2002/09/28 新華網(wǎng)
國家助學(xué)貸款從1998年提出，1999年試點(diǎn)，到2000年在全國鋪開(kāi)，走到今天已歷時(shí)5年，但一直進(jìn)展緩慢。無(wú)論是發(fā)放貸款的銀行、還是借貸的學(xué)生，或是處于“中間人”位置的高校都曾望款興嘆：“助學(xué)貸款，難！”
助學(xué)貸款實(shí)施倒底有多難？據資料顯示，目前我國全日制本專(zhuān)科在校學(xué)生約560萬(wàn)人，其中經(jīng)濟比較困難的學(xué)生占20%以上。截至去年，全國高校已簽訂國家助學(xué)貸款合同的學(xué)生
人數僅占申請人數的31%，貸款金額只占申請金額的37%。
本來(lái)是順民心、合民意的善舉，可緣何步履蹣跚？記者日前走訪(fǎng)了政府部門(mén)、銀行系統、教育界的多位人士，他們認為實(shí)施國家助貸至少有三難：
一難：額度有限僧多粥少。由于受助學(xué)貸款額度的限制，申請的貧困學(xué)生往往面臨僧多粥少的尷尬。因為每所高校學(xué)生獲得政策性助學(xué)貸款的名額，一方面受?chē)业馁N息計劃額度對不同級別的學(xué)校實(shí)行差別待遇的影響，一方面受商業(yè)銀行總行下?lián)軐?zhuān)項貸款數額的限制。在一些高校獲得優(yōu)先貸款的情況下，另一些高校就只能分到很小的一杯羹了。
二難：銀行借貸利小風(fēng)險大。由于社會(huì )信用體系沒(méi)有建立起來(lái)，銀行借貸不需任何抵押和擔保的款項自然面臨較大的風(fēng)險。據了解，在廣州，中國工商銀行是經(jīng)辦國家助學(xué)貸款的“第一大戶(hù)”，與學(xué)生簽訂的合同金額數占總量的2／3，達到3131萬(wàn)元。
據中國人民銀行廣州分行貨幣信貸管理處副處長(cháng)邊維剛指出，銀行和高校之間產(chǎn)生不和諧音的核心就在于學(xué)生信用評估和審查問(wèn)題上。助學(xué)貸款筆數多，金額小，一般每筆為5000元到5萬(wàn)元，但其操作流程同貸一筆10萬(wàn)元的款別無(wú)二致，一旦發(fā)生呆壞帳，收貸成本遠大于貸款本金，因此投入產(chǎn)出嚴重不對稱(chēng)，銀行“吃力不討好”。在市場(chǎng)經(jīng)濟條件下，銀行必然要考慮經(jīng)濟效益，這些問(wèn)題自然極大地影響了借貸的積極性。
三難：民辦高校受人冷落。民辦高校等非名牌院校貸款普遍存在較大難度，最重要的原因是銀行對這些學(xué)校畢業(yè)的學(xué)生還款能力沒(méi)有信心。一位銀行界人士認為，并非所有的大學(xué)生畢業(yè)后都能找到收入穩定且豐厚的工作，特別是那些就讀于民辦高校的學(xué)生，要找份好工作并不容易，他們還款可能會(huì )“心有余而力不足”。一筆3萬(wàn)元的貸款，依照合同規定，畢業(yè)后4年內每個(gè)月還本付息大約要800元，在內地的許多鄉鎮甚至縣城的單位，月收入好的不過(guò)1000來(lái)元，如果貸款學(xué)生分在這樣的單位，每個(gè)月拿出800元來(lái)還貸就相當困難了。
因而，從長(cháng)遠來(lái)看，國家助學(xué)貸款順利實(shí)施的根本解決之道在于個(gè)人信用制度的建立、相關(guān)法律法規的出臺以及全社會(huì )信用環(huán)境的改善。(新華社記者 陳冀)
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