合規文化心得體會(huì )
當我們積累了新的體會(huì )時(shí)，可以將其記錄在心得體會(huì )中，從而不斷地豐富我們的思想。那么心得體會(huì )該怎么寫(xiě)？想必這讓大家都很苦惱吧，以下是小編幫大家整理的合規文化心得體會(huì )，希望對大家有所幫助。
合規文化心得體會(huì )1
一、構建合規文化的必要性
安全性、流動(dòng)性和效益性是銀行經(jīng)營(yíng)的基本原則。安全性是銀行經(jīng)營(yíng)的基礎，排在銀行經(jīng)營(yíng)的首位。保障農村信用社經(jīng)營(yíng)安全性，最重要的是構建合規文化。文化（culture）是一個(gè)非常廣泛的概念，給它下一個(gè)嚴格和精確的定義是一件非常困難的事情。但我認為，文化就是一種習慣和自覺(jué)。穩健經(jīng)營(yíng)、穩步發(fā)展，創(chuàng )建一流金融機構是山東省農村信用社聯(lián)合社提出的農村信用社發(fā)展目標。為了實(shí)現這個(gè)目標，構建農村信用社合規文化至關(guān)重要。
根據中國銀監會(huì )的要求，農村信用社將逐步改造為農村商業(yè)銀行，進(jìn)入完全自主經(jīng)營(yíng)、自負盈虧、自我發(fā)展階段，伴隨存款保險制度的推出，銀行業(yè)的剛性?xún)陡吨鸩较�，農村信用社將離開(kāi)國家信用托底，進(jìn)入完全市場(chǎng)競爭階段。競爭力強的農村信用社和農商銀行，職工、股東、政府實(shí)現利益最大化，職工得實(shí)惠、股東得利益、政府得稅收；反之，經(jīng)營(yíng)不善、競爭力弱的農村信用社和農商銀行將可能被重組兼并或市場(chǎng)退出，職工面臨下崗、股東利益受損、政府稅收降低。構建農村信用社合規文化就是讓合規意識和合規行為成為每名干部職工的行為習慣和自覺(jué)，內化于心、外化于行。為了實(shí)現這個(gè)目標，必須構建和完善農村信用社風(fēng)險管理體系，打造優(yōu)秀的合規文化，并堅持與時(shí)俱進(jìn)，大膽吸收外來(lái)文化，積極而不僵化。
當前，國家經(jīng)濟進(jìn)入下行期，農村信用社面臨的經(jīng)營(yíng)環(huán)境更加嚴峻，農村金融競爭更加激烈，在信貸管理、安全保衛、經(jīng)營(yíng)核算、信息科技等工作中構建風(fēng)險防控體系十分必要。農村信用社要切實(shí)做好轉型發(fā)展，從注重規模擴張向注重質(zhì)量效益轉變；從注重發(fā)展速度向注重發(fā)展質(zhì)量轉變；從粗放式經(jīng)營(yíng)向集約化經(jīng)營(yíng)轉變。轉型發(fā)展的基礎在于穩健經(jīng)營(yíng)、穩步發(fā)展，在于構建合規文化。提高農村信用社信貸資產(chǎn)質(zhì)量需要合規；提高經(jīng)營(yíng)效益需要合規；防控各類(lèi)案件事故需要合規�？梢哉f(shuō)，合規貫穿于農村信用社經(jīng)營(yíng)的方方面面。離開(kāi)了合規，再好的發(fā)展成果在頃刻之間可能化為烏有。一筆大額不良貸款的出現可能葬送幾年的發(fā)展成果；一個(gè)案件的發(fā)生，可能影響幾年的發(fā)展；而大額不良貸款、大面積不良貸款的出現，往往反映一個(gè)單位信貸合規文化沒(méi)有建立起來(lái)，信貸管理粗放、不合規行為較多。十案九違章，一個(gè)案件的發(fā)生，也往往透漏出單位管理粗放，干部職工不合規的影子。
二、構建農村信用社合規文化的對策
1、完善修訂制度辦法。各級管理部門(mén)要建立完善各類(lèi)制度辦法，并根據面臨的新情況新問(wèn)題，及時(shí)修訂、補充、完善制度辦法，使每個(gè)環(huán)節都有規可依、規章切合實(shí)際。既有工作效率，又能發(fā)揮防控風(fēng)險的作用。各縣級聯(lián)社要結合上級制定的各類(lèi)規章制度，因地制宜、實(shí)事求是，完善實(shí)施細則，提高制度辦法的適應性和實(shí)用性，使制度辦法在防控風(fēng)險方面真正發(fā)揮作用，不能花拳繡腿、不實(shí)用。要對信貸管理、信息科技、會(huì )計核算、安全保衛等重點(diǎn)工作的制度辦法定期進(jìn)行梳理，對流程不科學(xué)、不實(shí)用的內容，及時(shí)修訂和調整，防止制度僵化，提高制度辦法的科學(xué)性、實(shí)用性和可執行性。
2、確保制度執行。要多措并舉，保障各類(lèi)制度辦法得到有效落實(shí)。要建立檢查、整改、責任追究、培訓、再檢查的閉環(huán)式管理模式，防止屢查屢犯現象的發(fā)生。組織制度落實(shí)檢查前，要制定詳細的檢查方案，抽調有專(zhuān)長(cháng)的檢查人員，提高檢查質(zhì)量，防止檢查走過(guò)場(chǎng)；對檢查出的問(wèn)題，要指導被查單位和責任人及時(shí)整改，能現場(chǎng)整改的.要立即整改，不能整改的要區分情況確定責任人；檢查結束后，要認真分析問(wèn)題成困，區別情況追究相關(guān)人員的責任；要根據檢查出的問(wèn)題，組織相關(guān)業(yè)務(wù)培訓，防范類(lèi)似問(wèn)題再次發(fā)生。制度缺乏可操作性的，要及時(shí)向上級反應，修訂完善制度。人為因素導致違規的，要從嚴追究相關(guān)人員的責任；不僅追究直接責任人的責任，還要追究管理責任人的責任。對屢查屢犯的相關(guān)責任人，要根據查出的累計次數，提高處罰追究標準。對上級檢查出的問(wèn)題，各單位要舉一反
三、加強教育、認真整改，堅決杜絕說(shuō)情、減輕處罰的現象。
各級管理部門(mén)要樹(shù)立處罰責任人不是得罪人、是治病救人的意識，增強檢查人員的責任感，切實(shí)提高檢查質(zhì)量。要不斷創(chuàng )新工作方法，通過(guò)表彰先進(jìn)、鞭策后進(jìn)，提高制度的執行效果。 3、做好教育培訓。要強化合規教育培訓，對新入社青年員工，要強化合規意識教育，使每名員工認識到堅持制度、執行制度的重要意義。合規是農村信用社賴(lài)以生存的基礎，規章制度就是農村信用社的高壓線(xiàn)，任何人不能逾越；執行制度光榮，違規可恥。各級管理部門(mén)要定期舉辦各類(lèi)合規培訓，通過(guò)開(kāi)展合規演講比賽、召開(kāi)座談會(huì )、選拔合規標兵、建立合規流動(dòng)紅旗制等多種形式，豐富合規教育的內容。要使合規意識融化到每名員工的血液，化為行動(dòng)的自覺(jué)。要常講典型案例，某銀行因票據案件，聲譽(yù)受到嚴重影響，銀行主要高管均被撤職，銀行的發(fā)展也受到很大影響；某銀行出現重大違規案件，多年的信譽(yù)毀于一旦；銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的，出了風(fēng)險和案件，銀行就失去了競爭力。每條制度的補充和完善都是靠血的代價(jià)換來(lái)的，農村信用社規章制度是多年經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗的積累，是集體智慧的結晶，每名員工都要對制度懷敬畏之心，做遵守制度的帶頭人和標兵。
4、強化舍規考核。要將合規內容和檢查中查出的問(wèn)題納入對基層機構的考核，合規與員工的績(jì)效工資收入掛鉤。要建立合規約束激勵機制，對多年合規先進(jìn)單位和個(gè)人，要定期表彰；要以構建風(fēng)險管理體系為目標，以強化制度執行為手段，推進(jìn)合規文化建設，嚴格考核兌現，堅持重大違規行為一票否決制和一把手負責制，出了合規案件，再大的業(yè)績(jì)也沒(méi)有用，主要負責人應引咎辭職。
合規文化心得體會(huì )2
銀行的合規文化是根據巴塞爾協(xié)議規定的合規風(fēng)險衍生出來(lái)的關(guān)于銀行如何規避此類(lèi)風(fēng)險的管理方式的一種界定。合規文化就是為了保證一個(gè)單位、一個(gè)團隊里的所有成員都能夠自覺(jué)做到依法合規，而在單位內、團隊里確立合規的理念、倡導合規的風(fēng)氣、加強合規的管理、營(yíng)造合規的氛圍，形成一種良好的軟環(huán)境。合規文化對我們郵政儲蓄銀行的發(fā)展有著(zhù)重要的意義。 首先，培育合規文化、強化合規經(jīng)營(yíng)是對金融企業(yè)的必然要求。金融企業(yè)自身工作性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品以及金融服務(wù)的特殊性，決定了它的風(fēng)險性大、規范性強，對合規經(jīng)營(yíng)、合規管理的要求比較高。金融企業(yè)一旦因不合規發(fā)生問(wèn)題，就可能造成不良的社會(huì )影響和巨大的經(jīng)濟損失�？梢哉f(shuō)，合規是金融企業(yè)的根本所在，沒(méi)有合規作保障，金融企業(yè)就無(wú)法生存和發(fā)展。近年來(lái)，人們對金融企業(yè)的合規問(wèn)題越來(lái)越關(guān)注、越來(lái)越重視。郵政儲蓄銀行由于歷史的、體制的原因，合規意識、合規經(jīng)營(yíng)、合規管理，相比其它商業(yè)銀行和金融機構都有較大差距，合規文化建設任重而道遠。我們要成為資本充足、內控嚴密、運營(yíng)安全、服務(wù)優(yōu)質(zhì)、效益良好的現代金融企業(yè)，就必須在合規文化建設上，采取實(shí)質(zhì)性的動(dòng)作，取得突破性的進(jìn)展。其次，培育合規文化、強化合規經(jīng)營(yíng)是又出銀行又好又快發(fā)展的有力保證。當前，郵政儲蓄銀行正處于改革發(fā)展的關(guān)鍵階段，面對日新月異的新形勢，我們改革發(fā)展面臨著(zhù)難得的歷史機遇。但是，我們的改革發(fā)展必須是科學(xué)的發(fā)展、穩健的發(fā)展、持續的.發(fā)展。強化合規理念，完善規章制度，熟悉法律規定，讓每個(gè)人都自覺(jué)養成依法辦事、合規經(jīng)營(yíng)的良好習慣，在全轄營(yíng)造規范、謹慎、誠信、嚴格的良好氛圍，盡最大可能避免盲目經(jīng)營(yíng)、違規操作等問(wèn)題的發(fā)生，對郵儲銀行又好又快發(fā)展，必將起到積極的促進(jìn)作用和有力的保證作用。
再次，培育合規文化是預防案件風(fēng)險和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的根本舉措。
要開(kāi)展合規文化建設活動(dòng)，就是要緊密配合案件防范長(cháng)效機制建設，變堵為疏，變被動(dòng)為主動(dòng)，將檢查處理與正面引導相結合，著(zhù)眼源頭，綜合治理。
如何培育合規文化、強化合規經(jīng)營(yíng)？
第一、全員樹(shù)立合規管理和合規文化的經(jīng)營(yíng)理念。
要讓全體員工意識到合規管理和合規文化建設是經(jīng)營(yíng)管理的一件大事，不是監管者要我做，而應是我們自己要做，而且要自覺(jué)地做。因為合規與銀行的成本控制、風(fēng)險控制、資本回報等銀行經(jīng)營(yíng)的核心要素具有正相關(guān)的關(guān)系，合規能為銀行創(chuàng )造價(jià)值，有效的合規文化將能夠消除合規風(fēng)險于無(wú)形。合規管理和合規文化建設是規范操作行為，遏制違規違紀問(wèn)題和防范案件發(fā)生，全面防范風(fēng)險，提升經(jīng)營(yíng)管理水平的需要；是完善制度管理體系，從源頭上預防風(fēng)險的迫切需要；是倡導誠實(shí)、守信、正直的道德價(jià)值標準或行為操守準則和企業(yè)文化。
第二、建立健全合規管理組織機制。
一定要充分認識設立合規部門(mén)的重要性，設置獨立的、強勢的合規部門(mén)，并高度重視合規部門(mén)的建設。合規專(zhuān)業(yè)人員既要具有較強的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)，又要具有較強的個(gè)人素質(zhì)，要選派那些具有高度的敬業(yè)精神，相應的技術(shù)資格和業(yè)務(wù)能力的人員充實(shí)到合規經(jīng)營(yíng)管理隊伍中，培養和造就一支高素質(zhì)的專(zhuān)業(yè)化隊伍。各個(gè)業(yè)務(wù)部門(mén)主動(dòng)尋求合規部門(mén)的支持和幫助，主動(dòng)提供合規風(fēng)險信息或風(fēng)險點(diǎn)，并配合合規部門(mén)的風(fēng)險監測和評估；合規部門(mén)要通過(guò)提供建設性意見(jiàn)，幫助業(yè)務(wù)部門(mén)管理好合規風(fēng)險，為銀行業(yè)務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng )新提供合規支持，最大限度地減少業(yè)務(wù)創(chuàng )新帶來(lái)的法律風(fēng)險。
第三、制訂一套具有較強執行力的好制度。
長(cháng)期以來(lái)，內部缺乏一個(gè)統一完整、全面科學(xué)的合規風(fēng)險管理法規制度及操作規則，不少制度規定存在粗略化、大致化、模糊化問(wèn)題，缺乏可操作性，制度執行時(shí)存在“以信任代替管理、以習慣代替制度、以情面代替紀律”等不良現象。合規經(jīng)營(yíng)呼喚科學(xué)合理的、完善的規章制度和操作流程，需要強化規章制度的執行力，以扭轉長(cháng)期職責不清、責任落實(shí)難的狀況。在識別、量化、評估、化解等方面，都要對過(guò)去的規章制度和操作辦法進(jìn)行及時(shí)必要和科學(xué)合理的改進(jìn)，在制定規章制度時(shí)，一定要有針對性，要具體化，操作性要強。在業(yè)務(wù)規章和操作規程的制定上，要明確內部制度梳理、整合和修訂的規范要求。通過(guò)制度層面不斷修訂與完善的方式，形成事事都有明確合規守法的工作標準、處處都有嚴格的合規經(jīng)營(yíng)紀律約束，使依法合規經(jīng)營(yíng)成為全行員工的自覺(jué)行為。
第四、強化員工的合規培訓。
通過(guò)組織開(kāi)發(fā)持續有效的合規風(fēng)險培訓和教育項目，將銀行所適用的法律、規則和準則、合規政策、合規意識和合規職責等字面要求及其精神實(shí)質(zhì)，貫穿于業(yè)務(wù)政策、行為手冊和操作程序中。按照全員參與的原則，開(kāi)展針對合規管理人員和其他人員的教育和培訓，培訓要注重系統性、針對性、專(zhuān)業(yè)性、實(shí)用性和多樣性。對合規管理人員要加強新法律法規的培訓和堅持“實(shí)事求是、客觀(guān)公正、廉潔奉公”的職業(yè)情操的培養，確保從業(yè)人員具備應有的專(zhuān)業(yè)素養；對其他員工負責提供關(guān)于操作執行中相關(guān)的法律、監管規定、行業(yè)準則的培訓。 第五、加強對合規經(jīng)營(yíng)的檢查監管。
從持續發(fā)展的角度看，銀行合規經(jīng)營(yíng)必須實(shí)現內部控制和外部監管的有效結合。一方面，加強信息披露，提高透明度，利用社會(huì )力量來(lái)監督經(jīng)營(yíng)行為；另一方面，加強現場(chǎng)檢查和非現場(chǎng)監管，進(jìn)一步推進(jìn)自律建設。在履行檢查和自律監管職能時(shí)，各部門(mén)職責分工要明確，要密切配合，形成合力。 第六、建立有效的合規經(jīng)營(yíng)激勵約束機制。
以往，由于對合規風(fēng)險管理的重視不足，激勵約束機制相對比較欠缺，褒獎力度較小，懲罰措施較輕。一是要建立并落實(shí)合規經(jīng)營(yíng)的定期評估機制和重大違規行為的報告制度，對重大、突發(fā)合規事件應報未報或遲報、謊報、瞞報、漏報的，根據有關(guān)情節、不良影響程度等，按照國家或聯(lián)社有關(guān)規定嚴肅處理。對于責任人主動(dòng)報告違規行為或減少風(fēng)險隱患的，可酌情減輕或免除處罰。二是要建立合規問(wèn)責制，落實(shí)合規責任。對合規工作做得好或對舉報、抵制違規有貢獻者要給予保護、表?yè)P或獎勵；加大違規處罰力度，提高違規成本，對存在或隱瞞違規問(wèn)題、造成資金損失和經(jīng)濟案件的，嚴格追究各級管理者的責任。三是要建立檢查人員的再監督制度，對各級管理人員、合規部門(mén)人員、監管人員在日常的合規風(fēng)險管理工作中該發(fā)現的問(wèn)題未發(fā)現，該處罰的未處罰，該提出整改意見(jiàn)未提出的，要追究連帶責任，一并予以從嚴處罰。
相信通過(guò)全行上下齊心協(xié)力，我們郵儲銀行的合規文化將構建的更為科學(xué)和持久，并極大推動(dòng)我們業(yè)務(wù)的發(fā)展。
合規文化心得體會(huì )3
20xx年在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，全力推進(jìn)以員工為主體和核心、面向業(yè)務(wù)、面向管理、面向操作的“合規文化”建設，通過(guò)強化教育培訓、組織風(fēng)險點(diǎn)的成因分析，搭建防控體系、優(yōu)化流程、規范管理，保證業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量等系列活動(dòng)的深入開(kāi)展，基礎管理工作存在的隱患得到及時(shí)消除；防范風(fēng)險的能力得到增強，為業(yè)務(wù)持續健康地發(fā)展創(chuàng )造了良好的`內部環(huán)境。
一、優(yōu)化激勵約束，引領(lǐng)合規文化。
一是完善考核激勵機制，制定了員工績(jì)效考核辦法，并對合規文化學(xué)習、業(yè)務(wù)培訓、按規操作等內容加大了考核分值，以利益分配機制引導員工行主動(dòng)合規，做到過(guò)程與結果并重。二是完善薪酬分配機制，提高薪酬分配透明度，增強薪酬分配機制的正向激勵和引導作用，使員工收入與業(yè)務(wù)發(fā)展同步提高，共享改革發(fā)展成果，不斷增強員工的忠誠度和歸屬感。
二、加強員工培訓力度
只有真正以廣大員工為本，堅持不懈地構筑合規文化，制度才能合規徹底地執行�；谶@種理念，召開(kāi)了各種形式的員工座談會(huì )、廣泛開(kāi)展“爭先創(chuàng )優(yōu)”活動(dòng)，樹(shù)立員工身邊看得見(jiàn)的模范，并出臺了“合規培訓計劃”，分別對信貸、會(huì )計、電子銀行等幾大系列實(shí)行全員培訓。
三、建立防控機制
20xx年，該行通過(guò)對內外部檢查中發(fā)現的問(wèn)題進(jìn)行分析，并從合規管理入手，繼續推進(jìn)制度建設。針對普遍存在的薄弱環(huán)節支行制定了培訓方案，通過(guò)合規培訓，為員工分析基礎管理中存在的問(wèn)題，剖析問(wèn)題產(chǎn)生的原因，明確整改措施，使每一位員工對內控管理中存在的問(wèn)題和形成風(fēng)險點(diǎn)的原因有了更深刻的了解，執行制度的觀(guān)念有了明顯增強，對違反制度的事“不敢為、不能為、不想為”。
四、從規范行為到自覺(jué)行為
過(guò)去，基層網(wǎng)點(diǎn)對制度要么被動(dòng)執行，要么打折扣，開(kāi)展基礎管理活動(dòng)以來(lái)，這種沉悶、散漫的狀況已經(jīng)成為了歷史。隨著(zhù)市場(chǎng)、效益觀(guān)念的強化，合規經(jīng)營(yíng)意識的提高，使員工從過(guò)去的被動(dòng)執行轉向主動(dòng)學(xué)習和自覺(jué)執行制度。從開(kāi)展基礎管理工作前后的兩種結果來(lái)看，帶來(lái)的不僅僅是業(yè)務(wù)操作的規范化和資產(chǎn)質(zhì)量的提高，它已經(jīng)從深層次上改變了員工的行為習慣、思維方式和價(jià)值理念。
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