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理財計劃

時(shí)間:2023-05-30 17:28:19 計劃 我要投稿

理財計劃模板錦集10篇

  時(shí)間過(guò)得可真快,從來(lái)都不等人,很快就要開(kāi)展新的工作了,為此需要好好地寫(xiě)一份計劃了。我們該怎么擬定計劃呢?以下是小編為大家收集的理財計劃10篇,僅供參考,大家一起來(lái)看看吧。

理財計劃模板錦集10篇

理財計劃 篇1

  我叫xx,曾從事過(guò)酒類(lèi)銷(xiāo)售工作、駕校的人事管理以至到最后轉為個(gè)體消防工作的全部管理及運行模式。通過(guò)這些經(jīng)歷,讓我的人生積累了豐富的經(jīng)驗,同時(shí)也積攢了一定的人脈關(guān)系,為以后工作的發(fā)展和規劃奠定了良好的基礎。

  順著(zhù)國家政策對網(wǎng)絡(luò )金融的扶持導向,經(jīng)過(guò)對恒昌財富的了解,憑著(zhù)以往的閱歷,我感覺(jué)到加入恒昌財富是我一直以來(lái)向往成功發(fā)展的一個(gè)最好的階梯!

  來(lái)到恒昌財富我會(huì )以飽滿(mǎn)的熱忱和全心的精力,盡快熟悉專(zhuān)業(yè)知識,以團隊經(jīng)理的要求嚴于律己,結合以往的知識和經(jīng)驗,發(fā)揮團隊的優(yōu)勢,本著(zhù)公司與客戶(hù)合作共贏(yíng)的紐帶,以公司對客戶(hù)負責,客戶(hù)對公司信賴(lài),滿(mǎn)意的原則,以積極向上踏實(shí)的態(tài)度去工作,現將我進(jìn)入公司前三個(gè)月的工作計劃匯報如下:

  第一個(gè)月:

  1、首先讓車(chē)隊隊員對公司的運營(yíng)模式加以了解,對理財知識進(jìn)行培訓,規范車(chē)隊日常行為,樹(shù)立良好的形象,為將來(lái)服務(wù)客戶(hù)做準備。

  2、其次,制定計劃,讓每個(gè)隊員開(kāi)拓市場(chǎng),以團隊為單位到人群比較集中的地方,宣傳本公司的理財產(chǎn)品,讓他們掌握和了解本公司的模式和運營(yíng),以及安全情況,積累有理財意向的客戶(hù)及隱形客戶(hù)。

  3、經(jīng)過(guò)追蹤回訪(fǎng),及時(shí)了解客戶(hù)的動(dòng)態(tài)意向,為客戶(hù)解釋?zhuān)定心態(tài),做到客戶(hù)“高興而來(lái),滿(mǎn)意而歸”,這樣我隊這一個(gè)月有了一定的成就感,也為我營(yíng)業(yè)部產(chǎn)生效益。

  第二個(gè)月:

  1、進(jìn)行業(yè)務(wù)知識精細化培訓,進(jìn)一步提升每個(gè)隊員的業(yè)務(wù)能力。經(jīng)過(guò)知識的武裝,能力提升了,隊員以個(gè)人為單位,分片區進(jìn)行市場(chǎng)調查,積累客戶(hù)信息,拓展業(yè)務(wù)。

  2、爭取在短時(shí)間內在我縣開(kāi)拓市場(chǎng),讓客戶(hù)“有所必求,有求必應”,逐漸成為穩定的客戶(hù)。與此同時(shí),進(jìn)行團隊擴展計劃,增加4人,業(yè)務(wù)在上個(gè)月的基礎上提升20%。

  3、安排隊員調查客戶(hù)對我公司的所有理財產(chǎn)品的了解和信任度,并把公司的運營(yíng)模式和政策導向為客戶(hù)一一細心的講解清楚,直至他們從懷疑到肯定。(比如:風(fēng)控和還款風(fēng)險金到借款人的審核)

  第三個(gè)月:

  1、讓每個(gè)隊員不斷完善自身各方面的能力,提高素質(zhì)。以我公司為堅實(shí)的后盾,利用前兩個(gè)月的客戶(hù)和客戶(hù)源,讓每個(gè)隊員以?xún)?yōu)質(zhì)的服務(wù),積極鞏固自己的客戶(hù),努力讓客戶(hù)帶動(dòng)客戶(hù),起到一個(gè)推薦作用,在客戶(hù)中為公司堅定一個(gè)很好地口碑。

  2、這個(gè)月我會(huì )讓我對隊員預約所有的新老客戶(hù),我會(huì )和他們親密的探討受益情況和有無(wú)安全隱患的問(wèn)題,真正做到服務(wù)客戶(hù),滿(mǎn)意客戶(hù)的`所需,從而也加深了客戶(hù)和我們的友誼。

  3、在不斷地努力中,繼續提升業(yè)績(jì),吸收新的隊員,完善我隊為公司所有的理財產(chǎn)品進(jìn)入我縣千家萬(wàn)戶(hù)而奮斗!

  以上是我的計劃,我想信以我的拼搏精神和公司對我的信賴(lài),一定會(huì )取得成績(jì)。在今后的工作中,我會(huì )不斷學(xué)習,努力提高自己的工作能力完善和加強工作計劃,高標準要求自己和我隊的每個(gè)隊員,盡全隊的力量,不辜負營(yíng)業(yè)部對我的厚望。

  公司需要每個(gè)人的維護,業(yè)績(jì)需要每個(gè)團隊的努力和奮斗,相信我團隊的加入,能為公司注入新的活力,我團隊的付出能為營(yíng)業(yè)部交上一個(gè)美好的答卷。

理財計劃 篇2

  在爆竹聲聲中,我們迎來(lái)了嶄新的20xx年,對于剛成立不久的我們公司,這新的一年必須做好新年的每一項工作;而對于投資理財部來(lái)說(shuō),擬定一個(gè)好的工作計劃,制定一個(gè)明確的目標,是每一個(gè)銷(xiāo)售人員必須認真對待的事情。對于已從事銷(xiāo)售工作兩年多的我,現在對銷(xiāo)售方法和技巧都已經(jīng)比較成熟,吸取不成功的教訓,吸納成功的成果,對新的工作我也制定了20xx年的工作計劃:

  首先,做好公司新年的第一個(gè)項目。

  在自己手上已有的客戶(hù)資源上深度挖掘,在完成公司擬定的20萬(wàn)目標的前提下,盡量大限度的超額,爭取自己能早日轉正。給公司帶來(lái)效益的同時(shí),也給自己帶來(lái)更多的收益。同時(shí),也不能夠對開(kāi)發(fā)新客戶(hù)的工作有所忽視,每天的宣傳工作仍然得認真對待。

  其次,加強業(yè)務(wù)學(xué)習。

  學(xué)習是成功的第一要素,對于每個(gè)銷(xiāo)售人員來(lái)說(shuō),在工作中不斷學(xué)習,開(kāi)拓視野,豐富知識,總結經(jīng)驗與不足,是絲毫不能懈怠個(gè)工作。只有在不斷的總結與學(xué)習過(guò)程中,才能夠使自己不斷的成長(cháng)。同時(shí),加強金融業(yè)其他行業(yè)知識的學(xué)習,包括銀行、證券、保險、基金、期貨、信托、私募等等,特別是自己證券、信托、私募等這些自己以前沒(méi)有從事和接觸過(guò)行業(yè),加強其他行業(yè)知識及其理財產(chǎn)品的學(xué)習,深挖他們產(chǎn)品的`特點(diǎn),與我們產(chǎn)品進(jìn)行對比,找出我們產(chǎn)品中的優(yōu)缺點(diǎn),做到知己知彼、百戰不殆。當然,還需加強與同事之間的交流與學(xué)習,把自己以前的工作經(jīng)驗與同事們分享,同事虛心向身邊同事請教,吸取他們的優(yōu)點(diǎn),改正自身的缺點(diǎn)與不足,達到整個(gè)團隊的共同進(jìn)步。

理財計劃 篇3

  很羨慕人家美國人,退休的時(shí)候,領(lǐng)到一筆豐厚的退休金,周游世界,完成年輕時(shí)的夢(mèng)想,F在年紀也慢慢大到要考慮養老的時(shí)候了,認真研究一下美國人的養老金制度發(fā)現,美國的做法是無(wú)法復制的,人家有一套完善的養老和稅收制度。然而,人總是要老的,老了也是要有所養的,或許,現在基金的“定期定額”計劃,可算一個(gè)替代品。

  最近把在社保局的住房公積金帳戶(hù)了結了,以前單位每個(gè)月存1000塊的住房公積,收益不過(guò)是活期存款利息,幾年下來(lái)也有好幾萬(wàn),這么閑放著(zhù)實(shí)在不合算。不如取出來(lái)自已做投資,收益怎么也應該比活期利率高一點(diǎn)。

  所謂定期定額,簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō),就是每個(gè)月在固定的日期,由銀行代扣固定金額,投資事先指定的基金。如果有資金需求,也可以隨時(shí)申請暫;蛘呲H回。算是個(gè)儲蓄與投資結合的理財方式。這種方式對俺這種性格相當合適,對俺來(lái)說(shuō),每個(gè)月都為1000塊錢(qián)操心實(shí)在是很困難的一件事,說(shuō)不定哪天就忘了。定期定額投資基金讓投資成為一個(gè)習慣,相當于強迫投資。

  在決定買(mǎi)基金的定期定額后,第一步就是選擇基金類(lèi)型。貨幣市場(chǎng)基金被排除在外,這種基金基本上被視為準現金,不屬于投資。

  對于不想發(fā)大財的俺來(lái)說(shuō),首先考慮的是債券基金。在考慮選擇定期定額基金的時(shí)候,我首先考慮選擇那些風(fēng)格穩定,風(fēng)險收益相對可控的基金。目前的債券基金投資范圍游離特別大,投資可轉債的比例也很大,風(fēng)險不可控。不過(guò),目前市場(chǎng)也開(kāi)始有了純粹的債券基金,收益率如果可以穩定在4%,也是相當可觀(guān)的。我算了一筆帳,從現在開(kāi)始投資,每個(gè)月1000元,20年后,以4%的.預期收益率計,到期的本息有近38萬(wàn)。

  另一個(gè)進(jìn)入俺考慮范圍的是指數基金。本來(lái)想,1000塊錢(qián)一個(gè)月不是大數,也想搏一下高收益的股票基金。但說(shuō)實(shí)在的,俺對現在的基金公司和基金經(jīng)理沒(méi)有什么信心,基金經(jīng)理三天兩頭跳槽,基金公司不是內訌就是老總走人,總之不太有安全感。投資股票基金不如投資一個(gè)完全被動(dòng)的指數基金,相信中國經(jīng)濟,就該相信中國股市。定期定額說(shuō)白了就是長(cháng)期投資,至少以10年計,就算股市在其間有大起大落,總體向上就行了。不過(guò),心臟不好的受不了刺激坐不得過(guò)山車(chē)的人,還是指數基金遠點(diǎn)比較好。

  當確定以純債券基金和純指數基金為目標后,第二步則是選擇基金管理人。正如前面提及的,對現在的基金公司,俺不太有信心,畢竟基金在中國的時(shí)候還很短,根本還談不上百年老店,誠信二字也還在建立中,此時(shí)的業(yè)內老大,也不知能撐幾年。也正因為此,俺用精挑基金類(lèi)型的方法來(lái)規避部分來(lái)自管理人的風(fēng)險。只要管理人嚴格遵守基金契約,基金公司的興衰對俺來(lái)說(shuō)也就無(wú)所謂了。

理財計劃 篇4

  投資理財方式可以任意組合以期獲得安全可靠和豐盈收入(下面將對大學(xué)生活而和學(xué)習做重點(diǎn)介紹)。

  1大學(xué)期(4年)年齡(20~23歲)

  沒(méi)有經(jīng)濟基礎,應將手中的錢(qián)好好的運用,最好不要投資,可以選擇做兼職,但最重要的是儲蓄理財知識。

 、偾趦節約穩健當先

 、陉P(guān)注對賬單

 、凵饔眯庞每

 、軐W(xué)習金融知識

 、菡J識理財工具

 、蘩碡斝枰冻

  一個(gè)核心思想即開(kāi)源節流。

  目前自己談不上財務(wù)獨立,除了父母提供和偶爾兼職也沒(méi)有其它的收入來(lái)源,主要的資金需求就是滿(mǎn)足自己的生活需要。從這個(gè)角度來(lái)講,我認為自己的理財原則應為勤儉節約、穩健理財。在支出方面要進(jìn)行嚴格管理,不與人攀比,不愛(ài)慕虛榮,形成節儉的寶貴品質(zhì),同時(shí)也能夠更有效地積累凈資產(chǎn)。在大學(xué)生投資理財方面要理性,不要盲目跟風(fēng),有閑置資金可以適當學(xué)習投資,但一定要注意風(fēng)險。

  關(guān)注自己的對賬單,就能夠有所發(fā)現。對賬單應集中管理,以便于分析,有時(shí)間的話(huà)應動(dòng)手列出匯總表格。一方面可以觀(guān)察自己的消費行為,是否合理,能否改進(jìn);另一方面可觀(guān)察是否發(fā)生利息費用,即產(chǎn)生成本,同時(shí)學(xué)習了解信用卡的計息方式,盡量避免不必要的支出。

  積極學(xué)習科學(xué)合理的投資理財知識,嘗試做一些小投資,股票、債券等,培養良好的理財習慣理財需要付出長(cháng)期的艱苦努力,需要極大的耐心和毅力。提高外語(yǔ)水平、增強計算機能力和取得各種有用的相關(guān)證書(shū)也是當今社會(huì )必不可少的教育投資。完成大學(xué)學(xué)業(yè)或者獲得相應的學(xué)歷學(xué)位,都有利于大學(xué)生在畢業(yè)后能順利找到工作。而畢業(yè)工作后的第一份薪水是每個(gè)人的第一桶金。因此順利完成學(xué)業(yè),是保證理財資金的'前提。

  2、單身期:參加工作到結婚前(2~5年)年齡(23~27歲)

  沒(méi)有太大的家庭負擔,精力旺盛。重點(diǎn)是努力尋找一份高薪的工作,打好基礎,在控制好消費的前提下可拿出部分儲蓄進(jìn)行高風(fēng)險投資,目的是學(xué)習投資理財的經(jīng)驗。

  計劃:60%投資于風(fēng)險大,長(cháng)期回報高的股票,基金20%定期儲蓄,10%購買(mǎi)保險,10%活期儲蓄。

  3家庭形成期:結婚到孩子出生前(1~3年)年齡(27~30歲)

  家庭消費高峰期,為提高生活質(zhì)量,需要支付較大的家庭建設費用,如高檔生活品,每月房貸。在合理安排家庭建設的費用基礎上,稍有累積后,選擇一些較激進(jìn)的理財工具,如偏股型基金及股票等,以期獲得高的回報。

  計劃:50%作定期儲蓄,15%留作活期儲蓄,35%投資股票,債券或保險。

  4家庭成長(cháng)期:孩子出生到長(cháng)大(12~18年)年齡(39~48歲)

  最大開(kāi)支是子女的教育發(fā)費用和醫療費用,可以根據經(jīng)驗在投資方面適當創(chuàng )業(yè),如進(jìn)行風(fēng)險投資,購買(mǎi)保險偏重教育基金,父母自身保障。

  計劃:40%作定期儲蓄,30%投資房產(chǎn),以期獲得長(cháng)期穩定回報20%投資債券及保險,10%活期儲蓄。

  5子女大學(xué)期:孩子上大學(xué)期間(4年)年齡(43~52歲)

  子女的教育費用,生活費用猛增,應把其作為理財重點(diǎn),如還有剩余,可繼續發(fā)揮理財經(jīng)驗,發(fā)展投資事業(yè)。

  計劃:40%作定期儲蓄,40%用于銀行存款或國債10%用于醫療,保險健康10%作為活期儲蓄。

  6家庭成熟期:子女參加工作到退休(約15年)年齡(58~67歲)

  由于子女獨立,自己有工作能力,工作經(jīng)驗,此時(shí)經(jīng)濟狀況已達到最佳狀態(tài),家庭負擔減輕,因此,最合適積累財富,擴大投資,但由于已入老年,應選擇低風(fēng)險投資方式,儲蓄一筆養老金,保險較穩健,安全。雖回報低,但有利于積累養老金和資產(chǎn)保全。

  計劃:50%股票或同類(lèi)型基金40%用于定期,保險(偏重于養老,健康,重大疾病險)10%做為活期儲蓄。

  7退休后

  退休后有退休金最為經(jīng)濟來(lái)源保障,投資,花費較保守,最好不要進(jìn)行新的投資,注重之前購買(mǎi)的養老保險等。

  計劃:40%投資于定期或債券40%活期儲蓄20%養老,醫療保險,如果儲備較多可嘗試投資黃金。

理財計劃 篇5

  為了使財務(wù)工作更好地為統計事業(yè)的發(fā)展服務(wù),加強財務(wù)管理,完善各項財務(wù)制度,做到財務(wù)工作長(cháng)計劃、短安排,使財務(wù)工作在規范化、制度化的良好環(huán)境中更好地發(fā)揮作用。特擬定20xx年財務(wù)工作計劃。

  一、指導思想

  堅持黨的各項方針政策,遵守財經(jīng)紀律和各項規章制度,根據本單位的實(shí)際,不斷完善各項管理制度,加強財務(wù)管理,努力開(kāi)源節流,使有限的經(jīng)費發(fā)揮真正的作用,為統計工作提供財力物力上的保證。

  二、目標任務(wù)

  1、認真貫徹省統計局20xx年財務(wù)工作要點(diǎn),并將精神在全市統計系統的財務(wù)工作中認真貫徹執行。

  2、按省財基處和市財政局的要求,按時(shí)上報全市統計系統和行政經(jīng)費財務(wù)月、季度財務(wù)報表,作到賬表一致。

  3、按省統計局、市財政局的要求,認真搞好20xx年地方經(jīng)費和統計事業(yè)費的年度預決算工作。

  4、深入基層指導縣區統計局中央統計事業(yè)費的財務(wù)管理工作,開(kāi)展內審及離任審計。

  5、加強財務(wù)管理、完善財務(wù)管理制度,努力開(kāi)源節流,為統計工作和普查工作的正常開(kāi)展提供財務(wù)保證。

  6、管好用好全市各項普查工作經(jīng)費,做到專(zhuān)款專(zhuān)用,不擠占挪用。

  7、加強財務(wù)基礎工作,認真學(xué)習《會(huì )計法》和財務(wù)電算化知識,做到會(huì )計業(yè)務(wù)精、電算化處理帳務(wù)技術(shù)熟練。

  8、加強對各種費用開(kāi)支的核算,按機關(guān)管理制度的規定,按月落實(shí)到科室,定期公布。

  9、積極為領(lǐng)導出謀劃策,在財務(wù)管理工作中起到助手和參謀的作用。

  三、措施

  1、加強對財務(wù)工作的領(lǐng)導,堅持局隊領(lǐng)導的開(kāi)支由局長(cháng)審批,其余開(kāi)支由協(xié)助局長(cháng)

  分管財務(wù)的領(lǐng)導審批,大額開(kāi)支由集體討論決定,做到民主理財、財務(wù)公開(kāi)。

  2、財務(wù)人員必須按崗位責任制,堅持原則,秉公辦事,做出表率。

  3、充實(shí)完善的財務(wù)管理制度,在反復征求職工意見(jiàn)的`基礎上,由局黨組決定后,堅決執行,不能走樣。

  4、財務(wù)人員必須認真學(xué)習財務(wù)管理的有關(guān)規定,在財務(wù)活動(dòng)中認真執行。

  5、搞好財務(wù)基礎工作,做到帳目清楚,帳證、帳實(shí)、帳表、帳帳相符。使財務(wù)基礎工作規范化并達標升級。

  6、搞好縣區電算化培訓,今年舉辦一期培訓班,爭取年底能計算機處理年報。

  7、加強黨風(fēng)廉政建設,有良好的職業(yè)道德,發(fā)揚勤儉節約的精神,當好家理好財。

  四、考核辦法

  (一)、市局財務(wù)人員年度考核嚴格按局機關(guān)管理辦法執行。

  (二)、對縣區的財務(wù)工作,按以下考核辦法執行。

  1、每季度報送財務(wù)報表作好記錄,定期公布。

  2、年報必須在規定的時(shí)間內報送,凡不在規定時(shí)間報送的一律視為遲報,并按考核辦法扣分。

  3、在內審、財務(wù)檢查中,發(fā)現財務(wù)基礎工作不扎實(shí),帳務(wù)處理不規范的縣區,按考核辦法扣分。

理財計劃 篇6

  大二,21歲,家庭條件中等水平。所有費用靠父母提供,現無(wú)打工或兼職,每月父母提供生活費500元。每月基本生活費250元,通訊費50元,其他費用100元,每月大概平均剩余100元。雖有銀行賬戶(hù)但少有存款且為活期。因為現在正在大學(xué)學(xué)習期間,是人生學(xué)習的黃金時(shí)期,我將盡可能多學(xué)習一些知識,進(jìn)行自我職業(yè)培訓,考一些資格證,或是自己感興趣的技能對自己進(jìn)行投資,以期在以后的`事業(yè)中得到長(cháng)期的回報,因為現階段學(xué)業(yè)任務(wù)重,課程多,現沒(méi)有兼職的打算。但是要盡力利用手中的有限資源,加強自己的投資理財觀(guān)念,為畢業(yè)找工作做打算。

理財計劃 篇7

家庭理財規劃方案:家庭理財合理配置三份錢(qián)

一般來(lái)說(shuō),家庭財產(chǎn)的規劃都有一個(gè)按照收入進(jìn)行有效配置的普遍規律,這也是理財規劃師所說(shuō)的4321定律:家庭收入的40%用于供房及其他方面投資,30%用于家庭生活開(kāi)支,20%用于銀行存款以備應急之需,10%用于保險。

具體來(lái)說(shuō),一個(gè)普通家庭除了日常消費外,家庭理財規劃方案里應該準備三份錢(qián)——第一份:應急的錢(qián),6個(gè)月至一年的生活費。銀行活期、定期,或者貨幣基金,這些簡(jiǎn)單投資的共同特點(diǎn)就是流動(dòng)性很強,可以隨時(shí)變現贖回,可供急用;第二份:保命的錢(qián),包括三至五年生活費,定存、國債、商業(yè)養老保險等。這部分投資的共同特點(diǎn)是保本不賠,屬于中期的一個(gè)家庭規劃。第三份錢(qián):投資的錢(qián)。如果還有閑錢(qián),也就是說(shuō),五年到十年暫時(shí)用不到的錢(qián),那么可以用于風(fēng)險高的投資,包括買(mǎi)股票,投資房地產(chǎn),和小伙伴合資做生意,F在多數80后夫妻雙方都有工作,屬于普通的“雙職工”。從保障規劃上來(lái)看,缺少了任何一方,另一方可能都無(wú)力單獨撐起整個(gè)家庭的責任。所以雙方的疾病和意外等常見(jiàn)風(fēng)險要首先規避。如雙方都有較完善的醫保、社保,在醫;A上加適當的商業(yè)醫療保險即可。但目前重大疾病發(fā)病率有年輕化趨勢,重大疾病保險一定要盡早購買(mǎi)。另外,80后外出乘交通工具較多,意外保障要配置足夠。若雙方醫保不完善,則必須投保涵蓋身故、重大疾病、門(mén)診住院醫療、意外傷害在內的商業(yè)保險組合,全面覆蓋各項風(fēng)險。無(wú)論雙方是否有醫保,商業(yè)保險都是必要補充,只是保額和項目因人而異。還有一點(diǎn)非常重要,投保商業(yè)保險時(shí),夫妻雙方應互為對方投保并附加豁免險。這樣雙方任一方發(fā)生風(fēng)險,都可免繳保費,保障利益繼續,同時(shí)獲得足夠補償,以保證在一段時(shí)間內生活品質(zhì)不會(huì )變化。

家庭理財規劃方案:家庭理財規劃勿忘父母孩子

80后夫妻的父母,一般處在即將退休或剛剛退休的年齡,面臨的最大風(fēng)險就是健康。如果雙方父母有社保和退休金,維持正常的醫療和養老生活問(wèn)題不大,但一旦罹患重大疾病,社保必定力不從心,需要更多的資金補償。沒(méi)有社保的老人,風(fēng)險更大。老人接近退休年齡,諸如走路摔倒,遭遇交通事故等意外風(fēng)險也逐漸增高。所以無(wú)論是否有社保,都應為父母盡早購買(mǎi)至少涵蓋重大疾病和意外醫療的險種。值得注意的是,很多險種的投保年齡限制使很多父母已無(wú)法投保。仍可投保的險種,費率也普遍較高。80后子女需仔細斟酌,根據自己的.經(jīng)濟情況盡早為父母添加保額合適的保障。老人患重疾和發(fā)生意外的幾率非常高,所以即使少買(mǎi)也一定比不買(mǎi)好。80后夫妻若已為人父母,要立即為孩子設置合適的保障計劃。小孩子免疫力差,日;疾茁矢哂诔赡耆,是最大風(fēng)險之一。教育支出年年增長(cháng),孩子教育金儲備越早越多越好。若目前尚無(wú)子女,小夫妻也切不可隨意揮霍,過(guò)分享受,等有了孩子才去計劃養老。而應該提前進(jìn)行強制儲蓄,既為孩子出生做準備,也為自己養老積蓄資本。此時(shí)在身故、重疾、意外保障齊全的情況下,視情況購買(mǎi)長(cháng)期理財型產(chǎn)品,規劃未來(lái)。針對不同人群的需求,保險公司一般都有靈活的產(chǎn)品組合供客戶(hù)選擇,組合產(chǎn)品一般涵蓋重疾醫療、養老保障、孩子教育等,既可起強制性?xún)π钭饔,又有家庭保障和部分投資功能。一些產(chǎn)品還可添加夫妻、父母和孩子多方面的豁免功能。

理財計劃 篇8

   一、營(yíng)銷(xiāo)組織架構

  為確保本次集合資產(chǎn)管理計劃順利發(fā)行,本公司內部特成立“集合資產(chǎn)管理計劃工作小組”,其中營(yíng)銷(xiāo)策劃組、銷(xiāo)售管理組、客戶(hù)服務(wù)組(參見(jiàn)圖7-1)具體負責本次計劃的營(yíng)銷(xiāo)組織工作。

  圖7-1 計劃的營(yíng)銷(xiāo)組織架構

  集合資產(chǎn)管理計劃工作小組

  銷(xiāo)售管理組

  客戶(hù)服務(wù)組

  營(yíng)銷(xiāo)策劃組

  二、代銷(xiāo)活動(dòng)組織安排

  (一)組織安排

  本集合資產(chǎn)管理計劃發(fā)行期間,對于代銷(xiāo)活動(dòng)的組織安排,**證券有限責任公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“本公司”)擬定了以下基本思路:通過(guò)與代銷(xiāo)機構建立良好的業(yè)務(wù)合作關(guān)系,充分調動(dòng)代銷(xiāo)機構的積極性,在為代銷(xiāo)機構提供人員培訓、市場(chǎng)推廣、業(yè)務(wù)指導、客戶(hù)服務(wù)等全方位支持的基礎上,充分發(fā)揮代銷(xiāo)機構現有的資源優(yōu)勢。將本公司代銷(xiāo)業(yè)務(wù)管理體系與代銷(xiāo)機構業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)管理體系有機結合,形成一個(gè)資源共享、優(yōu)勢互補的集合資產(chǎn)管理計劃代銷(xiāo)業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)體系。

  在本次計劃的代銷(xiāo)組織安排中,營(yíng)銷(xiāo)策劃組負責整個(gè)代銷(xiāo)活動(dòng)的組織策劃,與代銷(xiāo)機構共同協(xié)商確定宣傳定位、推廣方式、宣傳推廣實(shí)施方案等,共同組織系列宣傳材料,聯(lián)合開(kāi)展投資者輔導工作。

  銷(xiāo)售管理組負責代銷(xiāo)機構的市場(chǎng)調研,組織實(shí)施業(yè)務(wù)培訓、業(yè)務(wù)指導與業(yè)務(wù)考評工作,及時(shí)準確地傳達相關(guān)信息。在發(fā)行過(guò)程中與代銷(xiāo)機構管理部門(mén)一起巡視各代銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn),督促銷(xiāo)售活動(dòng)的開(kāi)展,就發(fā)現的問(wèn)題及時(shí)提出整改意見(jiàn)。

  客戶(hù)服務(wù)組負責為代銷(xiāo)機構的客戶(hù)提供全方位、優(yōu)質(zhì)的客戶(hù)服務(wù),收集客戶(hù)的反饋信息,跟蹤市場(chǎng)反應情況,及時(shí)準確地上報相關(guān)情況。

  (二)協(xié)議簽訂

  為規范代銷(xiāo)機構的銷(xiāo)售行為,保護投資者的合法權益,本公司根據中國證監會(huì )有關(guān)規定、《**證券“****”集合資產(chǎn)管理計劃管理合同》及其他有關(guān)規定,本著(zhù)平等自愿、誠實(shí)信用的原則,與代銷(xiāo)機構簽訂了《**證券“****”集合資產(chǎn)管理計劃銷(xiāo)售代理協(xié)議》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“代銷(xiāo)協(xié)議”),明確了本公司與代銷(xiāo)機構的權利義務(wù)關(guān)系。針對代銷(xiāo)業(yè)務(wù)的日常管理工作,本公司還制定了一系列管理規章制度。在具體業(yè)務(wù)活動(dòng)開(kāi)展過(guò)程中,本公司將與代銷(xiāo)機構密切合作,嚴格執行相關(guān)規定,并做好風(fēng)險防范的事前、事中、事后控制工作。

  (三)銷(xiāo)售活動(dòng)安排

  1、按照中國證監會(huì )《證券公司客戶(hù)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)試行辦法》規定,對代銷(xiāo)機構進(jìn)行資格審查,以促使代銷(xiāo)機構的各項業(yè)務(wù)準備工作符合要求,確保集合資產(chǎn)管理計劃的銷(xiāo)售活動(dòng)順利開(kāi)展。

  2、獲得批文前,銷(xiāo)售管理組配合代銷(xiāo)機構對其一級分支機構開(kāi)展市場(chǎng)調研、業(yè)務(wù)培訓,培訓內容包括本公司**證券“****”集合資產(chǎn)管理計劃簡(jiǎn)介、集合資產(chǎn)管理計劃投資指南、本集合資產(chǎn)管理計劃業(yè)務(wù)規則與業(yè)務(wù)流程以及客戶(hù)服務(wù)介紹等。同時(shí)要求代銷(xiāo)機構對其下一級分支機構開(kāi)展業(yè)務(wù)培訓。

  3、獲得批文后至發(fā)行前,營(yíng)銷(xiāo)策劃組與代銷(xiāo)機構確定整體宣傳推廣方案,并組織實(shí)施,在發(fā)行公告刊登日前將所有宣傳材料送達代銷(xiāo)機構指定營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。銷(xiāo)售管理組為代銷(xiāo)機構一級分支機構提供強化培訓,配合各重點(diǎn)地區舉辦路演推介會(huì ),為發(fā)行工作進(jìn)行市場(chǎng)策動(dòng)。

  4、發(fā)行期間,營(yíng)銷(xiāo)策劃組與代銷(xiāo)機構共同組織宣傳推廣活動(dòng);銷(xiāo)售管理組負責各地區代銷(xiāo)機構的巡查工作,現場(chǎng)解決銷(xiāo)售過(guò)程中的有關(guān)問(wèn)題,向本公司總部及時(shí)準確地傳達相關(guān)信息;客戶(hù)服務(wù)組為銷(xiāo)售活動(dòng)提供全面客戶(hù)服務(wù)支持。

  5、發(fā)行結束后,按照中國證監會(huì )的有關(guān)規定要求,由銷(xiāo)售管理組與代銷(xiāo)機構共同對整個(gè)集合資產(chǎn)管理計劃銷(xiāo)售活動(dòng)進(jìn)行總結,對各地區發(fā)行工作進(jìn)行考核評價(jià),總結內容包括發(fā)行組織安排、銷(xiāo)售業(yè)績(jì)及客戶(hù)服務(wù)等。

  三、直銷(xiāo)活動(dòng)組織安排

  (一)組織安排

  本集合資產(chǎn)管理計劃發(fā)行期間,直銷(xiāo)部分主要針對機構客戶(hù)及資金量充裕的個(gè)人客戶(hù)。本公司根據客戶(hù)需求特征及地域分布情況,對直銷(xiāo)組織活動(dòng)安排如下:

  1、機構設置

  目前,本公司在全國設有24家營(yíng)業(yè)部以及北京、上海2個(gè)地區管理總部,為直銷(xiāo)客戶(hù)提供高效、優(yōu)質(zhì)服務(wù)。公司集合資產(chǎn)管理計劃工作小組負責直銷(xiāo)業(yè)務(wù)的統一管理與協(xié)調工作。

  2、人員安排

  為做好本集合資產(chǎn)管理計劃的直銷(xiāo)工作,本公司將充分調動(dòng)各方面資源,周密計劃,統籌安排。

  在集合資產(chǎn)管理計劃發(fā)行期間,從各部門(mén)抽調人員組成路演推介領(lǐng)導小組與各地區工作組,具體如下:

 。1)路演推介領(lǐng)導小組負責對整個(gè)路演推介工作的統籌安排與監督實(shí)施。負責人:張躍;

 。2)北方地區工作組負責華北、東北地區直銷(xiāo)客戶(hù)的路演推介、開(kāi)發(fā)工作;

 。3)華東地區工作組負責上海、江蘇、安徽、浙江、福建、山東等地區直銷(xiāo)客戶(hù)的路演推介、開(kāi)發(fā)工作;

 。4)南方地區工作組負責深圳、廣東、廣西、湖南、湖北等地區直銷(xiāo)客戶(hù)的路演推介、開(kāi)發(fā)工作;

 。5)西部地區工作組負責重慶、四川、云南、貴州、甘肅、新疆等地區直銷(xiāo)客戶(hù)的路演推介、開(kāi)發(fā)工作;

  根據直銷(xiāo)客戶(hù)的特點(diǎn),各工作組應由銷(xiāo)售管理組及本集合資產(chǎn)管理計劃相關(guān)投資、研究人員組成,從計劃的產(chǎn)品、投資、研究等方面向機構客戶(hù)進(jìn)行推介。

  (二)銷(xiāo)售活動(dòng)安排

  1、獲得證監會(huì )批文前的直銷(xiāo)客戶(hù)走訪(fǎng)工作

  自著(zhù)手本集合資產(chǎn)管理計劃的.發(fā)行準備工作開(kāi)始,本公司便將核心客戶(hù)群的培育作為工作重心,與重點(diǎn)客戶(hù)保持密切聯(lián)系。為確保本集合資產(chǎn)管理計劃的順利發(fā)行,本公司按照四大地區的分工對潛在客戶(hù)進(jìn)行了走訪(fǎng),介紹了公司的運作情況以及產(chǎn)品的投資理念等內容,同時(shí)與客戶(hù)加強了溝通,了解了客戶(hù)需求,為確定本集合資產(chǎn)管理計劃的銷(xiāo)售活動(dòng)安排提供了決策依據。

  2、獲得證監會(huì )批文后的路演推介工作

 。1)本公司內部進(jìn)行各地區路演推介活動(dòng)的動(dòng)員工作,協(xié)調一致,合理安排;

 。2)各地區路演推介工作組全面展開(kāi)實(shí)際工作,加強對各地潛在客戶(hù)的推介、開(kāi)發(fā)工作;

 。3)在各地區的路演推介活動(dòng),注意與代銷(xiāo)機構的協(xié)同配合,防止銷(xiāo)售活動(dòng)出現混亂。

  3、本集合資產(chǎn)管理計劃發(fā)行期間的直銷(xiāo)活動(dòng)

 。1)在就近接受各地直銷(xiāo)客戶(hù)認購的基礎上,深入挖潛客戶(hù)資源;

 。2)對首次認購金額超過(guò)500萬(wàn)元的客戶(hù),本公司提供上門(mén)開(kāi)戶(hù)及認購辦理服務(wù);

 。3)發(fā)行期間不斷跟蹤核心客戶(hù),落實(shí)認購意向;

 。4)向本公司總部及時(shí)、準確地傳達相關(guān)銷(xiāo)售信息;

 。5)路演推介領(lǐng)導小組根據各地區的銷(xiāo)售情況,動(dòng)態(tài)調配公司資源。

理財計劃 篇9

  步入大學(xué),意味著(zhù)我將離開(kāi)父母,到一個(gè)陌生的地方一個(gè)人生活四年。而這期間,父母給的生活費就變成了,他們給我的最直接,最實(shí)在的,最真誠的無(wú)言的愛(ài)的關(guān)懷!而我要做的就是,合理的利用這些錢(qián),打理好自己的生活和學(xué)習!照顧好了自己,學(xué)業(yè)有成應該是我對自己,對父母最基本的責任吧!

  理財規劃是對自己未來(lái)的一種長(cháng)遠規劃!個(gè)人理財業(yè)務(wù)理財是指通過(guò)自己對財富的管理從而提高其效能,也可從廣義上理解為使用外界資金使自己的財富增值。而身為大學(xué)生的我以前認為:等我有錢(qián)了,再做個(gè)人理財,現在沒(méi)錢(qián),哪來(lái)的理財可言!現在深深的意識到自己錯了,對自己的錢(qián)進(jìn)行規劃,讓每一分錢(qián)都得到效用的最大化,錢(qián)盡其用。不亂花錢(qián),買(mǎi)些不必要的東西。在每月的月初從沒(méi)有做過(guò)預算,只想著(zhù)自己現在有錢(qián)花就行,不必實(shí)行具體的計劃。即用錢(qián)沒(méi)有計劃,主觀(guān)隨意性強,這毛病一定要改掉。從我的消費中還可以看出我的消費結構單一,最主要的仍是食物和交通等消費項目,服裝、化妝品、零食等消費占了很大一部分,然后依次是娛樂(lè )、學(xué)習和通訊。在消費中,缺乏精神層次方面的消費。

  對于服裝、化妝品和零食等的消費,沒(méi)有在合理的范圍內,導致在月末,常常出現入不敷出的現象,淪落為“月光族”!身為女生,我對漂亮衣服的喜歡,以及各種流行事物的熱衷,這些在一定程度上也增加了消費資金。以及自己在鐘愛(ài)的奶茶,咖啡面前,一筆一筆的支出,無(wú)意中就加重了消費負擔。在所有支出中還包括一項,就是社交自出。經(jīng)常會(huì )有班級或學(xué)校中的社團組織活動(dòng),最后決定在飯桌上慶;顒(dòng)的勝利。以及為了滿(mǎn)足自己的虛榮,請同學(xué)吃飯、唱歌等。還有最后一點(diǎn)就是:對于理財的認識和態(tài)度在理財知識的認識和態(tài)度方面,我應該有所改變。對理財有很多盲目的,錯誤的認識。開(kāi)始時(shí)認為理財是通過(guò)各種投資活動(dòng)實(shí)現資產(chǎn)保值增值,對于現在的我就是合理安排資金的過(guò)程!這些想法都有些片面。以上是我對自己在過(guò)去的消費中的反思,希望在以后的消費中能去除這些弊端。

  現在我也很深切的意識到在大學(xué)階段養成良好的消費習慣,對自己的錢(qián)財有一個(gè)很好的計劃,將會(huì )對今后的生活起到很大的一個(gè)影響作用。

  從以上可以看出,每月可能有80塊錢(qián)的結余,但是如果出現意外可能連那微薄的.結余都沒(méi)有了,可能還要借債!這就是我的消費現狀,很窘迫的狀態(tài)。

  我想我當前最應該做的,就是把目前自己擁有的錢(qián)消費好,然后在進(jìn)一步進(jìn)行自己的理財規劃。

  我將調整我的消費結構,使其更合理化,盡可能地做到效用最大化。

  伙食費,其中減少的是對奶茶,咖啡,零食等垃圾食品的消費。而通訊費及日常生活開(kāi)支,主要減少了不必要的消費如飾物,社交活動(dòng)等的開(kāi)支。其他減少的是對衣服,化妝品的購買(mǎi)。

  而剩余的280元的節余,我將用在精神層次的消費,為自己的未來(lái)做一些投資,如,我是學(xué)經(jīng)濟類(lèi)專(zhuān)業(yè)的,我可以考些證書(shū),例如,會(huì )計從業(yè)資格證,證券從業(yè)資格證,銀行從業(yè)資格證等這些與競技類(lèi)專(zhuān)業(yè)有關(guān)的證書(shū),將來(lái)對我的就業(yè)有很大的幫助。

  我想對于未來(lái)每個(gè)人都有自己的期望,我也一樣。對于未來(lái),我有著(zhù)美好的設想。通過(guò)自己的能力,好好的安排,規劃,利用自己轉來(lái)的錢(qián),讓自己過(guò)上幸?鞓(lè )的生活,這是我對未來(lái)的美好愿望。以下是我的設想,希望能夠美夢(mèng)成真。我做了這樣的規劃,如下面的表格所展示的:

理財計劃 篇10

  一:為什么要進(jìn)行投資?

  投資只是理財的一部分,您在忙碌的工作或者經(jīng)營(yíng)自己生意的時(shí)候最終目的是為了賺錢(qián)為了生活,

  在您忙碌的工作和經(jīng)營(yíng)自己生意不擾亂你現有生活的`同時(shí)去用另外一種方式賺錢(qián),

  我相信這種理財方式是每一個(gè)人都能接受的,投資理財計劃書(shū)。

  二:資金放在銀行很安全又有利息,我把資金放在你們公司進(jìn)行投資我的資金安全嗎?

  無(wú)可置疑,資金放在銀行固然是很安全的,在您了解我們公司運作后決定在我們公司開(kāi)戶(hù)進(jìn)行投資時(shí),

  您在我們公司開(kāi)戶(hù)的帳號將與您用您身份證開(kāi)戶(hù)的銀行直接進(jìn)行綁定,

  沒(méi)有您的允許和身份驗證任何人都無(wú)法取走您一分錢(qián),要聲明一點(diǎn):您不是把資金直接交給我們公司,

  您是把資金直接匯到相關(guān)銀行,我相信銀行的利息是有限的,扣了個(gè)人所得稅后,

  沒(méi)有更多的利息而言,您在確定我們公司給您提供的理財計劃后,我相信我們公司能帶給您更多的利潤空間。

  三:我現在沒(méi)資金,做生意虧了/我只是個(gè)打工的。

  了解不等于參與,您不相信有那么好的事情讓你碰到可以理解,

  在您了解我們公司給您提供的這個(gè)理財計劃后,覺(jué)得這個(gè)計劃行得通,風(fēng)險小,

  利潤空間大與您簽定受法律保護的文件合同時(shí)候,我相信您不會(huì )拒絕這個(gè)好的理財計劃,

  更不會(huì )去考慮資金的事情,建議您去了解,跟上時(shí)代步伐的節湊您才不會(huì )落伍。

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