精選理財計劃模板合集六篇
時(shí)間就如同白駒過(guò)隙般的流逝，前方等待著(zhù)我們的是新的機遇和挑戰，此時(shí)此刻需要為接下來(lái)的工作做一個(gè)詳細的計劃了。相信許多人會(huì )覺(jué)得計劃很難寫(xiě)？下面是小編幫大家整理的理財計劃6篇，歡迎閱讀與收藏。
理財計劃 篇1
中秋、國慶大假將至，股市的閑置資金、生意款、過(guò)節費在假日如何博取更高的收益？民生銀行針對雙節專(zhuān)項推出特別理財計劃，滿(mǎn)足廣大投資者需求。
何女士是民生銀行貴賓客戶(hù)，平時(shí)熱衷于投資股票，但最近倉位較輕。經(jīng)民生銀行專(zhuān)屬理財經(jīng)理提醒，由于雙節期間股市休市時(shí)間較長(cháng)，她可將股票賬戶(hù)中閑置資金轉到民生銀行貴賓卡上購買(mǎi)短期理財產(chǎn)品，一部分購買(mǎi)7天理財產(chǎn)品，一部分購買(mǎi)14天理財產(chǎn)品，該類(lèi)產(chǎn)品比7天通知存款利率收益要高出許多。更方便的是購買(mǎi)該類(lèi)產(chǎn)品不需要到銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行購買(mǎi)，何女士在網(wǎng)上輕松點(diǎn)擊，登錄民生銀行門(mén)戶(hù)網(wǎng)站，選擇理財產(chǎn)品服務(wù)，即完成了購買(mǎi)，足不出戶(hù)，就讓自己的閑置資金博取了更高收益。
王先生自營(yíng)一家小企業(yè)，前期由于資金短缺，在民生銀行貸款100萬(wàn)。令他感到驚喜的是，貸款過(guò)后民生銀行理財經(jīng)理還為其定制了商貸通財富解決方案。根據王先生的具體情況，理財經(jīng)理首先為其定制了雙節期間的結算及現金管理規劃。一是定制商戶(hù)卡，該卡是民生銀行專(zhuān)門(mén)為貸款客戶(hù)定制的個(gè)性化銀行卡，具備結算方便、功能全面等特點(diǎn)，短信及時(shí)通、網(wǎng)銀等簽約類(lèi)產(chǎn)品可以幫助他及時(shí)了解資金劃撥動(dòng)態(tài)，提供了網(wǎng)上個(gè)人金融服務(wù)渠道，能極大地滿(mǎn)足客戶(hù)對資金流動(dòng)更方便、更安全的需要；二是辦理存抵貸，最大限度幫助客戶(hù)節省貸款利息支出；三是定制短期理財產(chǎn)品，期限7天到1年，滾動(dòng)發(fā)售，網(wǎng)銀柜臺都可購買(mǎi)，年收益率是同期儲蓄利率1~7倍。
理財計劃 篇2
一、淺談
就我現在的個(gè)人而言，理財是個(gè)迫不及待的問(wèn)題。也許很多同學(xué)還沒(méi)有意識到這一問(wèn)題，但卻是不折不扣的事實(shí)。
我們現在處于一個(gè)“青黃交接”的時(shí)期，一方面父母會(huì )定期給自己一些“收入”，另一方面我們這一代人的花銷(xiāo)已經(jīng)不僅僅像父母那一代一樣，就是吃飽穿暖就行了，我們一樣的在追尋時(shí)代的步伐。當支出大于收入的時(shí)候我們會(huì )怎樣選擇？
是開(kāi)口繼續想父母要錢(qián)？還是自己掙錢(qián)？還是就這樣不管，過(guò)一天是一天？還是降低自己現有的生活現狀？
很明顯，哪一樣都不是很好。向父母要，不太好開(kāi)口;自己掙,太辛苦;就這樣,太窩囊;退而求其次,更是不可忍受。那怎么辦？生活總得要繼續��！
所以我說(shuō)：對于我們學(xué)生而言，理財是迫不及待的問(wèn)題。
二、現狀分析
看一個(gè)城市，一個(gè)國家的發(fā)展到底如何，看的不是他的首富有多少資產(chǎn)，也不是看他的窮人有多窮，看的是該地區的中產(chǎn)階層。中產(chǎn)階層是一個(gè)地區發(fā)展得中堅力量。但是現在的中產(chǎn)階層資產(chǎn)來(lái)源是什么那？
調查顯示，在工資收入、投資及理財、遺產(chǎn)繼承、房屋租金收入和其他這五大收入來(lái)源中，絕大部分城市中產(chǎn)人群選擇工資收入。其中，上海不愧是“金領(lǐng)”的樂(lè )園，受訪(fǎng)者選擇工資收入作為主要收入來(lái)源的比例高達96%，深圳以82%、北京以80%比例緊隨其后，廣州和成都中產(chǎn)人群這一比例略低，為64%和39%。所以說(shuō)是工資造就了中產(chǎn)階層。
那么他們的錢(qián)又花到什么地方去了那？
城市中產(chǎn)的錢(qián)都投在哪些方面？調查顯示，銀行儲蓄、股票、基金和保險成為得票最多的理財方式，而債券、黃金、信托等理財方式得票較少。其中銀行儲蓄仍是中產(chǎn)人群最?lèi)?ài)。
除成都外，其余四大城市的受訪(fǎng)者選擇銀行儲蓄作為主要理財方式的比例均在80%以上。有受訪(fǎng)者表示，金融資產(chǎn)的流動(dòng)性和收益高低是他們選擇投資的主要考慮指標，由此看來(lái)，債券等投資不受青睞也就難免了。
中國人熱愛(ài)存錢(qián)，儲蓄率過(guò)高一直備受重視，不但影響了內需和人們當前的生活，還影響到了經(jīng)濟的發(fā)展和穩定。
在“你的理財風(fēng)格屬于哪種類(lèi)型”測試中，“穩健型”投資風(fēng)格在除北京外的其余四個(gè)城市受訪(fǎng)者中得票率最高，在50%左右，北京受訪(fǎng)者僅有20%選該項。出乎意料的是，北京中產(chǎn)人群選擇“激進(jìn)型”投資風(fēng)格的比例高達36%，豪爽的北京中產(chǎn)人群更愿意選擇高風(fēng)險的投資方式。
當前穩健的理財方式使人們錯失了許多賺錢(qián)的機會(huì )，而激進(jìn)的理財方式又令人們面臨巨大的風(fēng)險。銀行里的巨額儲蓄令經(jīng)濟發(fā)展有所顧慮，而股市令人迷惑的起起伏伏又令許多股民感受生與死的考驗。
相信自己，拒信他人
被問(wèn)及“是否需要有專(zhuān)業(yè)人士來(lái)為您打理金融資產(chǎn)”時(shí)，大多數人選擇了“用不著(zhù)”這一選項，其中成都的比例最高，有77%的受訪(fǎng)者選擇這一答案。廣州以65%、上海和深圳以44%的比例緊隨其后。有受訪(fǎng)者在接受調查時(shí)稱(chēng)，之所以不需要他人代為理財，是因為自己或家人就可以打理；也有受訪(fǎng)者認為，目前國內專(zhuān)業(yè)理財機構面臨發(fā)展不成熟、專(zhuān)業(yè)能力不足和誠信面臨考驗的問(wèn)題，因此，交給其他人理財不太放心。
三、個(gè)人規劃
1、學(xué)生時(shí)期
就如我在最開(kāi)始所說(shuō)，我們現在要做的就是精打細算自己的錢(qián)。如果可以的話(huà)，也可以自己創(chuàng )業(yè)，掙點(diǎn)零花錢(qián)。
我現在已近大二了，由于以前根本 就沒(méi)有這方面的意識，所以根本就沒(méi)有剩余的錢(qián)。也就是說(shuō)，我現在基本可以說(shuō)從零開(kāi)始。
大二下
收入：
1010年春節，應該可以有600元的“壓歲錢(qián)”。
09-10學(xué)年第二學(xué)期總的生活費，每月500元，總共應該有20xx元。
開(kāi)學(xué)之后在快餐店打工，平均每天8元，一月240元，一學(xué)期960元。
其他收入，300元。
總：3860元
支出：
生活資料：300元
衣服：500元
水果、零食：400元
聚餐、耍：400元
車(chē)費：160元
其他：200元
總：1750元
總剩余：1860元
備注：由于在快餐店打工，所以我的生活費可以基本上省略掉！
以前沒(méi)算過(guò)還真不知道，原來(lái)我一學(xué)期也可存上一兩千，即使在加上其他的一些開(kāi)銷(xiāo)，或者估算掉什么，再怎么也可以有1000元吧！
后面的大三、大四看來(lái)是該好好的計劃一下咯！
2、初期工作時(shí)期
學(xué)生時(shí)代始終是幸福的，過(guò)了就該找工作了。
工作初期由于固定收入比較少，開(kāi)銷(xiāo)也比較大，更不好意思想父母要錢(qián)了，除非自主創(chuàng )業(yè)。
工作初期當然要“開(kāi)源節流”了！
盡量多掙錢(qián)，盡量減少不必要的花銷(xiāo)。
3、不到40歲
我們有兩項優(yōu)勢。首先，有足夠時(shí)間，時(shí)間能治療傷痛。股市最終將復蘇并實(shí)現增長(cháng)。其次，通過(guò)早早地攢錢(qián)(你現在應該正在這樣做)，你會(huì )獲得"滾雪球"式的好處，早期的收益就是建立在這個(gè)基礎上的。
你還應該長(cháng)遠地看待投資地點(diǎn)。預計未來(lái)幾年的很多增長(cháng)將來(lái)自海外，特別是新興市場(chǎng)。密西西比州Medley &Brown Financial Advisers的麥德利說(shuō)，客戶(hù)應該至少有35%的股票資產(chǎn)投在非美國股票基金上。
說(shuō)到風(fēng)險，新興市場(chǎng)基金比專(zhuān)注于日本或西歐這類(lèi)發(fā)達經(jīng)濟體的海外基金的波動(dòng)性更大。這種波動(dòng)性代表了這類(lèi)基金中存在的風(fēng)險。不過(guò)，作為一名較年輕的投資者，你應該擁有多一些的風(fēng)險敞口，原因是長(cháng)遠來(lái)看，更大的風(fēng)險往往意味著(zhù)更高的回報。
此外，鑒于你長(cháng)線(xiàn)投資的戰略，股價(jià)的下跌是一個(gè)機會(huì )。像巴菲特這樣出色的長(cháng)線(xiàn)投資者認為，即使是在最近主要股指反彈之后，美國股價(jià)仍相對較低。
麥德利說(shuō)，對于較年輕的人來(lái)說(shuō)，最佳的投資目標是精選的股票共同基金。他認為，一些人(特別是較年輕的投資者)因20xx年的教訓而矯枉過(guò)正，遠遠避開(kāi)了股市
4、40-55歲
一旦進(jìn)入這個(gè)年齡段，你就開(kāi)始從年輕時(shí)代的激進(jìn)立場(chǎng)轉向更為深思熟慮的立場(chǎng)。與此同時(shí)，由于你很可能正處于賺錢(qián)的巔峰狀態(tài)，這個(gè)年齡段也是一個(gè)非常重要的攢錢(qián)期。 在這個(gè)時(shí)期，你應該盡可能多地投資相關(guān)退休計劃，同時(shí)開(kāi)發(fā)其他投資的途徑。你還要避免這個(gè)年齡段的投資者在經(jīng)濟低迷時(shí)期常犯的兩類(lèi)錯誤。
克利夫蘭Dawson Wealth Management投資顧問(wèn)伯恩哈德說(shuō)，首先，人們通過(guò)減少儲蓄額和投資額對市場(chǎng)的低迷作出反應。其次，他們開(kāi)始在沒(méi)有充分理由的情況下改變策略。所有這些都鎖定了損失，阻止了復蘇的機會(huì )。
為了在這樣的關(guān)鍵時(shí)期提高存款額，麥德利鼓勵這個(gè)年齡段的'客戶(hù)設置自動(dòng)存款計劃，直接將部分工資轉到嘉信理財或富達投資等機構的投資賬戶(hù)中，從中可以投資股票共同基金。
麥德利說(shuō)，人們需要在他們的退休賬戶(hù)之外另行存錢(qián)。自動(dòng)計劃實(shí)際上很簡(jiǎn)單，適合于大多數人。
5、55歲以上
隨著(zhù)你距退休年齡越來(lái)越近，你希望這些年來(lái)積攢的資金能夠保值。問(wèn)題是，其中的許多資金在過(guò)去兩年市場(chǎng)的下行中都已經(jīng)損失了。
路易斯安那州Williams Financial Advisers的威廉姆斯說(shuō)，在這種情況下重要的是認清你目前的狀況，不要再去想你20xx年時(shí)的情況。
最近的調查顯示，這部分人首先關(guān)注的是退休安全。 一個(gè)策略是，想想你每年所需的最低收入是多少，然后看看有沒(méi)有低成本的年金，可以承諾終生支付至少這個(gè)數目。
這樣一種策略意味著(zhù)你在遠離未來(lái)的股市收益，但你得到了保障，知道只要你還活著(zhù)，就能有一筆固定的收入。 伯恩哈德說(shuō)，年金可以扮演非常重要的角色，因為許多年金都會(huì )保障收入。有了這些保障，你其他的資產(chǎn)多冒點(diǎn)風(fēng)險就更容易。但你得有所付出才能獲得這些保障，而且必須密切關(guān)注。
考慮到股市仍處于相對低的水平，而且一些人還需要重建以前的投資組合，因此一些咨詢(xún)師建議調整投資組合的成分，通過(guò)低成本股市指數共同基金來(lái)實(shí)現更高的股市敞口。 應當從審慎和常識的立場(chǎng)出發(fā)來(lái)選擇投資組織，尤其是退休人員。
伯恩哈德說(shuō)，知足比多多益善更重要，如果已經(jīng)夠了，就不應該冒險想再多撈點(diǎn)。他提醒說(shuō)，只能從財務(wù)狀況良好、信用評級可*的公司購買(mǎi)年金。
四、總結
本來(lái)以前對于這方面的了解不多，對于理財也跟別提了，似乎根本就不知道這回事。通過(guò)這次的計劃書(shū)寫(xiě)，學(xué)到了很多知識。但是也不得不感嘆，理財這是一個(gè)很重要的問(wèn)題，不管你處于怎樣的一個(gè)年齡階段，你都必須要和它打交道。以后一定會(huì )多多了解這方面的知識，好讓自己以后的生活水平可以更高，生活質(zhì)量能夠更好，生活品味能夠更優(yōu)雅。
最后，謝謝老師，給了我們一把通往幸福生活大門(mén)的鑰匙！
理財計劃 篇3
一、我們的“家庭情況”
1、我（小李），男友（小錢(qián)）兩人大學(xué)剛畢業(yè)2年，二十五六歲；
2、暫時(shí)一起租房生活，無(wú)老人需要照顧；
3、兩個(gè)人都在無(wú)錫一家合資公司（機械制造業(yè)）上班，只有每月的基本工資獎金，并無(wú)其他額外收入。所有獎金全部包含：男方為3500元／月左右（公司銷(xiāo)售），女方為3000元／月左右（公司財務(wù)）。
二、每月基本開(kāi)支
1、因為是租房住，房租400元；
2、水電煤氣費150元，電話(huà)上網(wǎng)費100元；
3、吃飯1000元左右，零花1000元左右。
三、家庭存款
由于剛上班工作，開(kāi)銷(xiāo)比較大，所以無(wú)存款。
四、家庭目標
長(cháng)期目標希望能夠有一套屬于自己的房子。但是近期的目標是想在兩年內能夠跳槽到北京或者上海生活，在跳槽工作固定后，在北京或者上海買(mǎi)一套商品房時(shí)，能夠付出買(mǎi)房的首期（大約要20萬(wàn)左右）。雙方父母剛好能自給自足，所以很難給我們經(jīng)濟支持。
五、擔憂(yōu)
有可能在近期可能會(huì )出現工作變動(dòng)，對收入支出會(huì )出現一些無(wú)法預測的情況。
六、理財師給出的理財方案（由招商銀行南京分行理財師汪育榮提供）
一）、客戶(hù)情況分析
從目前現狀看，客戶(hù)兩個(gè)人月收入6500元，每月基本支出2650元，結余約3850元，工作已兩年，沒(méi)有存款。
二）、理財建議
從上述分析可知，該客戶(hù)急需對資金有個(gè)合理的安排。在不影響正常生活支出的情況下，建議客戶(hù)每月拿出3500元左右進(jìn)行統籌安排。
1、銀行存款
建議每月拿出1000元在銀行辦理一年期零存整取儲蓄，每年到期后取出用于購買(mǎi)保險，宜選擇具有穩定收益且附加住院醫療的險種，這樣不僅有穩定的收益，且有了一定的醫療保障。在保險產(chǎn)品的期限上，可依次選擇3－1年的品種，為5年后購房做資金準備。假定保險年收益2％，5年后這部分資金約為63萬(wàn)元。
2、購買(mǎi)貨幣型基金
對于該客戶(hù)而言，因工作不太穩定，可能會(huì )有臨時(shí)性資金支付需求，保持資產(chǎn)的流動(dòng)性非常重要。建議客戶(hù)采用定期定額方式，每月拿出1500元購買(mǎi)貨幣型基金。以招商銀行在售的招商現金增值基金為例，這種基金變現能力較強，贖回后次日上午9：30分前即可到賬。與活期存款相比，雖然存在一定的風(fēng)險，但平均收益率相對較好。假定平均年收益為2％，5年后這部分資金約為95萬(wàn)元。
3、購買(mǎi)股票型基金
一般情況下，處于25－35歲這個(gè)生命周期的客戶(hù)風(fēng)險承受能力較強。因此，建議客戶(hù)每月拿出1000元通過(guò)定期定額方式投資股票型基金。雖然目前股市較為低迷，基金表現普遍不佳，但從長(cháng)期看，請專(zhuān)業(yè)人士代為投資股市是個(gè)不錯的選擇。在選擇基金時(shí)，要注意選擇具有一定品牌、以往業(yè)績(jì)較好的基金公司，這樣相對風(fēng)險較小，又有機會(huì )獲取較高的投資收益。假定平均年收益為6％，5年后這部分資金約為7萬(wàn)元。
以上的理財計劃是假定客戶(hù)在5年中收入和支出水平不變的情況下進(jìn)行的，如果客戶(hù)的收支情況發(fā)生變化，可及時(shí)調整各部分的投資金額。
理財計劃 篇4
名校畢業(yè)的錢(qián)偉，順利地進(jìn)入了一家電信公司，而且收入不菲。在電信公司工作了五年的錢(qián)偉，性格外向，是朋友當中的絕對核心。錢(qián)偉擁有一群鐵哥們，平時(shí)吃吃喝喝，周末自駕車(chē)去郊區度假村玩，生活豐富多彩。
不過(guò)，如今，28歲的錢(qián)偉，女朋友、雙方父母都催著(zhù)結婚，買(mǎi)房自然而然就成為頭等大事。錢(qián)偉翻出自己的存折看看，才不過(guò)五萬(wàn)塊，電信公司內部因上市而進(jìn)行大幅改革，員工的工資福利也都不像之前那么多了。錢(qián)偉覺(jué)得自己基本上就是月光族了，拿什么去買(mǎi)房結婚？
有朋友建議錢(qián)偉，“比起其他人，你的收入也不算少了，應該嘗試著(zhù)理財，適當節制消費進(jìn)行儲蓄，再把閑錢(qián)拿出來(lái)投資，總比存活期好�！卞X(qián)偉說(shuō)，“要是我有三五十萬(wàn)，我也弄弄投資，興許還能把房子問(wèn)題解決了，就現在這點(diǎn)錢(qián)，投資也賺不了幾個(gè)錢(qián)，懶得折騰它了�！�
很多人都像錢(qián)偉一樣，覺(jué)得自己不需要理財，理財是有錢(qián)人的事情，其實(shí)，這是對理財的誤解。大部分人一提到理財，就想當然地跟投資劃上等號。事實(shí)上，投資盡管是理財很重要的一部分，但理財并不等于投資。所謂理財，就是確定階段性的生活與投資目標，審視自己的資產(chǎn)分配狀況及承受能力，根據專(zhuān)家的建議或自己的學(xué)習，調整資產(chǎn)配置與投資結構，及時(shí)了解資產(chǎn)狀況及相關(guān)信息，通過(guò)有效控制風(fēng)險，實(shí)現個(gè)人或家庭資產(chǎn)收益的最大化。
人人都需要理財
簡(jiǎn)單講，理財是對人漫長(cháng)的一生在財務(wù)上做出合理的安排，使之無(wú)后顧之憂(yōu)。20歲以前，處在受教育的階段，大部分人是沒(méi)有收入的，靠父母的錢(qián)生活；大學(xué)畢業(yè)后，屬于人一生的奮斗期，收入慢慢增加，逐漸超過(guò)消費，開(kāi)始有所結余，40歲左右，事業(yè)和收入達到頂峰，在這段時(shí)間要完成結婚生子、買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)、贍養老人等人生大事；退休后，收入大幅下降，支出則越來(lái)越大，這段時(shí)間，除了有限的社會(huì )保障之外，需要靠工作期間結余的收入來(lái)支撐余生。
從數字來(lái)看，一般人22歲大學(xué)畢業(yè)，55歲至60歲退休，可用于工作賺取收入的時(shí)間也只有30年左右，而現在人均壽命超過(guò)80歲，退休之后，還有長(cháng)達近30年時(shí)間生活，需要靠工作期間的財富積累來(lái)保障，如何能保證退休后幾十年的時(shí)間能維持工作期間的生活水平，實(shí)際上是很大的挑戰。
正是人一生不同階段這種收入與支出的不匹配，決定了理財的必要性。理財不只是有錢(qián)人的事情，而是每個(gè)人的必須。
錢(qián)偉處在參加工作不久的階段，缺乏理財意識，習慣了享受自由自在的生活，才導致現在的被動(dòng)局面。算起來(lái)，錢(qián)偉五年的收入總額也有近50萬(wàn)，如果從參加工作時(shí)就開(kāi)始理財，現在完全不必為買(mǎi)房煩惱。
早規劃早受益
也可以講，理財是在打理金錢(qián)的時(shí)間價(jià)值。我們都知道，金錢(qián)具有時(shí)間價(jià)值，20年前，擁有一萬(wàn)塊錢(qián)，可以被稱(chēng)為“萬(wàn)元戶(hù)”，10年前，一萬(wàn)塊也還可以描述為一筆錢(qián)，今天的一萬(wàn)塊則是稀松平常。
越早進(jìn)行理財規劃，就能越早地開(kāi)始收入和支出之間的合理安排，結余的錢(qián)財也就能越早地利用到金錢(qián)的時(shí)間價(jià)值，讓錢(qián)生錢(qián)，利用復利去創(chuàng )造更多的財富。我們曾經(jīng)計算過(guò)，每年投資一萬(wàn)元，以8%的年收益率，25年后，可獲得的財富將達到78萬(wàn)。錢(qián)偉如果每年結余兩萬(wàn)進(jìn)行投資，以8%的年收益率，至今也有十幾萬(wàn)了，足以應付購房的首付款。
所以說(shuō)，時(shí)間對理財和投資是非常關(guān)鍵的。投資領(lǐng)域中有著(zhù)名的72法則，就是說(shuō)，如果投資每年可取得2%的收益率，那么36年后，投入的本金就可以翻一番；如果能取得5%的收益率，那么14年后本金就可以翻一番；如果達到10%的收益率，則只需七年，本金就可以翻一番。
從另一個(gè)側面來(lái)看72法則，如果手頭的“閑錢(qián)”不是通過(guò)理財規劃拿出來(lái)去投資，而是放在銀行活期賬戶(hù)或者自家抽屜里，現在辛辛苦苦賺來(lái)的錢(qián)，就會(huì )在未來(lái)的時(shí)間內被通貨膨脹蠶食，導致資產(chǎn)縮水�，F在我國的CPI指數接近5%，這就意味著(zhù)手頭的錢(qián)財不加打理的話(huà)，14年后就縮水一半，而國家統計的CPI指數統計還沒(méi)有把房?jì)r(jià)計算在內，假設通貨膨脹達10%，則七年后資產(chǎn)就縮水一半。
設定理財目標
每個(gè)人都有自己理想的生活方式，在人生的不同階段，也有自己不同的生活目標，比如買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)、出國旅游、子女教育等。理財的第一步，就是要將這些模糊的愿望轉化為合理的可量化的理財目標。
理財目標的設定，也需要從一生的時(shí)間來(lái)考慮，通過(guò)與家人一起商量，列出全部生活愿望，再逐一審查，將不切實(shí)際的目標去掉，留下具有實(shí)現可能的目標。然后對這些目標進(jìn)行分類(lèi)，分為近期、中期、遠期幾個(gè)不同時(shí)間段來(lái)實(shí)現，每個(gè)理財目標都要給出一個(gè)實(shí)現的時(shí)間期限。
比如，錢(qián)偉的理財目標包括買(mǎi)房、結婚、生子、子女大學(xué)教育、贍養父母、退休后生活保障等。近期，錢(qián)偉計劃用兩年的時(shí)間積攢買(mǎi)房資金，20xx年購房，那么首先要確定買(mǎi)多大的房子，在什么位置，然后評估需要多少錢(qián)，要具體到數字，假設60萬(wàn)，按20%首付，則兩年后需有現金12萬(wàn)。這樣，錢(qián)偉現階段的理財目標就是在兩年內使財富達到12萬(wàn)。
有了具體的理財目標，就可以針對理財目標進(jìn)行詳細的理財規劃了，結合自身的風(fēng)險承受能力，可具體到每個(gè)月的儲蓄額應該有多少、選擇哪些金融機構的服務(wù)、采用哪種投資工具、目標收益率等指標上。
分賬戶(hù)管理：邁出理財的第一步
剛剛開(kāi)始理財，邁出第一步是很困難的。尤其像錢(qián)偉這樣，平時(shí)瀟灑慣了，一時(shí)之間，要他按照理財專(zhuān)家的建議去記錄家庭收支確實(shí)很難受。這種情況下，不妨采用分賬戶(hù)管理的方式，先邁出理財的第一步。
像錢(qián)偉這樣的人，所有的錢(qián)全都在工資卡上，余額達到五位數以后，平時(shí)吃吃喝喝，隨便刷幾百塊錢(qián)根本就沒(méi)感覺(jué)，無(wú)形之中導致消費過(guò)度而存不到錢(qián)。因此，可以在銀行多辦理幾個(gè)賬戶(hù)。除了工資收入的賬戶(hù)外，可再設立固定支出賬戶(hù)、消費賬戶(hù)和投資賬戶(hù)。固定支出賬戶(hù)用于維持日常生活正常運轉，投資賬戶(hù)則是為買(mǎi)房的目標進(jìn)行的強制儲蓄，消費賬戶(hù)供平時(shí)娛樂(lè )消費。這樣，每個(gè)月工資到賬后，首先將房租水電等固定支出的錢(qián)轉入固定支出賬戶(hù)，再轉出定額到投資賬戶(hù)，剩下的錢(qián)轉到消費賬戶(hù)。投資賬戶(hù)的余額每累積到一定數目時(shí)，就可以轉出進(jìn)行投資，而當消費賬戶(hù)的余額不多時(shí)，就應該提醒自己要適當節制了，避免了所有資金都在一個(gè)賬戶(hù)上而導致消費過(guò)度的問(wèn)題。也有一些特定的投資工具可以幫助錢(qián)偉這樣的人養成理財的好習慣，比如銀行的零存整取，開(kāi)放式基金的定期定額投資計劃等。
理財計劃 篇5
現在社會(huì )，有句俗話(huà)“你不理財，財不理你”。無(wú)論你是日進(jìn)斗金還是勉強度日，都應有強烈的投資理財觀(guān)念。有一份好的人生投資理財規劃會(huì )使得你在不同人生階段有不同的理財投資目標，充分，合理的利用手中的資金，使自己的生活過(guò)得盡量舒適，有必要的時(shí)候也可咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)的投資理財師，接納專(zhuān)業(yè)建議，在不同情況下對其做適當的修改，以適應不同的形勢。雖然這份規劃不一定會(huì )使自己成為百萬(wàn)富翁，但我相信經(jīng)過(guò)投資理財規劃后的生活一定會(huì )使自己更加輕松，更加自如的在數字經(jīng)濟的未來(lái)中快樂(lè )生活。在保障基本生活基礎上，對健康進(jìn)行保障，對家庭經(jīng)濟做好規劃，對理財薄弱觀(guān)念的女性更加適用，關(guān)注自己，保障家庭和事業(yè)。雖然這份規劃不一定會(huì )使自己成為百萬(wàn)富翁，但我相信經(jīng)過(guò)投資理財規劃后的生活一定會(huì )使自己更加輕松，更加自如的在數字經(jīng)濟的未來(lái)中快樂(lè )生活。
理財計劃 篇6
個(gè)人理財計劃書(shū)模板就是把個(gè)人的收入和支出進(jìn)行合理的計劃安排和使用。當組織成一個(gè)家庭的時(shí)候，個(gè)人理財計劃書(shū)模板就變復雜了，孩子的養育費、父母的贍養費、家庭的日常開(kāi)支、自己將來(lái)的養老費、各種家庭保障等等。在進(jìn)行規劃之前，先整理一下家庭財產(chǎn)，有多少存款、多少投資、多少負債、多少固定資產(chǎn)、多少流動(dòng)現金，然后再制定理財規劃。
我們都知道，80后同父輩相比具有更加開(kāi)放的消費思想，他們很多人也被成為月光族，他們并沒(méi)有太多的理財意識，即時(shí)消費和享受當前是他們的一貫作風(fēng)。但是，我們都知道，很多專(zhuān)家都認為，現在是風(fēng)險社會(huì )，我們作為一個(gè)社會(huì )的群體，特別是80后已經(jīng)進(jìn)入了而立之年，那么肩上的重任不僅僅是自己的茍活，還承擔著(zhù)家庭的重擔，在這個(gè)風(fēng)險社會(huì )中，不僅要考慮自己還要考慮一家老小，如果沒(méi)有一個(gè)合理的家庭理財規劃書(shū)，那么當風(fēng)險來(lái)臨的時(shí)候，就像茫茫大海上的一葉扁舟，經(jīng)不起大風(fēng)大浪的顛簸，而石沉大海了，這樣看來(lái)，個(gè)人理財計劃書(shū)模板就變得尤為必要。
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