理財方案范文錦集七篇

　　為了確保工作或事情有序地進(jìn)行，常常需要提前進(jìn)行細致的方案準備工作，方案是計劃中內容最為復雜的一種。那么優(yōu)秀的方案是什么樣的呢？以下是小編為大家收集的理財方案7篇，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。

理財方案 篇1

　　個(gè)案資料

　　我姓唐，35歲，在一家私企工作，稅后月工資14000元，有五險一金，每年14個(gè)月工資。先生37歲，教師，月薪5000元，每月房補900元，有五險一金。

　　目前有住房一套，兩居室，市值大概380萬(wàn)，汽車(chē)一輛，市值20萬(wàn)左右。房、車(chē)均無(wú)貸款。

　　每月基金定投1500元，現在市值8萬(wàn)元；購買(mǎi)了理財產(chǎn)品25萬(wàn)元，年收益率6%；活期存款65萬(wàn)元。

　　家庭每月開(kāi)銷(xiāo)5000元。只購買(mǎi)了最基本的意外保險。

　　財務(wù)狀況分析

　　唐女士家庭是一個(gè)中年的兩口之家，夫妻二人都有穩定的工作和收入。目前家庭稅后年收入26.68萬(wàn)元，家庭年支出6萬(wàn)元，自住房產(chǎn)市值380萬(wàn)元，家用轎車(chē)市值20萬(wàn)。金融資產(chǎn)共計98萬(wàn)元，其中活期65萬(wàn)元，定投累計的基金市值8萬(wàn)元，銀行理財25萬(wàn)元。目前無(wú)負債。

　　夫妻二人均有五險一金，商業(yè)保險只有意外保險。資料中沒(méi)有提到贍養雙方父母的情況，暫不做安排。

　　理財目標：打算今年要一個(gè)寶寶，需要準備多少錢(qián)？

　　將定投增加到3000元迎接寶寶

　　寶寶的到來(lái)會(huì )給唐女士的家庭增加很多的歡樂(lè )，同時(shí)也會(huì )增加家庭支出。一般情況，家庭每月2萬(wàn)元的收入尚可負擔一家3口的生活開(kāi)支，但隨著(zhù)孩子長(cháng)大，教育費用部分會(huì )逐年增加，假設小學(xué)到高中階段在國內上學(xué)，大學(xué)階段選擇出國留學(xué)的話(huà)，按照現在平均的物價(jià)水平，唐女士家庭至少要備出100萬(wàn)元的資金(暫不考慮未來(lái)通貨膨脹和匯率變化)。這部分的資金需要現在就開(kāi)始積少成多，通過(guò)長(cháng)期積累把孩子的教育金儲備出來(lái)。

　　根據資金需求的長(cháng)期性和持續性，建議由原來(lái)每月基金定投1500元增加到每月定投3000元，繼續選擇股票型或指數型基金，因為定投需要選擇凈值波動(dòng)大的基金經(jīng)過(guò)長(cháng)期的積累才可以更好地達到增值的目的。從孩子出生到大學(xué)階段堅持定投18年， 假設平均年化收益率達到6%，經(jīng)過(guò)測算可以攢下116萬(wàn)的教育基金。

　　需要注意的是，在股市低迷的時(shí)候可以適當地提高定投金額以達到快速積累基金份額的目的，在快速上漲階段可以適當地降低定投金額甚至當收益達到一定目標后可以擇機贖回，通過(guò)調整在一定程度上降低投資風(fēng)險以及提高收益。

　　理財目標：想換一套三居室的房子(預計需要480萬(wàn)元)，以便有了孩子可以住得寬敞一些。

　　賣(mài)掉兩居貸款100萬(wàn)換三居

　　目前唐女士家庭自住房產(chǎn)市值約為380萬(wàn)元，想要換一套480萬(wàn)元的三居室，考慮到家庭經(jīng)濟情況，只能賣(mài)掉現有房產(chǎn)再進(jìn)行購買(mǎi)，按照市值，資金缺口為100萬(wàn)元。家庭目前無(wú)負債。

　　由于這部分資金需要一次性支付，所以建議唐女士利用個(gè)人住房貸款的方式來(lái)補充資金缺口。夫妻二人均有五險一金，可以申請公積金貸款共100萬(wàn)，分20年還清。目前公積金貸款利率為4.25%，經(jīng)過(guò)計算每月只需要還貸6192元(具體以公積金中心政策為準)，利用每月家庭收入盈余即可負擔，還可以提取公積金賬戶(hù)的余額作為新房子裝修費用。

　　理財目標：錢(qián)大部分都存在銀行活期，覺(jué)得沒(méi)風(fēng)險，除了基金和理財產(chǎn)品，不知道應該買(mǎi)什么比較好。另外想每年出去旅游一次。麻煩幫規劃一下。

　　100萬(wàn)資產(chǎn)分3部分進(jìn)行配置

　　目前唐女士家庭金融資產(chǎn)活期65萬(wàn)元，銀行理財25萬(wàn)元，基金市值8萬(wàn)元。唐女士有一些理財意識，但是活期存款占比較大，影響了整體資產(chǎn)的收益。而且家庭成員除了意外保險沒(méi)有其他商業(yè)保險，保障明顯不足。

　　根據平衡型客戶(hù)風(fēng)險承受能力的資產(chǎn)配置原則，要把資產(chǎn)分為核心資產(chǎn)、次核心資產(chǎn)、衛星資產(chǎn)，所以對應著(zhù)把唐女士家庭的活期存款和銀行理財的90萬(wàn)元分成3部分，首先應該備出3個(gè)月家庭緊急備用金約3萬(wàn)元，可以投資在貨幣基金上，目前收益率在4%左右。

　　第一部分核心資產(chǎn)50萬(wàn)元，可繼續循環(huán)投資1年期左右、收益在6%左右的穩健型銀行理財產(chǎn)品，這樣每年獲得的收益約為3萬(wàn)元。其中的2萬(wàn)元可以用于每年的旅游基金，剩余的1萬(wàn)元給夫妻二人各自上一份終身壽險，終身壽險既提供保險保障，又包含儲蓄成分適合長(cháng)期配置，兩個(gè)人每年交5000元，交20年，各自的保額大約在20萬(wàn)左右，用來(lái)增加家庭保障。

　　第二部分次核心資產(chǎn)30萬(wàn)元，投資在債券型基金上，根據現在的市場(chǎng)行情，可以選擇一些激進(jìn)型的債券型基金進(jìn)行長(cháng)期配置，達到資產(chǎn)增值的目的。

　　第三部分衛星資產(chǎn)7萬(wàn)元，可以階段性配置一部分大盤(pán)藍籌股票或者QDII基金，享受A股上漲與美國經(jīng)濟復蘇帶來(lái)的收益。

　　這樣的理財規劃把資產(chǎn)配置在不同期限、不同收益、不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品上，在風(fēng)險可控的情況下，提高資產(chǎn)總體收益率，用來(lái)改善家庭生活質(zhì)量。

　　以上就是針對中年家庭有00萬(wàn)存款的理財方案，總的理財原則是，在不降低唐女士家庭生活水準的情況下，把每月工資收入盈余用于子女教育金的準備和房貸的支出，把家庭存量金融資產(chǎn)進(jìn)行投資規劃，得到的收益用于增加保障以及提高生活質(zhì)量。通過(guò)上述規劃，可以基本實(shí)現唐女士的家庭理財目標。所需要注意的是，隨著(zhù)經(jīng)濟環(huán)境、金融市場(chǎng)的不斷變化，資產(chǎn)配置需要不斷調整，這樣才能有效地降低風(fēng)險，達到預期目標。

理財方案 篇2

　　家庭狀況

　　老張今年50歲，是一家國有公司經(jīng)理，妻子是一名中學(xué)教師，48歲，自有住房，老兩平均月收入6000元，每月家庭花銷(xiāo)在3000元左右，已有銀行活期和定期存款各10萬(wàn)元，國債3萬(wàn)元。夫妻倆除了參加社保外，自己沒(méi)有購買(mǎi)商業(yè)保險。獨生子剛大學(xué)畢業(yè)在內地有穩定的工作與收入，未婚，生活開(kāi)銷(xiāo)不需要家人負擔。

　　目標：

　　老張夫婦希望購買(mǎi)合適的保險產(chǎn)品，進(jìn)行一定的投資，使退休后能有足夠的養老金安享晚年，同時(shí)能給兒子一筆結婚用的錢(qián)。

　　財務(wù)狀況分析：

　　老張家庭具有一定的積蓄，月收入穩定，且有相當盈余，生活負擔輕；但家庭風(fēng)險保障不足，難以應付重大意外風(fēng)險，除儲蓄與國債外并無(wú)其他投資，投資收益率偏低，資金未能充分發(fā)揮保值增值的效用。

　　理財建議

　　1、增加保障。老張夫妻缺乏人身安全經(jīng)濟保障，萬(wàn)一發(fā)生意外，可能會(huì )給家庭財務(wù)造成巨大的損失；另一方面，社保醫療保障有限，只有在規定的范圍和限額內支付醫療費，難以應付日益高漲的醫療費用。老張夫妻應適當購買(mǎi)定期壽險及附加意外險和重大疾病醫療保險，或是購買(mǎi)兩全險（分紅性）。

　　2、孩子結婚。預計孩子將于五年后成家，屆時(shí)為孩子準備5萬(wàn)元的婚宴費用和20萬(wàn)元的購房首期款及裝修費。這部分資金可以通過(guò)投資于貨幣市場(chǎng)基金來(lái)籌備。若是老兩口的投資偏好風(fēng)險型的話(huà)，可以適量選擇近來(lái)業(yè)績(jì)較好的股票基金。

　　3、準備養老金。老張夫妻倆10年后退休，預計將過(guò)25年退休生活。為保證退休后的生活質(zhì)量，加上通貨膨脹的影響，預計屆時(shí)每月生活費開(kāi)支仍保持在3000元，另外每年還花費旅游或探親費用1萬(wàn)元。由于社保退休金較低，老張夫妻倆在退休時(shí)應至少準備好35萬(wàn)元養老金。除了為孩子結婚的投資外家庭金融資產(chǎn)還剩余5萬(wàn)元，可以保持1萬(wàn)元活期存款當家庭預備金，其余4萬(wàn)元投資于電子記賬式國債；另外每月盈余可參加工商銀行的基金定投計劃。整體年投資收益率在5%左右，10年后足以籌夠所需養老金。退休后可將養老金組合投資于低風(fēng)險的貨幣型基金和憑證式國債，防止資金因通貨膨脹而貶值。

理財方案 篇3

　　抱怨工資低，每個(gè)月月光光的人不在少數。但是無(wú)奈之下，月光族的將來(lái)打算也成為一種羈絆，談戀愛(ài)，結婚生子。所有的一切似乎困擾這月光族們。所以，做好理財規劃對月光族們是迫在眉睫，你不理財 才不理你，存一塊錢(qián)也是理財

　　(一)背景分析

　　單身基本情況介紹：郭小姐，27歲，本科學(xué)歷，研究生在讀，公關(guān)部經(jīng)理，月薪5000元左右，獎金浮動(dòng)在每月1500元，各種福利累積每月平均500元。感覺(jué)自己的收入還可以，但每月幾乎存不下錢(qián)，有時(shí)還要向父母臨時(shí)借錢(qián)周轉。

　　1.單身基本情況介紹

　　2.個(gè)人資產(chǎn)負債表簡(jiǎn)要分析

　　(1)凈資產(chǎn)分析：凈資產(chǎn)為296884，你現在的資產(chǎn)水平基本達到小康狀況。我們建議你可以進(jìn)行收益比較高的投資，以達求;更上一層樓;的目標。

　　(2)流動(dòng)性分析：流動(dòng)比率為260%，流動(dòng)性資產(chǎn)過(guò)多，你需要將部分流動(dòng)資產(chǎn)轉向投資性活動(dòng)。

　　(3)投資性資產(chǎn)分析：投資比率為31.7%，偏低，你的投資借貸太多。

　　(4)長(cháng)期比率分析：長(cháng)期比率為136.89%，理想水平。但根據資產(chǎn)負債的構成來(lái)看，家庭的凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)的.比例為42.53%，已低于50%這一安全的水平。一旦債務(wù)到期或經(jīng)濟不景氣時(shí)，可能出現資不抵債的情況。

　　(二)收支規劃

　　1.現金規劃 現金支出表

　　其中：貸款支出高于40%的臨界水平，目前達到50%，已經(jīng)超過(guò)了安全的界限。應考慮通過(guò)提前還貸、延長(cháng)債務(wù)償還期限等方式，降低月供水平。同時(shí)，對于一般家庭適當準備家庭應急基金3-6個(gè)月家庭消費為宜約為17103-34206元。

　　2.消費支出規劃、(節約開(kāi)支-消費管理)

　　支出前后對比表(月)

　　結論：家庭支出構成中，家庭的收入來(lái)源較為單一。目前家庭月度節余資金441元、年度節余資金5292元，占家庭年總收入的6.125%。這一比率稱(chēng)為儲蓄比例，反映了你的家庭控制開(kāi)支和能夠增加凈資產(chǎn)的能力。

　　3.支出規劃

　　生活支出、信用卡支出、娛樂(lè )消費支出、汽車(chē)和其他支出、公共費用的支出等方面節約，統計后，減少不必要的開(kāi)支，可以節約共計20110元。

　　結論：對于這些節余資金，可作為理財的資本金。通過(guò)精打細算，我們居然可以省下20110元!占家庭收入的37.6%。是原來(lái)的6倍�？梢岳�用這筆錢(qián)進(jìn)行投資理財。

　　目前，年保費支出為1800元，占家庭年總收入的比例是2.07%，低于5%-15%的合理水平。

　　(三)風(fēng)險規劃

　　經(jīng)過(guò)測試：風(fēng)險承受能力：中

　　你屬于:中庸型投資者。(略)

　　(四)債務(wù)規劃(債務(wù)管理)

　　分析還款能力：具有一定還款能力，但是需要一套合理還貸款方式(住房、汽車(chē)貸款)，先用個(gè)人資產(chǎn)負債表中的其他資產(chǎn)10萬(wàn)元，提前還貸。減少利息支出。

　　(五)投資規劃(根據風(fēng)險承受能力確定理財規劃)

　　1.由于年輕人原始積累較少，所以建議將每月節省的資金做基金定投。目前市場(chǎng)處于相對底部，未來(lái)獲利空間較大，基金定投每月投入資金交少，而且還可以有助于;月光族;養成良好的儲蓄習慣。根據計算公式，假設條件不變，每個(gè)月投1000元，經(jīng)過(guò)20年就可達到近99萬(wàn)元的凈收益，共計123萬(wàn)元的本金收益。

　　2.保險消費支出目前的比例較少。需要適量投保：以郭小姐目前的財務(wù)狀況，分紅險是優(yōu)先考慮的對象，同時(shí)健康和意外險也是不容忽視的!通過(guò)投保消費型的重大疾病保險來(lái)堵住重大疾病這個(gè);黑洞;，從而為自己的未來(lái)構筑堅強的;堡壘;。

　　(六)月光族理財方案實(shí)施的預期效果分析:效果對比(理財前后)

　　現在：資源配置優(yōu)化，投資靈活。

理財方案 篇4

　　1 貨幣兌換類(lèi)似于定投基金

　　換匯是每個(gè)留學(xué)生都必須考慮的問(wèn)題，到底是大量換匯好還是分批換匯好呢?受外幣匯率以及不同國家留學(xué)生政策的影響，出國留學(xué)的總費用也在不斷變化。如何根據外匯匯率的變動(dòng)合理購匯、降低留學(xué)的成本也是不得不考慮的問(wèn)題。其實(shí)這個(gè)問(wèn)題有點(diǎn)類(lèi)似于在投資上的定投基金，只不過(guò)投資基金是為了穩定收益，而定投外匯是為了穩定留學(xué)成本。如果要長(cháng)期以一定量購進(jìn)外匯，這就要求留學(xué)生持續關(guān)注外匯走勢，為自己的留學(xué)費用做預算。中國銀行太原某支行一負責人介紹，近年來(lái)人民幣的持續升值導致去美、英、澳、加等國的留學(xué)費用相對降低，這或許也是留學(xué)人數不斷攀升的原因之一，因為大家都覺(jué)得現在留學(xué)很劃算。

　　2 確保簽證存款應在一年前啟動(dòng)

　　留學(xué)是件必須早早謀劃的事，特別是在資金方面。留學(xué)專(zhuān)家夏甜告訴記者，為留學(xué)預備的存款，不只是留學(xué)期間在國外的花費，部分國外學(xué)校在申請時(shí)就會(huì )要求留學(xué)生遞交一定的存款證明，通常對存款時(shí)間的要求為半年。如果沒(méi)有提前完成必要的資金準備，將會(huì )影響最終的留學(xué)，盡早做好資金規劃就顯得很有必要了。

　　在獲得錄取通知書(shū)之后，進(jìn)入申請簽證的階段，存款證明對于簽證的通過(guò)至關(guān)重要。一般情況下，留學(xué)生需要提供6個(gè)月至1年的銀行存款證明資料，根據要求存入銀行，包括定期、活期儲蓄存款及憑證式國債。因此，夏甜建議，最好在申請簽證的一年前就啟動(dòng)用于留學(xué)的存折，并且最好有多筆存入支出的記錄，而不是一次性幾十萬(wàn)的大額存入。因為大規模的資金注入不免讓簽證官覺(jué)得刺眼，簽證的動(dòng)機也顯得過(guò)于急躁。

　　3 留學(xué)決定倉促申請留學(xué)貸款過(guò)關(guān)

　　如果留學(xué)決定做得比較倉促，沒(méi)有足夠的存款時(shí)長(cháng)或者數額不足，又該如何過(guò)關(guān)?可以通過(guò)辦理留學(xué)貸款的方式來(lái)彌補。留學(xué)專(zhuān)家夏甜介紹，一般來(lái)說(shuō)，留學(xué)貸款的額度不能超過(guò)學(xué)校的報名費、一年內的學(xué)費、生活費及其他必需費用的等值人民幣總和，最高不超過(guò)50萬(wàn)元人民幣，貸款的期限最長(cháng)不超過(guò)6年。澳大利亞、新西蘭等國家都比較認可貸款證明，很多銀行也都推出了專(zhuān)門(mén)的出國留學(xué)貸款產(chǎn)品。夏甜提醒，如果要申請留學(xué)貸款，最好要從申請學(xué)校的時(shí)候就開(kāi)始準備，這樣可以幫助留學(xué)生順利申辦簽證。

　　4 辦理雙幣信用卡免除兌換損失

　　現在不少銀行都推出了留學(xué)生雙幣信用卡，這種卡多以美元結算，還款方式上既可以用原幣還款免除貨幣兌換的損失，也可以讓家人在國內用人民幣還款。

　　這類(lèi)信用卡大多有主副兩張卡，留學(xué)生持副卡在境外消費，父母在國內直接用主卡人民幣自動(dòng)購匯還款，還可以設定附屬卡的消費額度，每筆消費都有短信提醒。另外，留學(xué)生們在國外消費的賬單，銀行會(huì )每月按時(shí)寄回，這樣父母在家就可以了解孩子在國外的消費情況。需要提醒的是，在國外取現不劃算，銀行會(huì )按取款金額收取一定的手續費。

　　5 預設境外賬戶(hù)解決國外取現

　　留學(xué)生們還可以在境內預先開(kāi)設一個(gè)海外賬戶(hù)，將留學(xué)期間所需要的學(xué)費、生活費等資金提前匯到這個(gè)賬戶(hù)，到境外激活一下就可以直接使用了。留學(xué)專(zhuān)家郭梅介紹。

　　這項業(yè)務(wù)主要是由境內銀行與海外分支機構合作，幫助留學(xué)生提前辦理境外銀行賬戶(hù)。一般來(lái)說(shuō)，只要在出境前通過(guò)境內銀行向境外分支機構遞交開(kāi)戶(hù)申請材料，海外行審核通過(guò)后，就會(huì )預先開(kāi)設在境外銀行的賬戶(hù)。這種海外留學(xué)生賬戶(hù)沒(méi)有最低存款要求，也不會(huì )收取賬戶(hù)管理費。對于初次出國留學(xué)的學(xué)生是攜帶資金最好的辦法，可以免去初到國外人生地疏，再尋找銀行開(kāi)戶(hù)的困擾。郭梅說(shuō)。

　　6 外幣現金適量攜帶為妙

　　中國出入境管理局規定，中國公民出境最多攜帶1萬(wàn)美元的等值外幣，并且只要超過(guò)5000美元，就要申領(lǐng)外幣攜帶證。帶過(guò)多的外幣現鈔也會(huì )有較大的遺失風(fēng)險，現金數量大概在學(xué)費和生活費總和的10%左右比較合適。在很多留學(xué)機構的出國指南上都有這樣的提醒，建議留學(xué)生們，如果準備出國后才開(kāi)賬戶(hù)，那就需要攜帶適量的現金以備過(guò)渡階段使用，因為賬戶(hù)往往需要兩到三周才能順利開(kāi)通。

　　除了上述的匯款方式外，還有幾種即時(shí)匯款的渠道，例如西聯(lián)匯款、速匯金以及BTS。這些匯款方式可以在10分鐘左右的時(shí)間內到賬，匯款人在匯款時(shí)指定一個(gè)代理此項業(yè)務(wù)的取款點(diǎn)，取款人則可以根據密碼到指定取款點(diǎn)取款。

　　7 留學(xué)保險為留學(xué)多做一份保障

　　另外，辦理相關(guān)金融服務(wù)后，留學(xué)生們最好能夠購買(mǎi)留學(xué)保險。在美國做一個(gè)簡(jiǎn)單的闌尾炎手術(shù)就需要3000多美金，比國內要高很多。所以保險必不可少，可以為留學(xué)期間的健康和財產(chǎn)多做一份保障。留學(xué)專(zhuān)家劉飛介紹，一般情況下醫療保險需要在就讀地購買(mǎi);人身保險則可以在國內購買(mǎi)，這樣父母在國內與保險公司溝通也方便。在孩子出國前，家長(cháng)需要梳理已購買(mǎi)的保險，例如長(cháng)期的保終身的險種、分紅險以及投資類(lèi)的保險需要繼續付下去。而短期的意外醫療、住院補貼、意外傷害等一次性的保險，可以退掉。因為這類(lèi)保險一般保期是一年，而且對于國外發(fā)生的事件無(wú)法保障。劉飛介紹，有些學(xué)校在留學(xué)計劃中就為留學(xué)生提供了代購當地保險的服務(wù)，而有些國家在辦理留學(xué)簽證時(shí)就要求出國人員先行購買(mǎi)規定數額的保險。所以家長(cháng)及留學(xué)生在辦理手續前，需要詳細了解目的地國家的簽證要求。

理財方案 篇5

　　夫妻倆加起來(lái)月收入1萬(wàn)元多元，雙方公積金一共1200元/月左右，單位交五險一金�，F有一套90平方米的住房，每月還貸純商業(yè)貸款1000多元，20年期限，已還5年，沒(méi)有用住房公積金。車(chē)一輛，12萬(wàn)元左右，每月花費約1000元。每月花銷(xiāo)不定，基本;月光;無(wú)存款。一年內計劃生寶寶，眼下情況該如何理財?

　　答：該客戶(hù)家庭的支出情況除了養護車(chē)輛和房貸的費用外，其余基本用于日常開(kāi)支，且無(wú)存款，未來(lái)打算生小孩會(huì )產(chǎn)生一塊不小的開(kāi)支，由此看來(lái)，開(kāi)源節流對于該客戶(hù)家庭來(lái)說(shuō)是非常重要的。建議利用住房公積金償還房貸，提高資金利用率。其次，可選擇一份年繳的分紅型保險產(chǎn)品，每年交1-2萬(wàn)，保障的同時(shí)也是一種穩健的增值保值產(chǎn)品，并可以附加重大疾病險。

　　夫妻每月收入除了必要的日常開(kāi)支外，可以選擇做一些基金定投產(chǎn)品，20xx-3000元為宜，挑一些評級較高的基金如華夏紅利，嘉實(shí)主題等等，為孩子今后的培育成長(cháng)積累資金。同時(shí)，對每月的開(kāi)銷(xiāo)做一些規劃，減少不必要支出，留存足夠的家庭備用金，隨著(zhù)收入的增長(cháng)，可以投資一些潛力較大的基金產(chǎn)品，獲得長(cháng)期收益。

　　剛剛踏入職場(chǎng)不久的會(huì )計新人，一般收入都不會(huì )太高，需要花銷(xiāo)的地方還不少，一不小心就變;月光族;，銀行理財師認為只要樹(shù)立正確理財觀(guān)，選擇適合自己的理財方式，;從無(wú)到有;，未來(lái)總會(huì )收獲理財的豐碩果實(shí)。

　　以下推薦三個(gè)省錢(qián)技巧，大家可以現學(xué)現用：

　　■技巧一 購物先砍三分之二的價(jià)格

　　職場(chǎng)新人手頭的錢(qián)不多，但也希望自己穿得時(shí)尚。那么，首先要摸清哪些消費場(chǎng)所最便宜同時(shí)又能買(mǎi)到時(shí)尚商品。

　　另外，購物時(shí)一定要學(xué)會(huì )砍價(jià)。一般先砍下三分之二的價(jià)格，再慢慢和店主磨。不要表現得非常喜歡那種商品，砍不下也可以走開(kāi)再去別的店看看，也許就能拿到最心儀的價(jià)格，一般比大的百貨商場(chǎng)要便宜一半以上。

　　■技巧二 專(zhuān)柜先試穿 然后再網(wǎng)購

　　職場(chǎng)新人可能需要置辦些;家當;，網(wǎng)購是個(gè)不錯的選擇。

　　不過(guò)，不少人會(huì )擔心在網(wǎng)絡(luò )上購物貨不對板。網(wǎng)友給出妙招可以先在商場(chǎng)的專(zhuān)柜里試穿試用，記下自己喜歡的牌子、貨號、尺碼、型號等，再到網(wǎng)上尋找代購，這樣不僅可以省下至少三成的費用，貨品的質(zhì)量也有了保證。

　　另外，在網(wǎng)上組織團購也是省錢(qián)消費的一種好方法。

　　■技巧三 換季時(shí)節才出手 折扣誘人

　　建議職場(chǎng)新人本著(zhù)省錢(qián)和環(huán)保的理念，不要給自己買(mǎi)太多的穿戴類(lèi)產(chǎn)品，最好摸準真正的打折季才出手。

　　特別是每年的兩次換季時(shí)節的折扣，在七八月和12月左右，可以說(shuō)是最吸引人的。不同的商家打折措施也不一樣，如自己需要購買(mǎi)的東西不多，可以選擇直接打折或者是滿(mǎn)額減現的折扣方式，而如果需要購物的種類(lèi)較多則選擇滿(mǎn)額送券比較劃算。

　　另一種打折是指超市的指定打折時(shí)間，比如有些超市每天晚上8時(shí)后有很多生鮮產(chǎn)品是五折至八折。

理財方案 篇6

　　活動(dòng)主題：黃金投資的優(yōu)勢

　　活動(dòng)目的：本次活動(dòng)旨在讓意向客戶(hù)了解黃金投資的優(yōu)勢，調動(dòng)意向客戶(hù)參與黃金投資的積極性，展現我公司強大的技術(shù)實(shí)力，為今后的營(yíng)銷(xiāo)打下堅實(shí)的基礎。同時(shí)，樹(shù)立公司在意向客戶(hù)心目中的品牌形象，加深客戶(hù)的品牌忠誠度。 活動(dòng)時(shí)間：20xx年10月日

　　活動(dòng)地點(diǎn)：萬(wàn)利財富廣場(chǎng)20層

　　參加人員：公司員工、意向客戶(hù)

　　預計到場(chǎng)人數：

　　活動(dòng)要素：珠寶展示、紅酒品鑒、黃金講座、禮品發(fā)放

　　合作商家：SPA會(huì )所、誠誠酒城

　　活動(dòng)總協(xié)調：王慶賓

　　前期準備

　　一、 禮品

　　1、金恒豐DIY紅包：內含SPA會(huì )所體驗卡、健身卡、萃華金店VIP卡、金恒豐和渤海的介紹單頁(yè)。（每個(gè)信封做好編號，方便抽獎，成本約2元/個(gè)）

　　2、金恒豐DIY茶杯：在杯子上印上我公司的logo和主題語(yǔ)，旨在讓客戶(hù)加深對金恒豐的印象。（成本約18元/個(gè)）

　　3、金恒豐DIY筆記本：印有我公司相關(guān)宣傳信息的筆記本（成本約21.8元/本）

　　二、活動(dòng)設施準備及各細節負責人

　　1、現場(chǎng)簽單所需硬件（攝像機，照相機，掃描儀等） 負責人：

　　2、會(huì )議記錄所需硬件（攝像機，照相機，收集會(huì )場(chǎng)記錄，剪接并儲備二次營(yíng)銷(xiāo)使用）負責人：

　　3、音響設備，金恒豐宣傳片的播放 負責人：

　　4、X展架的擺放（金恒豐和渤海的X展架擺在會(huì )議室內，其他合作商戶(hù)的X展架擺在20層電梯口）負責人：

　　5、條幅（上次的條幅可以繼續使用） 負責人：

　　6、奢華展臺，珠寶展示以及紅酒的擺放。負責人：

　　7、會(huì )場(chǎng)所需資料（公司介紹，投資資料展示，產(chǎn)品資料） 安放及講解負責人：

　　8、記錄紙，筆（辦公室提供已經(jīng)打印好的表格，客戶(hù)到來(lái)之后直接登記資料和信息。（表格內容包括：客戶(hù)的信息記錄，手機號碼，QQ，電子郵箱，投資理念，曾做過(guò)的投資項目等資料。）會(huì )場(chǎng)入口登記負責人：

　　9、 為客戶(hù)準備飲用水和品嘗紅酒負責人：

　　10、禮品以及紀念品看管 負責人：

　　11、在樓下引領(lǐng)客戶(hù)上電梯負責人：

　　12、20層電梯口引領(lǐng)客戶(hù)進(jìn)入會(huì )議室負責人：

　　三、會(huì )場(chǎng)布置

　　A、桌椅擺放，中間以及兩邊留著(zhù)過(guò)道

　　B、場(chǎng)內條幅：“天津金恒豐歡迎您的加入”上次的條幅可以繼續使用

　　2、寫(xiě)字樓入口（X展架：天交所簡(jiǎn)介，金恒豐簡(jiǎn)介，黃金投資優(yōu)勢介紹等引導式內容）

　　3、會(huì )議室內內（X展架：天交所簡(jiǎn)介，金恒豐簡(jiǎn)介，黃金投資優(yōu)勢介紹，投資產(chǎn)品對比圖，產(chǎn)品介紹，產(chǎn)品優(yōu)勢介紹）

　　4、合作商戶(hù)的X展架全部放在20層電梯口最顯眼的地方。

　　活動(dòng)流程：

　　1、客戶(hù)到達萬(wàn)利財富廣場(chǎng)樓下時(shí)，由我公司員工引領(lǐng)至電梯口處，在等電梯的過(guò)程中，簡(jiǎn)單為客戶(hù)介紹理財會(huì )的情況，調動(dòng)客戶(hù)積極性。

　　2、當客戶(hù)抵達20層，先引領(lǐng)客戶(hù)參觀(guān)萃華金店的珠寶展示。

　　3、由我公司員工安排客戶(hù)登記入場(chǎng)，并及時(shí)倒水，送宣傳頁(yè)。。

　　4、在客戶(hù)入場(chǎng)等待活動(dòng)開(kāi)始的過(guò)程中，播放金恒豐的宣傳廣告片。

　　5、萃華金店的工作人員首先上臺展示珠寶并講解。

　　6、嘉賓差不多到齊之后，主持人進(jìn)場(chǎng)，宣布理財會(huì )開(kāi)始。

　　7、會(huì )議由丁磊主持，張明、王慶賓分別做黃金投資講座。期間穿插紅酒品鑒、小游戲等活躍氣氛的環(huán)節。

　　附：主持詞

　　主持人臺詞：女士們，先生們，大家好！我是主持人xx。首先，我代表金恒豐全體員工對大家的到來(lái)表示歡迎和感謝！今天我們歡聚一堂，要來(lái)聊錢(qián)啦，跟往常一樣討論發(fā)財之道，在座的不是白坐的，坐久了就能坐出錢(qián)來(lái)。當然不是隨隨便便誰(shuí)都能做的。所以大家今天也一樣珍惜這個(gè)座位，也許您會(huì )收獲一部黃金印鈔機。下面有請我們技術(shù)部的總監張明來(lái)告訴大家如何使用這部黃金印鈔機！

　�。◤埫髦v話(huà)）

　　主持人進(jìn)場(chǎng)：感謝張總監給我們帶來(lái)的理財思路！我們平時(shí)多理財，“財”自然就會(huì )來(lái)“理”我們了。理財需要的不僅僅是機遇，還要有一些運氣來(lái)助我們一臂之力。今天就來(lái)比一比，看誰(shuí)的運氣能為你今天的理財萬(wàn)丈光芒？下面進(jìn)入下一環(huán)節，抽獎。請大家注意您的紅包上面的數字，會(huì )不會(huì )是您今天的幸運數字呢？！關(guān)于這個(gè)抽獎人，我們該選誰(shuí)呢？！我想有請現場(chǎng)嘉賓來(lái)幫這個(gè)忙，有自告奮勇的嗎？??好！有請這位女士！

　�。ǔ楠劖h(huán)節進(jìn)行時(shí)）

　　非常感謝這位女士的幫助，也祝賀XX號嘉賓，幸運的您將獲得誠誠酒城為我們提供的價(jià)值XXX元的法國紅酒一瓶，恭喜！請我們金恒豐的李綺經(jīng)理為這位幸運兒頒發(fā)獎品。 對于他的好運，真是羨慕嫉妒恨��！不過(guò)，沒(méi)關(guān)系，我們今天也非常幸運的請來(lái)黃金理財師：王先生來(lái)和大家一起分享他的黃金理財經(jīng)驗。有請??

　�。ㄍ鯌c斌講話(huà)）

　　感謝專(zhuān)家團隊給我們帶來(lái)的理財經(jīng)驗！希望今天的相聚是有收獲的，您不僅認識了這么多的朋友，還了解了最新的理財概念。如果您想獲得這部黃金印鈔機，可以和我們的經(jīng)紀人更深的溝通。如果對理財還有什么疑問(wèn)，請繼續請教我們的專(zhuān)家團隊。

　　8、最后環(huán)節為自由提問(wèn)，每位金恒豐員工在過(guò)道中巡回，積極為客戶(hù)答疑。 附：金恒豐員工講解過(guò)程中的一些建議：

　　核心理財會(huì )思想之一、營(yíng)銷(xiāo)不是賣(mài)，而是和客戶(hù)一起買(mǎi)！當你真正關(guān)心或關(guān)注客戶(hù)如何選擇投資理財產(chǎn)品，并且讓客戶(hù)感覺(jué)你是在幫他賺錢(qián)的時(shí)候，你會(huì )發(fā)現，客戶(hù)把你當成了他們理財組織中的一員。

　　核心理財會(huì )思想之二：沒(méi)有同質(zhì)化的產(chǎn)品，只有找不到需求差異的銷(xiāo)售。再往深里說(shuō)，其實(shí)客戶(hù)不是在找“黃金日”、“維財金”與我們的差異，而是在找差異給他帶來(lái)的價(jià)值。差異只有在滿(mǎn)足客戶(hù)的需求的時(shí)候，才真正有力量。所以說(shuō)差異不是在說(shuō)產(chǎn)品，而是在說(shuō)需求。

　　核心理財會(huì )思想之三：在你不知道客戶(hù)想買(mǎi)什么之前，你永遠都不會(huì )知道你能賣(mài)什么！在復雜銷(xiāo)售中，沒(méi)有任何兩個(gè)客戶(hù)會(huì )因為同樣的動(dòng)機買(mǎi)同樣的東西。而客戶(hù)又是基于對個(gè)人動(dòng)機的滿(mǎn)足程度決定購買(mǎi)的，所以對客戶(hù)的理財動(dòng)機了解的越多、越清晰，就越知道如何讓準客戶(hù)開(kāi)戶(hù)。

　　核心理財會(huì )思想之四：客戶(hù)重視自己說(shuō)的話(huà)，和自己所得出的結論，而不重視被告知的東西。對自己得出的結論往往會(huì )誓死捍衛，所以top sales要學(xué)會(huì )把自己想說(shuō)的話(huà)，讓客戶(hù)說(shuō)出來(lái)，并變成客戶(hù)得出的結論。這需要行業(yè)知識、銷(xiāo)售技巧和對自己產(chǎn)品及方案的深刻認知。

理財方案 篇7

　　月收入3000元如何理財？首先根據日常的消費習慣，將生活必須花費的費用單獨計算出來(lái)，然后可以將剩下的部分，有選擇性的購買(mǎi)合適的理財產(chǎn)品。

　　投資理財產(chǎn)品是多種多樣的，包括債券、銀行定期存款、信用卡、股票投資、保險理財等。通常而言，投資理財總是有一定風(fēng)險的，適合您的投資理財才是最好的。

　　建議還是應該根據具體產(chǎn)品的特定，依據自身的需求情況和經(jīng)濟能力考慮。

　　月收入3000元投資理財要考慮的問(wèn)題：

　　1、明確理財目標，找出理財缺口合理制定目標，明確和目標的差距，同時(shí)兼顧短期及長(cháng)期目標。

　　2、自測風(fēng)險承受度，合理規劃資產(chǎn)配置組合根據自己的風(fēng)險承受能力確定資產(chǎn)配置組合，風(fēng)險依次由小到大為：存款，銀行委托理財產(chǎn)品、債券、基金，股票。

　　3、選擇合適理財產(chǎn)品和投資方法根據資產(chǎn)配置組合確定投資品種及配置比例。

　　月收入3000，按你最省的狀態(tài)月結余20xx元，一年2萬(wàn)4，加上年終獎最多3W左右，月薪3000理財方案如下：

　　1、每年定期存款12000，每月存1000。存5年的定期，零存整取那種建議放股份銀行，年利率3.3 %左右，大約5年后本息得6萬(wàn)5左右。

　　2、一年留8000千為活期，也是每月6百多，以備不時(shí)之需。這筆要能剩下話(huà) 5年有個(gè)2~3萬(wàn)元

　　3、 一年用1萬(wàn)元用來(lái)投資理財，每月800多元做定投，回報高點(diǎn)話(huà)定投基金股票，保守點(diǎn)定投黃金證券，推薦后者。等3~4年后投資類(lèi)資金超過(guò)5W了，就取出來(lái)買(mǎi)保本理財。這么算了5年大概保守7W甚至更多吧這么算5年15W元應該夠付首付了。這么算了等于用錢(qián)養錢(qián)，把你這5年的日常開(kāi)銷(xiāo)掙回來(lái)了。