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銀行案件防范心得體會(huì )
從某件事情上得到收獲以后，將其記錄在心得體會(huì )里，讓自己銘記于心，這么做能夠提升我們的書(shū)面表達能力。很多人都十分頭疼怎么寫(xiě)一篇精彩的心得體會(huì )，下面是小編為大家收集的銀行案件防范心得體會(huì )，僅供參考，歡迎大家閱讀。
銀行案件防范心得體會(huì )1
一、嚴防新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)帶來(lái)的創(chuàng )新風(fēng)險
近年來(lái)，國際國內經(jīng)濟金融發(fā)生著(zhù)深刻而復雜的變化，金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng )新進(jìn)一步加快，相應的金融創(chuàng )新面臨的風(fēng)險進(jìn)一步加大。特別在應對國際金融危機，貫徹“擴內需、保增長(cháng)”政策方面，隨著(zhù)新型產(chǎn)品服務(wù)的不斷推出，金融業(yè)，包括農村信用社防范產(chǎn)品創(chuàng )新任務(wù)異常艱巨繁重。這些風(fēng)險主要來(lái)自政策與實(shí)際操作脫節、服務(wù)滯后、管理手段落后等方面。所以信用社在產(chǎn)品創(chuàng )新方面，一定要保持清醒的頭腦，要從創(chuàng )新貸款擔保方式入手，加快開(kāi)發(fā)新型信貸產(chǎn)品。有效解決農戶(hù)和企業(yè)擔保抵押不落實(shí)的問(wèn)題，確保新產(chǎn)品真正帶來(lái)業(yè)務(wù)大發(fā)展，帶來(lái)好收益。
二、嚴防扶持社會(huì )弱勢群體帶來(lái)的政策風(fēng)險
扶持下崗人員再就業(yè)、支持農民工創(chuàng )業(yè)、發(fā)放扶貧貼息貸款、支持災后重建，是信用社積極響應國家富農惠民政策、履行社會(huì )責任、扶持弱勢群體的具體體現。但在實(shí)際運作中，弱勢群體因自身文化水平、生產(chǎn)能力、經(jīng)營(yíng)水平的限制和其從事產(chǎn)業(yè)所處的劣勢狀態(tài)，給信用社貸款帶來(lái)了較大政策風(fēng)險，信用社在開(kāi)辦此類(lèi)業(yè)務(wù)時(shí)，要進(jìn)一步增強掌握和執行政策的能力，積極與各級政府、扶貧和勞動(dòng)保障部門(mén)以及擔保公司加強聯(lián)系協(xié)調，嚴格遵守相關(guān)政策規定，嚴格篩選客戶(hù)，審慎貸款發(fā)放。
三、嚴防投資理財業(yè)務(wù)帶來(lái)的交易風(fēng)險
近年來(lái)，伴隨改革的進(jìn)一步深化，信用社業(yè)務(wù)規模迅猛增長(cháng)，資金富余問(wèn)題日益突出。為了破解這一難題，信用社普遍實(shí)行了兩條腿走路、多元化發(fā)展的思路，充分利用資金市場(chǎng)和他行優(yōu)勢與資源，積極開(kāi)展了靈活多樣的投資理財業(yè)務(wù)和代理業(yè)務(wù)，實(shí)現了經(jīng)營(yíng)效益的穩步提高。但是在業(yè)務(wù)和收益增長(cháng)的背后，一些聯(lián)社未扎實(shí)落實(shí)審慎為本經(jīng)營(yíng)理念，加之缺乏對新業(yè)務(wù)新知識的學(xué)習和對理財產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)險的充分認識，導致資金風(fēng)險明顯上升。各級經(jīng)營(yíng)管理機構必須進(jìn)一步加強對投資理財業(yè)務(wù)的管理，督促和引導基層社及人員加強相關(guān)知識學(xué)習，提高決策能力和水平，建立理財產(chǎn)品定期通報機制，強化上下配合，內外銜接。各級管理部門(mén)特別要在市場(chǎng)預測、產(chǎn)品買(mǎi)賣(mài)等方面加強指導，強化資金整合和系統內橫向聯(lián)合，提高資金運作規模，降低運作成本，提高業(yè)務(wù)收益。
四、嚴防疏于貸款管理帶來(lái)的信貸風(fēng)險
從銀行業(yè)審慎性經(jīng)營(yíng)的角度理性分析，在增速快、品種多、總量不斷增大的情況下，如何保證放得出、管得住、收得回、有效益就成為防控風(fēng)險的重中之重。當前聯(lián)社、信用社在貸款管理特別是在社團貸款管理方面存在較大的缺位，“重放輕收、重放輕管”的現象依然存在。對此，信用社要牢固樹(shù)立全面風(fēng)險管理理念，切實(shí)加強貸款管理。要以構建信貸管理的長(cháng)效機制為核心，通過(guò)引導和制度強化，實(shí)施差別管理，著(zhù)力探索和完善適應農村信用社組織架構和業(yè)務(wù)流程的風(fēng)險防范管理機制，建立風(fēng)險計量、檢測和預警機制；加大不良貸款清收盤(pán)活力度，確保不良占比和余額持續下降，減輕歷史包袱，提高經(jīng)營(yíng)管理水平。
五、嚴防管理手段及知識能力不足帶來(lái)的科技風(fēng)險
隨著(zhù)省域內綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò )系統的建成、信用卡業(yè)務(wù)的推廣、ATM自助服務(wù)設備的`投入運行和產(chǎn)品的不斷創(chuàng )新，信用社信息科技安全面臨越來(lái)越多的挑戰。就目前來(lái)說(shuō)，員工知識能力不足、防范手段落后、管理不規范已成為風(fēng)險防范的重點(diǎn)和難點(diǎn)。對此，農村信用社必須把科技風(fēng)險防范提高到事關(guān)信用社生死存亡的高度來(lái)認識，進(jìn)一步增強知識能力，提高防范水平，健全科技風(fēng)險管理體系，完善制度，嚴格操作，強化管理。
六、嚴防信貸規模擴張帶來(lái)的流動(dòng)性風(fēng)險
今年以來(lái)，在政府刺激經(jīng)濟的一攬子計劃出臺后，央行實(shí)行適度寬松的貨幣政策，包括信用社在內的金融機構加大了信貸投放的力度，導致貨幣信貸快速增長(cháng)。同時(shí)由于信貸規模較多投放于基礎設施建設項目，中長(cháng)期貸款占比上升，由此引發(fā)的流動(dòng)性風(fēng)險不容忽視。農村信用社要密切關(guān)注流動(dòng)性變化，抓緊完善管理流動(dòng)性風(fēng)險的有效機制，做好科學(xué)的流動(dòng)性風(fēng)險的壓力測試。要通過(guò)合理管控信貸資產(chǎn)增速，積極拓展負債業(yè)務(wù)，合理配置信貸資產(chǎn)與非信貸資產(chǎn)的比重，科學(xué)管理抵押品，增強銀行資金________的穩定性等方法加強流動(dòng)性風(fēng)險管理。
七、嚴防投資快速增長(cháng)帶來(lái)的信用風(fēng)險
面對企穩回暖和基礎設施建設投資快速增長(cháng)的形勢，銀行業(yè)亟需處理好支持經(jīng)濟發(fā)展與防范金融風(fēng)險的關(guān)系，既要避免盲目惜貸，也要防止盲目放貸，積極防范信用風(fēng)險。一是要把握信貸的投放節奏和頻率，保持信貸總量合理增長(cháng)，注意防范低水平重復建設可能引發(fā)的信貸風(fēng)險。二是要繼續優(yōu)化信貸結構。適當控制對第二產(chǎn)業(yè)的貸款，積極擴大對第三產(chǎn)業(yè)信貸投入，堅決限制對高耗能，高排放行業(yè)和產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)的貸款。關(guān)注集中放貸行為的潛在風(fēng)險，降低信用風(fēng)險集中度。三是加強信用風(fēng)險管理，強化信貸監督和內控建設，建立健全重大項目和重點(diǎn)行業(yè)企業(yè)信貸風(fēng)險監測預警和應急處置機制，妥善處置各類(lèi)突發(fā)信貸風(fēng)險事件。四是運用信貸資產(chǎn)重組、轉讓和其他信用風(fēng)險管理工具，適度分散信貸風(fēng)險。五是加強房地產(chǎn)信貸風(fēng)險管理。密切監測房地產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)，積極開(kāi)展壓力測試，動(dòng)態(tài)評估房地產(chǎn)的信貸風(fēng)險。
八、嚴防違規操作帶來(lái)的票據業(yè)務(wù)風(fēng)險
票據業(yè)務(wù)風(fēng)險已經(jīng)成為銀行業(yè)新的風(fēng)險表現形式。防范票據業(yè)務(wù)風(fēng)險，必須從源頭上抓。首先，要嚴格票據業(yè)務(wù)管理，建立審核、授權、業(yè)務(wù)辦理等各崗位工作流程，進(jìn)一步明確職責。其次，要堅持票據辦理人員定期輪崗制度，采取切實(shí)有效措施防止關(guān)聯(lián)企業(yè)利用銀行承兌匯票騙取銀行資金，再次，加強對票據業(yè)務(wù)的內部審計工作。
九、嚴防疏于干部管理帶來(lái)的案件風(fēng)險
加強干部管理，對于加強隊伍建設、推進(jìn)各項業(yè)務(wù)可持續發(fā)展、營(yíng)造清風(fēng)正氣，團結和凝聚人心具有十分重要的意義。農村信用社各級領(lǐng)導干部一定要認清形勢，高度重視案件風(fēng)險防范和系統維穩工作，力爭把矛盾和不安定因素化解在萌芽狀態(tài)。一是要結合實(shí)際建立健全案件風(fēng)險持續排查制度，進(jìn)一步完善內控機制，制定詳盡的業(yè)務(wù)操作流程，加強內部流程改造。二是要強化督導，針對當前銀行業(yè)案件防控普遍存在的主動(dòng)性不夠、系統性不強等問(wèn)題，調整工作思路，加大工作力度，從案控源頭、目標管理、制度建設、自我糾錯、整改問(wèn)責等方面制定措施，持之以恒抓好落實(shí)。三是要從教育和整改入手，建立主要領(lǐng)導負責、相關(guān)部門(mén)參與的案件防控機制，建立對重點(diǎn)人、重大事項的定期匯報溝通機制，始終保持案件防控的高壓態(tài)勢。四是要嚴格落實(shí)領(lǐng)導干部重大事項報告、任期交流、員工定期輪崗休假等制度。五是要強化信訪(fǎng)工作，及時(shí)妥善處理誘發(fā)上訪(fǎng)事件的各種苗頭，重點(diǎn)從人文關(guān)懷、落實(shí)待遇等方面體現組織溫暖，消除員工隔閡，營(yíng)造和諧氛圍，確保系統安全穩定。
十、嚴防責任意識不強帶來(lái)的安全風(fēng)險
近幾年，盡管農村信用社在安全方面的投入巨大，成效顯著(zhù)，網(wǎng)點(diǎn)的技防物防水平進(jìn)一步提高，員工防范能力增強。但仍有少數網(wǎng)點(diǎn)不達標，仍有一些員工不遵守規章制度。抓好安全工作，要從治標和治本兩方面入手，不斷提高硬件水平、增強人防意識。一方面，對于安全不達標的聯(lián)社，要因地制宜，實(shí)行一社一策，一點(diǎn)一策，制定達標方案，加快達標進(jìn)度。另一方面，已達標聯(lián)社，要從加強員工安全知識教育入手，著(zhù)力強化思想作風(fēng)紀律教育整頓，不斷完善防范預案，強化責任問(wèn)責。
銀行案件防范心得體會(huì )2
近一時(shí)期，商業(yè)銀行不斷發(fā)生違法違規案件，尤其是一些大案、要案，金額巨大，情節惡劣，給銀行的信譽(yù)和社會(huì )形象帶來(lái)了不利影響，同時(shí)銀行機構對操作風(fēng)險的識別與控制能力不能適應業(yè)務(wù)發(fā)展的問(wèn)題突出，為了切實(shí)加強對商業(yè)銀行管理，堅決遏制案件多發(fā)勢頭，保證改革和發(fā)展的順利進(jìn)，銀監會(huì )決定開(kāi)展以加強制度建設為主要內容的查防銀行案件專(zhuān)項治理工作，經(jīng)過(guò)一段的學(xué)習現將本人的心得體會(huì )淺淡如下：
近幾年來(lái)，隨著(zhù)銀行業(yè)的競爭加劇，每個(gè)銀行都在不遺余力進(jìn)行著(zhù)金融創(chuàng )新推出自己有特色的金融產(chǎn)品，這些經(jīng)營(yíng)活動(dòng)對提升他們自己在銀行業(yè)中的地位以及中國銀行業(yè)在世界銀行業(yè)中的地位起到了一定的作用。但我們也要看到由于太刻意追求經(jīng)濟利益我國銀行業(yè)在推出新產(chǎn)品的`同時(shí)往往忘了對相對的制度保障進(jìn)行建設，造成有的新產(chǎn)品還在沿用舊得制度進(jìn)行管理有的甚至沒(méi)有制度進(jìn)行管理，這是近幾來(lái)很行業(yè)不斷發(fā)生重大案件的一個(gè)重要原因。但我們同時(shí)也要看到近期以來(lái)發(fā)生的一些案件也有很大一部分在我們傳統的業(yè)務(wù)中，犯罪份子利用的也僅僅是傳統的手法就造成了我們銀行業(yè)的重大損失。我們在執行內控制度的過(guò)程中出了麻痹大意，有章不循的現象，在平時(shí)工作中沒(méi)有按照內控制度要求和業(yè)務(wù)操作規程進(jìn)行操作，只憑自己經(jīng)驗和感情辦事，從而被犯罪份子利用鉆了空子。
在我們平時(shí)工作中有些環(huán)節很容易引發(fā)案件如：信貸方面：貸款授權授信管理、向關(guān)聯(lián)企業(yè)多頭放貸。會(huì )計方面：銀行與企業(yè)的對賬制度;會(huì )計業(yè)務(wù)的相互分離、相互制約;業(yè)務(wù)處理“一手清”現象;英證、押管理;會(huì )計交接;有價(jià)單證、重要空白憑證的使用和保管等等。這些環(huán)節的管理有賴(lài)相關(guān)制度的建立和完善也有賴(lài)于制度執行人的高度重視和嚴格執行，這次活動(dòng)把防范操作風(fēng)險強化案件專(zhuān)項治理同加強制度建設和深化銀行改革有機結合起來(lái)，把防范操作風(fēng)險強化案件專(zhuān)項治理和完成業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)目標結合起來(lái)，把防范操作風(fēng)險強化案件專(zhuān)項治理同增強員工風(fēng)險意識、提高員工整體素質(zhì)結合起來(lái)，必使這兩個(gè)方面得到同時(shí)的增強。
通過(guò)這次活動(dòng)，每個(gè)員工通過(guò)進(jìn)行自我教育、自我剖析，吸取教訓，警鐘長(cháng)鳴，并對照有關(guān)金融法規、銀行規章制度自我查找履行崗位職責及遵紀守法等方面的差距，明確今后工作的努力方向，必將使我們銀行違法違規案件行到遏制，案件數量不斷下降。
銀行案件防范心得體會(huì )3
近期，聯(lián)社相繼組織全縣一線(xiàn)職工進(jìn)行了信貸、會(huì )計、出納崗位培訓和多次安全規章制度的集中學(xué)習，先后編發(fā)了《選準人生參照物》、《算清“七筆帳”走好人生路》、《“貴海英工作法”對操作風(fēng)險防范與監督的啟示》、《案例警示》等文件。我認真參加了學(xué)習，并對這幾個(gè)文件反復品讀，又特別是看了四川銀行業(yè)從業(yè)人員防范操作風(fēng)險教育讀本《十年恨事》后，心情久久不能平靜。四川銀監局局長(cháng)王筠權說(shuō)，編輯這本書(shū)是很痛苦的事，為書(shū)寫(xiě)序同樣痛苦，而看這本書(shū)的我心情也無(wú)法輕松。平時(shí)很穩重斯文的我在看此書(shū)的過(guò)程中忍不住多次罵娘，并多次合上書(shū)，不愿也不忍再看下去。在四川銀行業(yè)，十年時(shí)間，發(fā)生案件1164起，涉案金額高達41.2億元，風(fēng)險金額高達11.5億元，信用社的發(fā)案率遠遠高于其他專(zhuān)業(yè)銀行，內控不嚴，內部人員作案是所有案件的兩大基本特點(diǎn)�？吹竭@龐大的數字和那些觸目驚心的案件，沉思之后，頗多感慨：
�。ㄒ唬疤炀W(wǎng)恢恢，疏而不漏”，“任何作奸犯科的人要想在現場(chǎng)不留下任何蛛絲馬跡都是不可能的”，“要想人不知，除非己莫為”等耳熟能詳的話(huà)歷經(jīng)了無(wú)數前人的經(jīng)驗提煉，而作案的人卻總帶著(zhù)僥幸心理，認為自己高明，不會(huì )被發(fā)現，鋌而走險。然而最終還是難以逃脫法律的制裁，而最終陷入痛苦的深淵。
或許你們曾有過(guò)短暫的“成就感”或者提心吊膽地揮霍金錢(qián)的“幸福感”，但你們想過(guò)沒(méi)有，你的這種所謂“成就”和“幸�！笔墙⒃跓o(wú)數領(lǐng)導、同事、前輩，甚至無(wú)數后輩們辛勤勞動(dòng)的果實(shí)之上？不用問(wèn)你們是否對得起天，對得起地，對得起國家，對得起人民，因為這些太抽象了，捫心自問(wèn)，你們對得起自己的良心嗎？對得起自己的父母、親人嗎？你們拿什么來(lái)留給下一代？你們肆意踐踏領(lǐng)導、同事對你們的信任，辜負父母對你的殷切希望，又與自己的目標----幸福、快樂(lè )背道而馳，而最終承受最多痛苦的人是你們自己和你們的親人。真是一葉障目，不見(jiàn)泰山，說(shuō)直白點(diǎn)就是沖動(dòng)的懲罰。人是萬(wàn)物之靈，人和動(dòng)物最大的區別就在于人有自制力。我們每一個(gè)生命都是極其偶然的存在，而人從生下來(lái)那一剎那起就注定要回去。我們所擁有的生命原本就是一種責任和承諾---對父母、對親友、對社會(huì )。然而，生命太短促了，我們更應該倍加珍惜。一個(gè)人只要記住無(wú)論在什么時(shí)候，什么地方留給別人都是美好的東西，那么他的生活將非常愉快。而守住誠實(shí)、正直、忠貞、善良和表里如一的品質(zhì)最終才會(huì )獲得幸福。其實(shí)在生活中，富貴的人并不一定幸福，貧窮的人也并不見(jiàn)得痛苦。何況我們只要踏踏實(shí)實(shí)、認認真真干工作，也不可能淪為貧窮階層。為什么不腳踏實(shí)地走正道，遵紀守法做好人呢？
�。ǘ┤耸巧a(chǎn)力中最活躍的因素。識人并合理用人是將單位經(jīng)營(yíng)得好與壞的關(guān)鍵，曹操之所以能打敗能力和兵力數倍于自己的袁紹，劉邦之所以能打敗戰無(wú)不勝、攻無(wú)不克的楚霸王項羽，用人得當就是他們制勝的法寶。就發(fā)案的那些人，他們絕大多數都是工作能力強的人，但屬于那種很會(huì )抓老鼠又要偷主人東西的貓。對于這種人就應該用品質(zhì)好、責任心強、原則性強、工作踏實(shí)的人與之搭檔，那就會(huì )收到很好的效果�！膀E馬行千里，耕田不如�！闭f(shuō)的就是再能干的人如果放錯了位置，那就會(huì )收效甚微，甚至釀成悲劇。對于我們這種特殊的'金融單位來(lái)說(shuō)，能有德才兼備的人才當然最好，如果二者只居其一，那么用人時(shí)“德”絕對應大于“才”。因此我希望領(lǐng)導在落實(shí)和監督各項規章制度執行的同時(shí)，也要注重各種人才的合理配置。
�。ㄈ┪沂终湎疫@份來(lái)之不易的工作，它讓我有最基本的生活保障和跟男人一樣養家糊口的成就感。我深知，如果放棄現在的工作而想再就業(yè)絕非易事。在這物欲橫流、急功近利的社會(huì )，人人面前都充滿(mǎn)著(zhù)巨大的誘惑。但是，只要學(xué)會(huì )了在寂寞中堅守住人間最寶貴的真、善、美，堅守住生命的最樸實(shí)自然與純凈，學(xué)會(huì )將誘惑放在適當的距離之外，讓它維持一貫的魅力，那么我就征服了自己。以前我認為作為一名普通員工，只要盡職盡責、安份守紀、保質(zhì)保量地做好每一天的工作就行了。通過(guò)學(xué)習，我認為光這樣做還不夠，還應該具有敏銳的觀(guān)察力，智慧的頭腦，在工作中和一起共事的同事共同堅持制度，嚴格按照各項規章制度辦事，才能有效地抑制案件發(fā)生。為有效防范案件專(zhuān)項，聯(lián)社加大了對內控制度執行的管理力度，對手工填制存單、轉帳業(yè)務(wù)、大額現金存取、操作員密碼設置更換、沖帳抹帳、數據恢復、重空領(lǐng)用、使用、銷(xiāo)號、重空交接、日終資料的打印等都作了新的規定。新的規章制度涉及了日常業(yè)務(wù)的方方面面，對我們的工作也提出了更高的要求。作為門(mén)市臨柜會(huì )計的我將會(huì )認真執行聯(lián)社制定的各項規章制度，按規定程序辦理業(yè)務(wù)每次一筆業(yè)務(wù)，一方面，讓自己的工作更加完善；另一方面，也讓自己的工資收入顆粒歸倉。以前，我最喜歡的一句話(huà)是：“粗茶淡飯保平安，良心作枕夢(mèng)里香�！爆F在，我最喜歡的話(huà)是：“活人要知足，對工作要知不足，對知識要不知足�！蔽覍⒂眠@句話(huà)指引我一生的道路。
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