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一、實(shí)習目的：
通過(guò)直接進(jìn)入銀行實(shí)習，初步了解銀行的各項業(yè)務(wù)的運行，學(xué)習金融知識在實(shí)際操作中的運用，為大三專(zhuān)業(yè)課的學(xué)習打下基礎。
二、實(shí)習單位及介紹：
1、中信銀行北京尚都國際中心支行業(yè)務(wù)部
2、中信銀行相關(guān)介紹：中信銀行成立于1987年，原名中信實(shí)業(yè)銀行，是中國改革開(kāi)放中最早成立的新興商業(yè)銀行之一，是中國最早參與國內外金融市場(chǎng)融資的商業(yè)銀行，并以屢創(chuàng )中國現代金融史上多個(gè)第一而蜚聲海內外。伴隨中國經(jīng)濟的快速發(fā)展，中信實(shí)業(yè)銀行在中國金融市場(chǎng)改革的大潮中逐漸成長(cháng)壯大，于8月，正式更名為“中信銀行”。12月，以中國中信集團和中信國際金融控股有限公司為股東，正式成立中信銀行股份有限公司。同年，成功引進(jìn)戰略投資者，與歐洲領(lǐng)先的西班牙對外銀行（BBVA）建立了優(yōu)勢互補的戰略合作關(guān)系。4月27日，中信銀行在上海交易所和香港聯(lián)合交易所成功同步上市。，中信銀行成功收購中信國際金融控股有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)：中信國金）70.32%股權。經(jīng)過(guò)二十多年的發(fā)展，中信銀行已成為國內資本實(shí)力最雄厚的商業(yè)銀行之一，是一家快速增長(cháng)并具有強大綜合競爭力的全國性商業(yè)銀行。中信銀行積極發(fā)展公司銀行業(yè)務(wù)、零售銀行業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)、資金資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)、汽車(chē)金融業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)等，并擁有一流的對公客戶(hù)服務(wù)能力，領(lǐng)先同業(yè)的國際貿易結算業(yè)務(wù)、物流融資業(yè)務(wù)和資金資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)，其中極具創(chuàng )新能力的投資銀行業(yè)務(wù)以及特色鮮明的零售銀行發(fā)展戰略在業(yè)內享有很高的聲譽(yù)。中信銀行尚都支行業(yè)務(wù)部的業(yè)務(wù)主要涉及存款、個(gè)人住房貸款、出國留學(xué)貸款、中信銀行指定商戶(hù)家裝家居貸款以及零售理財業(yè)務(wù)。
三、實(shí)習過(guò)程：
7月20日至8月1日之間我懷著(zhù)激動(dòng)的心情進(jìn)入中信銀行尚都分行進(jìn)行實(shí)習，在為期兩周的實(shí)習期間在業(yè)務(wù)經(jīng)理的指導下我陸續接觸到了個(gè)人住房貸款和中信銀行指定商戶(hù)家裝家居貸款兩大業(yè)務(wù)，并學(xué)習了相關(guān)的知識。首先，來(lái)到中信銀行尚都分行我學(xué)到的第一個(gè)本領(lǐng)便是學(xué)會(huì )使用打印機。剛剛來(lái)到單位，由于對各方面業(yè)務(wù)還不了解，經(jīng)理便指導我從最基本的整理資料做起，在這期間便學(xué)會(huì )了使用打印機并初步接觸到了個(gè)人住房貸款合同，在接下來(lái)的日子，便逐漸開(kāi)始學(xué)習個(gè)人住房貸款合同的內容。
通常情況下，個(gè)人住房貸款是以住房作為抵押這一前提條件的資金借貸行為，個(gè)人住房貸款的實(shí)質(zhì)是融資關(guān)系而不是商品買(mǎi)賣(mài)關(guān)系，這樣以住房為抵押擔保貸款，風(fēng)險相對較低，而個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)是中信銀行尚都分行業(yè)務(wù)部最主要也是最具特色的零售業(yè)務(wù)之一。生活在精彩紛呈而又高消費高房?jì)r(jià)的首都北京，購房壓力恐怕早已成為上班一族的最大壓力之一了，對于那些急需購房而又資金不足的人們來(lái)說(shuō)貸款購房無(wú)疑是最好的選擇。而對于中信銀行尚都分行的個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，他們采取的便是爭取各大樓盤(pán)進(jìn)而開(kāi)展個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。中信銀行尚都分行個(gè)人購房借款合同為抵押加階段性保證合同，即貸款人必須先把房產(chǎn)抵押給銀行，銀行進(jìn)行一系列程序后才能進(jìn)行貸款的發(fā)放。合同涉及貸款人、借款人、共同借款人、保證人，貸款人即抵押權人為中信銀行股份有限公司總行營(yíng)業(yè)部，借款人即抵押人為客戶(hù)，共同借款人可有可無(wú)，保證人為房地產(chǎn)公司。合同內容還包括借款日期、還款期限、還款方式、抵押擔保及各項解釋條款。一個(gè)完整的零售信貸報審卷還包括個(gè)人借款憑證、收入證明、中信銀行信用卡申請表、預購商品房抵押權預告登記約定書(shū)等。接著(zhù)便是貸款的流程，基本上為受理和調查、審查和審批、簽約和發(fā)放、貸后管理四個(gè)環(huán)節，其中我主要接觸的是貸前調查包括對開(kāi)發(fā)商及住房樓盤(pán)項目的調查和對借款人的調查。對前者的調查主要針對開(kāi)發(fā)商資信的審查、項目本身的審查及對項目的實(shí)地考察，對后者主要是審查借款人申請材料、面談借款申請人及查詢(xún)個(gè)人信用。個(gè)人住房貸款的貸后管理主要是檔案管理及款項的催收，由于住房貸款還款期限較長(cháng)，對于借款人的還款能力在還款期限內還存在一定的變數，因此有可能會(huì )出現貸款無(wú)法償還的現象，對于這樣的不良貸款的處理一般采取拍賣(mài)的形式，將抵押的住房進(jìn)行拍賣(mài)后的所得款來(lái)償還貸款多余的款項交還給借款人。
其次，接觸到的便是與住房相關(guān)的指定商戶(hù)家裝家居貸款業(yè)務(wù)。此項業(yè)務(wù)的開(kāi)展是中信銀行與一些信譽(yù)良好的家裝家居公司合作，對于購房裝修需要貸款的客戶(hù)在中信銀行指定的商家購買(mǎi)商品享受優(yōu)惠待遇。中信銀行指定商戶(hù)家裝家居貸款主要涉及借款人（甲方）、貸款人（乙方）和保證人（丙方）三方，保證人一般為專(zhuān)門(mén)的擔保機構，指定商戶(hù)家裝家居貸款還包括中信銀行Home卡申請表、個(gè)人借款申請表、借款合同、貸前調查盡職聲明、貸款用途聲明及證明和談話(huà)記錄，談話(huà)記錄是記錄借款申請人和客戶(hù)經(jīng)理對合同內容進(jìn)行的調查詢(xún)問(wèn)及解釋。
學(xué)習了這兩種業(yè)務(wù)的合同后，在業(yè)務(wù)經(jīng)理的指導下我又了解了一些在實(shí)際中運用較多的有關(guān)個(gè)人貸款的基本知識，包括個(gè)人貸款的對象、利率及其調整、個(gè)人貸款產(chǎn)品的分類(lèi)、個(gè)人教育貸款及涉及到的相關(guān)法律法規等。個(gè)人貸款的對象僅限于自然人而不包括法人，而合格的個(gè)人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人，個(gè)人貸款的利率是按中國人民銀行規定的同檔次貸款利率和浮動(dòng)利率來(lái)執行。個(gè)人貸款產(chǎn)品根據用途和擔保方式分為不同的貸款，中信銀行尚都分行經(jīng)營(yíng)的主要是按用途分的個(gè)人住房貸款。
最后，在業(yè)務(wù)經(jīng)理的帶領(lǐng)下我領(lǐng)略了柜臺人員如何辦理業(yè)務(wù)、如何與顧客進(jìn)行溝通講解相關(guān)業(yè)務(wù)的內容，使我受益匪淺。
四、實(shí)習體會(huì )：
為期兩周的實(shí)習雖然短暫但卻又非常的充實(shí)，對我來(lái)說(shuō)，是大學(xué)生涯中是人很重要的一部分積累和經(jīng)驗，我相信這兩周的實(shí)習生活對我大三大四的生活學(xué)習甚至以后真正走上工作崗位都會(huì )有很深的影響。通過(guò)這兩周在中信銀行的認識實(shí)習我有以下幾點(diǎn)體會(huì )：
1、從課本中學(xué)到的金融知識與實(shí)際工作所用的知識還有很大差距，在今后的學(xué)習中不能僅僅局限于課本，應該多關(guān)注一些金融方面的時(shí)事動(dòng)態(tài)。社會(huì )在不斷發(fā)展，金融行業(yè)也在不斷發(fā)展如果在校期間只抓住課本不放，那將來(lái)到工作崗位上自己仍然是一張白紙，會(huì )給自己帶來(lái)更大的工作壓力。在中信銀行實(shí)習期間涉及到的貸款方面的內容在《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理學(xué)》這門(mén)課程中學(xué)到過(guò)，但是書(shū)本上只是涉及基本的知識框架，與實(shí)際中貸款業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)有很大區別。
2、通過(guò)這次在中信銀行實(shí)習我深切的感受到現實(shí)生活與學(xué)校生活的不同。我們都這樣說(shuō)大學(xué)是個(gè)小型的社會(huì )，我們讀大學(xué)是邊學(xué)習邊感受社會(huì )，可是當我真正的加入上班一族的行列之后才感覺(jué)到大學(xué)這個(gè)社會(huì )還是那樣美好，那樣的理想。實(shí)習期間，每天早上六點(diǎn)多起床然后去擠公交車(chē)，本來(lái)30分鐘的車(chē)程可是在這擁堵的北京卻要用40-50分鐘才能到達，就算每天只是坐在辦公室里而不用做事，這樣天天擠公交車(chē)在這個(gè)炎熱的夏季是很難熬的。在業(yè)務(wù)部的這些天，每天早上看著(zhù)同事紛紛把早飯帶到辦公室，吃完就開(kāi)始忙碌一天的事情�？吹酵聜兲焯觳煌５亟哟螂娫�(huà)、敲打鍵盤(pán)、出去見(jiàn)客戶(hù)，到周末還要參加公司的培訓，一到月底還要擔心自己的任務(wù)是不是完成了，只有周末沒(méi)有寒暑假，學(xué)校的日子跟這些比起來(lái)安逸了許多，最起碼不用每天去擠公交車(chē)、不用整天在外奔波見(jiàn)客戶(hù)。通過(guò)和同事們聊天，我發(fā)現他們的生活壓力還是比較大的，生活在北京這樣的大都市雖然有很多誘惑，很多豐厚的待遇，但是面對現在購房困難的現狀，即便是他們爭取到了某個(gè)樓盤(pán)，可是房子銷(xiāo)售不出去他們很艱難地完成每個(gè)月的貸款任務(wù)量，這樣給他們帶來(lái)了很大的壓力�，F實(shí)生活就是這樣殘酷，可是我們又不得不在這個(gè)殘酷的現實(shí)中生活下去，所以要頂著(zhù)壓力努力著(zhù)不要被現實(shí)打敗。
3、無(wú)論在何種環(huán)境中，人際交往都是很重要的一方面。在中信銀行實(shí)習的這些日子，我充分體會(huì )到了各位同事是如何面對不同的客戶(hù)進(jìn)行不同溝通的，有些時(shí)候不免會(huì )遇到一些比較刁鉆的客戶(hù)打來(lái)電話(huà)詢(xún)問(wèn)各種事情，但是他們依然耐心為客戶(hù)解釋著(zhù)，雖然有些時(shí)候他們也會(huì )有小小的抱怨，但是他們永遠不會(huì )違背職業(yè)道德。然而人際交往不僅僅指我們與客戶(hù)之間的交流還包括同事之間的相互交流，雖然工作上有壓力但是閑暇之余他們還是會(huì )笑對生活，談笑風(fēng)生這讓整個(gè)辦公室洋溢著(zhù)快樂(lè )的氣氛。在這里我并沒(méi)有感受到那種勾心斗角，而是各位同事相互幫助，體現出一種團隊精神。
總之，通過(guò)這兩周的實(shí)習，我不僅學(xué)到了與專(zhuān)業(yè)相關(guān)的知識，還學(xué)到了不少在生活中人際交往中的道理，這些都將為我的大三生活學(xué)習以及個(gè)人規劃埋下一個(gè)好的伏筆。
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