誠信是資源的演講稿

　　各家銀行近年來(lái)相繼推出了各具特色的個(gè)人金融產(chǎn)品，為 老百姓理財增添了更為豐富的內容。但是仍有不少抱怨聲 ，這其中的關(guān)鍵就在于信用，百姓認為銀行手續繁瑣，銀 行認為風(fēng)險難測，前不久，上海成立了第一家征信公司，為解 決這個(gè)癥結打開(kāi)了方便之門(mén)。

　　建立信用資源，開(kāi)拓信用資源，是個(gè)人和經(jīng)濟社會(huì )生活中 的一件大事，但如有些人所指出的個(gè)人信用就是個(gè)人在其歷史 的經(jīng)濟生活中諸如有借必還、不說(shuō)謊言等之類(lèi)的經(jīng)濟表現，那 顯然是不充分的，實(shí)際上最能充分說(shuō)明個(gè)人有信用的是其擁有 并控制的個(gè)人資產(chǎn)，包括動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)，如銀行存款、個(gè)人住 房、汽車(chē)等實(shí)實(shí)在在、明明白白的東西。如果只因你是老實(shí)人 、從不說(shuō)謊等因素而到銀行去借錢(qián)，銀行雖以此作為衡量能否 貸款的依據，但如果你有存款或房產(chǎn)，則獲取銀行貸款就容易 得多了。

　　過(guò)去，我們的消費觀(guān)念是量入為出，即少掙少花，多掙多 花�，F在，這種觀(guān)念仍大有市場(chǎng)，那么建立個(gè)人信用體系的意 義何在呢？有人認為，當前內需不足，急需大力發(fā)展消費信貸 ，建立個(gè)人信用體系便于個(gè)人借錢(qián)。據估計，僅在上海，有２ ０％左右即８０－１００萬(wàn)的家庭平均有８－１０萬(wàn)的`銀行存 款，僅此說(shuō)明上海有８－１０萬(wàn)的信用資源，如果把這些信用 資源集中到銀行，就可以進(jìn)行信用擴張了。用自己的資源為自 己提供擔保，為自己的生活提供方便，增添情趣。比如在假日 經(jīng)濟紅紅火火的今天，出外租車(chē)，向銀行借錢(qián)吧，手續繁瑣。 向租賃公司借車(chē)吧，不好出具擔保。而現在只需卡輕輕一 擦，就什么都可搞定了。又如：我國３０００萬(wàn)股民中有２０ ００萬(wàn)美元的銀行存款，假使擁有信用，一方面可利用美元質(zhì) 押人民幣貸款在股市里一顯身手，另一方面又可從銀行收取美 元的高額利息。

　　在市場(chǎng)經(jīng)濟條件下，趨利避害是人的理性追求，只要于己 有利，肯定有人愿意嘗試，但連接投資與消費的鏈條很不通暢 ，從而使辦事環(huán)節多，手續繁瑣，服務(wù)效率不高，結果是應者 寥寥，雷聲大雨點(diǎn)小。所以，要讓信用真正成為每個(gè)人投資或 消費的資源或綠卡，首先必須解決制度性問(wèn)題，制度有了 ，思想就好轉變。其次要處理好信用與銀行的關(guān)系。銀行如把 個(gè)人信用這一資源挖掘了，就能提高其自身的競爭力。我國的 國有商業(yè)銀行從傳統的計劃經(jīng)濟脫胎而來(lái)，明顯帶有計劃經(jīng)濟 的痕跡，但在市場(chǎng)經(jīng)濟條件下，銀行面對最多、最大的群體是 個(gè)人，銀行業(yè)務(wù)中風(fēng)險最小、開(kāi)拓潛力最大、收入增長(cháng)最快的 也是個(gè)人業(yè)務(wù)，最穩定的信用資源也是居民家庭的６萬(wàn)億元存 款。從整個(gè)社會(huì )的信用資源看，政府信用資源通過(guò)發(fā)行國債、 吸引外資已經(jīng)得到充分開(kāi)拓，企業(yè)的信用資源更是過(guò)分地被挖 掘，過(guò)度借債，負債率居高不下，惟一沒(méi)有被開(kāi)墾的信用資源 就是個(gè)人信用，這種資源配置不合理的現象很容易誘發(fā)社會(huì )經(jīng) 濟運行的不穩定因素。

　　調整政府、企業(yè)與個(gè)人之間信用資源的配置就在于擴大需 求，拉動(dòng)、調動(dòng)個(gè)人信用資源，憑借一份收入或一份財富可以 誘導出加倍的投資需求或消費需求，需求擴大了，信用擴張了 ，信用資源也能被充分有效利用，社會(huì )資源得到有效配置，經(jīng) 濟的發(fā)展也就保持其可持續性。

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