公司銷(xiāo)售管理工作制度
在日常生活和工作中，需要使用制度的場(chǎng)合越來(lái)越多，制度是國家機關(guān)、社會(huì )團體、企事業(yè)單位，為了維護正常的工作、勞動(dòng)、學(xué)習、生活的秩序，保證國家各項政策的順利執行和各項工作的正常開(kāi)展，依照法律、法令、政策而制訂的具有法規性或指導性與約束力的應用文。制度到底怎么擬定才合適呢？以下是小編為大家收集的公司銷(xiāo)售管理工作制度，僅供參考，希望能夠幫助到大家。
第一章總則
第一條為規范商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷(xiāo)售活動(dòng)，促進(jìn)商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》及其他相關(guān)法律、行政法規，制定本辦法。
第二條本辦法所稱(chēng)商業(yè)銀行理財產(chǎn)品（以下簡(jiǎn)稱(chēng)理財產(chǎn)品）銷(xiāo)售是指商業(yè)銀行將本行開(kāi)發(fā)設計的理財產(chǎn)品向個(gè)人客戶(hù)和機構客戶(hù)（以下統稱(chēng)客戶(hù)）宣傳推介、銷(xiāo)售、辦理申購、贖回等行為。
第三條商業(yè)銀行開(kāi)展理財產(chǎn)品銷(xiāo)售活動(dòng)，應當遵守法律、行政法規等相關(guān)規定，不得損害國家利益、社會(huì )公共利益和客戶(hù)合法權益。
第四條中國銀監會(huì )及其派出機構依照相關(guān)法律、行政法規和本辦法等相關(guān)規定，對理財產(chǎn)品銷(xiāo)售活動(dòng)實(shí)施監督管理。
第二章基本原則
第五條商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財產(chǎn)品，應當遵循誠實(shí)守信、勤勉盡責、如實(shí)告知原則。
第六條商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財產(chǎn)品，應當遵循公平、公開(kāi)、公正原則，充分揭示風(fēng)險，保護客戶(hù)合法權益，不得對客戶(hù)進(jìn)行誤導銷(xiāo)售。
第七條商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財產(chǎn)品，應當進(jìn)行合規性審查，準確界定銷(xiāo)售活動(dòng)包含的法律關(guān)系，防范合規風(fēng)險。
第八條商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財產(chǎn)品，應當做到成本可算、風(fēng)險可控、信息充分披露。
第九條商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財產(chǎn)品，應當遵循風(fēng)險匹配原則，禁止誤導客戶(hù)購買(mǎi)與其風(fēng)險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。風(fēng)險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶(hù)銷(xiāo)售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品。
第十條商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財產(chǎn)品，應當加強客戶(hù)風(fēng)險提示和投資者教育。
第三章宣傳銷(xiāo)售文本管理
第十一條本辦法所稱(chēng)宣傳銷(xiāo)售文本分為兩類(lèi)。
一是宣傳材料，指商業(yè)銀行為宣傳推介理財產(chǎn)品向客戶(hù)分發(fā)或者公布，使客戶(hù)可以獲得的書(shū)面、電子或其他介質(zhì)的信息，包括：
�。ㄒ唬┬麄鲉�、手冊、信函等面向客戶(hù)的宣傳資料；
�。ǘ╇娫�(huà)、傳真、短信、郵件；
�。ㄈ﹫蠹�、海報、電子顯示屏、電影、互聯(lián)網(wǎng)等以及其他音像、通訊資料；
�。ㄋ模┢渌嚓P(guān)資料。
二是銷(xiāo)售文件，包括：理財產(chǎn)品銷(xiāo)售協(xié)議書(shū)、理財產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、風(fēng)險揭示書(shū)、客戶(hù)權益須知等；經(jīng)客戶(hù)簽字確認的銷(xiāo)售文件，商業(yè)銀行和客戶(hù)雙方均應留存。
第十二條商業(yè)銀行應當加強對理財產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本制作和發(fā)放的管理，宣傳銷(xiāo)售文本應當由商業(yè)銀行總行統一管理和授權，分支機構未經(jīng)總行授權不得擅自制作和分發(fā)宣傳銷(xiāo)售文本。
第十三條理財產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本應當全面、客觀(guān)反映理財產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，語(yǔ)言表述應當真實(shí)、準確和清晰，不得有下列情形：
�。ㄒ唬┨摷儆涊d、誤導性陳述或者重大遺漏；
�。ǘ┻`規承諾收益或者承擔損失；
�。ㄈ┛浯蠡蛘咂嫘麄骼碡敭a(chǎn)品，違規使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無(wú)風(fēng)險等與產(chǎn)品風(fēng)險收益特性不匹配的表述；
�。ㄋ模┑禽d單位或者個(gè)人的推薦性文字；
�。ㄎ澹┰谖刺峁┛陀^(guān)證據的情況下，使用“業(yè)績(jì)優(yōu)良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有價(jià)值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最強”、“唯一”等夸大過(guò)往業(yè)績(jì)的表述；
�。┢渌资箍蛻�(hù)忽視風(fēng)險的情形。
第十四條理財產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本只能登載商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)設計的該款理財產(chǎn)品或風(fēng)險等級和結構相同的同類(lèi)理財產(chǎn)品過(guò)往平均業(yè)績(jì)及最好、最差業(yè)績(jì)，同時(shí)應當遵守下列規定：
�。ㄒ唬┮玫慕y計數據、圖表和資料應當真實(shí)、準確、全面，并注明來(lái)源，不得引用未經(jīng)核實(shí)的數據；
�。ǘ┱鎸�(shí)、準確、合理地表述理財產(chǎn)品業(yè)績(jì)和商業(yè)銀行管理水平；
�。ㄈ┰谛麄麂N(xiāo)售文本中應當明確提示，產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jì)不代表其未來(lái)表現，不構成新發(fā)理財產(chǎn)品業(yè)績(jì)表現的保證。如理財產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本中使用模擬數據的，必須注明模擬數據。
第十五條理財產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本提及第三方專(zhuān)業(yè)機構評價(jià)結果的，應當列明第三方專(zhuān)業(yè)評價(jià)機構名稱(chēng)及刊登或發(fā)布評價(jià)的渠道與日期。
第十六條理財產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本中出現表達收益率或收益區間字樣的，應當在銷(xiāo)售文件中提供科學(xué)、合理的測算依據和測算方式，以醒目文字提醒客戶(hù)，“測算收益不等于實(shí)際收益，投資須謹慎”。如不能提供科學(xué)、合理的測算依據和測算方式，則理財產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本中不得出現產(chǎn)品收益率或收益區間等類(lèi)似表述。向客戶(hù)表述的收益率測算依據和測算方式應當簡(jiǎn)明、清晰，不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區間，誤導客戶(hù)。
第十七條理財產(chǎn)品宣傳材料應當在醒目位置提示客戶(hù)，“理財非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險、投資須謹慎”。
第十八條理財產(chǎn)品銷(xiāo)售文件應當包含專(zhuān)頁(yè)風(fēng)險揭示書(shū)，風(fēng)險揭示書(shū)應當使用通俗易懂的語(yǔ)言，并至少包含以下內容：
�。ㄒ唬┰谛涯课恢锰崾究蛻�(hù)，“理財非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險、投資須謹慎”；
�。ǘ┨崾究蛻�(hù)，“如影響您風(fēng)險承受能力的因素發(fā)生變化，請及時(shí)完成風(fēng)險承受能力評估”；
�。ㄈ┨崾究蛻�(hù)注意投資風(fēng)險，仔細閱讀理財產(chǎn)品銷(xiāo)售文件，了解理財產(chǎn)品具體情況；
�。ㄋ模┍纠碡敭a(chǎn)品類(lèi)型、期限、風(fēng)險評級結果、適合購買(mǎi)的客戶(hù)，并配以示例說(shuō)明最不利投資情形下的投資結果；
�。ㄎ澹┍ＷC收益理財產(chǎn)品風(fēng)險揭示應當至少包含以下表述：“本理財產(chǎn)品有投資風(fēng)險，只能保證獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資”；
�。┍１靖�(dòng)收益理財產(chǎn)品的風(fēng)險揭示應當至少包含以下表述：“本理財產(chǎn)品有投資風(fēng)險，只保障理財資金本金，不保證理財收益，您應當充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資”；
�。ㄆ撸┓潜１靖�(dòng)收益理財產(chǎn)品的風(fēng)險揭示應當至少包含以下內容：本理財產(chǎn)品不保證本金和收益，并根據理財產(chǎn)品風(fēng)險評級提示客戶(hù)可能會(huì )因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受損失的程度，以及需要充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資等內容；
�。ò耍┛蛻�(hù)風(fēng)險承受能力評級，由客戶(hù)填寫(xiě)；
�。ň牛╋L(fēng)險揭示書(shū)還應當設計客戶(hù)風(fēng)險確認語(yǔ)句抄錄，包括確認語(yǔ)句欄和簽字欄；確認語(yǔ)句欄應當完整載明的風(fēng)險確認語(yǔ)句為：“本人已經(jīng)閱讀風(fēng)險揭示，愿意承擔投資風(fēng)險”，并在此語(yǔ)句下預留足夠空間供客戶(hù)完整抄錄和簽名確認。
第十九條理財產(chǎn)品銷(xiāo)售文件應當包含專(zhuān)頁(yè)客戶(hù)權益須知，客戶(hù)權益須知應當至少包括以下內容：
�。ㄒ唬┛蛻�(hù)辦理理財產(chǎn)品的流程；
�。ǘ┛蛻�(hù)風(fēng)險承受能力評估流程、評級具體含義以及適合購買(mǎi)的理財產(chǎn)品等相關(guān)內容；
�。ㄈ┥虡I(yè)銀行向客戶(hù)進(jìn)行信息披露的方式、渠道和頻率等；
�。ㄋ模┛蛻�(hù)向商業(yè)銀行投訴的方式和程序；
�。ㄎ澹┥虡I(yè)銀行聯(lián)絡(luò )方式及其他需要向客戶(hù)說(shuō)明的內容。
第二十條理財產(chǎn)品銷(xiāo)售文件應當載明投資范圍、投資資產(chǎn)種類(lèi)和各投資資產(chǎn)種類(lèi)的投資比例，并確保在理財產(chǎn)品存續期間按照銷(xiāo)售文件約定比例合理浮動(dòng)。市場(chǎng)發(fā)生重大變化導致投資比例暫時(shí)超出浮動(dòng)區間且可能對客戶(hù)預期收益產(chǎn)生重大影響的，應當及時(shí)向客戶(hù)進(jìn)行信息披露。商業(yè)銀行根據市場(chǎng)情況調整投資范圍、投資品種或投資比例，應當按照有關(guān)規定進(jìn)行信息披露后方可調整；客戶(hù)不接受的，應當允許客戶(hù)按照銷(xiāo)售文件的約定提前贖回理財產(chǎn)品。
第二十一條理財產(chǎn)品銷(xiāo)售文件應當載明收取銷(xiāo)售費、托管費、投資管理費等相關(guān)收費項目、收費條件、收費標準和收費方式。銷(xiāo)售文件未載明的收費項目，不得向客戶(hù)收取。商業(yè)銀行根據相關(guān)法律和國家政策規定，需要對已約定的收費項目、條件、標準和方式進(jìn)行調整時(shí)，應當按照有關(guān)規定進(jìn)行信息披露后方可調整；客戶(hù)不接受的，應當允許客戶(hù)按照銷(xiāo)售文件的約定提前贖回理財產(chǎn)品。
第二十二條商業(yè)銀行應當按照銷(xiāo)售文件約定及時(shí)、準確地進(jìn)行信息披露；產(chǎn)品結束或終止時(shí)的信息披露內容應當包括但不限于實(shí)際投資資產(chǎn)種類(lèi)、投資品種、投資比例、銷(xiāo)售費、托管費、投資管理費和客戶(hù)收益等。理財產(chǎn)品未達到預期收益的，應當詳細披露相關(guān)信息。
第二十三條理財產(chǎn)品名稱(chēng)應當恰當反映產(chǎn)品屬性，不得使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱(chēng)謂以及易引發(fā)爭議的模糊性語(yǔ)言。理財產(chǎn)品名稱(chēng)中含有擬投資資產(chǎn)名稱(chēng)的，擬投資該資產(chǎn)的比例須達到該理財產(chǎn)品規模的50%（含）以上；對掛鉤性結構化理財產(chǎn)品，名稱(chēng)中含有掛鉤資產(chǎn)名稱(chēng)的，需要在名稱(chēng)中明確所掛鉤標的資產(chǎn)占理財資金的比例或明確是用本金投資的預期收益掛鉤標的資產(chǎn)。
第四章理財產(chǎn)品風(fēng)險評級
第二十四條商業(yè)銀行應當采用科學(xué)、合理的方法對擬銷(xiāo)售的理財產(chǎn)品自主進(jìn)行風(fēng)險評級，制定風(fēng)險管控措施，進(jìn)行分級審核批準。理財產(chǎn)品風(fēng)險評級結果應當以風(fēng)險等級體現，由低到高至少包括五個(gè)等級，并可根據實(shí)際情況進(jìn)一步細分。
第二十五條商業(yè)銀行應當根據風(fēng)險匹配原則在理財產(chǎn)品風(fēng)險評級與客戶(hù)風(fēng)險承受能力評估之間建立對應關(guān)系；應當在理財產(chǎn)品銷(xiāo)售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷(xiāo)售的'客戶(hù)范圍，并在銷(xiāo)售系統中設置銷(xiāo)售限制措施。
第二十六條商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險評級的依據應當包括但不限于以下因素：
�。ㄒ唬├碡敭a(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例；
�。ǘ├碡敭a(chǎn)品期限、成本、收益測算；
�。ㄈ┍拘虚_(kāi)發(fā)設計的同類(lèi)理財產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jì)；
�。ㄋ模├碡敭a(chǎn)品運營(yíng)過(guò)程中存在的各類(lèi)風(fēng)險。
第五章客戶(hù)風(fēng)險承受能力評估
第二十七條商業(yè)銀行應當對客戶(hù)風(fēng)險承受能力進(jìn)行評估，確定客戶(hù)風(fēng)險承受能力評級，由低到高至少包括五級，并可根據實(shí)際情況進(jìn)一步細分。
第二十八條商業(yè)銀行應當在客戶(hù)首次購買(mǎi)理財產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估。風(fēng)險承受能力評估依據至少應當包括客戶(hù)年齡、財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的、收益預期、風(fēng)險偏好、流動(dòng)性要求、風(fēng)險認識以及風(fēng)險損失承受程度等。商業(yè)銀行對超過(guò)65歲（含）的客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估時(shí)，應當充分考慮客戶(hù)年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗等因素。商業(yè)銀行完成客戶(hù)風(fēng)險承受能力評估后應當將風(fēng)險承受能力評估結果告知客戶(hù)，由客戶(hù)簽名確認后留存。
第二十九條商業(yè)銀行應當定期或不定期地采用當面或網(wǎng)上銀行方式對客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險承受能力持續評估。超過(guò)一年未進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險承受能力情況的客戶(hù)，再次購買(mǎi)理財產(chǎn)品時(shí)，應當在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險承受能力評估，評估結果應當由客戶(hù)簽名確認；未進(jìn)行評估，商業(yè)銀行不得再次向其銷(xiāo)售理財產(chǎn)品。
第三十條商業(yè)銀行應當制定本行統一的客戶(hù)風(fēng)險承受能力評估書(shū)。商業(yè)銀行應當在客戶(hù)風(fēng)險承受能力評估書(shū)中明確提示，如客戶(hù)發(fā)生可能影響其自身風(fēng)險承受能力的情形，再次購買(mǎi)理財產(chǎn)品時(shí)應當主動(dòng)要求商業(yè)銀行對其進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估。
第三十一條商業(yè)銀行為私人銀行客戶(hù)和高資產(chǎn)凈值客戶(hù)提供理財產(chǎn)品銷(xiāo)售服務(wù)應當按照本辦法規定進(jìn)行客戶(hù)風(fēng)險承受能力評估。私人銀行客戶(hù)是指金融凈資產(chǎn)達到600萬(wàn)元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶(hù)；商業(yè)銀行在提供服務(wù)時(shí)，由客戶(hù)提供相關(guān)證明并簽字確認。高資產(chǎn)凈值客戶(hù)是滿(mǎn)足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶(hù)：
�。ㄒ唬﹩喂P認購理財產(chǎn)品不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人；
�。ǘ┱J購理財產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過(guò)100萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人；
�。ㄈ﹤�(gè)人收入在最近三年每年超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或者家庭合計收入在最近三年內每年超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。
第三十二條商業(yè)銀行分支機構理財產(chǎn)品銷(xiāo)售部門(mén)負責人或經(jīng)授權的業(yè)務(wù)主管人員應當定期對已完成的客戶(hù)風(fēng)險承受能力評估書(shū)進(jìn)行審核。
第三十三條商業(yè)銀行應當建立客戶(hù)風(fēng)險承受能力評估信息管理系統，用于測評、記錄和留存客戶(hù)風(fēng)險承受能力評估內容和結果。
第六章理財產(chǎn)品銷(xiāo)售管理
第三十四條商業(yè)銀行不得銷(xiāo)售無(wú)市場(chǎng)分析預測、無(wú)風(fēng)險管控預案、無(wú)風(fēng)險評級、不能獨立測算的理財產(chǎn)品，不得銷(xiāo)售風(fēng)險收益嚴重不對稱(chēng)的含有復雜金融衍生工具的理財產(chǎn)品。
第三十五條商業(yè)銀行不得無(wú)條件向客戶(hù)承諾高于同期存款利率的保證收益率；高于同期存款利率的保證收益，應當是對客戶(hù)有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行向客戶(hù)承諾保證收益的附加條件可以是對理財產(chǎn)品期限調整、幣種轉換等權利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權利等，承諾保證收益的附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應當由客戶(hù)承擔，并應當在銷(xiāo)售文件明確告知客戶(hù)。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。
第三十六條商業(yè)銀行不得將存款單獨作為理財產(chǎn)品銷(xiāo)售，不得將理財產(chǎn)品與存款進(jìn)行強制性搭配銷(xiāo)售。商業(yè)銀行不得將理財產(chǎn)品作為存款進(jìn)行宣傳銷(xiāo)售，不得違反國家利率管理政策變相高息攬儲。
第三十七條商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷(xiāo)售活動(dòng)，不得有下列情形：
�。ㄒ唬┩ㄟ^(guò)銷(xiāo)售或購買(mǎi)理財產(chǎn)品方式調節監管指標，進(jìn)行監管套利；
�。ǘ⿲⒗碡敭a(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷(xiāo)售；
�。ㄈ┎扇〕楠�、回扣或者贈送實(shí)物等方式銷(xiāo)售理財產(chǎn)品；
�。ㄋ模┩ㄟ^(guò)理財產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送；
�。ㄎ澹┡灿每蛻�(hù)認購、申購、贖回資金；
�。╀N(xiāo)售人員代替客戶(hù)簽署文件；
�。ㄆ撸┲袊y監會(huì )規定禁止的其他情形。
第三十八條商業(yè)銀行應當根據理財產(chǎn)品風(fēng)險評級、潛在客戶(hù)群的風(fēng)險承受能力評級，為理財產(chǎn)品設置適當的單一客戶(hù)銷(xiāo)售起點(diǎn)金額。風(fēng)險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶(hù)銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于5萬(wàn)元人民幣；風(fēng)險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶(hù)銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于10萬(wàn)元人民幣；風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶(hù)銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于20萬(wàn)元人民幣。
第三十九條商業(yè)銀行不得通過(guò)電視、電臺渠道對具體理財產(chǎn)品進(jìn)行宣傳；通過(guò)電話(huà)、傳真、短信、郵件等方式開(kāi)展理財產(chǎn)品宣傳時(shí)，如客戶(hù)明確表示不同意，商業(yè)銀行不得再通過(guò)此種方式向客戶(hù)開(kāi)展理財產(chǎn)品宣傳。
第四十條商業(yè)銀行通過(guò)本行網(wǎng)上銀行銷(xiāo)售理財產(chǎn)品時(shí)，應當遵守本辦法第二十八條規定；銷(xiāo)售過(guò)程應有醒目的風(fēng)險提示，風(fēng)險確認不得低于網(wǎng)點(diǎn)標準，銷(xiāo)售過(guò)程應當保留完整記錄。
第四十一條商業(yè)銀行通過(guò)本行電話(huà)銀行銷(xiāo)售理財產(chǎn)品時(shí)，應當遵守本辦法第二十八條規定；銷(xiāo)售人員應當是具有理財從業(yè)資格的銀行人員，銷(xiāo)售過(guò)程應當使用統一的規范用語(yǔ)，妥善保管客戶(hù)信息，履行相應的保密義務(wù)。商業(yè)銀行通過(guò)本行電話(huà)銀行向客戶(hù)銷(xiāo)售理財產(chǎn)品應當征得客戶(hù)同意，明確告知客戶(hù)銷(xiāo)售的是理財產(chǎn)品，不得誤導客戶(hù)；銷(xiāo)售過(guò)程的風(fēng)險確認不得低于網(wǎng)點(diǎn)標準，銷(xiāo)售過(guò)程應當錄音并妥善保存。
第四十二條商業(yè)銀行銷(xiāo)售風(fēng)險評級為四級（含）以上理財產(chǎn)品時(shí)，除非與客戶(hù)書(shū)面約定，否則應當在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。
第四十三條商業(yè)銀行向私人銀行客戶(hù)銷(xiāo)售專(zhuān)門(mén)為其設計開(kāi)發(fā)的理財產(chǎn)品或投資組合時(shí)，雙方應當簽訂專(zhuān)門(mén)的理財服務(wù)協(xié)議，銷(xiāo)售活動(dòng)可按服務(wù)協(xié)議約定方式進(jìn)行，但應當確保銷(xiāo)售過(guò)程符合相關(guān)法律法規規定。
第四十四條商業(yè)銀行向機構客戶(hù)銷(xiāo)售理財產(chǎn)品不適用本辦法有關(guān)客戶(hù)風(fēng)險承受能力評估、風(fēng)險確認語(yǔ)句抄錄的相關(guān)規定，但應當確保銷(xiāo)售過(guò)程符合相關(guān)法律法規及本辦法其他條款規定。商業(yè)銀行向機構客戶(hù)銷(xiāo)售專(zhuān)門(mén)為其設計開(kāi)發(fā)的理財產(chǎn)品，雙方應當簽訂專(zhuān)門(mén)的理財服務(wù)協(xié)議，銷(xiāo)售活動(dòng)可以按服務(wù)協(xié)議約定方式執行，但應當確保銷(xiāo)售過(guò)程符合相關(guān)法律法規規定。
第四十五條對于單筆投資金額較大的客戶(hù)，商業(yè)銀行應當在完成銷(xiāo)售前將包括銷(xiāo)售文件在內的認購資料至少報經(jīng)商業(yè)銀行分支機構銷(xiāo)售部門(mén)負責人審核或其授權的業(yè)務(wù)主管人員審核；單筆金額標準和審核權限，由商業(yè)銀行根據理財產(chǎn)品特性和本行風(fēng)險管理要求制定。已經(jīng)完成銷(xiāo)售的理財產(chǎn)品銷(xiāo)售文件，應至少報經(jīng)商業(yè)銀行分支機構理財產(chǎn)品銷(xiāo)售部門(mén)負責人或其授權的業(yè)務(wù)主管人員定期審核。
第四十六條客戶(hù)購買(mǎi)風(fēng)險較高或單筆金額較大的理財產(chǎn)品，除非雙方書(shū)面約定，否則商業(yè)銀行應當在劃款時(shí)以電話(huà)等方式與客戶(hù)進(jìn)行最后確認；如果客戶(hù)不同意購買(mǎi)該理財產(chǎn)品，商業(yè)銀行應當遵從客戶(hù)意愿，解除已簽訂的銷(xiāo)售文件。風(fēng)險較高和單筆金額較大的標準，由商業(yè)銀行根據理財產(chǎn)品特性和本行風(fēng)險管理要求制定。
第四十七條商業(yè)銀行不得將其他商業(yè)銀行或其他金融機構開(kāi)發(fā)設計的理財產(chǎn)品標記本行標識后作為自有理財產(chǎn)品銷(xiāo)售。商業(yè)銀行代理銷(xiāo)售其他商業(yè)銀行理財產(chǎn)品應當遵守本辦法規定，進(jìn)行充分的風(fēng)險審查并承擔相應責任。
第四十八條商業(yè)銀行應當建立異常銷(xiāo)售的監控、記錄、報告和處理制度，重點(diǎn)關(guān)注理財產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)中的不當銷(xiāo)售和誤導銷(xiāo)售行為，至少應當包括以下異常情況：
�。ㄒ唬┛蛻�(hù)頻繁開(kāi)立、撤銷(xiāo)理財賬戶(hù)；
�。ǘ┛蛻�(hù)風(fēng)險承受能力與理財產(chǎn)品風(fēng)險不匹配；
�。ㄈ┥虡I(yè)銀行超過(guò)約定時(shí)間進(jìn)行資金劃付；
�。ㄋ模┢渌麘旉P(guān)注的異常情況。
第七章銷(xiāo)售人員管理
第四十九條本辦法所稱(chēng)銷(xiāo)售人員是指商業(yè)銀行面向客戶(hù)從事理財產(chǎn)品宣傳推介、銷(xiāo)售、辦理申購和贖回等相關(guān)活動(dòng)的人員。
第五十條銷(xiāo)售人員除應當具備理財產(chǎn)品銷(xiāo)售資格以及相關(guān)法律法規、金融、財務(wù)等專(zhuān)業(yè)知識和技能外，還應當滿(mǎn)足以下要求：
�。ㄒ唬⿲碡敇I(yè)務(wù)相關(guān)法律、法規和監管規定等有充分了解和認識；
�。ǘ┳袷乇O管部門(mén)和商業(yè)銀行制定的理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標準或守則；
�。ㄈ┱莆账麄麂N(xiāo)售的理財產(chǎn)品或向客戶(hù)提供咨詢(xún)顧問(wèn)意見(jiàn)所涉及理財產(chǎn)品的特性，對有關(guān)理財產(chǎn)品市場(chǎng)有所認識和理解；
�。ㄋ模┚邆湎鄳膶W(xué)歷水平和工作經(jīng)驗；
�。ㄎ澹┚邆浔O管部門(mén)要求的行業(yè)資格。
第五十一條銷(xiāo)售人員從事理財產(chǎn)品銷(xiāo)售活動(dòng)，應當遵循以下原則：
�。ㄒ唬┣诿惚M職原則。銷(xiāo)售人員應當以對客戶(hù)高度負責的態(tài)度執業(yè)，認真履行各項職責。
�。ǘ┱\實(shí)守信原則。銷(xiāo)售人員應當忠實(shí)于客戶(hù)，以誠實(shí)、公正的態(tài)度、合法的方式執業(yè)，如實(shí)告知客戶(hù)可能影響其利益的重要情況和理財產(chǎn)品風(fēng)險評級情況。
�。ㄈ┕綄Υ蛻�(hù)原則。在理財產(chǎn)品銷(xiāo)售活動(dòng)中發(fā)生分歧或矛盾時(shí)，銷(xiāo)售人員應當公平對待客戶(hù)，不得損害客戶(hù)合法權益。
�。ㄋ模⿲�(zhuān)業(yè)勝任原則。銷(xiāo)售人員應當具備理財產(chǎn)品銷(xiāo)售的專(zhuān)業(yè)資格和技能，勝任理財產(chǎn)品銷(xiāo)售工作。
第五十二條銷(xiāo)售人員在向客戶(hù)宣傳銷(xiāo)售理財產(chǎn)品時(shí)，應當先做自我介紹，尊重客戶(hù)意愿，不得在客戶(hù)不愿或不便的情況下進(jìn)行宣傳銷(xiāo)售。
第五十三條銷(xiāo)售人員在為客戶(hù)辦理理財產(chǎn)品認購手續前，應當遵守本辦法規定，特別注意以下事項：
�。ㄒ唬┯行ёR別客戶(hù)身份；
�。ǘ┫蚩蛻�(hù)介紹理財產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)流程、收費標準及方式等；
�。ㄈ┝私饪蛻�(hù)風(fēng)險承受能力評估情況、投資期限和流動(dòng)性要求；
�。ㄋ模┨嵝芽蛻�(hù)閱讀銷(xiāo)售文件，特別是風(fēng)險揭示書(shū)和權益須知；
�。ㄎ澹┐_認客戶(hù)抄錄了風(fēng)險確認語(yǔ)句。
第五十四條銷(xiāo)售人員從事理財產(chǎn)品銷(xiāo)售活動(dòng)，不得有下列情形：
�。ㄒ唬┰阡N(xiāo)售活動(dòng)中為自己或他人牟取不正當利益，承諾進(jìn)行利益輸送，通過(guò)給予他人財物或利益，或接受他人給予的財物或利益等形式進(jìn)行商業(yè)賄賂；
�。ǘ┰g毀其他機構的理財產(chǎn)品或銷(xiāo)售人員；
�。ㄈ┥⒉继摷傩畔�，擾亂市場(chǎng)秩序；
�。ㄋ模┻`規接受客戶(hù)全權委托，私自代理客戶(hù)進(jìn)行理財產(chǎn)品認購、申購、贖回等交易；
�。ㄎ澹┻`規對客戶(hù)做出盈虧承諾，或與客戶(hù)以口頭或書(shū)面形式約定利益分成或虧損分擔；
�。┡灿每蛻�(hù)交易資金或理財產(chǎn)品；
�。ㄆ撸┥米愿目蛻�(hù)交易指令；
�。ò耍┢渌赡苡袚p客戶(hù)合法權益和所在機構聲譽(yù)的行為。
第五十五條商業(yè)銀行應當向銷(xiāo)售人員提供每年不少于20小時(shí)的培訓，確保銷(xiāo)售人員掌握理財業(yè)務(wù)監管政策、規章制度，熟悉理財產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本、產(chǎn)品風(fēng)險特性等專(zhuān)業(yè)知識。培訓記錄應當詳細記載培訓要求、方式、時(shí)間及考核結果等，未達到培訓要求的銷(xiāo)售人員應當暫停從事理財產(chǎn)品銷(xiāo)售活動(dòng)。
第五十六條商業(yè)銀行應當建立健全銷(xiāo)售人員資格考核、繼續培訓、跟蹤評價(jià)等管理制度，不得對銷(xiāo)售人員采用以銷(xiāo)售業(yè)績(jì)作為單一考核和獎勵指標的考核方法，并應當將客戶(hù)投訴情況、誤導銷(xiāo)售以及其他違規行為納入考核指標體系。商業(yè)銀行應當對銷(xiāo)售人員在銷(xiāo)售活動(dòng)中出現的違規行為進(jìn)行問(wèn)責處理，將其納入本行人力資源評價(jià)考核系統，持續跟蹤考核。對于頻繁被客戶(hù)投訴、查證屬實(shí)的銷(xiāo)售人員，應當將其調離銷(xiāo)售崗位；情節嚴重的應當按照本辦法規定承擔相應法律責任。
第八章銷(xiāo)售內控制度
第五十七條商業(yè)銀行董事會(huì )和高級管理層應當充分了解理財產(chǎn)品銷(xiāo)售可能存在的合規風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險等，密切關(guān)注理財產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中各項風(fēng)險管控措施的執行情況，確保理財產(chǎn)品銷(xiāo)售的各項管理制度和風(fēng)險控制措施體現充分了解客戶(hù)和符合客戶(hù)利益的原則。
第五十八條商業(yè)銀行應當明確規定理財產(chǎn)品銷(xiāo)售的管理部門(mén)，根據國家有關(guān)法律法規及銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的性質(zhì)和自身特點(diǎn)建立科學(xué)、透明的理財產(chǎn)品銷(xiāo)售管理體系和決策程序，高效、嚴謹的業(yè)務(wù)運營(yíng)系統，健全、有效的內部監督系統，以及應急處理機制。
第五十九條商業(yè)銀行應當建立包括理財產(chǎn)品風(fēng)險評級、客戶(hù)風(fēng)險承受能力評估、銷(xiāo)售活動(dòng)風(fēng)險評估等在內的科學(xué)嚴密的風(fēng)險管理體系和內部控制制度，對內外部風(fēng)險進(jìn)行識別、評估和管理，規范銷(xiāo)售行為，確保將合適的產(chǎn)品銷(xiāo)售給合適的客戶(hù)。
第六十條商業(yè)銀行應當建立健全符合本行情況的理財產(chǎn)品銷(xiāo)售授權控制體系，加強對分支機構的管理，有效控制分支機構的銷(xiāo)售風(fēng)險。授權管理應當至少包括：
�。ㄒ唬┟鞔_規定分支機構的業(yè)務(wù)權限；
�。ǘ┲贫ńy一的標準化銷(xiāo)售服務(wù)規程，提高分支機構的銷(xiāo)售服務(wù)質(zhì)量；
�。ㄈ┙y一信息技術(shù)系統和平臺，確�？蛻�(hù)信息的有效管理和客戶(hù)資金安全；
�。ㄋ模┙⑶逦膱蟾媛肪�(xiàn)，保持信息渠道暢通；
�。ㄎ澹┘訌妼Ψ种C構的監督管理，采取定期核對、現場(chǎng)核查、風(fēng)險評估等方式有效控制分支機構的風(fēng)險。
第六十一條商業(yè)銀行應當建立理財產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)賬戶(hù)管理制度，確保各類(lèi)賬戶(hù)的開(kāi)立和使用符合法律法規和相關(guān)監管規定，保障理財產(chǎn)品銷(xiāo)售資金的安全和賬戶(hù)的有序管理。
第六十二條商業(yè)銀行應當制定理財產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)基本規程，對開(kāi)戶(hù)、銷(xiāo)戶(hù)、資料變更等賬戶(hù)類(lèi)業(yè)務(wù)，認購、申購、贖回、轉換等交易類(lèi)業(yè)務(wù)做出規定。
第六十三條商業(yè)銀行應當建立全面、透明、快捷和有效的客戶(hù)投訴處理體系，具體應當包括：
�。ㄒ唬┯袑�(zhuān)門(mén)的部門(mén)受理和處理客戶(hù)投訴；
�。ǘ┙⒖蛻�(hù)投訴處理機制，至少應當包括投訴處理流程、調查程序、解決方案、客戶(hù)反饋程序、內部反饋程序等；
�。ㄈ榭蛻�(hù)提供合理的投訴途徑，確�？蛻�(hù)了解投訴的途徑、方法及程序，采用本行統一標準，公平和公正地處理投訴；
�。ㄋ模┫蛏鐣�(huì )公布受理客戶(hù)投訴的方式，包括電話(huà)、郵件、信函以及現場(chǎng)投訴等并公布投訴處理規則；
�。ㄎ澹蚀_記錄投訴內容，所有投訴應當保留記錄并存檔，投訴電話(huà)應當錄音；
�。┰u估客戶(hù)投訴風(fēng)險，采取適當措施，及時(shí)妥善處理客戶(hù)投訴；
�。ㄆ撸┒ㄆ诟鶕蛻�(hù)投訴總結相關(guān)問(wèn)題，形成分析報告，及時(shí)發(fā)現業(yè)務(wù)風(fēng)險，完善內控制度。
第六十四條商業(yè)銀行應當依法建立客戶(hù)信息管理制度和保密制度，防范客戶(hù)信息被不當使用。
第六十五條商業(yè)銀行應當建立文檔保存制度，妥善保存理財產(chǎn)品銷(xiāo)售環(huán)節涉及的所有文件、記錄、錄音等相關(guān)資料。
第六十六條商業(yè)銀行應當具備與管控理財產(chǎn)品銷(xiāo)售風(fēng)險相適應的技術(shù)支持系統和后臺保障能力，盡快建立完整的銷(xiāo)售信息管理系統，設置必要的信息管理崗位，確保銷(xiāo)售管理系統安全運行。
第六十七條商業(yè)銀行應當建立和完善理財產(chǎn)品銷(xiāo)售質(zhì)量控制制度，制定實(shí)施內部監督和獨立審核措施，配備必要的人員，對本行理財產(chǎn)品銷(xiāo)售人員的操守資質(zhì)、服務(wù)合規性和服務(wù)質(zhì)量等進(jìn)行內部調查和監督。內部調查應當采用多樣化的方式進(jìn)行。對理財產(chǎn)品銷(xiāo)售質(zhì)量進(jìn)行調查時(shí)，內部調查監督人員還應當親自或委托適當的人員，以客戶(hù)身份進(jìn)行調查。
內部調查監督人員應當在審查銷(xiāo)售服務(wù)記錄、合同和其他材料等基礎上，重點(diǎn)檢查是否存在不當銷(xiāo)售的情況。
第九章監督管理
第六十八條中國銀監會(huì )及其派出機構根據審慎監管要求，對商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷(xiāo)售活動(dòng)進(jìn)行非現場(chǎng)監管和現場(chǎng)檢查。
第六十九條商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財產(chǎn)品實(shí)行報告制，報告期間，不得對報告的理財產(chǎn)品開(kāi)展宣傳銷(xiāo)售活動(dòng)。商業(yè)銀行總行或授權分支機構開(kāi)發(fā)設計的理財產(chǎn)品，應當由商業(yè)銀行總行負責報告，報告材料應當經(jīng)商業(yè)銀行主管理財業(yè)務(wù)的高級管理人員審核批準。商業(yè)銀行總行應當在銷(xiāo)售前10日，將以下材料向中國銀監會(huì )負責法人機構監管的部門(mén)或屬地銀監局報告（外國銀行分行參照執行）：
�。ㄒ唬├碡敭a(chǎn)品的可行性評估報告，主要內容包括：產(chǎn)品基本特性、目標客戶(hù)群、擬銷(xiāo)售時(shí)間和規模、擬銷(xiāo)售地區、理財資金投向、投資組合安排、資金成本與收益測算、含有預期收益率的理財產(chǎn)品的收益測算方式和測算依據、產(chǎn)品風(fēng)險評估及管控措施等；
�。ǘ﹥炔繉徍宋募�；
�。ㄈ⿲碡敭a(chǎn)品投資管理人、托管人、投資顧問(wèn)等相關(guān)方的盡職調查文件；
�。ㄋ模┡c理財產(chǎn)品投資管理人、托管人、投資顧問(wèn)等相關(guān)方簽署的法律文件；
�。ㄎ澹├碡敭a(chǎn)品銷(xiāo)售文件，包括理財產(chǎn)品銷(xiāo)售協(xié)議書(shū)、理財產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、風(fēng)險揭示書(shū)、客戶(hù)權益須知等；
�。├碡敭a(chǎn)品宣傳材料，包括銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、銀行官方的網(wǎng)站和銀行委托第三方網(wǎng)站向客戶(hù)提供的理財產(chǎn)品宣傳材料，以及通過(guò)各種媒體投放的產(chǎn)品廣告等；
�。ㄆ撸﹫蟾娌牧下�(lián)絡(luò )人的具體聯(lián)系方式；
�。ò耍┲袊y監會(huì )及其派出機構要求的其他材料。商業(yè)銀行向機構客戶(hù)和私人銀行客戶(hù)銷(xiāo)售專(zhuān)門(mén)為其開(kāi)發(fā)設計的理財產(chǎn)品不適用本條規定。
第七十條商業(yè)銀行分支機構應當在開(kāi)始發(fā)售理財產(chǎn)品之日起5日內，將以下材料向所在地中國銀監會(huì )派出機構報告：
�。ㄒ唬┛傂欣碡敭a(chǎn)品發(fā)售授權書(shū)；
�。ǘ├碡敭a(chǎn)品銷(xiāo)售文件，包括理財產(chǎn)品協(xié)議書(shū)、理財產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、風(fēng)險揭示書(shū)、客戶(hù)權益須知等；
�。ㄈ├碡敭a(chǎn)品宣傳材料，包括銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、銀行官方的網(wǎng)站和銀行委托第三方網(wǎng)站向客戶(hù)提供的產(chǎn)品宣傳材料，以及通過(guò)各種媒體投放的產(chǎn)品廣告等；
�。ㄋ模﹫蟾娌牧下�(lián)絡(luò )人的具體聯(lián)系方式；
�。ㄎ澹┲袊y監會(huì )及其派出機構要求的其他材料。商業(yè)銀行向機構客戶(hù)和私人銀行客戶(hù)銷(xiāo)售專(zhuān)門(mén)為其開(kāi)發(fā)設計的理財產(chǎn)品不適用本條規定。
第七十一條商業(yè)銀行應當確保報告材料的真實(shí)性和完整性。報告材料不齊全或者不符合形式要求的，應當按照中國銀監會(huì )或其派出機構的要求進(jìn)行補充報送或調整后重新報送。
第七十二條商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)有下列情形之一的，應當及時(shí)向中國銀監會(huì )或其派出機構報告：
�。ㄒ唬┌l(fā)生群體性x件、重大投訴等重大事件；
�。ǘ┡灿每蛻�(hù)資金或資產(chǎn)；
�。ㄈ┩顿Y交易對手或其他信用關(guān)聯(lián)方發(fā)生重大信用違約事件，可能造成理財產(chǎn)品重大虧損；
�。ㄋ模├碡敭a(chǎn)品出現重大虧損；
�。ㄎ澹╀N(xiāo)售中出現的其他重大違法違規行為。
第七十三條商業(yè)銀行應當根據中國銀監會(huì )的規定對理財產(chǎn)品銷(xiāo)售進(jìn)行月度、季度和年度統計分析，報送中國銀監會(huì )及其派出機構。商業(yè)銀行應當在每個(gè)會(huì )計年度結束時(shí)編制本年度理財業(yè)務(wù)發(fā)展報告，應當至少包括銷(xiāo)售情況、投資情況、收益分配、客戶(hù)投訴情況等，于下一年度2月底前報送中國銀監會(huì )及其派出機構。
第十章法律責任
第七十四條商業(yè)銀行違反本辦法規定開(kāi)展理財產(chǎn)品銷(xiāo)售的，中國銀監會(huì )或其派出機構責令限期改正，情節嚴重或者逾期不改正的，中國銀監會(huì )或其派出機構可以區別不同情形，根據《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》第三十七條規定采取相應監管措施。
第七十五條商業(yè)銀行開(kāi)展理財產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國銀監會(huì )或其派出機構責令限期改正，除按照本辦法第七十四條規定采取相關(guān)監管措施外，還可以并處二十萬(wàn)以上五十萬(wàn)元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關(guān)：
�。ㄒ唬┻`規開(kāi)展理財產(chǎn)品銷(xiāo)售造成客戶(hù)或銀行重大經(jīng)濟損失的；
�。ǘ┬孤痘虿划斒褂每蛻�(hù)個(gè)人資料和交易記錄造成嚴重后果的；
�。ㄈ┡灿每蛻�(hù)資產(chǎn)的；
�。ㄋ模├美碡敇I(yè)務(wù)從事洗錢(qián)、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的；
�。ㄎ澹┢渌麌乐剡`反審慎經(jīng)營(yíng)規則的。
第七十六條商業(yè)銀行違反法律、行政法規以及國家有關(guān)銀行業(yè)監督管理規定的，中國銀監會(huì )或其派出機構除依照本辦法第七十四條和第七十五條規定處理外，還可以區別不同情形，按照《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》第四十八條規定采取相應監管措施。
第十一章附則
第七十七條本辦法中的“日”指工作日。
第七十八條農村合作銀行、城市信用社、農村信用社等其他銀行業(yè)金融機構開(kāi)展理財產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)，參照本辦法執行。
第七十九條本辦法由中國銀監會(huì )負責解釋。
第八十條本辦法自20xx年1月1日起施行。
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