理財方案模板集錦5篇
為了確定工作或事情順利開(kāi)展，就需要我們事先制定方案，方案具有可操作性和可行性的特點(diǎn)。制定方案需要注意哪些問(wèn)題呢？以下是小編幫大家整理的理財方案5篇，歡迎大家分享。
理財方案 篇1
一、活動(dòng)主題：
物流學(xué)院投資理財協(xié)會(huì )創(chuàng )意百元周
二、活動(dòng)宗旨
培養節約意識，創(chuàng )意理財
三、主辦與承辦單位
主辦單位：物流學(xué)院團委
策劃承辦單位：大學(xué)生投資理財協(xié)會(huì )
四、活動(dòng)背景
對大學(xué)生高消費現象，多年以來(lái)，輿論在詬病的同時(shí)頗為擔憂(yōu)，作為在信息和財富時(shí)代成長(cháng)的大學(xué)生，無(wú)論家庭經(jīng)濟狀況好壞，對金錢(qián)和貧富的敏感程度及認知程度，都比較強烈。如今，在這個(gè)物價(jià)普漲的時(shí)代背景下，多數大學(xué)生都意識到緊縮消費的重要性，同時(shí)，轉變消費理念，開(kāi)始注重節約，更多的大學(xué)生由消費轉為理財。
在大學(xué)里，相當一部分同學(xué)有攀比心理，大學(xué)生節節攀升的花費，不僅給家長(cháng)增加了負擔，還使自己養成了亂花錢(qián)的不良習慣，對大部分大學(xué)生來(lái)說(shuō)，在中小學(xué)時(shí)期缺乏理財能力的培養，所以在消費問(wèn)題上具有很大的盲目性。調查結果表明：理財觀(guān)念的匱乏是大學(xué)校園亂消費的主要原因，很多同學(xué)不知道自己需要什么，有時(shí)候往往管不住自己，過(guò)早地把生活費花在一些不需要的地方。對于可獨立支配的這部分花費，不少學(xué)生還是無(wú)法做到科學(xué)合理的安排。
為進(jìn)一步提高我校區學(xué)生對理財投資的興趣，提高大學(xué)生對理財投資的認識及加強實(shí)際能力的運用，使我校同學(xué)能夠適當的理性的使用父母們辛辛苦苦掙來(lái)的錢(qián)，南京工業(yè)大學(xué)浦口校區精英創(chuàng )業(yè)協(xié)會(huì )將舉辦一次“創(chuàng )意百元周之理財”活動(dòng)，為我校區的廣大師生樹(shù)立專(zhuān)業(yè)的理財專(zhuān)家形象的同時(shí)，激起同學(xué)們對理財的`濃厚興趣，同時(shí)為他們提供專(zhuān)業(yè)的投資理財知識及實(shí)踐平臺，是我們的同學(xué)擁有基本的理財能為，為他們將來(lái)的成長(cháng)與發(fā)展打下一個(gè)堅實(shí)的基礎。
五、活動(dòng)目的
為培養我校大學(xué)生的理財意識，挖掘學(xué)生的理財潛質(zhì)，提高理財專(zhuān)業(yè)技能，使我校同學(xué)可以有計劃的使用金錢(qián)，以及使我校學(xué)生能夠得到理財專(zhuān)家的專(zhuān)業(yè)指導，可以讓我校同學(xué)在更大的舞臺上論述自己的理財觀(guān)點(diǎn)，同時(shí)經(jīng)過(guò)此次理財鍛煉可以為同學(xué)們將來(lái)的學(xué)習工作及發(fā)展奠定一個(gè)堅實(shí)的基礎，特舉辦此次理財大賽，旨在讓理財的觀(guān)念和方法走進(jìn)校園，讓理財真正走進(jìn)我們每個(gè)大學(xué)生的日常生活，讓更多的大學(xué)生能理解接受并參與理財。
六、活動(dòng)簡(jiǎn)介
大學(xué)生投資理財協(xié)會(huì )計劃于四月份舉辦一場(chǎng)以 “理財”為主題的“創(chuàng )意百元周”活動(dòng)，讓同學(xué)們在此次活動(dòng)中認識到理財的重要性同時(shí)對“錢(qián)”建立起一個(gè)理性的概念。
此次理財活動(dòng)的題目是請每位參賽者根據自己的實(shí)際情況選擇自己每個(gè)月生活費的數量（800-1500之間），然后據此作出一份詳細的理財計劃書(shū)，計劃書(shū)的時(shí)間可以是局限在一個(gè)月內，也可以是一個(gè)學(xué)期、一年或者是整個(gè)大學(xué)生活，計劃書(shū)的內容可以是日常生活費用計劃、投資理財計劃、為未來(lái)投資而在學(xué)習（這里的學(xué)習可以是多方面的，不僅僅局限于本專(zhuān)業(yè)的學(xué)習）上的花銷(xiāo)計劃、為了人際交往而計劃的開(kāi)支等等方面。
本次理財大賽不同于創(chuàng )業(yè)大賽，不是以尋找出能盈利的方案為目的，而是以我校同學(xué)的日常生活為基本，找出能夠適應我校同學(xué)日常生活的理財方案，方案可以把所有的錢(qián)都用于日常生活，只要能夠是自己過(guò)得很開(kāi)心快樂(lè )。方案也可以在滿(mǎn)足自己日常生活之后將剩余的錢(qián)用于投資等其他方向產(chǎn)生利潤。只要方案中每一分錢(qián)都花的有價(jià)值，有創(chuàng )意，使評委和觀(guān)眾都能信服，那就是大賽的宗旨。
七、活動(dòng)時(shí)間與地點(diǎn)
活動(dòng)初賽定于4月7日，地點(diǎn)：銳思樓②209
活動(dòng)決賽定于4月14日，地點(diǎn)：銳思樓②209
八、參賽須知：
1、本次大賽以宣傳理財觀(guān)念為目的，是我校同學(xué)能獲得理財的觀(guān)念和能力。
2、本次大賽采用海選、復賽、決賽的模式。
3、本次大賽采用理論與實(shí)踐相結合的模式，最后有優(yōu)秀作品實(shí)踐環(huán)節。
4、大賽可以以個(gè)人或者團隊形式參加，參賽者在海選階段只需提出自己的理財觀(guān)念與大致計劃即可（隨報名表一起提交），進(jìn)入復賽須向組委會(huì )提交詳細的ppt策劃書(shū)。
5、參賽者可以根據個(gè)人需要請一名指導老師，指導老師由大賽組委會(huì )指定或參賽團隊自行聘請。
6、大賽的參賽對象：全體在校生
7、報名辦法:本次大賽可以以個(gè)人名義或集體名義參加報名，報名時(shí)應帶上報名表到指定地點(diǎn)報名。
8、報名時(shí)間：4月1日到4月5日
9、本次參賽作品必須是個(gè)人或者團隊的真實(shí)作品，如發(fā)現有抄襲等作弊現象發(fā)生，立即取消參賽資格。
九、評分標準：
本次策劃大賽為做到公平、公正、透明，采取以下方案進(jìn)行評分：
1、本次大賽采取評委與觀(guān)眾兩方評分進(jìn)行綜合得出最后總成績(jì)的模式，評委評分占70%，觀(guān)眾占30%。
2、評委打分標準見(jiàn)最后附表一
3、觀(guān)眾評分方式：復賽和決賽進(jìn)行時(shí)，會(huì )給每位現場(chǎng)觀(guān)眾發(fā)放一張特制的紙片，觀(guān)眾在上面寫(xiě)上自己支持的選手，在評分階段交給場(chǎng)內工作人員，由工作人員進(jìn)行統計，得票第一名者獲得觀(guān)眾評分100分，第二名的觀(guān)眾評分80分，第三名的觀(guān)眾評分為70分，第四名的觀(guān)眾得分為60分。
十、獎項設置
根據理財策劃大賽的最終結果，設置的如下獎項：
決賽冠軍獲得“創(chuàng )意百元周之理財之星”稱(chēng)號，其他三位選手獲優(yōu)秀獎
理財方案 篇2
【退休老人理財案例】
盛先生夫婦都是上海某國企的退休員工，雖然退休后，兩人沒(méi)有了工資收入，但每月都能按時(shí)領(lǐng)到退休金，因此，生活的經(jīng)濟壓力也并不算大。
近些日子以來(lái)，盛先生一直在考慮要不要做點(diǎn)投資，畢竟家里有退休金收入，夫婦倆生活也過(guò)得比較寬裕，與其將資金閑置在銀行，不如用來(lái)做點(diǎn)投資。一來(lái)增加些收入，二來(lái)也為夫婦倆養老增添保障。盛先生將想法告訴了妻子和女兒后，得到了兩人的支持，并在女兒的陪同下，來(lái)到了第三方理財機進(jìn)行理財咨詢(xún)。
【退休老人財務(wù)分析】
在與盛先生進(jìn)行交流后，理財師從家庭結構、資產(chǎn)負債狀況、收支情況、保障情況等四個(gè)方面對其家庭財務(wù)狀況進(jìn)行了整理，并對此分別做出了分析：
盛先生的家庭財務(wù)狀況分析家庭結構三口之家，但獨生女兒已出嫁老年夫婦在退休期，收入減少，養老問(wèn)題亟待解決資產(chǎn)情況。
現金及活期存款約5萬(wàn)元；固定存款160萬(wàn)元；
房產(chǎn)一套，自居，市價(jià)約350萬(wàn)元；
中檔車(chē)一輛，約30萬(wàn)元；
無(wú)負債。
無(wú)負債，家庭經(jīng)濟壓力��；
可用資金較多，適合進(jìn)行投資活動(dòng)收支情況
每月收入：夫婦退休金收入約8000元
每月支出：生活、出行、娛樂(lè )支出約5000元
每月結余：每月收入-每月支出=3000元收支較為均衡，每月結余較多，家庭儲蓄率高保障情況夫婦倆均有社�？蛇m當增加些商業(yè)保險投入
【退休老人理財方案】
根據上述的財務(wù)分析，理財師為盛先生提出了如下理財建議，希望能幫助他實(shí)現理財目標：
1、進(jìn)行組合投資獲益
盛先生夫婦均已退休，有較多的空余時(shí)間可用來(lái)學(xué)習和管理投資，且根據上述表格分析可知，盛先生家的可用資金較為充足，風(fēng)險承受能力較高。因此，理財師建議，盛先生可以采取高低風(fēng)險結合的組合投資方式進(jìn)行投資獲益，從而達到分散風(fēng)險、使資金的利用率和收益率最大化的目的。至于具體的.組合方式，理財師認為，可采取“股票+固定收益類(lèi)理財產(chǎn)品”的方式。比如說(shuō)，盛先生拿出80萬(wàn)元資金進(jìn)行投資活動(dòng)，那么就可將20萬(wàn)元投入股市，剩余60萬(wàn)元配置些像穩利精選基金這樣的固定收益類(lèi)理財產(chǎn)品。
2、適當增加商業(yè)保險投入
社會(huì )保險和商業(yè)保險各自有不同的功能和定位，二者都是家庭和社會(huì )保障的重要組成部分。社會(huì )保險是家庭保障的基礎，而商業(yè)保險則是補充。對于一些有經(jīng)濟條件的消費者來(lái)說(shuō)，購買(mǎi)適當的商業(yè)保險，不僅能完善家庭保障，還能降低家庭的資金風(fēng)險。因此，理財師建議，盛先生可在社�；A上，適當增加商業(yè)保險投入。
3、堅持定期定額儲蓄
由上述表格可知，在扣除每月開(kāi)支之后，盛先生夫婦每月還能有3000元的結余。對于這部分資金，理財師認為也需要合理利用。建議盛先生夫婦采取銀行存款的儲蓄方式，每月將這些錢(qián)定期定額存入，作為應急資金進(jìn)行儲備。
對于老年人來(lái)說(shuō)，勞動(dòng)能力下降之后，收入減少，甚至也可能沒(méi)有任何收入來(lái)源。如果有退休金來(lái)支撐生活倒還好，對于一些沒(méi)有退休金的老人而言，理財是他們做好養老準備的關(guān)鍵。
理財方案 篇3
抱怨工資低，每個(gè)月月光光的人不在少數。但是無(wú)奈之下，月光族的將來(lái)打算也成為一種羈絆，談戀愛(ài)，結婚生子。所有的一切似乎困擾這月光族們。所以，做好理財規劃對月光族們是迫在眉睫，你不理財 才不理你，存一塊錢(qián)也是理財
(一)背景分析
單身基本情況介紹：郭小姐，27歲，本科學(xué)歷，研究生在讀，公關(guān)部經(jīng)理，月薪5000元左右，獎金浮動(dòng)在每月1500元，各種福利累積每月平均500元。感覺(jué)自己的收入還可以，但每月幾乎存不下錢(qián)，有時(shí)還要向父母臨時(shí)借錢(qián)周轉。
1.單身基本情況介紹
2.個(gè)人資產(chǎn)負債表簡(jiǎn)要分析
(1)凈資產(chǎn)分析：凈資產(chǎn)為296884，你現在的資產(chǎn)水平基本達到小康狀況。我們建議你可以進(jìn)行收益比較高的投資，以達求;更上一層樓;的目標。
(2)流動(dòng)性分析：流動(dòng)比率為260%，流動(dòng)性資產(chǎn)過(guò)多，你需要將部分流動(dòng)資產(chǎn)轉向投資性活動(dòng)。
(3)投資性資產(chǎn)分析：投資比率為31.7%，偏低，你的'投資借貸太多。
(4)長(cháng)期比率分析：長(cháng)期比率為136.89%，理想水平。但根據資產(chǎn)負債的構成來(lái)看，家庭的凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例為42.53%，已低于50%這一安全的水平。一旦債務(wù)到期或經(jīng)濟不景氣時(shí)，可能出現資不抵債的情況。
(二)收支規劃
1.現金規劃 現金支出表
其中：貸款支出高于40%的臨界水平，目前達到50%，已經(jīng)超過(guò)了安全的界限。應考慮通過(guò)提前還貸、延長(cháng)債務(wù)償還期限等方式，降低月供水平。同時(shí)，對于一般家庭適當準備家庭應急基金3-6個(gè)月家庭消費為宜約為17103-34206元。
2.消費支出規劃、(節約開(kāi)支-消費管理)
支出前后對比表(月)
結論：家庭支出構成中，家庭的收入來(lái)源較為單一。目前家庭月度節余資金441元、年度節余資金5292元，占家庭年總收入的6.125%。這一比率稱(chēng)為儲蓄比例，反映了你的家庭控制開(kāi)支和能夠增加凈資產(chǎn)的能力。
3.支出規劃
生活支出、信用卡支出、娛樂(lè )消費支出、汽車(chē)和其他支出、公共費用的支出等方面節約，統計后，減少不必要的開(kāi)支，可以節約共計20110元。
結論：對于這些節余資金，可作為理財的資本金。通過(guò)精打細算，我們居然可以省下20110元!占家庭收入的37.6%。是原來(lái)的6倍�？梢岳眠@筆錢(qián)進(jìn)行投資理財。
目前，年保費支出為1800元，占家庭年總收入的比例是2.07%，低于5%-15%的合理水平。
(三)風(fēng)險規劃
經(jīng)過(guò)測試：風(fēng)險承受能力：中
你屬于:中庸型投資者。(略)
(四)債務(wù)規劃(債務(wù)管理)
分析還款能力：具有一定還款能力，但是需要一套合理還貸款方式(住房、汽車(chē)貸款)，先用個(gè)人資產(chǎn)負債表中的其他資產(chǎn)10萬(wàn)元，提前還貸。減少利息支出。
(五)投資規劃(根據風(fēng)險承受能力確定理財規劃)
1.由于年輕人原始積累較少，所以建議將每月節省的資金做基金定投。目前市場(chǎng)處于相對底部，未來(lái)獲利空間較大，基金定投每月投入資金交少，而且還可以有助于;月光族;養成良好的儲蓄習慣。根據計算公式，假設條件不變，每個(gè)月投1000元，經(jīng)過(guò)20年就可達到近99萬(wàn)元的凈收益，共計123萬(wàn)元的本金收益。
2.保險消費支出目前的比例較少。需要適量投保：以郭小姐目前的財務(wù)狀況，分紅險是優(yōu)先考慮的對象，同時(shí)健康和意外險也是不容忽視的!通過(guò)投保消費型的重大疾病保險來(lái)堵住重大疾病這個(gè);黑洞;，從而為自己的未來(lái)構筑堅強的;堡壘;。
(六)月光族理財方案實(shí)施的預期效果分析:效果對比(理財前后)
現在：資源配置優(yōu)化，投資靈活。
理財方案 篇4
現在的農民工，出門(mén)打工很不容易。很多人拖家帶口，到外地去打工，本來(lái)一家有好幾個(gè)人上班，有著(zhù)不錯的工資收如�？墒且荒晗聛�(lái)，還是沒(méi)有存下幾個(gè)錢(qián)，這是為什么呢？為了這個(gè)問(wèn)題，我咨詢(xún)過(guò)了幾位金融專(zhuān)家，可是他們的解答都不一致。好像每個(gè)說(shuō)的都有道理，但始終不是我想要的答案。最后，我通過(guò)親身體驗，得出了以下結論：
一、有的農民工朋友的工資收入雖然不錯，但他們嚴重地缺乏理財意識，邊賺邊花，到年底還沒(méi)有來(lái)得及計算今年的收入和支出。
二、對購物、娛樂(lè )、平時(shí)的生活開(kāi)支沒(méi)有固定的標準。只要口袋里有錢(qián)，只要心里想賣(mài)什么東西，就不假思索的買(mǎi)了下來(lái)。比如有的人買(mǎi)了電視、冰箱，以及其它的家電，可是一旦轉廠(chǎng)或是搬家，這些價(jià)格昂貴的笨家伙是帶不走的。要么扔掉，要么送給別人，要么當廢品賣(mài)掉。單這些，就要浪費好多錢(qián)。到了其它工廠(chǎng)又重新購置，這樣不是大大地浪費了很多來(lái)得不容易的錢(qián)嗎？
三、抽好煙。特別是現在的年輕人，一包香煙少了10元他們是不會(huì )抽的。按一天抽兩盒計算，一個(gè)月就在抽煙上花掉了600元。如果再加上喝酒、伙食費、上上網(wǎng)吧、買(mǎi)幾套新衣服。以他們微薄的工資，還有錢(qián)嗎？
四、學(xué)有錢(qián)人過(guò)生日。有的人過(guò)一個(gè)生日，就差不多要花掉一個(gè)月的工資，或許更多。
五、學(xué)白領(lǐng)們買(mǎi)房。有的人全家都在外地打工，好不容易有了一點(diǎn)積蓄，可是心血來(lái)潮，在老家的鎮上或是城市里買(mǎi)了幾間房。有的人賺的錢(qián)剛好夠支付房款，有的人還不夠，還須找親戚朋友借錢(qián)或是向銀行貸款，才能把房子買(mǎi)下來(lái)�？墒琴I(mǎi)的房子呢？都是空著(zhù)，因為都出來(lái)打工了，根本沒(méi)人住。天哪，這不是浪費嗎？
我上述的五點(diǎn)，這都是他們的常見(jiàn)現象，還有更多的.冤枉錢(qián)我連說(shuō)都說(shuō)不出來(lái)。
農民工要想有更多的積蓄，必須要有正確的思維和長(cháng)遠的打算。必須要做到不趕時(shí)髦，不花冤枉錢(qián)，根據自己的薪資收入的實(shí)際情況來(lái)制定一套理財計劃：
1、對每月的工資進(jìn)行合理的分配，制訂出一套理財方案，把每月的所有開(kāi)支列出一張清單，然后根據清單上的規定來(lái)消費，一分錢(qián)都不能透支。把剩下的錢(qián)全部存入銀行，而且存為死期。
2、設立家庭基金，把三個(gè)月的工資在銀行里存為活期，以防病倒或失業(yè)的時(shí)候急用。
3、每月在商場(chǎng)定制購物卡，把生活所需多少開(kāi)支全部充在購物卡上，就算差一點(diǎn)也別充了。這樣，你的工資就會(huì )每個(gè)月按照規定的數目存入銀行。
4、不亂買(mǎi)零食，如水果、牛奶、蛋糕之類(lèi)的食品。（如果一個(gè)月在零食上花了500元，那么一年下來(lái)就是6000元人民幣。如果你在10年內不吃這些零食，那么你就會(huì )在銀行里多存下60000元，加上利息，應該是60000多元吧。你別看這些不起眼的小錢(qián)，是不可細算的。）
5、買(mǎi)福利彩票。但不能買(mǎi)多，堅持一天買(mǎi)一注，絕對不能那天多買(mǎi)一注。一注才兩元錢(qián)，反正花錢(qián)也不多，說(shuō)不定哪天中個(gè)大獎也不一定。
6、投資小工廠(chǎng)。當你看準了一家很小的工廠(chǎng)，而且又能穩賺的那一種，你可以考慮投資一點(diǎn)錢(qián)進(jìn)去，到年底分一點(diǎn)紅利。
7、大多數農民工的積蓄太少，因為在可買(mǎi)可不買(mǎi)的項目上花錢(qián)太多。應控制花錢(qián)的欲望，把所有真正急需的東西列出清單——如房子、小孩衣服、新冰箱、電腦、3D電視……但一定要到這些東西急用時(shí)才去買(mǎi)，如果你被一些清單外的東西所吸引，你最好花一個(gè)月的時(shí)間間去考慮是否該買(mǎi)。
農民工朋友們，只要你們按照我說(shuō)的方案去做，你打工10年就可以創(chuàng )建屬于你自己的事業(yè)了，把“農民工”三個(gè)字從你的字典里刪除了。
理財方案 篇5
首先要對個(gè)人財務(wù)狀況進(jìn)行分析
做這個(gè)目的是摸清自己的凈資產(chǎn)，通俗點(diǎn)說(shuō)就是看你有多少家產(chǎn)，說(shuō)不定你還是百萬(wàn)富翁。如果你不會(huì )算，這邊有個(gè)公式，請看圖：
下面解釋一下各個(gè)名詞的意思：
1、流動(dòng)性資產(chǎn)：指現金、活期儲蓄、余額寶等能及時(shí)使用、兌現的貨幣或票據。
2、投資性資產(chǎn)：是指長(cháng)期儲蓄、保險、股票、債券、基金、期貨等以保值、增值為目的投資性貨幣或票據。
3、使用性資產(chǎn)：包括房子、家具、交通工具、衣物、食物等以使用為目的的各類(lèi)產(chǎn)品。
4、短期負債：一年內可以?xún)斶�的債務(wù)，比如信用卡。
5、長(cháng)期負債：一年以上無(wú)法償還的債務(wù)，比如房貸。
其次是要確定個(gè)人理財目標
個(gè)人理財目標就是在一段時(shí)間內，給自己定一個(gè)個(gè)人凈資產(chǎn)的增加值，即一定時(shí)期的個(gè)人理財目標，同時(shí)有計劃地安排資產(chǎn)種類(lèi)。
個(gè)人理財目標的分類(lèi)按期限可分為：短期(1年)、中期(3~5年)、長(cháng)期(5年以上);按人生軌跡可分為：開(kāi)始工作到結婚之前、結婚到生子之前、兒女出生到上學(xué)、兒女上學(xué)到兒女就業(yè)之前、兒女就業(yè)到結婚之前、退休以前、退休之后。
個(gè)人理財目標制定注意點(diǎn)：
1、從自身出發(fā)：社會(huì )地位、經(jīng)濟狀況、家庭、子女、經(jīng)濟狀況
2、符合人生各個(gè)階段的要求
3、長(cháng)、中、短期相結合
個(gè)人理財目標制定好后，要定期(1~2年)的.根據自身情況進(jìn)行修改，不是說(shuō)定下來(lái)后就一成不變了，根據每個(gè)人自身條件和不同的人生經(jīng)歷，合理制定長(cháng)、中、短期理財目標。
最后確定理財方式:
目前的主流的理財方式有儲蓄、銀行理財、債券、基金、股票、期貨、信托、P2P理財、外匯、貴金屬、房地產(chǎn)等，可根據自己的風(fēng)險承受能力以及收益情況選擇合適自己的產(chǎn)品。
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