教育理財規劃方案

　　為了確保工作或事情能有條不紊地開(kāi)展，往往需要預先進(jìn)行方案制定工作，方案是綜合考量事情或問(wèn)題相關(guān)的因素后所制定的書(shū)面計劃。那么大家知道方案怎么寫(xiě)才規范嗎？下面是小編為大家收集的教育理財規劃方案，僅供參考，希望能夠幫助到大家。

　　關(guān)鍵詞：個(gè)人理財；理財規劃；教學(xué)方法。

　　家庭理財行業(yè)發(fā)展日趨成熟，大學(xué)生需要提高對個(gè)人理財行業(yè)的認識，加強自身的理財能力，以便適應不斷發(fā)展變化的社會(huì )環(huán)境。這一背景下，開(kāi)設《個(gè)人理財》課程的高校也逐漸增多。目前，對該課程的教學(xué)尚在探索之中，一個(gè)主要問(wèn)題是，如何適應大學(xué)生的理財需求，如何改善課程教學(xué)以便提高大學(xué)生的理財觀(guān)念和能力。對這一問(wèn)題探討的深入，有利于完善個(gè)人理財教學(xué)，不斷提高大學(xué)生財商水平。

　　一、加強個(gè)人理財課程教學(xué)的重要性。

　�。ㄒ唬﹤�(gè)人理財社會(huì )需求增長(cháng)較快。

　　近年來(lái)，隨著(zhù)人們收入的不斷提高和金融投資工具種類(lèi)的不斷增加，社會(huì )理財需求增長(cháng)較快，理財產(chǎn)品市場(chǎng)不斷擴大。一項調查顯示，我國中高端消費者人群中，約78％的受訪(fǎng)者需要理財服務(wù)；50％以上的人愿意為理財服務(wù)支付費用。1995 年至20xx 年，中國個(gè)人理財市場(chǎng)每年的業(yè)務(wù)增長(cháng)率達到 18％，而據該項調查預計，在未來(lái) 10 年里，中國個(gè)人理財市場(chǎng)將以年均30％的速度高速增長(cháng)[1]。金融投資工具的增多加大了人們對專(zhuān)業(yè)理財服務(wù)的需求，理財規劃師行業(yè)前景廣闊，因此，培養大學(xué)生具有理財規劃方面的專(zhuān)業(yè)眼光和視角正在成為高校理財教育的基本目標。

　�。ǘ�）大學(xué)生理財能力亟待提高。

　　人們收入水平的提高的同時(shí)，大學(xué)生可支配收入也在不斷增加。大學(xué)生已不滿(mǎn)足于基本生活消費等方面的需求，希望通過(guò)一定的投資渠道為富余資金找到保值增值的門(mén)路，但實(shí)際上，他們的理財行為和理財觀(guān)念之間還有較大差距。有調查表明，雖然大學(xué)生將證券投資列為投資首選渠道，但真正具有實(shí)際股市投資經(jīng)驗的比例只有10%，因此，有四分之三的大學(xué)生表示，需要理財知識并希望通過(guò)高校的理財教育課程、報紙雜志、專(zhuān)家講座等方式獲取理財知識[2]。

　　二、個(gè)人理財課程的特點(diǎn)。

　�。ㄒ唬┚C合性和系統性。

　　高校個(gè)人理財類(lèi)課程綜合性突出，涵蓋了金融、會(huì )計、經(jīng)濟、管理等諸多領(lǐng)域，需要大學(xué)生擁有貨幣銀行學(xué)、證券投資學(xué)、保險學(xué)、房地產(chǎn)金融學(xué)、國際金融學(xué)等諸多課程學(xué)習的基礎，而且對不同課程知識之間的整合度較高。個(gè)人理財類(lèi)課程以居民家庭理財規劃為主要服務(wù)目標，包含著(zhù)投資規劃和生活規劃兩大類(lèi)內容。投資規劃不僅包括證券投資規劃，如股票、債券、基金和期權等金融工具的規劃，而且還包括外匯、黃金等方面的投資規劃。生活規劃包括了現金規劃、儲蓄規劃、消費信貸規劃、房地產(chǎn)規劃、保險規劃、稅收規劃、子女教育規劃、退休規劃和遺產(chǎn)規劃等諸多方面。

　�。ǘ�）實(shí)務(wù)性和專(zhuān)業(yè)性。

　　市場(chǎng)經(jīng)濟條件下，每個(gè)家庭都是經(jīng)濟活動(dòng)單位，都需要解決如何擴大收入和如何合理消費的問(wèn)題，個(gè)人理財是以實(shí)現居民家庭的財務(wù)自由目標而展開(kāi)的一系列財力分配活動(dòng)，包括了投資管理、融資管理和流動(dòng)資金管理三個(gè)方面。一般情況下，家庭理財集中在投資上，很多人將理財等同于投資。但居民家庭生活的各個(gè)方面，都需要涉及到資金的分配問(wèn)題，需要平衡好自身財力和消費水平的關(guān)系，因此，個(gè)人理財包含著(zhù)比投資內涵更廣、更為實(shí)際的內容。個(gè)人理財是在居民家庭難以應對復雜的財務(wù)管理體系狀況下誕生的，目前已經(jīng)發(fā)展成為較完善、規范的理財規劃師行業(yè)。理財規劃師包括了注冊金融策劃師、特許金融分析師、國際認證財務(wù)顧問(wèn)師、特許財富管理師等諸多行業(yè)資格認證的專(zhuān)業(yè)理財人士。除理財規劃師外，廣義上為居民家庭提供理財服務(wù)的專(zhuān)業(yè)人員和提供相關(guān)服務(wù)的類(lèi)似人員，還包括了保險專(zhuān)業(yè)人員、證券和投資咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)人員、會(huì )計師、律師、遺產(chǎn)規劃師等等。

　　三、個(gè)人理財課程教學(xué)存在問(wèn)題。

　�。ㄒ唬┻m應學(xué)生理財需求的教材少不同專(zhuān)業(yè)的學(xué)生對理財課程有著(zhù)不同的需求，一般來(lái)說(shuō)，財經(jīng)類(lèi)專(zhuān)業(yè)的學(xué)生希望獲得增加對理財規劃師職業(yè)能力的了解，加深對已有金融、經(jīng)濟、管理類(lèi)課程的認識，而理工類(lèi)和醫學(xué)類(lèi)等其他非財經(jīng)類(lèi)專(zhuān)業(yè)學(xué)生則想通過(guò)對理財課程的學(xué)習，了解投資的基本知識，做好自己的生活規劃。但是，從目前已有的《個(gè)人理財》或者《理財規劃》教材來(lái)看，案例分析較少，而對各類(lèi)理財知識的介紹成為重點(diǎn)，如股票投資、證券投資、房地產(chǎn)投資、外匯投資、保險等基本知識的介紹占據了大半的篇幅，對財經(jīng)類(lèi)專(zhuān)業(yè)學(xué)生來(lái)說(shuō)，這些知識都已經(jīng)了解過(guò)，或者非常很熟悉。使用這些教材授課，學(xué)生就會(huì )認為再學(xué)已經(jīng)學(xué)過(guò)的知識意義不大，從而對《個(gè)人理財》課程由新鮮、好奇逐漸轉向厭倦情緒。目前各個(gè)高校開(kāi)設《個(gè)人理財》課程的專(zhuān)業(yè)多是財經(jīng)類(lèi)，因此，教材內容體系的不完善，影響了教學(xué)質(zhì)量和學(xué)生理財能力的實(shí)際提升。

　�。ǘ�）課程定位并不恰當。

　　《個(gè)人理財》課程定位一般是專(zhuān)業(yè)選修課或者一般的選修課，很少作為專(zhuān)業(yè)課出現。財經(jīng)類(lèi)專(zhuān)業(yè)的課程設置中，綜合性強的個(gè)人理財課程由于涉及到眾多金融投資工具和會(huì )計、稅收、管理等方面的專(zhuān)業(yè)知識，將其作為學(xué)生的專(zhuān)業(yè)選修課有一定的合理之處。但是，從該課程的特點(diǎn)來(lái)看，知識綜合性強需要一定的教學(xué)課時(shí)讓學(xué)生融會(huì )貫通，實(shí)務(wù)性強需要學(xué)生多實(shí)際操作，結合自己的生活理財多體會(huì )、多實(shí)踐，所以各高校分配給專(zhuān)業(yè)選修課的 30 多個(gè)課時(shí)就顯得不足。另外，選修課的課程定位也使部分學(xué)生存在輕視該課程的傾向，因此，隨著(zhù)對個(gè)人理財課程定位認識的加深，將其調整為專(zhuān)業(yè)主干課程有一定的必要性。

　�。ㄈ�）過(guò)多重視理論教學(xué)。

　　目前，各高校對個(gè)人理財課程的課時(shí)分配只是在32 課時(shí)上下。有限的教學(xué)課時(shí)使得實(shí)踐教學(xué)課時(shí)捉襟見(jiàn)肘，而強調實(shí)踐教學(xué)又會(huì )使學(xué)生的知識整合度欠缺，加上實(shí)踐教學(xué)相對于理論教學(xué)還存在一定的難度，所以重視理論教學(xué)成為有限課時(shí)內的理性選擇。

　　除了該課程的教材過(guò)多重視各類(lèi)理財知識的介紹性?xún)热萃�，就筆者的教學(xué)經(jīng)驗來(lái)看，這類(lèi)綜合性較強的課程，老教師們一般不愿涉足，這給年輕教師留下了較大的發(fā)揮空間。年輕教師理論知識較強，但教學(xué)經(jīng)驗不足，對不同知識之間的銜接轉換上掌握還不夠熟練，因此，在講課中往往對實(shí)際操作重視不夠，傾向于理論講解。對學(xué)生而言，如果年輕教師理論教學(xué)與學(xué)生實(shí)際需求結合不緊密，學(xué)生對該課程的興趣會(huì )快速下降。

　�。ㄋ模┙虒W(xué)案例較為簡(jiǎn)單個(gè)人理財課程教學(xué)中，案例教學(xué)是必不可少的重要環(huán)節。

　　作為生活情景的簡(jiǎn)化模擬，案例教學(xué)能將枯燥的理論變得簡(jiǎn)單明了。目前，一般教材上的已有案例選擇往往只為某一章節、某一種理財知識準備，情景設置過(guò)于簡(jiǎn)單，使學(xué)生對案例本身的認同度不高。

　　除了個(gè)別教材在最后一章設置綜合性很強的案例外，缺乏不同種類(lèi)理財知識的案例之間的互聯(lián)互通，也就是說(shuō)，能將簡(jiǎn)單的兩三種理財知識結合在一起的案例不多。這也導致對案例本身的問(wèn)題設置等一系列引導性的思考還欠深入。

　　四、個(gè)人理財課程教學(xué)的對策。

　�。ㄒ唬┘訌娬{查研究，注重學(xué)生理財能力培養。

　　經(jīng)濟社會(huì )的快速變化影響著(zhù)大學(xué)生的理財觀(guān)念和認識，大學(xué)生群體的財商也在不斷發(fā)生變化，個(gè)人理財課程教學(xué)需要加強大學(xué)生理財觀(guān)念和能力的調查研究。來(lái)自不同經(jīng)濟條件的家庭的大學(xué)生，理財觀(guān)念和經(jīng)驗存在很大的差別。所學(xué)專(zhuān)業(yè)不同的大學(xué)生，其投資理財能力差異也較大。在個(gè)人理財課程開(kāi)課前，可以設置簡(jiǎn)單的理財課程需求調查問(wèn)卷，對大學(xué)生學(xué)習該課程的目的和動(dòng)機進(jìn)行統計分析，以便摸清大學(xué)生的實(shí)際理財狀況，能展開(kāi)有針對性的教學(xué)。在實(shí)際教學(xué)過(guò)程中，應注重學(xué)生參與案例討論和課外閱讀或實(shí)踐活動(dòng)的信息反饋，注重學(xué)生解決生活模擬理財問(wèn)題的能力的提高和創(chuàng )造性的培養，幫助其養成較好的理財習慣，使大學(xué)生的理財能力能夠不斷提高。

　�。ǘ�）對個(gè)人理財課程重新定位。

　　解決個(gè)人理財教學(xué)中存在的問(wèn)題，最主要的途徑就是逐步改變個(gè)人理財課程的選修課地位，將其納入專(zhuān)業(yè)主干課程。通過(guò)延長(cháng)教師的授課時(shí)數，可以有充分的教學(xué)時(shí)間使理論教學(xué)與實(shí)踐教學(xué)兩者兼顧，會(huì )吸引經(jīng)驗豐富的教師加入到理財課程教學(xué)中來(lái)，他們的經(jīng)驗和能力能夠縮短學(xué)生對該課程的理解過(guò)程，更能適應學(xué)生的理財需求。課程的重新定位也有助于強化學(xué)生對該課程的理解和認識，增加學(xué)生的學(xué)習興趣，特別是對一些財經(jīng)類(lèi)專(zhuān)業(yè)的學(xué)生，會(huì )加大對理財規劃師等職業(yè)資格考試的需求，使其主動(dòng)學(xué)習的動(dòng)力增強，切實(shí)提高其適應職業(yè)崗位需求的能力和水平。

　�。ㄈ�）加大個(gè)人理財課程實(shí)踐教學(xué)力度。

　　加強實(shí)踐教學(xué)是改善個(gè)人理財課程的重要手段，主要途徑有以下 4 條：一是結合大學(xué)生自身的消費和理財活動(dòng)，可以引導學(xué)生參與到各種理財知識的案例討論中，針對自身情況制定相應類(lèi)型的理財規劃，通過(guò)相互討論交流理財信息，提高實(shí)際理財能力；二是開(kāi)展理財模擬大賽，以賽帶練，促進(jìn)學(xué)生理財學(xué)習的興趣；三是邀請職業(yè)理財規劃師、金融投資界專(zhuān)業(yè)人士舉辦理財規劃講座，使學(xué)生對實(shí)際的、前沿的理財業(yè)務(wù)知識有更深的認識；四是和銀行、證券交易所、期貨交易所、保險公司、會(huì )計師事務(wù)所等機構建立實(shí)踐教學(xué)基地，讓學(xué)生多參觀(guān)，實(shí)際感受理財業(yè)務(wù)的運營(yíng)流程，體驗理財文化，加深對實(shí)際理財市場(chǎng)的切身感受。

　�。ㄋ模┳⒅亟虒W(xué)案例的綜合性和嚴謹性。

　　在理財教學(xué)中，需要精選案例，建立教師自己的理財案例庫。選取案例可以從教材和經(jīng)典案例中直接拿來(lái)，但更多的案例需要教師從網(wǎng)絡(luò )、身邊的案例等搜集，并進(jìn)行加工，以適合教學(xué)需要�？梢赃x擇從綜合性較強的案例中刪減不必要的內容，突出案例所要體現的某2 個(gè)或某幾個(gè)方面的理財知識，注重案例的適度綜合性，同時(shí)又要保證案例的生活性，如果能對學(xué)生的理財能力有直接應用的價(jià)值更好；也可以從已有的幾個(gè)簡(jiǎn)單案例進(jìn)行整合，將不同家庭遇到的理財問(wèn)題放到同一個(gè)假定的家庭中去，整合過(guò)程中要注重理財規劃的邏輯性，設置問(wèn)題要循序漸進(jìn)，既能回顧已學(xué)知識，又能引導到新學(xué)的理財知識上。

　　另外，在實(shí)際教學(xué)過(guò)程中，教師要結合學(xué)生的反饋思考所用案例的適用性、綜合性和嚴謹性，不斷整理財案例庫，增強案例教學(xué)的生命力，使之能對提高學(xué)生的理財能力提供切實(shí)的幫助。

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