《支付結算違法違規行為舉報獎勵辦法實(shí)施細則》全文

　　第一章總則

　　第一條為鼓勵舉報支付結算違法違規行為，維護良好的支付結算市場(chǎng)秩序，根據中國人民銀行發(fā)布的《支付結算違法違規行為舉報獎勵辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》），制定本細則。

　　第二條任何單位和個(gè)人均可以向中國支付清算協(xié)會(huì )（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“協(xié)會(huì )”）舉報《辦法》第二條規定的支付結算違法違規行為。

　　第三條舉報獎勵工作遵循以下原則：

　�。ㄒ唬┛陀^(guān)、公正地對舉報案件進(jìn)行調查；

　�。ǘ�）快速、高效地處理舉報案件；

　�。ㄈ�）為舉報人保密。

　　第四條舉報應采用實(shí)名舉報方式。舉報人為個(gè)人的，應提供本人真實(shí)姓名、有效身份證明和聯(lián)系方式等信息；舉報人為單位的，應提供單位名稱(chēng)、聯(lián)系人姓名和聯(lián)系方式等信息，舉報材料應加蓋單位公章。

　　第二章機構和職責

　　第五條協(xié)會(huì )設立舉報獎勵委員會(huì )（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“委員會(huì )”），負責統一組織實(shí)施舉報獎勵工作，包括舉報受理、調查、處理、獎勵以及基金管理等。

　　第六條委員會(huì )主任由協(xié)會(huì )秘書(shū)長(cháng)擔任，成員包括協(xié)會(huì )秘書(shū)處各有關(guān)部門(mén)負責人、外部專(zhuān)家等。

　　第七條委員會(huì )下設舉報中心，在委員會(huì )領(lǐng)導下具體實(shí)施舉報的受理、調查、處理、獎勵等工作，主要履行以下職責：

　�。ㄒ唬┦芾砼e報，對舉報材料進(jìn)行初審；

　�。ǘ�）對舉報事項組織調查核實(shí)，提出初步處理意見(jiàn)；

　�。ㄈ�）按照委員會(huì )的決定，對舉報事項進(jìn)行處理；

　�。ㄋ模┕芾砼e報獎勵基金和實(shí)施獎勵；

　�。ㄎ澹┙獯鹋e報獎勵相關(guān)工作的咨詢(xún)；

　�。�六）建立與管理舉報獎勵檔案；

　�。ㄆ撸﹨R總、分析、公布舉報獎勵工作信息；

　�。ò耍�對舉報獎勵工作成效、社會(huì )影響等進(jìn)行評估；

　�。ň牛┪瘑T會(huì )交辦的其他工作。

　　第三章舉報和受理

　　第八條舉報人可通過(guò)網(wǎng)絡(luò )舉報平臺、舉報郵箱等方式舉報支付結算違法違規行為，并可撥打舉報電話(huà)進(jìn)行舉報咨詢(xún)。

　　第九條舉報人進(jìn)行舉報時(shí)應當完整填寫(xiě)《支付結算違法違規行為舉報表》，主要包括以下內容：

　�。ㄒ唬┡e報人的姓名、有效身份證明、聯(lián)系方式、通訊地址等；

　�。ǘ�）被舉報人的名稱(chēng)等相關(guān)信息；

　�。ㄈ�）舉報情況說(shuō)明，包括支付結算違法違規行為發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)、主要事實(shí)等，并提供書(shū)面或電子影像等相關(guān)證明材料；

　�。ㄋ模┢渌�說(shuō)明性材料。

　　舉報中心采取有效措施對舉報人身份信息的真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)。對多次惡意舉報、詆毀他人的舉報人，舉報中心通過(guò)適當方式在一定范圍內進(jìn)行通報，并在一年內不予受理其新的舉報。

　　第十條舉報的范圍為《辦法》第二條規定的有關(guān)銀行賬戶(hù)、支付賬戶(hù)、支付工具、支付系統等支付結算領(lǐng)域的違法違規行為。

　　第十一條舉報中心收到舉報材料后，應按照以下情況予以處理，并自收到舉報之日起5個(gè)工作日內告知舉報人：

　�。ㄒ唬�屬于受理范圍、舉報材料齊全的，應予受理；

　�。ǘ�）舉報事項先期已受理或處理，未提供新的事實(shí)或線(xiàn)索的，不予受理；

　�。ㄈ�）不屬于受理范圍，或舉報材料不完整的，不予受理；

　�。ㄋ模┻`法違規行為已經(jīng)超過(guò)法定追訴時(shí)限的，不予受理。

　　舉報事項涉及銀行卡清算機構處理的銀行卡跨行清算，由舉報中心根據協(xié)會(huì )與清算機構的舉報獎勵協(xié)調機制，移交清算機構受理和處理。但舉報對象為清算機構的，由協(xié)會(huì )受理和處理。

　　第十二條舉報中心受理舉報后，應對舉報事項進(jìn)行脫敏處理，隱去舉報人真實(shí)姓名、身份、電話(huà)等信息。舉報事項的后續調查和處理不透露舉報人的真實(shí)姓名和身份。

　　第四章舉報調查

　　第十三條舉報中心對受理的案件，可以采取以下方式進(jìn)行調查：

　�。ㄒ唬╇娫�(huà)詢(xún)問(wèn)；

　�。ǘ�）書(shū)面調查，要求舉報對象限期內提交舉報情況說(shuō)明、相關(guān)證明等材料；

　�。ㄈ�）現場(chǎng)調查，了解舉報情況，調取相關(guān)證據。

　　舉報對象應配合調查，及時(shí)提供相關(guān)材料，并保證材料的真實(shí)、準確、完整。

　　第十四條采用書(shū)面調查的，舉報中心向舉報對象發(fā)送《關(guān)于協(xié)助調查支付結算違法違規行為舉報事項的函》，要求舉報對象進(jìn)行調查。舉報對象須在規定的時(shí)間內將調查結果簽字蓋章后反饋至舉報中心。

　　第十五條采用現場(chǎng)調查的，舉報中心應成立現場(chǎng)調查工作組，成員不得少于3人�，F場(chǎng)調查人員應向被調查機構出具證件。

　　第十六條開(kāi)展現場(chǎng)調查，應向舉報對象發(fā)出《現場(chǎng)調查通知書(shū)》，告知調查目的、范圍、內容、方式、時(shí)間以及舉報對象的權利和義務(wù)。

　　第十七條舉報中心根據現場(chǎng)調查的需要，可調閱舉報對象有關(guān)文件、憑證等資料，查詢(xún)計算機業(yè)務(wù)系統數據，詢(xún)問(wèn)相關(guān)當事人，并進(jìn)行復制、記錄、打印等。舉報中心對調閱資料應當妥善保管、嚴格保密，并由專(zhuān)人負責資料的借調、管理和退還。

　　第十八條現場(chǎng)調查結束后，調查組制作《調查事項認定書(shū)》，舉報對象無(wú)異議的，應在5個(gè)工作日內簽字確認；有異議的，應當在5個(gè)工作日內提出陳述和申辯意見(jiàn)。陳述、申辯的理由成立的，調查組應當采納。逾期未提出陳述和申辯意見(jiàn)，又不在《調查事項認定書(shū)》上簽字的，不影響調查組對有關(guān)事實(shí)的認定。

　　第十九條調查結束后，調查組應將調查報告（附調查結果、處理意見(jiàn)）、獎勵意見(jiàn)等相關(guān)材料提交委員會(huì )，由委員會(huì )形成處理決定。處理意見(jiàn)包括是否對舉報對象扣繳保證金等處罰措施、是否移交人民銀行或公安機關(guān)處理等。

　　第二十條對于違法違規情節嚴重，可能涉及行政處罰或涉嫌犯罪案件，由舉報中心提請委員會(huì )審議通過(guò)后，移交人民銀行或公安機關(guān)。

　　第二十一條舉報中心在受理舉報后30個(gè)工作日內完成調查，案情復雜的，經(jīng)委員會(huì )負責人批準，調查期限可以適當延長(cháng)，但最長(cháng)不得超過(guò)60個(gè)工作日。

　　第五章舉報處理

　　第二十二條經(jīng)調查，舉報對象存在違法違規事實(shí)的，委員會(huì )應當在處理決定形成之日起10個(gè)工作日內向違規單位發(fā)出《調查事項處理告知書(shū)》。

　　第二十三條舉報對象對《調查事項處理告知書(shū)》無(wú)異議的，委員會(huì )制作《調查事項處理決定書(shū)》，并根據《支付結算守法守規協(xié)議書(shū)》扣除相應比例合規保證金。

　　第二十四條舉報對象對《調查事項處理告知書(shū)》有異議的，應當自收到《調查事項處理告知書(shū)》之日起5個(gè)工作日內，提出陳述和申辯意見(jiàn)，并提供相關(guān)證明材料。陳述和申辯的事實(shí)和理由成立的，委員會(huì )應當予以采納。陳述和申辯的事實(shí)和理由不成立的，委員會(huì )制作《調查事項處理決定書(shū)》，并根據《支付結算守法守規協(xié)議》扣除相應比例合規保證金。

　　第二十五條舉報中心應自《調查事項處理決定書(shū)》作出之日起10個(gè)工作日內告知舉報人處理結果并通知其領(lǐng)取獎勵。

　　第六章舉報獎勵

　　第二十六條根據所舉報事項違法違規嚴重程度，舉報事項分為一般違法違規事項和嚴重違法違規事項。嚴重違法違規事項是指嚴重破壞市場(chǎng)秩序、危及客戶(hù)信息和資金安全的事項，一般違法違規事項是指除嚴重違法違規事項以外的其他違法違規事項。一般違法違規事項和嚴重違法違規事項的具體劃分范圍由協(xié)會(huì )通過(guò)網(wǎng)站、舉報平臺等向社會(huì )公布，并根據相關(guān)監管政策及市場(chǎng)發(fā)展變化情況，不定期進(jìn)行調整。

　　第二十七條舉報獎勵標準根據舉報事項的違法違規嚴重程度、社會(huì )危害性、舉報人所提供線(xiàn)索和證據對舉報事項查處所起的作用等因素綜合評定。一般違法違規事項舉報獎勵標準為200—20xx元，嚴重違法違規事項舉報獎勵標準為500—10000元。

　　第二十八條對在全國有較大影響的大案要案舉報，獎勵金額由協(xié)會(huì )視具體情況決定，最高不超過(guò)10萬(wàn)元。

　　第二十九條協(xié)會(huì )可根據不同時(shí)期市場(chǎng)發(fā)展情況，確定年度重點(diǎn)舉報事項，獎勵標準可適當上浮。

　　第三十條轉交清算機構處理的舉報，由清算機構核實(shí)后按照本單位的有關(guān)舉報獎勵制度給予獎勵，協(xié)會(huì )不再另行獎勵。

　　第三十一條舉報中心可通過(guò)電話(huà)、電子郵件、信函等方式通知舉報人領(lǐng)取獎勵。

　　第三十二條舉報獎勵資金采取銀行轉賬方式發(fā)放，舉報人應自收到獎勵通知之日起10個(gè)工作日內提供本人（本單位）同名銀行賬戶(hù)信息。逾期不提供的，視為自動(dòng)放棄。

　　第三十三條兩個(gè)或者兩個(gè)以上舉報人聯(lián)名舉報的，獎金由第一署名人領(lǐng)取，具體分配方式由舉報人自行協(xié)商。

　　第三十四條舉報中心工作人員不得接受舉報人委托代為領(lǐng)取舉報獎勵。

　　第七章合規保證金

　　第三十五條協(xié)會(huì )負責組織各銀行業(yè)金融機構、非銀行支付機構、清算機構（以下統稱(chēng)支付服務(wù)組織）簽訂《支付結算守法守規協(xié)議書(shū)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)協(xié)議書(shū)），約定合規保證金的交付、扣除、補足等事宜。

　　第三十六條各支付服務(wù)組織應于協(xié)議書(shū)簽訂之日起10個(gè)工作日內向指定賬戶(hù)匯入保證金。保證金數額暫定為5萬(wàn)元。

　　第三十七條支付服務(wù)組織因被舉報違規，且經(jīng)協(xié)會(huì )調查屬實(shí)的，協(xié)會(huì )將按照協(xié)議扣除其保證金。

　�。ㄒ唬�屬于一般違法違規行為的，在同一自然年度內，3次以?xún)龋ê?次）每次扣除保證金總額的20%，3次以上每次扣除保證金總額的40%。

　�。ǘ�）屬于嚴重違法違規行為的，在同一自然年度內，3次以?xún)龋ê?次）每次扣除保證金總額的30%，3次以上每次扣除保證金總額的60%。

　　第三十八條扣除的保證金作為違約金納入舉報獎勵基金。

　　第三十九條在有效期限內，支付服務(wù)組織因違規等原因，導致保證金被扣除，支付服務(wù)組織應在接到協(xié)會(huì )書(shū)面通知之日起7個(gè)工作日內補足。

　　第八章附則

　　第四十條本細則由協(xié)會(huì )負責解釋和修訂。

　　第四十一條本細則自20xx年7月1日起施行。

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