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貸款調查報告(集合15篇)
在不斷進(jìn)步的時(shí)代，報告的適用范圍越來(lái)越廣泛，我們在寫(xiě)報告的時(shí)候要注意邏輯的合理性。在寫(xiě)之前，可以先參考范文，下面是小編為大家整理的貸款調查報告，僅供參考，歡迎大家閱讀。
貸款調查報告1
一、融資企業(yè)基本情況調查
1、改制與設立情況
年月日某省經(jīng)貿委批復對某省公司進(jìn)行股權設置和股份制改制，發(fā)起成立xx有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“xx公司“）。
2、借款人歷史沿革
xx有限公司位于xx市高新開(kāi)發(fā)區，是科工貿一體化企業(yè)之一，成立至今已有多年歷史，目前控股股東為xx有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)xx信息，股票代碼：），第二大股東為xx有限責任公司，xx公司注冊資本為萬(wàn)元，總資產(chǎn)億元，年總銷(xiāo)售收入接近億元。主要經(jīng)營(yíng)范圍：；業(yè)務(wù)類(lèi)型包括：，是某省內產(chǎn)業(yè)鏈最完整、集約化程度最高的集團化企業(yè)之一。xx公司部分包含兩家企業(yè)xx有限公司(全資)和xx有限公司（參股）。公司集調撥、批發(fā)、連鎖零售一體化，經(jīng)營(yíng)品種數千個(gè)，銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò )覆蓋xx省個(gè)地州市（縣），是xx省商業(yè)及物流配送的核心力量之一。公司所屬連鎖店成立于年月，是xx省內較早開(kāi)展連鎖經(jīng)營(yíng)的企業(yè)之一，擁有余家連鎖大藥房，是xx零售業(yè)的重要組成部分。公司先后獲得“”等榮譽(yù)。
3、發(fā)起人、股東的出資情況
成立初期，公司股本萬(wàn)元，公司主要發(fā)起人有：
xx有限公司，出資萬(wàn)元，占比%；
xx公司出資B萬(wàn)元，占比%；
4、重大股權變動(dòng)情況
截止報告期，申請人股本結構為：
xx有限公司持有萬(wàn)股，占比%；
xx有限責任公司持有萬(wàn)股，占比%；
5、主要股東情況
xx有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“xx“）成立于年月日。公司主要發(fā)起人xx公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“xx集團”）前身為xx廠(chǎng)成立于年，主要從事產(chǎn)品的生產(chǎn)和銷(xiāo)售，年進(jìn)入市場(chǎng)，
公司前X大股東為：
公司注冊地址為。辦公地址。經(jīng)營(yíng)范圍有。
6、獨立情況
公司獨立核算、管理和納稅。
公司資產(chǎn)無(wú)大股東挪用情況。
關(guān)聯(lián)交易占比較低，具備業(yè)務(wù)獨立性。
決策機構獨立性弱，受控股股東控制。
7、高管持股情況
公司董事長(cháng)持有萬(wàn)股，占比%；
8、商業(yè)信用情況
公司納稅情況正常，無(wú)合同糾紛，經(jīng)查詢(xún)征信系統，企業(yè)能正常還款、無(wú)欠息。經(jīng)我行測評，企業(yè)信用等級得分分，信用等級為級。
二、業(yè)務(wù)與技術(shù)調查
1、行業(yè)情況及競爭狀況
2、采購情況
企業(yè)采購渠道穩定，存貨周轉天數為天，符合行業(yè)特點(diǎn)，采購無(wú)關(guān)聯(lián)交易。
3、生產(chǎn)情況
公司是xx省內產(chǎn)業(yè)鏈最完整、集約化程度最高的集團化企業(yè)之一，技術(shù)領(lǐng)先度高。資產(chǎn)權屬明晰，均購買(mǎi)保險，主要產(chǎn)品凈利率%，符合行業(yè)情況。公司通過(guò)行業(yè)認證，質(zhì)量、安全符合規定。
4、銷(xiāo)售情況
公司零售一體化，經(jīng)營(yíng)品種數千個(gè)，銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò )覆蓋xx省個(gè)地州市（縣），是xx省的核心力量之一。公司所屬零售連鎖店成立于年月，是xx省內較早開(kāi)展零售連鎖經(jīng)營(yíng)的企業(yè)之一，擁有余家連鎖，是xx零售業(yè)的'重要組成部分。
企業(yè)應收帳款前X名分別為：
三、高管人員調查
1、高管人員任職及任職資格:
高管人員具備任職合法性。
2、高管人員的經(jīng)歷及行為操守:
XX 男年月出生，族，中共黨員，學(xué)歷，
年月至年月在xx工作，曾擔任過(guò)；年月至年月在xx任；
3、報告期內高管人員變動(dòng)：
報告期內無(wú)高管人員變動(dòng)。
4、高管人員對外投資情況：
公司董事長(cháng)除持有該公司萬(wàn)股、占比%以外，無(wú)其它對外投資情況。
四、組織結構與內部控制調查
1、公司章程及其規范運行情況：
2、在融資人設立獨立董事制度下調查獨立董事制度及其執行情況：
公司無(wú)獨立董事。
3、內部控制環(huán)境：
公司是嚴格按照公司法設立的企業(yè)，公司制度執行情況良好，并建立了授權及報告程序，同時(shí)，員工對內控制度執行情況良好。
4、業(yè)務(wù)控制：
業(yè)務(wù)控制流程有效，外部審計規范、定期。
5、信息系統控制：
流程和制度規范，系統完整、合理、有效。
6、會(huì )計管理控制：
會(huì )計制度、流程完整、有效、合理；
會(huì )計人員定期培訓，并具備上崗資格；
會(huì )計人員能夠相互制約；
執行電子授權規定。
7、內部控制的監督：
內部審計完整、有效。
五、財務(wù)與會(huì )計調查
1.財務(wù)報告及相關(guān)財務(wù)資料：會(huì )計信息和實(shí)際情況相匹配；
調查中關(guān)注了企業(yè)重大財務(wù)異常情況；
企業(yè)控股子公司財務(wù)信息已經(jīng)并入xx公司合并報表；
企業(yè)在報告期前一年無(wú)收購行為。
2、會(huì )計政策和會(huì )計估計：
會(huì )計政策和會(huì )計估計合規、穩健。
3、財務(wù)比率分析：
�、儋Y產(chǎn)負債表概要：
借款人截至年月日，資產(chǎn)總額萬(wàn)元，負債合計萬(wàn)元，所有者權益萬(wàn)元。其中，流動(dòng)資產(chǎn)萬(wàn)元，流動(dòng)負債萬(wàn)元。數值較大的幾個(gè)主要科目有：
資產(chǎn)類(lèi)：貨幣資金萬(wàn)元，應收賬款萬(wàn)元。應收賬款構成主要是，其中金額最大的前5家為：
以上5家共計萬(wàn)元，占應收賬款總額的%，帳齡都在一年以?xún)�。其余單筆金額在元不等，較分散。xx公司的應收賬款債務(wù)集中度不高，欠款企業(yè)基本為，合作時(shí)間長(cháng)，應收賬款形成壞賬的風(fēng)險較低。存貨萬(wàn)元，主要是原材料、在產(chǎn)品和產(chǎn)成品，無(wú)不具備使用價(jià)值的存貨。
負債類(lèi)：短期借款元。應付賬款萬(wàn)元，主要為xx公司向上游企業(yè)采購的尾款。
�、诙唐趦攤芰Ψ治觯簳r(shí)間指標20xx年20xx年20xx年流動(dòng)比率
速動(dòng)比率
存貨周轉率
應收帳款周轉率
從上表可以看出，企業(yè)流動(dòng)比率相對穩定，X年的流動(dòng)比基本保持在正常水平。公司連續X年速動(dòng)比率在%左右，相對較低，主要由于公司涉及，占用大量庫存。存貨周轉率保持在以上，應收帳款周轉率保持在以上，并且穩中有增，符合行業(yè)特點(diǎn)。
總體看：企業(yè)具備一定流動(dòng)性，資產(chǎn)營(yíng)運能力強，具備短期償債能力。
�、坶L(cháng)期償債能力分析：
資產(chǎn)負債率
利息保障倍數
工業(yè)企業(yè)資產(chǎn)負債率合理水平為65%，借款人一直保持在行業(yè)水平之下，還可以根據主營(yíng)業(yè)務(wù)的增長(cháng)情況，適當提高資產(chǎn)負債率來(lái)提高盈利能力。xx公司的利息保障倍數保持在以上，且較為穩定，隨著(zhù)盈利能力的不斷增強后續還有繼續增加的空間。
借款人，資產(chǎn)負債結構合理，具備較好的長(cháng)期償債能力。
�、苡芰Ψ治觯�
時(shí)間
指標
主營(yíng)業(yè)務(wù)收入
銷(xiāo)售利潤率
銷(xiāo)售凈利率
xx公司的各項財務(wù)指標呈穩定增長(cháng)的態(tài)勢，但總體盈利能力較低，是由于行業(yè)特點(diǎn)所決定的。環(huán)節利潤相對低，終端銷(xiāo)售商的利潤相對較高。企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入逐年增加、利潤率保持穩定，具備一定的盈利能力。
總體來(lái)看，企業(yè)的資產(chǎn)負債結構合理，流動(dòng)性好，資產(chǎn)營(yíng)運能力強，具備一定的短期償債能力、長(cháng)期償債能力和一定的盈利能力。
4、現金流及還款來(lái)源：
企業(yè)用主營(yíng)業(yè)務(wù)收入且不限于主營(yíng)業(yè)務(wù)收入作為此次借款的還款來(lái)源。
xx公司每年的主營(yíng)業(yè)務(wù)收入穩定增長(cháng)，XX年計劃實(shí)現銷(xiāo)售元，XX-XX年的平均增長(cháng)率根據測算為%，企業(yè)增值稅率為%。XX- 年現金流預測如下：
XX年預收帳款年凈增加為元，應收賬款凈增加為元。09年經(jīng)營(yíng)現金流入元。XXXX年企業(yè)現金流入合計：
根據測算可以看出，企業(yè)從XX至謝謝XX年在借款期間內可以形成現金流入億元，遠遠大于借款金額XX萬(wàn)元，并且企業(yè)采用第年各還本金人民幣萬(wàn)元，利息每季支付，具備還款來(lái)源。
六、業(yè)務(wù)發(fā)展目標調查
1、發(fā)展戰略：
�、傩袠I(yè)分析與預測：
年，xx行業(yè)實(shí)現累計工業(yè)總產(chǎn)值元，同比增長(cháng)％；實(shí)現產(chǎn)品銷(xiāo)售收入千元，同比增長(cháng)％；實(shí)現利潤總額為元。
XX年月日，國務(wù)院常務(wù)會(huì )議通過(guò)《意見(jiàn)》和《實(shí)施方案》，行業(yè)將有望繼續保持一定的增長(cháng)。預計未來(lái)3-5年行業(yè)的年增長(cháng)率不會(huì )低于20%。②整合預測：
公司集調撥、批發(fā)、連鎖零售一體化，經(jīng)營(yíng)藥品品種數千個(gè)，銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò )覆蓋xx省，是xx省的核心力量之一。
通過(guò)此次收購，xx公司控制了xx公司、加上收購前控制的，以及流通行業(yè)的優(yōu)勢，通過(guò)統一采購、統一銷(xiāo)售、統一管理，有利于藥業(yè)生產(chǎn)企業(yè)、流通企業(yè)的做強，有利于降低單位生產(chǎn)、流通成本、管理成本，發(fā)揮規模優(yōu)勢。因此，xx公司此次收購行為的協(xié)同性戰略目標具備可行性。
2、歷年發(fā)展計劃的執行和實(shí)現情況
根據對xx公司歷年的經(jīng)營(yíng)計劃和實(shí)際完成情況分析，均能完成計劃。企業(yè)的經(jīng)營(yíng)計劃具備可行性。
3、融資資金投向與未來(lái)發(fā)展目標的關(guān)系
該筆業(yè)務(wù)借款用途為。因此，本次借款全部用于。
七、本次融資資金運用調查
1、歷次融資及還款情況調查：
經(jīng)查：xx公司在歷次資金使用過(guò)程中，能夠按時(shí)還本付息。
2、本次融資資金使用情況：
�、賦x有限公司基本情況：
�、趚x主要會(huì )計數據（單位：元）：
3、目標企業(yè)股權構成情況：
八、保證人調查
本并購貸款業(yè)務(wù)由xx有限責任公司提供連帶責任保證，保證期X年。
1、保證人基本情況：
2、保證人法人治理：
3、發(fā)展戰略：
�、俟径ㄎ唬�
�、谥攸c(diǎn)發(fā)展的業(yè)務(wù)板塊：③經(jīng)營(yíng)思路：④發(fā)展目標：
4、財務(wù)狀況
截止年底，凈資產(chǎn)為億元，對外擔保億元，本次提供萬(wàn)擔保，大幅小于企業(yè)凈資產(chǎn)，經(jīng)我行測評企業(yè)信用等級得分分，信用等級為級，具備擔保資格。
貸款調查報告2
一、借款人/項目發(fā)起人
1、借款人主體的合法性、注冊資本金到位情況、高級管理層信用記錄、能力和經(jīng)驗是否適應項目建設管理需要、法人治理結構等。
該公司最高權利機構為股東會(huì )，下設主要五個(gè)職能部門(mén)：市場(chǎng)部、財務(wù)部、行政部、設計和研發(fā)中心及生產(chǎn)部，實(shí)行總經(jīng)理領(lǐng)導下的部門(mén)經(jīng)理負責制。具體組織架構如下：
股東會(huì )
董事會(huì )
總經(jīng)理
部門(mén)經(jīng)理
財務(wù)部
行政部
部門(mén)經(jīng)理
市場(chǎng)部
人力資源
后勤保障
設計和研發(fā)中心
部門(mén)經(jīng)理
生產(chǎn)部
售后服務(wù)
市場(chǎng)企劃
銷(xiāo)售
大客戶(hù)部
采購
儲運
生產(chǎn)車(chē)間
質(zhì)檢
產(chǎn)品研發(fā)
工藝研發(fā)
2、項目控股股東或主要股東的行業(yè)背景、高級管理人員的經(jīng)營(yíng)管理能力等，對工藝復雜、技術(shù)含量高、生產(chǎn)設備有特殊要求的生產(chǎn)性項目，還應重點(diǎn)了解借款人主要股東是否具有相關(guān)的行業(yè)背景和較強的專(zhuān)業(yè)技術(shù)力量。
二、項目簡(jiǎn)介
(一)項目所在行業(yè)情況及項目建設的背景、目的、必要性，項目建成后對項目所在行業(yè)的影響及項目前景，項目建成后的營(yíng)運管理模式及財務(wù)管理模式;
(二)項目資本金、負債性資金的來(lái)源及到位的可靠性，了解是否存在因股東投資意愿、資金實(shí)力等下降引發(fā)的項目資本金不能按期按比例到位風(fēng)險、金融機構等負債性資金供給方不能按計劃提供融資支持引發(fā)的資金缺口風(fēng)險。
(三)項目總成本及融資計劃
1、說(shuō)明項目總成本及其分類(lèi)、融資方案，自有資金比例，占各經(jīng)辦機構貸款比重;
2、資本金到位情況，借款及其他資金的落實(shí)情況和到位情況;
3、已完成的投資額、投資總概算的可靠性;
4、項目建成投產(chǎn)后借款人資產(chǎn)負債比，達產(chǎn)后正常生產(chǎn)所需流動(dòng)資金額及意向性貸款單位等。
三、借款人/項目發(fā)起人的資信狀況
簡(jiǎn)單介紹：
(一)借款人/主要項目發(fā)起人過(guò)去幾年的業(yè)績(jì)。產(chǎn)值、利潤及年增長(cháng)率;
(二)主要產(chǎn)品市場(chǎng)占有率及變化;
(三)主要財務(wù)指標異常變動(dòng)情況及簡(jiǎn)單說(shuō)明;
(四)借款人/主要項目發(fā)起人的資信狀況(如本息償還率)，有無(wú)欠債、逃債行為等。
四、本次申請貸款的'情況
(一)項目貸款的貸款用途，(要有詳細的用途)是否具有國家規定比例的資本金，其配套資金來(lái)源是否明確并有保障;
(二)貸款品種、貸款金額、貸款期限、利率及還款方式、擔保方式。對擬提供擔保情況調查，包括擔保方式，擔保人資格、能力，抵(質(zhì))押物是否足值有效、產(chǎn)權是否明晰、證件是否齊全、抵押物是否為整體資產(chǎn)，是否存在部分資產(chǎn)已對外提供擔保的情況，變現難易程度、抵質(zhì)押率等。如果是保證貸款應分析保證人財務(wù)情況/擔保率，保證人是否已對其它銀行或企業(yè)做過(guò)目前仍有效的其它保證或承諾。
(三)是否為社團貸款，利率的浮動(dòng)標準是否符合有關(guān)規定;
(四)是否考慮了經(jīng)辦機構籌資成本、綜合收益及風(fēng)險因素。
五、項目審批依據
簡(jiǎn)要說(shuō)明該項目的立項依據，如根據項目有權審批部門(mén)批文xx號，項目審批情況，等等。
六、國家產(chǎn)業(yè)政策分析
簡(jiǎn)要說(shuō)明國家在行業(yè)的產(chǎn)業(yè)政策及省聯(lián)社區域發(fā)展戰略，并分析投資該項目是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策，等等。
七、市場(chǎng)分析
如果是工業(yè)項目應做簡(jiǎn)要的國際、國內及當地市場(chǎng)供需情況分析，內容可包括行業(yè)市場(chǎng)結構，如是壟斷還是競爭性行業(yè)，是國家壟斷還是區域壟斷;過(guò)去幾年的需求量變化，未來(lái)幾年需求增長(cháng)預測;價(jià)格變化情況和預測，價(jià)格預測是否有授權物價(jià)部門(mén)批準為依據;項目市場(chǎng)定位和市場(chǎng)開(kāi)發(fā)計劃;競爭對手及競價(jià)力分析，等等。如果是基礎設施項目，也應做相應類(lèi)似分析(如公路項目應分析和預測流量及通行費價(jià)格，分析與鐵路，航空，水運等其它運輸途徑的競爭相對優(yōu)勢)。
八、項目財務(wù)效益分析
參照流動(dòng)資金貸款財務(wù)分析，并分析該投資項目的財務(wù)效益。內容應包括內部財務(wù)收益率，年稅后利潤，盈虧平衡點(diǎn)，敏感性分析，敏感性分析依據，最敏感因素，貸款還款來(lái)源，凈現金流量與當年還本付息金額比，貸款償還期，等等。
九、經(jīng)濟和社會(huì )效益分析
簡(jiǎn)要分析該投資項目能產(chǎn)生的社會(huì )經(jīng)濟效益，內容可包括為國家增加稅收，創(chuàng )造就業(yè)機會(huì )，節省外匯，保護環(huán)境，等等。項目是否享受特殊優(yōu)惠政策、補貼，是否享受關(guān)稅或其他性質(zhì)的保護，項目產(chǎn)品國內與國際市場(chǎng)價(jià)格是否存在悖離。
十、技術(shù)問(wèn)題分析
簡(jiǎn)單分析該項目的技術(shù)及設備選型。該技術(shù)在國際上/國內屬先進(jìn)技術(shù)還是即將淘汰的技術(shù)，是正在實(shí)驗推廣的新技術(shù)還是已經(jīng)成熟的技術(shù)，使用該技術(shù)是否涉及到專(zhuān)利，技術(shù)訣竅轉讓等知識產(chǎn)權方面的問(wèn)題;借款人/項目發(fā)起人有無(wú)使用此類(lèi)技術(shù)/機器設備的經(jīng)驗，有無(wú)把握掌握和使用該技術(shù);主要機器設備選型是否合理，是否需要進(jìn)口等等。
十一、法律問(wèn)題分析
簡(jiǎn)要分析該項目在法律方面的問(wèn)題。在貸款合同、抵押、保證、承諾、土地使用權、外匯許可、項目法律文件的審批，政府政策、法規、稅收、環(huán)保、勞動(dòng)用工等方面是否存在有待澄清，解決的法律問(wèn)題?借款人/項目發(fā)起人是否與任何第三方有未解決、清算的重大法律糾紛?簡(jiǎn)要介紹項目所在地地方法律環(huán)境。
十二、環(huán)境保護分析
簡(jiǎn)要分析該項目在環(huán)境保護方面的問(wèn)題。該項目的建設和投產(chǎn)會(huì )對生態(tài)環(huán)境會(huì )產(chǎn)生什么影響(包括廢水、廢氣、廢渣、生態(tài)平衡、拆遷等等)?準備采用什么樣的環(huán)境保護措施?環(huán)保方案是否已得到有權環(huán)境監管部門(mén)的審批。
十三、風(fēng)險與防范
指出并簡(jiǎn)要分析該項目本身以及經(jīng)辦機構發(fā)放貸款有哪些主要風(fēng)險，計劃怎樣(采取什么樣的措施)降低、規避、和分攤風(fēng)險。如有展期，也要分析展期風(fēng)險。
十四、調查結論
調查報告應明確調查意見(jiàn)，包括項目是否符合固定資產(chǎn)貸款基本條件，是否同意辦理此項業(yè)務(wù)，并對擬提供融資的額度、期限、擔保方式等基本要素提出意見(jiàn)。
貸款調查報告3
一、資料收集及核實(shí)
盡職調查人員應收集相關(guān)項目資料，并核實(shí)所收集資料是否真實(shí)、有效。
1、被調查企業(yè)應當收集的基本資料包括：
�。�1）貸款申請書(shū)（包括：企業(yè)基本情況、貸款用途、資金安排、還款來(lái)源等情況說(shuō)明）
�。�2）公司簡(jiǎn)介（說(shuō)明其創(chuàng )業(yè)、發(fā)展和經(jīng)營(yíng)歷史，改制企業(yè)需收集改制相關(guān)文件）、公司法定代表人/實(shí)際控制人/大股東身份證、結婚證、戶(hù)口本復印件及個(gè)人簡(jiǎn)歷
�。�3）營(yíng)業(yè)執照正副本復印件、稅務(wù)登記證正副本復印件、組織機構代碼證正副本復印件，開(kāi)戶(hù)許可證、貸款卡、公司章程（含簽字樣本）、最新驗資報告、生產(chǎn)/經(jīng)營(yíng)許可證、經(jīng)營(yíng)資質(zhì)證書(shū)復印件
�。�4）近三年期的財務(wù)報表，當期三級科目余額表（紙質(zhì)版或電子版）（
�。�5）近一年主要銀行賬戶(hù)對賬單復印件/網(wǎng)銀（紙質(zhì)版或電子版）
�。�6）近三年期增值稅/營(yíng)業(yè)稅/所得稅等主要稅種的納稅申報表/完稅證明
�。�7）公司辦公、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所權屬證明（房產(chǎn)證、土地證、租賃合同復印件）
�。�8）實(shí)際控制人和大股東主要資產(chǎn)清單
�。�9）借款借據復印件，主要接口合同、抵押合同復印件
�。�10）近期工商信息查詢(xún)
�。�11）近期企業(yè)征信報告，實(shí)際控制人、法定代表人和大股東夫妻雙方個(gè)人征信報告
�。�12）擬提供抵押的抵押物清單、抵押物權證復印件；抵押物處于租賃狀態(tài)的需提供租賃合同復印件
�。�13）申請企業(yè)關(guān)于自身以及關(guān)聯(lián)企業(yè)或有負債、司法訴訟的說(shuō)明。
2、關(guān)聯(lián)公司應收集的資料：
�。�1）營(yíng)業(yè)執照正副本復印件、稅務(wù)登記證正副本復印件、組織機構代碼證正副本復印件，開(kāi)戶(hù)許可證、貸款卡、公司章程（含簽字樣本）復印件
�。�2）三年一期的財務(wù)報表，當期三級科目余額表（紙質(zhì)版或電子版）
�。�3）三年一期增值稅/營(yíng)業(yè)稅/所得稅等主要稅種的納稅申報表/完稅證明
�。�4）近期工商信息查詢(xún)
�。�5）近期企業(yè)征信報告。
3、不同行業(yè)客戶(hù)需要收集的其他資料
�。�1）制造業(yè)企業(yè)
A、主要專(zhuān)利證書(shū)、環(huán)保達標文件
B、有新建項目的取得項目許可審批、用地審批、環(huán)境審批、規劃審批、施工許可、可行性研究報告等
C、主要產(chǎn)品、生產(chǎn)流程和生產(chǎn)線(xiàn)介紹D、主要上下游的購銷(xiāo)合同
E、固定資產(chǎn)清單，近期新增主要固定資產(chǎn)的采購合同和在建工程的施工合同。
�。�2）房地產(chǎn)業(yè)企業(yè)
A、過(guò)去已開(kāi)發(fā)項目介紹
B、儲備/在建項目的政府會(huì )議紀要等文件、土地補償協(xié)議、土地成交確認書(shū)、國有建設用地使用權出讓合同、土地款付款憑證
C、儲備/在建項目的國有土地使用權證、建設用地規劃許可證、建筑工程規劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預售許可證、總平面圖和建筑工程施工總承包合同
D、在售項目的銷(xiāo)控數控。
�。�3）建筑業(yè)企業(yè)
A、近三年承接的工程清單（包括合同簽訂時(shí)間、工程名稱(chēng)、工程發(fā)包方、合同工程量、合同造價(jià)、已完工產(chǎn)值、分年度回款金額、累計已回款金額、是否掛靠項目等）
B、主要工程合同
C、采用應收工程款質(zhì)押作為反擔保方式的應取得擬質(zhì)押項目最近的工程量確認單。
�。�4）貿易類(lèi)企業(yè)
A、主要存貨清單
B、主要上下游的購銷(xiāo)合同。
4、其他資料
�。�1）根據實(shí)際情況收集的其他重要項目資料
�。�2）調查工作底稿。
二、財務(wù)數據審核
盡職調查人員應運用訪(fǎng)談、檢查、盤(pán)點(diǎn)、計算、分析等方法對企業(yè)提供的財務(wù)數據予以核實(shí)，并對數據的真實(shí)性、完整性負責。根據審批的財務(wù)數據應符合賬表相符、賬賬相符、賬證相符、賬實(shí)相符的要求。
調查過(guò)程中應對照企業(yè)提供的財務(wù)數據，圍繞企業(yè)四大業(yè)務(wù)循環(huán)（銷(xiāo)售與回款循環(huán)、采購與付款循環(huán)、生產(chǎn)循環(huán)、籌資與投資循環(huán)）展開(kāi)調查工作，通過(guò)審核會(huì )計科目余額及發(fā)生額，分析現金流量及財務(wù)指標等方法全面分析企業(yè)財務(wù)狀況。
1、審核會(huì )計科目（主要會(huì )計科目的審核要求如下，如對比發(fā)現具體科目余額發(fā)生較大變動(dòng)時(shí)還應分析原因）
�。�1）貨幣資金：收集開(kāi)戶(hù)銀行蓋章確認的對賬單與企業(yè)銀行存款明細賬核對；核實(shí)保證金的金額、筆數以及形成原因，并與短期借款、應付票據等科目明細逐筆確認。
�。�2）應收票據：核對票據原件，已背書(shū)支付的票據應核對復印件及收款人出具的收據；關(guān)注票據質(zhì)押融資，關(guān)聯(lián)企業(yè)及非業(yè)務(wù)往來(lái)單位為出票人的情況。
�。�3）應收賬款：審核應收賬款的形成是否與主營(yíng)業(yè)務(wù)相關(guān)，明細賬匯總數與總賬金額是否一致，明細結構，賬齡結構，壞賬計提與確認的情況是否能反映應收賬款的質(zhì)量，調查應收賬款質(zhì)押、轉讓的情況，掛賬時(shí)間超出結算期限，余額及發(fā)生額與實(shí)際業(yè)務(wù)往來(lái)不匹配，關(guān)聯(lián)交易等情況。
�。�4）其他應收款：重點(diǎn)分析形成原因及賬齡結構，關(guān)注股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)的大額掛賬，分析是否存在轉移資金、抽逃資本等情況。
�。�5）預付賬款：選擇預付賬款的重要項目與原始憑證、供貨合同等核對。從而判定債權的真實(shí)性或出現壞賬的可能性，檢查貨已到而發(fā)票未到，長(cháng)期性預付賬款不作處理的情況；調查預付賬款對象及其與客戶(hù)的關(guān)系。
�。�6）存貨：調查企業(yè)存貨明細賬與總賬的余額是否相符，了解種類(lèi)、數量、價(jià)格；按行業(yè)特征分析存貨的流轉、保存特點(diǎn)；到存放地點(diǎn)查看保存情況，分析存貨的固有風(fēng)險，并關(guān)注殘次、毀損、滯銷(xiāo)積壓的情況；選擇重點(diǎn)的存貨項目進(jìn)行抽查盤(pán)點(diǎn)，分析賬實(shí)是否相符；了解存貨計價(jià)方法，成本核算、成本結轉、實(shí)物調度等內部控制制度，分析制度是否健全并得到有效執行；調查存貨價(jià)格的穩定性和市場(chǎng)適銷(xiāo)性，分析是否充分計提了跌價(jià)準備；了解存貨是否足額投保，是否設定抵、質(zhì)押。
�。�7）長(cháng)（短）期投資：核對明細，了解投資的目的，投資的資金來(lái)源，分析投資收益是否合理、減值（跌價(jià)）準備的計提是否準確、是否設定抵質(zhì)押等，存在哪些制約投資人自由處置資產(chǎn)的因素。
�。�8）固定資產(chǎn)：調查分析固定資產(chǎn)的構成、價(jià)值及真實(shí)性（生產(chǎn)設備、交通運輸工具應抽查購置發(fā)票及付款憑證；房產(chǎn)應核對購房合同或施工合同、預算及決算文件，并據以抽查結算情況）；現場(chǎng)觀(guān)察固定資產(chǎn)的使用狀況，關(guān)注閑置、毀損等現象；了解折舊計提方法，關(guān)注是否提足了折舊以及折舊金額是否已經(jīng)全部攤入本年的產(chǎn)品或成本費用；了解投保及抵押等情況。
�。�9）在建工程：檢查在建工程項目是否獲得相關(guān)部門(mén)批準；了解在建工程的用途、項目總投資、已到位資金、后續資金安排、工程進(jìn)度、完工時(shí)間、結算及決算情、資金缺口等情況，關(guān)注已投入使用未結轉到固定資產(chǎn)的原因。
�。�10）無(wú)形資產(chǎn)：對無(wú)形資產(chǎn)占總資產(chǎn)比例較大的，要調查其構成，分析其價(jià)值是否合理，國有土地使用權應該核對土地購買(mǎi)合同、支付憑證、對方出具的收款憑證等；了解企業(yè)是否按有關(guān)規定對無(wú)形資產(chǎn)進(jìn)行攤銷(xiāo)、是否設定抵押等。
�。�11）長(cháng)（短）期借款：對比賬內明細與貸款卡查詢(xún)記錄，分析貸款金額是否一致，如果發(fā)現不一致的情況，應調查原因；了解每筆借款的發(fā)生時(shí)間、到期時(shí)間、貸款銀行、約定和實(shí)際用途、擔保方式和實(shí)際使用情況，調查展期、借新還舊情況，對存在逾期的，詳細分析原因；分析借款的穩定性，對金額較大或授信額度變化較大的，應予以分析；關(guān)注企業(yè)歷史還款資金來(lái)源，是否存在用非經(jīng)營(yíng)收入還款的現象。
�。�12）應付票據：對比賬內明細與貸款卡查詢(xún)記錄，分析金額是否一致，了解應付給誰(shuí)，票據是什么情況和條件下產(chǎn)生的，票據的開(kāi)票日期、到期日、保證金金額、敞口金額；注意核對銀行授信協(xié)議、抵押合同、質(zhì)押合同、保證金等；關(guān)注企業(yè)運用銀行承兌匯票套取現金的情況。
�。�13）應付賬款：核對明細賬匯總數與總賬金額是否一致；明細賬戶(hù)中是否有關(guān)聯(lián)往來(lái)，如果存在公司股東或股東控股企業(yè)較大的往來(lái)款，應核查形成原因；關(guān)注賬齡與結算協(xié)議的約定是否一致，對金額較大、賬齡較大的應分析原因；注意企業(yè)收到往來(lái)單位貨物或接受勞務(wù)而不計或滯后登記應付賬款的情況。
�。�14）其他應付款：核對其他應付款明細余額，復核加計數與報表數是否相符；選擇金額較大和異常的其他應付款的明細賬戶(hù)余額，檢查其原始憑證；關(guān)注對股東等關(guān)聯(lián)方的掛賬，注意檢查有無(wú)利用此賬戶(hù)隱匿收入、調節利潤情況。
�。�15）或有負債：分析或有負債的種類(lèi)（擔保、未決訴訟、有追索權的票據貼現、其他對外承諾等）、金額、對象、產(chǎn)生背景及或有負債轉變?yōu)檎鎸?shí)負債的'可能性，集團客戶(hù)應著(zhù)重分析集團內部互保情況，對其他企業(yè)擔保的，了解被擔保企業(yè)的情況和反擔保措施。
�。�16）實(shí)收資本：調查核對實(shí)收資本的出資方式和投資者構成；審閱公司章程及會(huì )計事務(wù)所提供的驗資報告；結合“其他應收款”等科目的核實(shí)情況，關(guān)注是否存在著(zhù)虛假驗資和抽逃注冊資本情況；關(guān)注賬內歷史數據變動(dòng)與工商登記的變更是否一致，不一致的應查明情況。
�。�17）資本公積、盈余公積、未分配利潤：核查其形成過(guò)程和原因，分析其是否屬實(shí)；關(guān)注來(lái)源及背景、分析歷史變動(dòng)是否合理。
�。�18）銷(xiāo)售收入：查看有關(guān)銷(xiāo)售賬目，核對“銷(xiāo)售明細賬累計金額”與“損益表銷(xiāo)售收入金額”是否一致來(lái)核對客戶(hù)銷(xiāo)售真實(shí)性，調查客戶(hù)是否存在提前或滯后確認收入的情況；結合“應收賬款”核實(shí)，重點(diǎn)核實(shí)有否“虛增”收入情況；查閱企業(yè)的納稅申報單，看企業(yè)應稅額與企業(yè)的銷(xiāo)售收入是否一致，如果有很大出入，企業(yè)應該有合理的解釋?zhuān)恰皶r(shí)間性差異”還是“永久性差異”造成。創(chuàng )意學(xué)習辦公文具平鋪擺拍
客戶(hù)分析：對銷(xiāo)售進(jìn)行結構分析，對企業(yè)下游客戶(hù)的銷(xiāo)售業(yè)績(jì)進(jìn)行排名，與企業(yè)介紹的情況對比分析是否吻合，并結合銷(xiāo)售回款的排名分析下游客戶(hù)質(zhì)量。
產(chǎn)品分析，將本年主營(yíng)業(yè)務(wù)收入與上年進(jìn)行比較，調查產(chǎn)品銷(xiāo)售結構變動(dòng)是否正常，并了解異常變動(dòng)的原因。
趨勢分析：比較近三年及本年度各月各種產(chǎn)品銷(xiāo)售收入的變動(dòng)情況，分析其變動(dòng)趨勢是否正常。
�。�19）銷(xiāo)售成本：了解其成本計算方法及控制程序；查看客戶(hù)成本明細賬，關(guān)注企業(yè)是否正常計算、結轉成本；查看主要成本計算單，分析比較不同月份直接材料成本，如有重大波動(dòng)應詢(xún)問(wèn)原因，了解企業(yè)成本。
�。�20）三項費用：通過(guò)與同行比較，調查其費用的合理性和真實(shí)性；審閱三項費用明細賬，將各月份的費用進(jìn)行比較，如有重大波動(dòng)和異常情況，應詢(xún)問(wèn)原因；調查三項費用是否全部計入當期損益，注意有無(wú)跨期入賬現象。
�。�21）投資收益：對于金額較大的，應查看被投資企業(yè)關(guān)于分配利潤的有效文件，并核實(shí)投資收益是否收到貨幣資金。
�。�22）營(yíng)業(yè)外支出和收入：對于金額較大的，要查驗明細賬，先看累計金額是否同報表列示金額一致，然后驗證其是否真實(shí)。
�。�23）未分配利潤：
1、查看歷年明細賬和財務(wù)報表，分析其形成原因及真實(shí)性。
2、分析現金流量
對照資產(chǎn)負債表、損益表分析經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現金流入量和流出量、收到和支付的其他與經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有關(guān)的現金的具體內容、投資和籌資活動(dòng)的現金流出和流入量；分別分析經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現金凈流量與投資活動(dòng)現金凈流量和籌資活動(dòng)現金凈流量的關(guān)系及其原因。
3、分析財務(wù)指標
�。�1）發(fā)展速度分析：主要分析企業(yè)近3年的發(fā)展速度，包括近3年主營(yíng)業(yè)務(wù)收入和利潤總額的增長(cháng)變化情況，增長(cháng)質(zhì)量。
�。�2）資產(chǎn)運作效率分析：主要分析企業(yè)近3年管理層利用其資產(chǎn)的能力。如指標過(guò)低或與企業(yè)介紹的情況不符的，應分析原因，并關(guān)注資產(chǎn)運作效率低下或資產(chǎn)項目可能存在虛增的情況。
�。�3）盈利能力分析：盈利能力的強弱反映借款人創(chuàng )造利潤的能力，預示著(zhù)企業(yè)未來(lái)的發(fā)展，也預示著(zhù)企業(yè)未來(lái)的償還債務(wù)的能力。應重點(diǎn)核實(shí)借款人的真實(shí)收入情況，分析銷(xiāo)售收入的構成、穩定性與變化趨勢；營(yíng)業(yè)外收入受偶然性因素對（反）擔保方式的有效性，（反）擔保動(dòng)機、（反）擔保能力及抵（質(zhì)）押物變現能力、對授信風(fēng)險的覆蓋能力進(jìn)行分析。重點(diǎn)分析保證人的償還能力，有無(wú)違反國家規定擔當保證人的情況，抵押物、質(zhì)押物的權屬和價(jià)值以及實(shí)現抵押權、質(zhì)押權的可能性等。
4、授信風(fēng)險分析
從政策與法律風(fēng)險、行業(yè)風(fēng)險、管理風(fēng)險、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險和關(guān)聯(lián)企業(yè)風(fēng)險等方面進(jìn)行分析三、盡職調查報告
盡職調查報告應以實(shí)現授信資金流動(dòng)性、安全性和效益性為原則，以落實(shí)企業(yè)經(jīng)營(yíng)物流與資金流為條件，從授信概況、項目背景、企業(yè)基本情況、企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況、財務(wù)分析、資金用途及還款來(lái)源、擔保分析、風(fēng)險與效益分析、綜合結論等九個(gè)方面，對企業(yè)財務(wù)及非財務(wù)因素作具體分析與介紹。盡職調查報告應當真實(shí)、完整、不得有虛假性陳述；對于公司相關(guān)文件沒(méi)有規定但對項目判斷有影響的事項，也應當在報告中披露。四、合規性審查
1、是否符合國家政策和公司授信政策的規定；
2、盡職調查和程序是否符合公司有關(guān)規定；
3、資料是否完整、是否經(jīng)過(guò)核實(shí)；
4、各項分析是否全面、合理；
5、辦理建議是否明確、可行；
6、盡職調查報告的格式、內容是否符合公司規定；
7、按公司規定需要審查的其他內容。
貸款調查報告4
1、基本情況：企業(yè)名稱(chēng)、地址、企業(yè)性質(zhì)、注冊資本、法人執照、法人代表姓名、性別、年齡、職稱(chēng)、學(xué)歷、專(zhuān)業(yè)年限、誠信程度、領(lǐng)導成員名稱(chēng)、技術(shù)人員和員工人數、生產(chǎn)的產(chǎn)品，注冊商標。
2、財務(wù)狀況：
�。�1）資產(chǎn)負債：固定資產(chǎn)分為辦公管理類(lèi)的固定資產(chǎn)，用于生產(chǎn)方面的固定資產(chǎn)，如廠(chǎng)房、設備；流動(dòng)資產(chǎn)分為原材料、產(chǎn)成品、應收貨款、現金（含周轉金）逐項寫(xiě)清；無(wú)形資產(chǎn)包括土地、商標等；遞延資產(chǎn)、不能變現的待攤費用、租金、裝修費。負債包括銀行借款、民間籌資、應付貨款分項寫(xiě)清、銀行借款寫(xiě)清所屬行社、貸款金額、貸款形態(tài)、欠息情況。所有者權益，資產(chǎn)負債比率。
�。�2）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、生產(chǎn)規模包括設計規模和實(shí)際規模、產(chǎn)值、產(chǎn)品的生產(chǎn)與銷(xiāo)售周期、產(chǎn)品銷(xiāo)售形勢和市場(chǎng)的適應前景。成本計算分別計算出生產(chǎn)平均成本和綜合平均成本、銷(xiāo)售平均價(jià)、產(chǎn)品利潤、實(shí)現稅利和純利潤。
3、企業(yè)貸款的可行性分析：
�。�1）資產(chǎn)負債分析；
�。�2）生產(chǎn)周期與流動(dòng)資金分析；
�。�3）現金流量分析；
�。�4）生產(chǎn)與銷(xiāo)售分析；
這些項目要采用比較、趨勢、指標分析方式進(jìn)行分析，全面評估分析貸款的風(fēng)險與否，還款的保證和來(lái)源，提出負債性的調查結論、貸出與否、準貸金額、
4、資信狀況：要寫(xiě)清貸款戶(hù)是否有不良信用記錄，打印企業(yè)信用報告。
5、貸款用途：要寫(xiě)明貸款戶(hù)申請貸款的.真實(shí)用途，并測算其貸款金額需求量是否符合實(shí)際。
6、第一還款來(lái)源：要預測企業(yè)在未來(lái)貸款期限內的收入能否用于償還貸款本息
7、貸款方式：屬于保證方式的貸款，寫(xiě)清擔保人基本情況與資產(chǎn)負債狀態(tài)、分析評估擔保資格，屬于抵押貸款，要寫(xiě)清抵押物的名稱(chēng)，存放具體地點(diǎn)、數量、（房產(chǎn)寫(xiě)明結構座落位置、間數、層數、平方面積寫(xiě)清占地和建筑面積、附簡(jiǎn)易平面圖）估價(jià)、還款的來(lái)源等。
貸款調查報告5
一、 借款人情況
（一） 、基本情況
借款人姓名、性別、年齡、身份證號、學(xué)歷、職稱(chēng)、婚姻狀況、現居住地址及工作地址、聯(lián)系方式、家庭成員、個(gè)人及家庭有無(wú)不合理大額負債、個(gè)人及家庭成員有無(wú)重大慢性疾病、有無(wú)賭博、吸毒等不良嗜好。
備注：
1. 婚姻狀況說(shuō)明（已婚者提供結婚證、未婚者提供未婚證明、
離婚者提供離婚證） 。
2. 職稱(chēng)：自然人客戶(hù)具有的重要專(zhuān)業(yè)資格（包括經(jīng)濟師、會(huì )計
師等專(zhuān)業(yè)資格）與職業(yè)資格（包括律師、醫生、注冊會(huì )計師等職業(yè)資格。
3. 居住地址通過(guò)查驗自然人客戶(hù)真實(shí)住址的水電費單、固定電話(huà)
費單、物業(yè)管理費單等，并檢查相關(guān)費用額發(fā)生及支付是否具有連貫性，是否存在拖欠等相關(guān)情況。
4. 聯(lián)系方式包括但不限于家庭固定電話(huà)，借款人移動(dòng)電話(huà)，借
款人單位固定電話(huà)，借款人配偶移動(dòng)電話(huà)，借款人配偶工作固定電話(huà)。
（二） 、信用情況
通過(guò)人民銀行征信系統和有無(wú)利害關(guān)系第三方評價(jià)（從親戚，鄰居，以往合作關(guān)聯(lián)人）：，查詢(xún)借款人是否有惡意拖欠銀行、其他單位和個(gè)人借款及貨款的歷史，恪守信用等情況。有無(wú)犯罪記錄及糾紛。
（三） 、收入支出情況
個(gè)人及家庭總收入及來(lái)源，上家庭總支出及去向，家庭純收入及上年度人均收入等情況及相關(guān)證明文件原件（如工資存折、房屋出租租賃合同協(xié)議、村民分紅憑證、相關(guān)股權證明及其他收入證明文件）。
（四） 、資產(chǎn)負債情況
1、不易變現財產(chǎn)：房屋間數及結構，平方面積、座落位置、購建時(shí)間、變現價(jià)值；其他不易變現財產(chǎn)及變現價(jià)值。
2、主要可變現的財產(chǎn) ：
�。�1）、機械設備名稱(chēng)、數量及變現價(jià)值；
�。�2）、交通運輸工具及變現價(jià)值；
�。�3）、家電器具及變現價(jià)值；
�。�4）、存貨及變現價(jià)值；
�。�5）、存款及其他變現價(jià)值等；
�。�6）、主要可變現價(jià)值合計。
3、負債情況
寫(xiě)清原貸款金額，貸款金融機構，貸款形態(tài)、欠息金額和其它負債（比如私人借款）等，計算資產(chǎn)負債比例。
二、 調查貸款用途及還款情況
借款主要用于干什么？是否符合國家政策，市場(chǎng)前景如何？項目行業(yè)現狀及發(fā)展前景如何借款人的從業(yè)經(jīng)驗如何？借款人的經(jīng)營(yíng)理念及管理模式如何？生產(chǎn)技術(shù)水平、原材料供貨及銷(xiāo)售情況，結算方
式，預計效益如何？借款人的自有資金多少，尚缺資金多少，多長(cháng)時(shí)能收回成本，什么時(shí)間能還清貸款。
三、 調查抵押物情況
屬于保證擔保方式的.貸款，寫(xiě)清保證擔保人基本情況（同借款人基本情況）與資產(chǎn)負債狀態(tài)、分析評估擔保資格，擔保人的資金來(lái)源等；屬于抵押擔保的貸款，要寫(xiě) 清抵押物的名稱(chēng)，存放具體地點(diǎn)、數量、（房產(chǎn)寫(xiě)明座落位置結構、間數、層數、平方面積，寫(xiě)清占地和建筑面積、附簡(jiǎn)易平面圖）估價(jià)、變現能力等。
四、 總訴
通過(guò)對借款人基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況個(gè)效益情況的分析，結合抵押擔保情況對貸款風(fēng)險進(jìn)行評價(jià)。通過(guò)分析，測試本筆貸款給公司帶來(lái)的經(jīng)濟效益和合作潛力，調查人要在進(jìn)行貸款綜合效益分析的基礎上，總體評價(jià)客戶(hù)的“經(jīng)濟實(shí)力、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，信用，風(fēng)險狀況”結合借款用途、還款來(lái)源和計劃明確以下事項：1、貸與不貸；2貸款方式；3貸款金額；4貸款期限；5貸款利率；6還款方式7. 出帳前須落實(shí)的限制及保護性條款等。
貸款調查報告6
根據營(yíng)業(yè)部《關(guān)于開(kāi)展個(gè)人信用貸款業(yè)務(wù)發(fā)展情況調查的通知》要求，結合我支行的實(shí)際情況，現將情況匯報如下：
一、基本情況
個(gè)人信用貸款的辦理需要營(yíng)業(yè)部批準，我支行目前未得到這一批準。在工作中也遇到客戶(hù)前來(lái)我支行咨詢(xún)個(gè)人信用貸款業(yè)務(wù)，但這類(lèi)客戶(hù)不多，需求也不是很強烈。
二、個(gè)人信用貸款現狀
個(gè)人信用貸款是一種不需要抵押,憑借客戶(hù)自身信用獲取小額資金融通的金融產(chǎn)品,在我國起步相對較晚,與發(fā)達國家相比,具有不小的差距。在歐美等發(fā)達國家,信用貸款與居民生活息息相關(guān)，信用貸款創(chuàng )造了個(gè)人提前消費、提前享受的可能性,為提高個(gè)人生活質(zhì)量,搞好家庭建設提供了全新的融資渠道。
三、個(gè)人信用貸款的難點(diǎn)
1、我行的個(gè)人信用貸款門(mén)檻高
通過(guò)調查了解，我行的個(gè)人信用貸款的.門(mén)檻很高，客戶(hù)職業(yè)要求很高，對于一些非正規單位的客戶(hù)貸款難度很大，同時(shí)授信額度小，很難滿(mǎn)足高中端客戶(hù)貸款需求。
2、我國的征信體系還未健全,存在很大的風(fēng)險
我國固有的信用體制和國民的信用思想很難達到真正
意義上的“不計后果”的貸款，可能因各種內外部因素造成客戶(hù)違約，致使銀行機構遭受很大的損失。
四、發(fā)展個(gè)人信用貸款的措施
1、盡快建立適合我行信用貸款的征信體系
對于信用貸款客戶(hù)，要有一套適合的征信體系，對于申請信用貸款的條件、額度、能否審批，讓客戶(hù)“一目了然”，這樣使客戶(hù)經(jīng)理在營(yíng)銷(xiāo)有尺度，有方向。
2、加強業(yè)務(wù)人員培訓，防止道德風(fēng)險
加強信用貸款營(yíng)銷(xiāo)人員、貸中審批人員業(yè)務(wù)培訓，防止道德風(fēng)險的出現。一些客戶(hù)經(jīng)理為了能及時(shí)完成任務(wù)，實(shí)現自己的利益，往往會(huì )利用自己對銀行內容政策的了解，指導客戶(hù)提供不符合其真實(shí)信息的材料，從而達到為不合格客戶(hù)獲取貸款，一旦出現風(fēng)險后果很?chē)乐亍?/p>
3、建立信用貸款貸后管理體系
個(gè)人信用貸款客戶(hù)分散、數量多，貸款投放后，如不及時(shí)關(guān)注客戶(hù)經(jīng)濟狀況、家庭環(huán)境等變化，很有可能出現貸款風(fēng)險。由于個(gè)人信用貸款沒(méi)有抵押物，依靠客戶(hù)信用作為擔保，因此如何有效跟蹤每個(gè)客戶(hù)的經(jīng)濟及家庭變化情況成為一項至關(guān)重要的工作。
貸款調查報告7
鎮村三組村民因建房資金不足，向我部申請貸款5萬(wàn)元，期限二年，由村一組村民擔保，經(jīng)客戶(hù)經(jīng)理實(shí)地調查，具體情況報告如下：
一、借款人基本情況：
借款申請人，男，現年42歲，原住在縣鎮村五組，因原住地條件較差，現搬遷住在鎮村一組，全家共四口人，妻子，現年39歲，家庭主婦，女兒，現年18歲，在外打工，兒子平，現年14歲，在中學(xué)上中學(xué)。
二、借款事由及還款資金來(lái)源：
在村一組修建三間一層磚木結構平房，現已完工，投資約15萬(wàn)元，現付工人工資及材料款尚差資金5萬(wàn)元，向我部申請貸款伍萬(wàn)元，因在內蒙古煤礦打工，年工資約1.5萬(wàn)元，妻子在家務(wù)農及養豬，年收入5000元，其女兒在外打工，年工資收入3萬(wàn)元，全家年收入約5萬(wàn)元。()還款資金來(lái)源是家庭收入。在外無(wú)負債，也從未給他人做任何經(jīng)濟擔保。
三、擔保人基本情況：
擔保人，男，現年52歲，住村一組，家有磚混結構三間二層，價(jià)值約25萬(wàn)元，全家共6口人，母親，妻子，52歲，家庭婦女，女兒，現年22歲，在中學(xué)食堂打工，年收入15000元，女婿，現年23歲，在內蒙古煤礦打工，年收入3.5萬(wàn)元，另有一個(gè)2歲孫子�，F在有我部未到期貸款1.4萬(wàn)元，無(wú)其它負債，也沒(méi)有給別人做過(guò)貸款擔保。
四、調查結論：
綜上所述，借款人長(cháng)年在外打工，吃苦耐勞，其妻在家務(wù)農及照顧學(xué)生，其女琴在外打工，現房已完工，借款用途真實(shí)，全家年收入約5萬(wàn)元，還款資金有保障，擔保人有資產(chǎn)，具備擔保資格，故同意貸給建房貸款5萬(wàn)元，期限二年，由提供擔保，第一年月利率執行‰，第二年按人民幣利率管理規定執行。
以上意見(jiàn)妥否，請批示。
貸款調查報告8
一、貸款用途：
***公司(廠(chǎng))在我支行開(kāi)立基本(一般)存款賬戶(hù)，目前貸款余額***萬(wàn)元，貸款方式擔保(抵押)，今年第***季度貸款五級分類(lèi)為正�！，F因******(寫(xiě)貸款用途)原因，要求新(增)放****萬(wàn)元，由****擔保(抵押)。
二、借款人概況：
基本情況：***公司(廠(chǎng))地處**鎮**村(**路邊)，企業(yè)成立于***年*月*日，營(yíng)業(yè)執照有效期止**年*月*日，企業(yè)性質(zhì)***，注冊資本**萬(wàn)元，以***方式出資(調查營(yíng)業(yè)執照、章程及驗資報告)，其中：***出資**萬(wàn)元，占注冊資本的*%，***出資**萬(wàn)元，占注冊資本的*%，***出資**萬(wàn)元，占注冊資本的*%，資本金已全部到位。
該企業(yè)現有職工**人，其中工程技術(shù)人員**人，管理人員**人，業(yè)務(wù)人員**人。企業(yè)占地**畝，企業(yè)廠(chǎng)區面積**平方米，其中已辦權證土地面積**畝，房產(chǎn)面積**平方米。
快易貸提醒需要若向銀行委托貸款，報表要注意營(yíng)運資金的流動(dòng)性、負債程度及長(cháng)期盈利能力。主要涉及到這幾個(gè)指標：資產(chǎn)負債率，凈資產(chǎn)(長(cháng)期償債能力)、流動(dòng)比率，速動(dòng)比率(短期償債能力)、營(yíng)業(yè)收入(判斷企業(yè)規模的重要指標)、存貨周轉率，應收帳款周轉率(企業(yè)管理能力)、現金流(非常重要的指標)。
貸款報告應詳細介紹你的`企業(yè)情況，貸款種類(lèi)、用途，貸款保證，還款計劃與來(lái)源等，同時(shí)應付上你單位的財務(wù)報告，最好是經(jīng)過(guò)社會(huì )中介機構審計過(guò)的，可信性較高。
溫馨提示：
貸款是一種按照利率和歸還條件而出借貨幣的信用形式，出借機構分為銀行和各信用機構，貸款類(lèi)型分為個(gè)人貸款，汽車(chē)貸款，住房貸款，公積金貸款，消費貸款，信用貸款，無(wú)抵押貸款。
20xx年最新的貸款利率具體定位：
一、半年至一年的短期貸款為：
1.180天以?xún)龋ê?80天）5.6%；2.180天至365天（含365天）6%。
二、一年至五年以上的中長(cháng)期貸款利率為：
1.一至三年（含）6.15%；2.三至五年（含）6.4%；3.五年以上 6.55%。
為響應國家對個(gè)人征信的號召，快易貸建議用戶(hù)遵守征信要求和相關(guān)法律，以免影響貸款和信用卡申請的信用。
貸款調查報告9
農戶(hù)小額信用貸款是新形勢下農信社支持三農的首選貸款方式，也是打造誠信農信、平安農信的重要措施。近幾年來(lái)，農信社通過(guò)發(fā)放小額信用貸款，擴大了大款投放面，密切了農信社和廣大農民群眾的血肉聯(lián)系，為信用社的發(fā)展注入了新的活力�？傮w上看，農戶(hù)小額信用貸款勢頭發(fā)展良好，但也存在一些不容忽視的問(wèn)題。
一、存在的問(wèn)題
1、對小額信用貸款認識不到位。一是有一些基層信用社習慣于幾十年的抵押擔保貸款，對發(fā)放這些類(lèi)型的貸款的心應手。而一旦讓其發(fā)放信用貸款總感覺(jué)不放心，一旦貸款沉淀沒(méi)有“撇繩”，因而對評定信用戶(hù)及發(fā)放小額信用貸款不積極、不主動(dòng)。二是個(gè)別信貸工作人員嫌評定信用戶(hù)太麻煩，步驟太繁瑣，對此項工作不熱心。三是認為信用貸款大部分是小額，與其“廣種薄收”，倒不如看準幾個(gè)大戶(hù)集中投放來(lái)得痛快。四是少數鄉鎮政府及村兩委份內的工作很多，讓他們介入信用戶(hù)的評定工作認為是額外負擔，還有的村干部不愿意在有關(guān)欄目?jì)群炞�，怕將�?lái)承擔經(jīng)濟責任。五是少數信用社主任不能正確處理信用工程的創(chuàng )建工作與其他工作的關(guān)系，認為儲蓄存款、盤(pán)活收貸是硬任務(wù)，信用戶(hù)評定是軟任務(wù)，對信用戶(hù)的基礎性工作做得不到位。
2、信用戶(hù)對信用證認識模糊。評定信用戶(hù)是一項十分嚴肅認真的事情，一旦農戶(hù)拿到了信用證，就意味著(zhù)他的信用程度得到了信用社的認可，他就可以憑信用證直接到信用社像取款那樣十分方便地獲得貸款。但有些信用戶(hù)對得來(lái)不易的信用證并不十分珍惜，有的隨便出借，有的隨便把信用證扔到桌上，有的還把信用證和其他無(wú)關(guān)緊要的證件放在一起，有的還形成丟失。凡此種種，都說(shuō)明信用戶(hù)對小額信用貸款的內在含義認識不清。
3、信用社在具體操作上也存在一些問(wèn)題。一是少數信貸管理人員對持證農戶(hù)取得貸款心存顧慮，總愛(ài)對貸款的用途、償債能力再三追問(wèn)，唯恐債務(wù)懸空，挫傷了一部分信用戶(hù)的貸款積極性。二是少數信用社因受資金承受能力的限制，就人為地附加一些貸款條件予以限制。三是極個(gè)別信貸人員對信用貸款不能實(shí)行利率優(yōu)惠。四是有的`信用社對小額信用貸款和其他貸款一樣，手續比較復雜。
二、工作建議
(一)大力宣傳農戶(hù)小額信用貸款的重大意義
農戶(hù)小額信用貸款是密切信用社和廣大農民群眾關(guān)系的粘合劑，是解決農戶(hù)貸款難的重要措施，是農信社實(shí)現農社雙贏(yíng)的主要途徑，是新形勢下農信社信貸管理方面的重大改革。小額信用貸款的發(fā)放，不僅能激發(fā)廣大農民群眾的貸款熱情，引導貸款需求，擴大農信社市場(chǎng)占有份額，而且對于轉變信用社經(jīng)營(yíng)理念，擴展信用社經(jīng)營(yíng)空間，使之立于不敗之地，都具有十分重要的現實(shí)意義。一方面，農信社要對村兩委、村民小組、廣大農民群眾宣傳小額信用貸款的重大意義，使村干部支持信用戶(hù)的評定工作，滿(mǎn)腔熱情地投身到信用工程的創(chuàng )建活動(dòng)中去;另一方面，縣聯(lián)社、信用社領(lǐng)導要對廣大信貸人員講清小額信用貸款對信用社自身發(fā)展所起的重大作用，使信貸人員克服麻煩、厭煩情緒，把小額信用貸款當作信貸工作的第一要務(wù)，當作自己聯(lián)系農民群眾的工作切入點(diǎn)和落腳點(diǎn)，自覺(jué)地、主動(dòng)地、熱情地發(fā)放小額信用貸款。
(二)緊緊依靠當地黨政部門(mén)，建立一套科學(xué)高效的信用等級評定體系
信用社是地方金融組織，任何工作的開(kāi)展都離不開(kāi)當地黨委政府的參與和支持。信用社應積極地、主動(dòng)地將信用評定工作向縣、鄉兩級黨委政府進(jìn)行匯報，引起他們的重視與支持。在具體工作中，還要充分發(fā)揮村干部的積極能動(dòng)作用，讓他們全程參與、全程跟蹤。由村干部、村民代表、社員代表、信用社工作人員組成的農村信用評定領(lǐng)導小組，要充分發(fā)揮地熟、人熟、情況熟的優(yōu)勢，對申請要求成為信用戶(hù)的農戶(hù)，要從其信用程度、威望高低、家產(chǎn)狀況、全年收入、償債能力等方面進(jìn)行全方位的調查了解，在此基礎上確定信用戶(hù)的名額。在這方面，要堅持標準，堅持原則，寧缺勿濫，寧精勿粗，不能搞“大呼隆”，不能硬性分派評定指標。
(三)建立一套科學(xué)的信用等級監測體系
信用等級評定工作是一項長(cháng)期的基礎性工作，它絕不是權宜之計，也決不是應景之作，此項工作耗時(shí)費力，同時(shí)細致縝密，因此有“系統工程”之說(shuō)。正因為如此，我們對得之不易的各種數據要倍加珍惜。對這些數據最有效的保存辦法就是用微機科學(xué)分類(lèi)，建立數據庫，將全套評定資料納入數據庫管理�？h聯(lián)社一級法人核算的，縣聯(lián)社設一個(gè)數據庫即可;縣鄉兩級法人核算的，縣聯(lián)社可設總庫、各獨立核算的信用社設立分庫。數據庫建立之后，要對信用評定指標實(shí)行動(dòng)態(tài)管理、適時(shí)管理、定期檢測。檢測可分為現場(chǎng)監測和非現場(chǎng)檢測�，F場(chǎng)檢測要求信貸工作人員親臨一線(xiàn)，入戶(hù)上門(mén)進(jìn)行調查分析，并將變動(dòng)的數據及時(shí)納入微機進(jìn)行更正。非現場(chǎng)檢測要根據各基層社的統計數據利用數學(xué)公式進(jìn)行模擬計算，從中找出變化的東西，發(fā)現規律性的東西，預測信用戶(hù)的信用程度發(fā)展變化趨勢，指導
全縣的信用等級評定工作。
(四)全面落實(shí)小額信用貸款各項優(yōu)惠政策
一是在貸款條件上，要分清情況，區別對待。對那些誠實(shí)守信的農戶(hù)，對因遭遇天災人禍、意外事故等不可抗力因素不能及時(shí)歸還本息或無(wú)力歸還本息的，經(jīng)調查核實(shí)可予以適當展期，并敢于據實(shí)再發(fā)放少部分新的貸款，以幫助他們恢復元氣，重整家園，養本生息。二是根據風(fēng)險的大小和農戶(hù)長(cháng)期形成的信用狀況，在人民銀行準許的浮動(dòng)幅度內，適當降低小額信用貸款利率，體現小額信用貸款的優(yōu)惠政策。三是根據農業(yè)生產(chǎn)的季節性、周期性、循環(huán)性的特點(diǎn)和信用貸款的具體用途，適當延長(cháng)貸款期限，使貸款的期限和和農業(yè)生產(chǎn)周期相銜接，充分發(fā)揮貸款和農業(yè)諸生產(chǎn)要素的摻合作用、推動(dòng)作用。四是對那些確實(shí)有還款實(shí)力且信用程度特別高的少數信用戶(hù)，可破例提高授信額度，體現信用社的差別政策。
貸款調查報告10
一、小額信用貸款貸前調查的重要性
小額信貸風(fēng)險，實(shí)際就是信息不對稱(chēng)風(fēng)險，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)是對借款人底細的不了解而產(chǎn)生的風(fēng)險。
目前，我們只能通過(guò)客戶(hù)提供的一些基本資料、征信報告、貸前調查來(lái)了解借款人。只有通過(guò)貸前調查，我們才能核實(shí)提供資料的真實(shí)性，才能較清晰了解客戶(hù)的基本情況、單位經(jīng)營(yíng)狀況、人品、道德。貸前調查是貸款發(fā)放的第一道關(guān)口，是信貸管理的一個(gè)重要程序環(huán)節，其質(zhì)量?jì)?yōu)劣直接關(guān)系到貸款決策的正確與否。
二、小額信用貸款貸前調查的種類(lèi)
貸前調查的種類(lèi)主要分為兩種：非現場(chǎng)調查和現場(chǎng)調查。
�。�、非現場(chǎng)調查
通過(guò)客戶(hù)提供的一些基本資料、銀行征信報告、利用公司內部的信貸管理系統、電話(huà)、網(wǎng)絡(luò )媒體（如工商網(wǎng)、社保網(wǎng)）等工具或渠道進(jìn)行信息收集、分析等檢查。
�。�、現場(chǎng)調查
通過(guò)實(shí)地走訪(fǎng)客戶(hù)，與客戶(hù)的面談，核實(shí)工作單位、或勘察經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、進(jìn)行財務(wù)查賬、盤(pán)點(diǎn)庫存；檢查住宅情況等方式發(fā)現風(fēng)險預警信號。
三、小額信用貸款貸前調查要點(diǎn)
�。�、真實(shí)性。
包括客戶(hù)身份真實(shí)性、住址真實(shí)性、單位的真實(shí)性、配偶/聯(lián)系人信息真實(shí)性等。核實(shí)客戶(hù)提供資料的真實(shí)性，是貸前調查的最重要環(huán)節。如果客戶(hù)提供的資料是虛假的，特別是身份信息，在我們還無(wú)法核實(shí)其真實(shí)性時(shí)，就無(wú)法進(jìn)行下一步的調查。
※
客戶(hù)身份真實(shí)性：特別要防止假冒身份騙貸。
※
住址：電費單兩個(gè)月電費只有幾元，是否有疑問(wèn)，實(shí)際居住地址？※
單位：申請表填寫(xiě)的是公司注冊地址、實(shí)際工作地址在其他地方，造成無(wú)法核實(shí)工作真實(shí)性或需要二次外訪(fǎng)，或者單位名稱(chēng)與申請表不一致，入件前應核實(shí)申請人工作單位信息，以免造成誤會(huì )。
※
配偶/聯(lián)系人信息：虛假的配偶/聯(lián)系人信息不利于貸后管理。
�。�、貸款用途、還款計劃。
�。ǎ保┵J款基本是用于消費、周轉、投資、救急等幾個(gè)方面。正常的商業(yè)小額信貸則是支持客戶(hù)的消費、周轉貸款。投資本身具有不確定性，且投資周期與貸款期限有可能不匹配，容易造成貸款逾期或損失。
※
核查借款人的貸款用途是貸款判斷的重要一環(huán)，不是所有沒(méi)有按照約定使用貸款的客戶(hù)都會(huì )逾期違約，但凡是形成不良貸款的客戶(hù)基本都沒(méi)有按照約定使用貸款。
※
對于借款人所說(shuō)的貸款用途我們要“落實(shí)在細節”，謊言是沒(méi)有細節的，如果借款人虛構了貸款用途，他就無(wú)法提供各種細致化的東西做佐證，無(wú)法自圓其說(shuō)。比如說(shuō)貸款用于裝修，我們在實(shí)地調查時(shí)要查看房屋新舊程度、裝修情況、查看工程施工報價(jià)合同等。如果是用于備貨，那么核實(shí)現在的產(chǎn)能產(chǎn)量、存貨量、存貨周轉周期、行業(yè)淡旺季情況等等。對于細節不符合常理的情況，要大膽詢(xún)問(wèn)實(shí)際貸款用途。
�。ǎ玻┻�款計劃，是客戶(hù)對借款之后，如何償還借款的打算，是客戶(hù)誠信度的一個(gè)表現。如果一個(gè)客戶(hù)連借款之后都不明確用何種收入、何時(shí)償還貸款，該筆借款的安全性可想而知。我司采取等額還本付息的還款方式，還款來(lái)源是基于客戶(hù)每月有正常的現金流入。
�。�、單位規模。
不管是打工一族還是經(jīng)營(yíng)者，所從事的單位規模，是信貸決策衡量的一個(gè)重要方面。雖然規模不代表盈利，但一定程度上反映了工作或經(jīng)營(yíng)的穩定性。
�。�、個(gè)人的基本情況。
全面衡量借款人的基本情況對于判斷借款人的外部負債和穩定性有著(zhù)非常重要的作用。這些信息可以在與借款人的聊天過(guò)程中和通過(guò)第三方（如配偶、親戚、員工、同行、上下游客戶(hù)）獲得。個(gè)人基本情況主要包括個(gè)人的教育背景、婚姻狀況、個(gè)人愛(ài)好、社會(huì )關(guān)系等。
�。�1）個(gè)人的教育背景會(huì )影響工作的質(zhì)量及發(fā)展前景、經(jīng)營(yíng)理念和管理模式、經(jīng)營(yíng)規模的擴張是否理性等。
�。�2）婚姻狀況和借款人也息息相關(guān)。良好的婚姻狀況對事業(yè)是一個(gè)助推器；不良的婚姻不但對個(gè)人或企業(yè)的資產(chǎn)負債有較大的影響（離婚財產(chǎn)分割），有時(shí)還可能會(huì )影響到個(gè)人事業(yè)或企業(yè)的發(fā)展。
�。�3）個(gè)人愛(ài)好，往往和個(gè)人的生活習慣相關(guān)，也會(huì )從側面反映個(gè)人的人品道德。譬如，一個(gè)喜歡體育運動(dòng)、經(jīng)常打球的人，他的生活習慣往往會(huì )比較健康；一個(gè)經(jīng)常坐在麻將臺的人，打麻將已經(jīng)不是娛樂(lè )行為，而是一種賭博行為。有不良嗜好的人，特別是賭博、打架、經(jīng)常出入高檔場(chǎng)所、吸毒，是我們必須關(guān)注的對象。
�。�4）社會(huì )關(guān)系。個(gè)人取得貸款后，其償還款項的來(lái)源一般是他的收入或通過(guò)其他途徑獲得的資金，其他途徑獲得的資金無(wú)非就是從金融機構獲得貸款或從親朋好友獲得的借款。
5、資產(chǎn)規模、負債情況。
資產(chǎn)規模，主要包括現金、銀行存款、保險單、車(chē)輛、房產(chǎn)、其它經(jīng)營(yíng)項目。資產(chǎn)規模除了可以反映借款人的經(jīng)濟實(shí)力之外，還可以側面印證借款人所述收入情況是否屬實(shí)，如果一個(gè)借款人所述收入豐厚，但財富積累的去向不明、資產(chǎn)規模小，那么其對于收入的描述可信程度較低。
負債情況，主要了解有沒(méi)有銀行負債、有沒(méi)有擔保公司的貸款或其它小額貸款公司貸款、有沒(méi)有向親朋好友借款等。如果借款人負債超過(guò)收入，應核實(shí)是否有其他收入，深入了解借款人的還款來(lái)源。
6、人品道德。
一個(gè)不注重道德約束的人，信用方面也會(huì )大打折扣。愛(ài)好習慣也和人品息息相關(guān)，往往不良嗜好會(huì )與不良的人品聯(lián)系在一起。
我們調查主要從其家庭責任方面、對父母、配偶、子女的責任,特別是一項貸款，能否獲得配偶的支持，也是判斷一個(gè)人家庭責任、人品的一個(gè)重要指標。已婚者，隱瞞父母，比較正常；未婚者，隱瞞父母，則可能會(huì )存在風(fēng)險。
7、家庭情況。
家庭情況，有時(shí)會(huì )影響借款人的還款能力、還款意愿。良好的家庭氛圍，在借款人還款能力和還款意愿出現問(wèn)題時(shí)，其家庭可能會(huì )對其施加壓力或幫其償還款項。主要詢(xún)問(wèn)客戶(hù)父母的工作或瞻養負擔情況、子女現時(shí)教育或工作情況、配偶的工作情況等。
針對我公司不同產(chǎn)品的特點(diǎn)，各產(chǎn)品需側重的貸前調查要點(diǎn)。
�。�、打工一族。
打工一族，相對于經(jīng)營(yíng)者來(lái)說(shuō)，調查相對簡(jiǎn)單，主要是核實(shí)其工作和住址真實(shí)性，還有單位的性質(zhì)和規模。對于高端客戶(hù)群，主要是調查工作部門(mén)、工作職位及工作性質(zhì)；非高端客戶(hù)，主要是調查工作單位規模、工作部門(mén)及工作職位。
�。ǎ保└叨丝蛻�(hù)類(lèi)群：調查要點(diǎn)：
1、政府部門(mén)、事業(yè)單位或國企工作者，我們主要是核實(shí)其工作的部門(mén)、工作職位、及工作的真實(shí)性，還要重點(diǎn)核實(shí)是否編制內員工。
2、全國500強、廣東省100強或較大型公司工作者，我們主要是核實(shí)其工作的部門(mén)、工作職位、及工作的真實(shí)性。
�。ǎ玻┓歉叨丝蛻�(hù)類(lèi)群：調查要點(diǎn)：主要是核實(shí)其工作職位及工作的真實(shí)性、工作單位規模和基本經(jīng)營(yíng)狀況。
2、三農經(jīng)營(yíng)者。
經(jīng)營(yíng)管理情況：承包地真實(shí)性、養殖或種植規模、養殖設備、養殖或種植的種類(lèi)、養殖或種植數量、長(cháng)成情況、價(jià)格情況、生產(chǎn)周期、周期產(chǎn)量、周期收入、飼料的庫存、及工棚的居住情況、電的照明情況；外出務(wù)工收入，如有，是從事那方面工作，收入多少。
3、抵押貸款。
要防范假證抵押和出租房產(chǎn)抵押。假證抵押，主要是房產(chǎn)證和實(shí)際的房產(chǎn)不符，這方面的風(fēng)險主要存在于一些散樓，因為其地址的真實(shí)性、準確性較難判斷。出租房產(chǎn)抵押，主要是房產(chǎn)已出租給他人居住，由于租賃權優(yōu)于抵押權，我們必須明確房產(chǎn)出租的年限。抵押貸款，我們也要盡職盡責、詳細調查，防止無(wú)效抵押。
4、經(jīng)營(yíng)者。
經(jīng)營(yíng)的真實(shí)性。對于經(jīng)營(yíng)比較規范的企業(yè)，可通過(guò)營(yíng)業(yè)執照、公司章程、稅務(wù)登記證、加工廠(chǎng)的`牌照、轉讓協(xié)議、租賃合同等等來(lái)核實(shí)；對于一些非正式登記的企業(yè)（如在一個(gè)地方經(jīng)營(yíng)多年，但沒(méi)有辦理營(yíng)業(yè)執照，或者生意是從別人手中轉讓過(guò)來(lái)，沒(méi)有更改營(yíng)業(yè)執照，再或者是在大型批發(fā)市場(chǎng)里辦理的集體營(yíng)業(yè)執照等），應根據實(shí)際情況采用更靈活的方法來(lái)核實(shí)，如通過(guò)查看商鋪的產(chǎn)權或租賃合同（通常由老板簽署而非員工），其他還有諸如代理合同、轉讓協(xié)議、收發(fā)貨的簽字人、借款人對生意的熟悉程度等等，通過(guò)這些相互印證核實(shí)經(jīng)營(yíng)的真實(shí)性。
經(jīng)營(yíng)管理情況：通過(guò)與企業(yè)主要經(jīng)營(yíng)者的直接會(huì )談，建立對其經(jīng)營(yíng)素質(zhì)和誠信度的感性認識，通過(guò)實(shí)地調查經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，可以了解借款人的業(yè)務(wù)品種、生產(chǎn)組織能力、工藝流程、技術(shù)裝備水平、產(chǎn)供銷(xiāo)情況、設備性能及利用率、員工精神狀態(tài)等情況，掌握企業(yè)運行及管理方面的信息。
調查要點(diǎn):
1、廠(chǎng)房規模及質(zhì)量、工作環(huán)境、固定資產(chǎn)情況。廠(chǎng)房的結構、寬敞程度、新舊情況，了解廠(chǎng)房的規模及質(zhì)量。
�。�1）檢查工作臺面的是否有序、物料的擺放是否凌亂、半成品和成品的擺放情況。
�。�2）檢查固定資產(chǎn)，設備的新舊程度、開(kāi)機率、產(chǎn)能產(chǎn)量、機器產(chǎn)能產(chǎn)量是否支持借款人所述的銷(xiāo)售額。
2、員工人數及工資情況、生產(chǎn)操作程序及安全指引情況、消防知識教育情況及措施。
�。�1）現場(chǎng)工人數量，向借款人了解工人的工資情況、發(fā)放日期，可以要求其出示工資發(fā)放登記簿核實(shí)；如有條件，可以向工人了解工資的發(fā)放情況。
�。�2）觀(guān)察工人生產(chǎn)程序，精神狀態(tài)，觀(guān)察制作臺面員工的滿(mǎn)座率。
�。�3）觀(guān)察廠(chǎng)房電線(xiàn)情況，是否交叉亂拉；是否有消防瓶，如有，擺放是否合理，是否有消防警示標志；注意男員工是否在工作中抽煙等。
3、廠(chǎng)房租賃情況、水電費使用及繳交情況、稅收繳交。提供廠(chǎng)房租賃合同，水電費單據和稅收繳交單據，了解廠(chǎng)房周?chē)沫h(huán)境，有沒(méi)有已經(jīng)開(kāi)發(fā)完整，是否存在違章建筑情況，續租是否方便；水電費使用是否正常，特別是錯峰用電情況，拉閘限電頻率對企業(yè)的影響程度；稅收的繳交是否正常，是否存在嚴重偷稅漏稅情況。
4、原材料的購進(jìn)方式及價(jià)格情況和庫存情況、產(chǎn)品的質(zhì)量、產(chǎn)品的價(jià)格、產(chǎn)品的銷(xiāo)路及庫存情況、貨款的回收周期及回收情況、市場(chǎng)環(huán)境情況等。原材料、產(chǎn)品及貨款是我們調查的重點(diǎn)。
�。�1）原材料的購進(jìn)方式及價(jià)格情況和庫存情況。了解原材料是全部現金購入、還是一部分現金購入，最重要是了解客戶(hù)原材料賒賬即應付款方面，多久時(shí)間才付款給對方，是了解客戶(hù)現金流和信用的一個(gè)重要方面；了解原材料的進(jìn)貨地點(diǎn)；了解原材料最近的價(jià)格，較之前的變動(dòng)情況，以及未來(lái)幾個(gè)月走勢。這些，如有必要，可以要求借款人提供相應的單據進(jìn)行核實(shí)。察看原材料庫存多少、擺放整齊與否等。
�。�2）產(chǎn)品的質(zhì)量、產(chǎn)品的價(jià)格、產(chǎn)品的銷(xiāo)售及庫存情況。通過(guò)觸摸產(chǎn)品、向客戶(hù)請教，了解產(chǎn)品質(zhì)量、了解客戶(hù)是經(jīng)營(yíng)那種檔次的產(chǎn)品；了解產(chǎn)品的價(jià)格、成本（原材料成本、人工成本的大約組成）、產(chǎn)品是內銷(xiāo)還是外銷(xiāo)、外銷(xiāo)利潤和內銷(xiāo)利潤的比較、外銷(xiāo)產(chǎn)品時(shí)，匯率對企業(yè)利潤的影響；察看產(chǎn)品庫存多少、包裝是否安全穩固和高檔等。
�。�3）貨款的回收周期及回收情況、市場(chǎng)環(huán)境情況。向借款人了解貨款的回收情況，是現銷(xiāo)現收，還是先收一定比例的現金，余款在多長(cháng)時(shí)間內回收；現時(shí)貨款還有多少沒(méi)有回收，回收難度如何。向借款人了解市場(chǎng)行情，了解該行業(yè)目前的利潤率，了解外銷(xiāo)和內銷(xiāo)形式；了解企業(yè)的經(jīng)營(yíng)年限，經(jīng)營(yíng)階段，企業(yè)的發(fā)展規劃。我們通過(guò)有意識的、較詳細的交談，逐步了解借款人的生產(chǎn)、管理、銷(xiāo)售的經(jīng)營(yíng)模式和經(jīng)營(yíng)理念、了解市場(chǎng)環(huán)境情況、進(jìn)而了解整體的經(jīng)營(yíng)狀況。
5、收入與負債的核實(shí)
由于大部分中小企業(yè)發(fā)展都是靠自有資本，在原始積累的基礎上通過(guò)家族管理的方式經(jīng)營(yíng)，因此不可避免的，企業(yè)在內部財務(wù)制度管理方面存在缺陷。這就使信貸人員調查時(shí)難以獲得企業(yè)現金流數據，這里有兩個(gè)方法：
一是收集企業(yè)銀行對賬單，剔除內部往來(lái)款和培育流水的賬戶(hù)，匯總得到的往往比較真實(shí)。
二是可以采取抽查的方式，抽取企業(yè)日常的進(jìn)出庫單據、購原材料發(fā)票、銷(xiāo)貨明細帳等結算企業(yè)的現金流量，但是這種方法往往工作量要相對大一些。
一個(gè)企業(yè)的總負債和這個(gè)企業(yè)的年銷(xiāo)售額收入配比在1：10這個(gè)比例或稍高一些比較合理。理由主要考慮是按年12個(gè)月計算，如果一個(gè)月企業(yè)在年收入在1200萬(wàn)元，那么月現金流正常來(lái)說(shuō)有100萬(wàn)左右，再考慮利潤率等情況，100萬(wàn)元貸款是個(gè)上限。但是，這個(gè)比率不一定就是固定的，也要綜合考慮很多的因素，比如要參照所屬行業(yè)，利潤率等因素。毛利
所謂“毛利”顧名思義就是收入減成本后的利潤，一般不包括期間費用(管理費用、財務(wù)費用、銷(xiāo)售費用)。常見(jiàn)行業(yè)毛利潤率
�。ㄅl(fā)業(yè)較低、零售業(yè)較高）
四、小額信用貸款資料的收集
資料的收集應該遵從有效性、完整性、簡(jiǎn)便性的原則。
有效性—提交資料真實(shí)、有效
※
單位信息：?jiǎn)挝徽信�、�?shí)際地址與注冊名稱(chēng)、注冊地址是否一致。申請表填寫(xiě)的是公司注冊地址、實(shí)際工作地址在其他地方，造成無(wú)法核實(shí)工作真實(shí)性或需要二次外訪(fǎng)，或者單位名稱(chēng)與申請表不一致，入件前應核實(shí)申請人工作單位信息，以免造成誤會(huì )。 ※
復印件是否有原件可供核對（簽約時(shí)無(wú)法提供房產(chǎn)證原件核對的個(gè)案較多）。 ※
高端客戶(hù)收入證明：優(yōu)質(zhì)企業(yè)中擔任司機、保安、非正式員工等職員不屬于高端客戶(hù)。 ※
勞動(dòng)合同、房產(chǎn)抵押合同、單位租賃合同是否在有效期內，即將到期租賃合同的風(fēng)險（搬遷、租金上漲的影響）。
※
交租單據是否為最新一期，是否欠租。
資料完整性、簡(jiǎn)便性——提交資料符合政策要求
※
房產(chǎn)文件：一次性購買(mǎi)或按揭（抵押貸款）已結清的房產(chǎn)提供房產(chǎn)證和購房發(fā)票；按揭（抵押）狀態(tài)且征信有顯示的，可提供按揭（抵押）合同，相關(guān)合同應復印完整（顯示權屬人姓名、貸款金額、簽名頁(yè)及抵押物清單）。 ※
相關(guān)經(jīng)營(yíng)證書(shū)：食品流通許可證、衛生許可證、道路運輸許可證、工程項目的審批文件、相關(guān)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)證書(shū)等等。
※
銀行流水：客戶(hù)有多個(gè)銀行流水，應先對流水結構進(jìn)行分析，是否存在賬戶(hù)間互相轉入轉出培育流水的情況，該類(lèi)型流水無(wú)參考意義，不需要提供，如果客戶(hù)有多個(gè)賬戶(hù)，只需提供1-2個(gè)能真實(shí)反映其收入情況的賬戶(hù)，對公流水只需提供能反映其經(jīng)營(yíng)收入的賬戶(hù)，對私流水只需提供交易最活躍、結余較多的賬戶(hù)。
※
納稅憑證：提供去年年度和最新三期憑
貸款調查報告11
xxxxxxx農村信用合作聯(lián)社：
xxxxxxxx于xxxx年xxxx月xxx日向我社申請借款xxxxx萬(wàn)元，用途為購買(mǎi)原材料煤炭，我部對其申請情況做了貸前調查，現將情況報告如下：
一、 該公司基本情況。
該公司成立于xxxxx年xxx月xx日，地址在xxxxxx，注冊資本xxxxxx萬(wàn)元，主要自產(chǎn)自銷(xiāo)焦煤、粗苯，玻璃纖維，營(yíng)業(yè)執照號碼為xxxxxxxxxxxx，組織機構號為xxxxxxxxxx，國稅登記證為xxxxxxxxxxx，地稅登登記證號xxxxxxxxxxxxxxxx，股本金構成情況：xxx出資xxxxx萬(wàn)元，占出資比例xxxxx%;xxxx出資xxxx萬(wàn)元，占出資比例xxxxx%;xxxxx出資xxxx萬(wàn)元，占出資比例xxxxx%;xxxx出資xxxx萬(wàn)元，占出資比例xxxx%，xxxx限公司出資xxxx萬(wàn)元， 占出資比例xxx%.公司現有工人xxxx人，占地xxxx畝。在我社開(kāi)立了基本存款賬戶(hù)，現有貸款余額xxxxxx萬(wàn)元，貸款卡號為xxxxxxxxxxxxxxxx。
二、經(jīng)營(yíng)情況。
xxxxxxxxxx公司是經(jīng)xxx市經(jīng)貿委、xxxx人民ZF同意批準的唯一一家焦炭生產(chǎn)企業(yè)，xxxxx年經(jīng)xxx市經(jīng)貿委申請進(jìn)行技術(shù)改造，xxx市經(jīng)貿委出文(xx經(jīng)貿投[xxxxx號)，同意該公司進(jìn)行技術(shù)改造，改造后達成生產(chǎn)機制焦xxxx萬(wàn)。
該技改現已完工，在xxxx年xxx月份開(kāi)始生產(chǎn)，通過(guò)xx年的生產(chǎn)，99-IV型焦爐生產(chǎn)線(xiàn)設備運行良好，產(chǎn)品質(zhì)量合格，排污達到環(huán)保要求，公司經(jīng)營(yíng)基本正常。同時(shí)采取措施在xxxx年xxx月份上焦爐煤氣綜合開(kāi)發(fā)利用工程，總投資xxxx萬(wàn)元，該項目現主要內容：利用焦煤爐氣提取粗苯，粗苯是一種化工原料，同時(shí)將提取粗苯后的煤氣作為生產(chǎn)玻璃纖維的燃料，玻璃纖維用在汽車(chē)蓄電池的生產(chǎn)配料，形成年產(chǎn)粗苯1800噸、玻璃纖維1200噸的生產(chǎn)能力，該綜合項目投產(chǎn)后運行較好，生產(chǎn)的產(chǎn)品銷(xiāo)路較好，盈利情況也較好。在主產(chǎn)品焦炭市場(chǎng)疲軟，利潤較低的`情況下，從而充分利用附屬產(chǎn)品煤焦油和煤氣，實(shí)現公司最大化利潤。
三、公司現有的財務(wù)情況。
截止到xxxx年xxx月xxx日，該公司總資產(chǎn)xxxxx萬(wàn)元，其中貨幣資金xxx萬(wàn)元，應收票據xxx萬(wàn)元，預付賬款xxxx萬(wàn)元，存貨xxx萬(wàn)元，應收賬款xxxx萬(wàn)元，其他應收款xxx萬(wàn)元，流動(dòng)資產(chǎn)合計xxxxx萬(wàn)元，固定資產(chǎn)原值xxxx萬(wàn)元，在建工程xxx萬(wàn)元，無(wú)形資產(chǎn)xxxx萬(wàn)元，長(cháng)期待攤費用xxxx萬(wàn)元，負債合計xxxx萬(wàn)元，其中短期借款xxxx萬(wàn)元，其他應付賬款xxx萬(wàn)元，流動(dòng)負債合計xxxx萬(wàn)元，長(cháng)期應付款xxxx萬(wàn)元，所有者權益xxx萬(wàn)元，其中實(shí)收資本xxx萬(wàn)元，為個(gè)人資本金，未分配利潤xxxx元。1-2月實(shí)現收入xxxx萬(wàn)元，主營(yíng)業(yè)務(wù)成本xxx萬(wàn)元，主營(yíng)業(yè)務(wù)稅金xxxx萬(wàn)元，主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤xxx萬(wàn)元，其他業(yè)務(wù)利潤xxxx萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)費用xxxx萬(wàn)元，管理費用xxx萬(wàn)元，財務(wù)費用xxx萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)利潤xxxx萬(wàn)元，凈利潤xxx萬(wàn)元。
(1)償債能力分析：資產(chǎn)負債比率xxxx%，利息保障倍數xxxx，流動(dòng)比率為xxxx%，速動(dòng)比率xxxx%，從以上數據分析，該公司長(cháng)期償債能力較強，短期償債能力較好。
(2)盈利能力分析：總資產(chǎn)報酬率為xxxx%，凈資產(chǎn)收益率為xxx%，銷(xiāo)售利潤率為xxx%，從以上數據分析，說(shuō)明該公司盈利能力一般，資產(chǎn)的收益較好。
(3)營(yíng)運能力分析;總資產(chǎn)周轉次數xx，存貨周轉率為xxxx%，通過(guò)以上數據，該公司總體營(yíng)運效益一般，資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)效益一般，營(yíng)運能力較好。
該公司3月末財務(wù)報表：
截止到xxxx年xxxx月xxxx日，該公司總資產(chǎn)xxxxxx萬(wàn)元，其中貨幣資金xxxx萬(wàn)元，應收票據xxxx萬(wàn)元，預付賬款xxxx萬(wàn)元，存貨xxxx萬(wàn)元，應收賬款xxx萬(wàn)元，其他應收款xxxx萬(wàn)元，流動(dòng)資產(chǎn)合計xxxx萬(wàn)元，固定資產(chǎn)原值xxxx萬(wàn)元，在建工程xxxxx萬(wàn)元，無(wú)形資產(chǎn)xxxx萬(wàn)元，長(cháng)期待攤費用xxx萬(wàn)元，負債合計xxxx萬(wàn)元，其中短期借款xxxxx萬(wàn)元，其他應付賬款xx萬(wàn)元，流動(dòng)負債合計xxxxx萬(wàn)元，長(cháng)期應付款xxxx萬(wàn)元，所有者權益xxxxx萬(wàn)元，其中實(shí)收資本xxxxx萬(wàn)元，為個(gè)人資本金，未分配利潤xxxx萬(wàn)元。1-3月實(shí)現收入xxxx萬(wàn)元，主營(yíng)業(yè)務(wù)成本xxxx萬(wàn)元，主營(yíng)業(yè)務(wù)稅金xxxx萬(wàn)元，主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤xxxx萬(wàn)元，其他業(yè)務(wù)利潤xxxx萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)費用xxxx萬(wàn)元，管理費用xxxx萬(wàn)元，財務(wù)費用1xxxx萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)利潤xxxx萬(wàn)元，凈利潤xxxx萬(wàn)元。資產(chǎn)負債率xxxx%，流動(dòng)比率為xxx%，速動(dòng)比率為xxxx%。
四 、這次向我社申請借款xxxx萬(wàn)元，主要是在xxxx年xxx月xxxx日在我社的借款xxxx萬(wàn)元于xxxxx年xxx月xxxx日到期，該公司積極準備資金在xxx月xxx日歸還貸款后，導致購買(mǎi)原材料資金不足，特向我社再申請借款xxxxx萬(wàn)元，借款期限一年，到期用營(yíng)業(yè)收入歸還。
五、抵押擔保情況。
這次在向我社申請貸款xxxx萬(wàn)元的抵押物為原抵押物：設備價(jià)值xxxxx萬(wàn)元，并由xxxxx和xxxxx公司、xxxx、xxxx做全額保證擔保。
(1)、xxxx市新鑫煤礦基本情況。
該礦經(jīng)營(yíng)地址在xxxx市xxxxxxxx，負責人：xxxxx，經(jīng)濟類(lèi)型為集體，注冊資金xxxxx萬(wàn)元，經(jīng)營(yíng)范圍：煤礦開(kāi)采，有效期：xxxx年xxx月xx日至xxxxx年xx月xxx日，具有安全生產(chǎn)許可證，編號：(川)MK安許證字[200xx]5xxxxxxB，具有采礦許可證，證號：xxxx，有效期xxxx年xxx月至xxxx年xxx月，生產(chǎn)規模年產(chǎn)煤3萬(wàn)噸。在xxxxx年xxx月1xxxx日我部xxx、xxx及信貸科xxxx三人到該礦實(shí)地調查，現有工人xxxx人，每天產(chǎn)煤近xxxx噸，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，今年預計實(shí)現純利潤xxxx萬(wàn)元。該礦經(jīng)濟類(lèi)型為集體，實(shí)際上為xxxx私人所有，在xxxx年用資金xxx萬(wàn)元購得開(kāi)采權，同時(shí)投入資金xxxx萬(wàn)元，已順利投產(chǎn)，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，具有擔保能力。
(2)xxxxxxxxxx有限公司基本情況。
該公司經(jīng)營(yíng)地址在xxxxxxxxx號，法定代表人：xxxxxxxx，注冊資本人民幣xxxxxxx萬(wàn)元，主要經(jīng)營(yíng)超市和家用電器。xxxx年xx月未，總資產(chǎn)xxxxxxxxx萬(wàn)元，其中流動(dòng)資產(chǎn)xxxxxxx萬(wàn)元，固定資產(chǎn)xxxxx萬(wàn)元，負債合計xxxx萬(wàn)元，其中短期借款xxxx萬(wàn)元為銀行貸款，應付賬款xxxxxxxx萬(wàn)元，應付票據xxxx萬(wàn)元，其他應付款xxxx萬(wàn)元，流動(dòng)負債xxxx萬(wàn)元，長(cháng)期應付款xxx萬(wàn)元，所有者權益為xxxx萬(wàn)元，其中實(shí)收資本xxxx萬(wàn)元，資本公積xxx萬(wàn)元，盈余公積xxx萬(wàn)元，未分配利潤xxxxxx萬(wàn)元。1-12月實(shí)現收入xxxxx萬(wàn)元，實(shí)現利潤xxxx萬(wàn)元。資產(chǎn)負債率為xxxx%。該公司財務(wù)狀況較好，經(jīng)營(yíng)正常有擔保資格和能力。
(3)xxxxx個(gè)人情況.
xxxxxxxx現年xxxx歲，身份證號為xxxxxxxxxxxxxx現居住在xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx，現系xxxxxxxxxxxxxxx有限公司董事長(cháng)，從事焦炭生產(chǎn)管理近xxxx年，具有豐富的從業(yè)經(jīng)驗和管理能力，個(gè)人城實(shí)、守信，經(jīng)濟條件較好，同時(shí)在xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx
(3)xxxxxx個(gè)人情況.
xxxxx現年xxx歲，身份證號為xxxxxxxxxxxxx現居住在xxxxxxxxxxxxxx路，現任xxxxxxxxxxxxx公司董事長(cháng)xxxxxxxxxxxx，具有豐富的從業(yè)經(jīng)驗和管理能力，個(gè)人城實(shí)、守信，經(jīng)濟條件較好，具有擔保能力和資格。
六、 風(fēng)險分析：
(1) 該公司是一個(gè)消耗能源較大的一個(gè)公司年產(chǎn)20萬(wàn)噸焦炭產(chǎn)量較小，受到國家產(chǎn)業(yè)政策的限制，其發(fā)展的空間和時(shí)間局限性較大。
(2) 該公司雖然在環(huán)境上達到當地環(huán)保部門(mén)的要求，但對當地的環(huán)境還是存在的影響。
(3) 該公司在近幾年經(jīng)營(yíng)情況較好，利潤較好，能夠按時(shí)還本付息。
綜合以上所述，該公司在我社開(kāi)立基本存款賬戶(hù)，現被我部評為A級企業(yè)，為保證該公司生產(chǎn)的順利進(jìn)行，同意在 xxxx，期限xx年，因該公司在我社入股xx萬(wàn)元都為投資股，按聯(lián)社規定利率優(yōu)惠xxxxxx‰，貸款利率為xxxx‰.請上級審批。
貸款調查報告12
信用社：
于x年xx月xx日向我社申請抵押貸款x萬(wàn)元，我們對申請人提供資料的真實(shí)性、抵押擔保的合規性、貸款的可行性進(jìn)行了現場(chǎng)調查�，F就調查的有關(guān)情況報告如下：
一、貸款主體調查
，男，x年xx月xx日出生，現年xx歲，其身份證編號為：，組人，現住。家庭人口x人，愛(ài)人名叫，女，x年xx月xx日出生，現年xx歲，其身份證編號為：x；結婚證：x號，兒子xx，xx年xx月xx日出生，現年xx歲，其身份證編號為，在讀書(shū)。*20xx年以來(lái)在開(kāi)辦幼園，中華人民共和國社會(huì )力量辦學(xué)許可證是以妹妹名字登記的，x年xx月xx日教育局頒發(fā)了中華人民共和國社會(huì )力量辦學(xué)許可證，名稱(chēng)：xx；地址：xx；舉辦者：xx；辦學(xué)層次：學(xué)前教育；辦學(xué)形式：全日制；辦學(xué)范圍：及周邊鄉鎮；招生對象：學(xué)齡前兒童；批準文號：xx號；有效期：四年；主管機關(guān)：教育局。
夫婦同信用社保持著(zhù)良好的合作關(guān)系，在信用社開(kāi)立了新的存款賬戶(hù)。帳號為：x號。
調查意見(jiàn)：有完全民事行為能力，有固定的住所和穩定的辦園場(chǎng)所，有合法有效的身份證件、中華人民共和國社會(huì )力量辦學(xué)許可證，借款用途明確合法，在信用社開(kāi)立個(gè)人結算賬戶(hù)，有穩定的`收入和還本付息能力，無(wú)不良信用記錄，符合貸款的準入條件規定。
二、財產(chǎn)及負債真實(shí)性調查
申請人向我社提供了資產(chǎn)負債情況說(shuō)明，我們對該戶(hù)的資產(chǎn)進(jìn)行了現場(chǎng)調查查詢(xún)：
1、房屋一棟，價(jià)值xx萬(wàn)元。位于，房屋建筑面積㎡，無(wú)房產(chǎn)證，已交土地費x萬(wàn)元，按照x鄉的房屋建造價(jià)，價(jià)值基本合理。
2、幼兒園各種游樂(lè )設備xx萬(wàn)元；經(jīng)現場(chǎng)盤(pán)點(diǎn)和查看，情況屬實(shí)。
各項資產(chǎn)合計x萬(wàn)元。家庭財產(chǎn)真實(shí)，情況說(shuō)明價(jià)格合理。
提供的資產(chǎn)負債情況說(shuō)明表述對外無(wú)負債，經(jīng)外圍調查，婦沒(méi)有外部借款，也沒(méi)有為他人提供擔保，對外無(wú)負債，情況說(shuō)明真實(shí)，沒(méi)有遺漏和隱瞞的情況。
三、經(jīng)營(yíng)情況及用途調查
自xx年租房開(kāi)辦幼兒園以來(lái)，經(jīng)過(guò)xx年的精心經(jīng)營(yíng)，逐步積累了豐富的幼兒園管理經(jīng)驗和原始資金，并通過(guò)良好的教育質(zhì)量擁有一定的生源。由于幼兒人數的增長(cháng)，x年在x街新建了x幼兒園，幼兒園占地面積約㎡，房屋建筑面積約㎡，聘有位幼教師，位司機，位廚師。
教育局x年x月x日頒發(fā)了中華人民共和國社會(huì )力量辦學(xué)許可證，名稱(chēng)為x幼兒園，批準文號為號，有效期：四年，目前已開(kāi)辦四個(gè)班，有學(xué)前班、大班、中班、小班，有幼兒x人。
本次申請抵押貸款x萬(wàn)元，主要用于幼兒擴班所需的流動(dòng)資金。其中：用于支付教職工工資x萬(wàn)元，幼兒生活費及教材x萬(wàn)元。其貸款申請用途真實(shí)合法，不會(huì )危及貸款安全。
四、償還保障性及風(fēng)險補償性調查
開(kāi)辦幼兒園位于，占地面積約㎡，建筑面積約㎡，招生范圍為及周邊鄉鎮，x年春季招收幼兒x人，每人收費x元，學(xué)費收入約x萬(wàn)元，位幼師工資支出x萬(wàn)元，位司機工資支出x萬(wàn)元，位廚師工資支出x萬(wàn)元，教材支出x萬(wàn)元，水電支出x萬(wàn)元，生活費支出x萬(wàn)元，一學(xué)期支出合計x萬(wàn)元，一學(xué)期可實(shí)現利潤約x萬(wàn)元，年利潤x萬(wàn)元，借款期限兩年內第一還款來(lái)源充足。
用其哥哥位于自有房產(chǎn)作抵押。該房地產(chǎn)土地證號國用第x號，土地使用權人，土地坐落于南，地類(lèi)（用途）為住宅，使用權類(lèi)型為出讓?zhuān)恋厥褂媒K止日期為x年x月xx日，使用權面積㎡，其中分攤面積㎡。
該房地產(chǎn)房產(chǎn)證編號為：號，房屋所有權人，產(chǎn)別為私，房屋坐落于x街，同土地證指向一致。房產(chǎn)為磚混結構，戶(hù)屋總層數層，所在層數層，建筑面積㎡，房屋東與路交匯，西與交匯，臨近xx學(xué)校和超市，設計用途為住宅，房屋座落位置優(yōu)越，房產(chǎn)易于變現。
按城區房地產(chǎn)該路段現行市價(jià)，x元/㎡估算，初步評估價(jià)x萬(wàn)元。
根據《農村信用社貸款抵押擔保管理辦法》第x條關(guān)于抵押率的規定，“個(gè)人住房（含占用范圍內的建設用地使用權）的抵押率不得超過(guò)%，商業(yè)用房的抵押率不得超過(guò)%”，可抵押貸款x萬(wàn)元（x萬(wàn)元%），抵押物合法、足值，房屋所有人及財產(chǎn)共有人已出具房產(chǎn)抵押承諾書(shū)，第二還款來(lái)源有保障。
已向信用社遞交了購買(mǎi)財產(chǎn)保險申請書(shū)，愿意投足財產(chǎn)保險，可以落實(shí)風(fēng)險補償來(lái)源。
五、信用可靠性調查及風(fēng)險分析與應對策略
經(jīng)信用社信貸管理系統查詢(xún)，借款人、抵押人及全家成員在全縣信用社無(wú)歷欠貸款。經(jīng)在人民銀行個(gè)人征信系統聯(lián)網(wǎng)查詢(xún)，借款人、抵押人及全家成員無(wú)不良信用記錄，其道德品行良好，有良好的還款意愿。
�。ㄒ唬┲饕L(fēng)險因素：
1、政策性風(fēng)險：目前計劃生育政策允許農村夫婦第一胎是女孩的在間隔四年后可以生育第二胎，如果如遇國家計劃生育政策調整，嚴禁生育第二胎，將直接導致生源不足，從而影響經(jīng)濟效益。
2、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險：x街如再新開(kāi)辦幼園，將導致生源的減少，特別是當前流感的發(fā)生期，如有幼兒感染，學(xué)校將面臨關(guān)閉停課，經(jīng)營(yíng)上存在一定的風(fēng)險。
3、土地使用出讓年限已到期。
�。ǘ┲饕L(fēng)險對策：
1、加強各項監控。指定專(zhuān)人負責對該戶(hù)資金回籠、運用等方面進(jìn)行監控，全面掌握其經(jīng)營(yíng)情況。
2、要求借款人足額辦理財產(chǎn)保險。在抵押合同簽訂后，要求借款人在貸款發(fā)放前自主到有關(guān)保險機構足額辦理抵押物的財產(chǎn)保險手續，保險的期限不低于貸款期限，保險金額不得小于主合同貸款本息，并明確農村信用合作聯(lián)社信用社為第一順序受償人。
3、按照《農村信用社貸款抵押擔保管理辦法》的規定，信用社指派兩名客戶(hù)經(jīng)理陪同借款人到相關(guān)部門(mén)共同辦理合規的房地產(chǎn)抵押手續，抵押終止日期應明顯大于貸款到期日期，同時(shí)復制“不動(dòng)產(chǎn)登記簿”作為重要信貸檔案保管。
4、加強貸后管理。按照《農村信用社貸后管理辦法》的規定，加強貸后管理，及時(shí)防范和化解貸款風(fēng)險。
5、抵押房屋其土地使用出讓年限已到期，貸款前該戶(hù)必須到土地局交足土地出讓金，土地出讓年限應明顯大于貸款到期日期，方可發(fā)放抵押貸款。
六、綜合意見(jiàn)
根據以上調查情況，我們認為借款人符合貸款的準入條件，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常，有一定的防御風(fēng)險能力，第一還款來(lái)源充足，有合法足值的擔保抵押，有良好的還款意愿。同意發(fā)放最高額房地產(chǎn)抵押貸款x萬(wàn)元，本次貸款期限x個(gè)月，利率按‰執行，貸款按月付息，分期還本，即x年x月還x萬(wàn)元，x年x月貸款到期前還x萬(wàn)元。
特此報告
X年XX月XX日
貸款調查報告13
貸款調查報告
一、貸款用途：
***公司（廠(chǎng)）在我支行開(kāi)立基本（一般）存款賬戶(hù)，目前貸款余額***萬(wàn)元，貸款方式擔保（抵押），今年第***季度貸款五級分類(lèi)為正常。
現因******（寫(xiě)貸款用途）原因，要求新（增）放****萬(wàn)元，由****擔保（抵押）。
二、借款人概況：
1、基本情況：***公司（廠(chǎng)）地處**鎮**村（**路邊），企業(yè)成立于***年*月*日，營(yíng)業(yè)執照有效期止**年*月*日，企業(yè)性質(zhì)***，注冊資本**萬(wàn)元，以***方式出資（調查營(yíng)業(yè)執照、章程及驗資報告），其中：***出資**萬(wàn)元，占注冊資本的*，***出資**萬(wàn)元，占注冊資本的*，***出資**萬(wàn)元，占注冊資本的*，資本金已全部到位。
該企業(yè)現有職工**人，其中工程技術(shù)人員**人，管理人員**人，業(yè)務(wù)人員**人。
企業(yè)占地**畝，企業(yè)廠(chǎng)區面積**平方米，其中已辦權證土地面積**畝，房產(chǎn)面積**平方米。
20xx年度貸款信用等級A級，2、企業(yè)生產(chǎn)情況：該企業(yè)為****（企業(yè)行業(yè)類(lèi)型）企業(yè)，主要生產(chǎn)（加工）**、**、**，已擁有**系列**種產(chǎn)品，產(chǎn)品以出口（內銷(xiāo)、出口及內銷(xiāo)并重）為主，目前主導產(chǎn)品為****，年銷(xiāo)量在***萬(wàn)元，占全部銷(xiāo)售的***，企業(yè)產(chǎn)品*******（簡(jiǎn)述企業(yè)產(chǎn)品發(fā)展前途）。
該企業(yè)主要業(yè)務(wù)單位為：****、****、***等，這幾家業(yè)務(wù)單位*********（從銷(xiāo)售、實(shí)力方面分析一下）。
該企業(yè)自成立以來(lái)，發(fā)展情況良好，200*年銷(xiāo)售收入****萬(wàn)元，實(shí)現利潤***萬(wàn)元，200*年銷(xiāo)售收入****萬(wàn)元，實(shí)現利潤***萬(wàn)元，200*年銷(xiāo)售收入****萬(wàn)元，實(shí)現利潤***萬(wàn)元（往前推三年），近三年的銷(xiāo)售增長(cháng)率為***、***、***，利潤增長(cháng)率為***、***、***，從企業(yè)銷(xiāo)售及利潤情況來(lái)分析，該企業(yè)******，主要是因為*******。
3、管理者素質(zhì)：該企業(yè)法人代表（負責人）****，今年**歲，學(xué)歷***，從事該行業(yè)管理經(jīng)營(yíng)已有**年，該人品行*******（簡(jiǎn)單分析）。
該企業(yè)領(lǐng)導共**人，班子成員****（簡(jiǎn)介班子成員的能力）。
三、企業(yè)財務(wù)：
該企業(yè)自從***年與我支行建立信貸關(guān)系以來(lái)，資信狀況良好，未出現過(guò)逾期現象，去年全年匯入款***萬(wàn)元，日均存款***萬(wàn)元，今年1-*月匯入***萬(wàn)元，日均存款***萬(wàn)元，從匯入款及日均存款來(lái)分析，企業(yè)****（如匯入款及日均較少，請分析原因）。
該企業(yè)總資產(chǎn)***萬(wàn)元，總負債***萬(wàn)元，所有者權益***萬(wàn)元，無(wú)資本金抽逃現象，其中流動(dòng)資產(chǎn)***萬(wàn)元，流動(dòng)負債***萬(wàn)元，資產(chǎn)負債率***，流動(dòng)比率***。
具體情況：1、企業(yè)目前存貨***萬(wàn)元，其中原材料***萬(wàn)元，成品及半成品***萬(wàn)元，存貨****（分析有無(wú)積壓情況，存貨及銷(xiāo)售比率情況）；2、企業(yè)應收賬款***萬(wàn)元，共有應收款單位*家，主要應收款單位為：****公司（應收**萬(wàn)元），****公司（應收**萬(wàn)元），****公司（應收**萬(wàn)元），****公司（應收**萬(wàn)元），這幾家應收款單位******（分析應收款風(fēng)險情況，對企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)影響），經(jīng)測算，應收款周轉天數**天，貨款收回****（及時(shí)或不及時(shí)，如不及時(shí)，請分析原因）；3、企業(yè)短期借款***萬(wàn)元，其中我支行借款**萬(wàn)元；4、應付賬款**萬(wàn)元，企業(yè)貨款支付情況正常；（短期借款、應付賬款、及其他應付款數據明顯異常，請說(shuō)明情況）。
5、經(jīng)調查，該戶(hù)目前對外擔保**萬(wàn)元，被擔保單位經(jīng)營(yíng)情況良好，擔保風(fēng)險較��；6、經(jīng)測算，該企業(yè)有效資產(chǎn)***萬(wàn)元，貸款空間***萬(wàn)元；今年1-*月現金流量為****萬(wàn)元。
通過(guò)以上數據分析，該借款人實(shí)力雄厚（一般或具有償貸能力），我支行如授信，風(fēng)險較小。
四、擔保分析
1、抵押：該企業(yè)貸款由位于**鎮**村****公司（廠(chǎng)）房地產(chǎn)足值抵押，其中房產(chǎn)面積***平方米，磚木（混合）結構，以每平方米****元評估，評估值***萬(wàn)元，以***計算，抵押值為***萬(wàn)元，土地****畝，以每畝***萬(wàn)元評估，評估值***萬(wàn)元，抵押值***萬(wàn)元。
以上抵押物地段較好（一般），易處理，同時(shí)評估合理，抵押足值，已辦妥財產(chǎn)保險手續。
2、擔保：該企業(yè)貸款由***公司擔保，該公司信用等級A級（或未評級），總資產(chǎn)***萬(wàn)元，總負債***萬(wàn)元，凈資產(chǎn)***萬(wàn)元，主要生產(chǎn)***產(chǎn)品，年銷(xiāo)售***萬(wàn)元，利潤***萬(wàn)元，該公司在***行開(kāi)戶(hù)，自有貸款***萬(wàn)元，貸款五級分類(lèi)為正常，公司或有負債***萬(wàn)元，據調查分析，該公司具有擔保實(shí)力。
五、其他情況：
該企業(yè)目前發(fā)展情況良好，已接訂單****萬(wàn)元，預計全年可實(shí)現銷(xiāo)售***萬(wàn)元，實(shí)現利潤***萬(wàn)元。
總體看來(lái)，該公司（廠(chǎng)）經(jīng)營(yíng)管理正常，效益較好，具有發(fā)展前途，隨著(zhù)管理的.加強，規模的擴大，企業(yè)盈利能力可進(jìn)一步提高，抗風(fēng)險能力能不斷增強。
綜上所述，本人認為，可以*********。
對以上調查情況，本人愿負調查失實(shí)之責。
貸款調查報告14
支行營(yíng)業(yè)部：
鎮村三組村民因建房資金不足，向我部申請貸款5萬(wàn)元，期限二年，由村一組村民擔保，經(jīng)客戶(hù)經(jīng)理實(shí)地調查，具體情況報告如下：
一、借款人基本情況：
借款申請人xx，男，現年42歲，原住在縣鎮村五組，因原住地條件較差，現搬遷住在鎮村一組，全家共四口人，妻子，現年39歲，家庭主婦，女兒，現年18歲，
在外打工，兒子平，現年14歲，在中學(xué)上中學(xué)。
二、借款事由及還款資金來(lái)源：
在村一組修建三間一層磚木結構平房，現已完工，投資約15萬(wàn)元，現付工人工資及材料款尚差資金5萬(wàn)元，向我部申請貸款伍萬(wàn)元，因在內蒙古煤礦打工，年工資約1.5萬(wàn)元，妻子在家務(wù)農及養豬，年收入5000元，其女兒在外打工，年工資收入3萬(wàn)元，全家年收入約5萬(wàn)元。還款資金來(lái)源是家庭收入。在外無(wú)負債，也從未給他人做任何經(jīng)濟擔保。
三、擔保人基本情況：xxxx
四、調查結論：
綜上所述，借款人長(cháng)年在外打工，吃苦耐勞，其妻在家務(wù)農及照顧學(xué)生，其女琴在外打工，現房已完工，借款用途真實(shí)，全家年收入約5萬(wàn)元，還款資金有保障，擔保人有資產(chǎn)，具備擔保資格，故同意貸給建房貸款5萬(wàn)元，期限二年，由提供擔保，第一年月利率執行，第二年按人民幣利率管理規定執行。
以上意見(jiàn)妥否，請批示。
貸款調查報告15
一、借款人概況
1、基本情況
xx驅動(dòng)橋有限公司地處xx縣城安仁路，成立于1957年5月，1979年正式轉產(chǎn)從事驅動(dòng)橋生產(chǎn),改名為xx縣驅動(dòng)橋廠(chǎng)，經(jīng)過(guò)二十多年的發(fā)展，為我國三大專(zhuān)業(yè)生產(chǎn)驅動(dòng)橋企業(yè)之一。20xx年3月被寧波BB集團兼并,成立江西xx驅動(dòng)橋有限公司，BB集團占70%股份，原廠(chǎng)管理人員占30%股份。
新的公司按承債方式以?xún)糍Y產(chǎn)為受讓價(jià)格依據，受讓驅動(dòng)橋廠(chǎng)整體資產(chǎn)。新公司成立后，注冊資金1000萬(wàn)元，全部以現金出資，其中：寧波BB集團股分有限公司應出資700萬(wàn)元（實(shí)際出資為913萬(wàn)元，其中213萬(wàn)元為借給其他股東對江西省xx驅動(dòng)橋有限公司（籌）的投資款。），占注冊資本的70%；付樟青應出資100萬(wàn)元（實(shí)際出資18萬(wàn)元），占注冊資本的10%；張鳳儀應出資55萬(wàn)元（實(shí)際出資10萬(wàn)元），占注冊資本的5.5%；席臘如應出資40萬(wàn)元（實(shí)際出資6萬(wàn)元），占注冊資本的4%；劉劍敏應出資15萬(wàn)元（實(shí)際出資5萬(wàn)元），占注冊資本的1.5%；嚴告牙應出資90萬(wàn)元（實(shí)際出資48萬(wàn)元），占注冊資本的9%；資本金全部到位。法人代表周辭美，職工683人；其中工程技術(shù)人員58人。廠(chǎng)區占地面積10萬(wàn)平方米，生產(chǎn)建筑面積2、7萬(wàn)平方米。
2、企業(yè)生產(chǎn)情況
江西xx驅動(dòng)橋有限公司，為機械部專(zhuān)業(yè)化生產(chǎn)工程機械驅動(dòng)橋的定點(diǎn)廠(chǎng)。企業(yè)主導產(chǎn)品“奔馳”牌驅動(dòng)橋主要配套于裝載機、壓路機、平地機、叉車(chē)等工程機械領(lǐng)域，產(chǎn)品性能價(jià)格比合理，現已擁有7大系列90多個(gè)變形產(chǎn)品，年產(chǎn)各類(lèi)工程機械驅動(dòng)橋7000臺套，其中ZL20和ZL15、ZL30B驅動(dòng)橋分別為部?jì)?yōu)和省優(yōu)產(chǎn)品。公司產(chǎn)品主要分為兩大塊，一塊是裝載機驅動(dòng)橋，產(chǎn)品型號為ZL15、ZL30、ZL40、ZL50，其占全國銷(xiāo)售市場(chǎng)的25%左右；一塊是壓路機驅動(dòng)橋，產(chǎn)品型號為PS50系列、PS75系列，該產(chǎn)品占全國銷(xiāo)售市場(chǎng)的50%左右。
3、管理者素質(zhì)
公司領(lǐng)導班子共7人，其中總經(jīng)理1人，副總經(jīng)理3人，經(jīng)理助理1人，工會(huì )主席1人，監事會(huì )人員1人，BB集團外派管理人員1人，擁有高級職稱(chēng)4人，班子政治堅定，團結一致，有高度的事業(yè)心和責任感，強烈的改革和開(kāi)拓進(jìn)取精神，具有較高的組織能力和領(lǐng)導決策水平，總經(jīng)理付樟清，為原xx驅動(dòng)橋廠(chǎng)廠(chǎng)長(cháng)（高級工程師），從事驅動(dòng)橋生產(chǎn)近20年，專(zhuān)業(yè)水平較強。該同志品行良好，清政廉潔，吃苦耐勞，有一定的個(gè)人魅力。
二、借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及經(jīng)濟效益情況：
隨著(zhù)國家加大基礎建設力度以來(lái)，20xx年到至今，公司不斷進(jìn)行技改，
加大生產(chǎn)力度，其產(chǎn)品還是出現供不應求現象，20xx年銷(xiāo)售收入為3900萬(wàn)元，20xx年銷(xiāo)售收入為4700萬(wàn)元，20xx年銷(xiāo)售收入為7200萬(wàn)元，20xx年銷(xiāo)售收入為10072萬(wàn)元，近三年銷(xiāo)售收入增長(cháng)率分別為20、5 %，53、19%，39、89%。20xx年公司利潤總額為凈利潤為2、4萬(wàn)元，20xx年公司凈利潤為
2、5萬(wàn)元，20xx年公司凈利潤為25萬(wàn)元，20xx年公司凈利潤為242萬(wàn)元。公司前三年凈利潤增長(cháng)緩慢，主要原因企業(yè)核銷(xiāo)了許多歷史呆賬所至。
企業(yè)生產(chǎn)一般為訂量生產(chǎn)，每年初工程機械車(chē)輛生產(chǎn)廠(chǎng)家對其簽訂全年的驅動(dòng)橋需求量的訂單。公司一般銷(xiāo)售旺季為2-3季度，但近幾年，由于產(chǎn)品供不應求，故反應在銷(xiāo)售季節性上不強。
公司銷(xiāo)售模式為直銷(xiāo)工程機械車(chē)輛生產(chǎn)廠(chǎng)家，中間不經(jīng)過(guò)銷(xiāo)售商，業(yè)務(wù)周期一般為2個(gè)月左右。主要供貨為：三九宜工生化股份有限公司、常州林業(yè)機械廠(chǎng)、鄭州工程機械廠(chǎng)、黃河工程機械廠(chǎng)、廈門(mén)工程機械綜合廠(chǎng)、常州市工程機械廠(chǎng)、南方液壓工程機械廠(chǎng)、朝陽(yáng)工程機械股份有限公司、煙臺工程機械廠(chǎng)、天津市政工程機械廠(chǎng)、上海城建機械廠(chǎng)、三明重型機器廠(chǎng)、洛陽(yáng)建筑機械廠(chǎng)等；與上海、浙江、山東、福建、湖南等大型工程機械企業(yè)建立了穩定的業(yè)務(wù)往來(lái)和協(xié)作關(guān)系。企業(yè)發(fā)展呈強勁增長(cháng)態(tài)勢；隨著(zhù)國家進(jìn)一步加大基礎設施建設投入、西部大開(kāi)發(fā)戰略的實(shí)施，用于工程機械驅動(dòng)橋的市場(chǎng)空間巨大。
三、借款人財務(wù)狀況
1、該公司最近三年一覽表——主要財務(wù)指標
據上表分析:
�。�1）借款情況：短期借款2400萬(wàn)元(縣工行2310萬(wàn)元，其它行均未介入)。
�。�2）該公司經(jīng)營(yíng)管理正常，只是資產(chǎn)負債率略為偏高，但銷(xiāo)售收入增長(cháng)較快，20xx年實(shí)現凈利潤242萬(wàn)元。
�。�3）該公司從其流動(dòng)比率、速動(dòng)比率分析，該公司短期償債能力較強�？傮w看來(lái)，該公司經(jīng)營(yíng)管理正常，隨著(zhù)內部管理的'不斷加強，企業(yè)盈利能力進(jìn)一步提高，抗風(fēng)險能力不斷增強。
2、發(fā)展情況
20xx年，公司已簽訂驅動(dòng)橋生產(chǎn)訂單為8600套，預計實(shí)現銷(xiāo)售收入15000萬(wàn)元，實(shí)現利稅1000萬(wàn)元，其中實(shí)現稅金600萬(wàn)元，稅后利潤400萬(wàn)元。
四、公司與行關(guān)系：
該企業(yè)長(cháng)期在中國工商銀行xx縣支行發(fā)生授信業(yè)務(wù)，基本賬戶(hù)在工商銀行，其它金融機構均未介入，其中工銀行借款為2400萬(wàn)元，資信良好，從未出現過(guò)逾期現象，工商銀行對其信用評級為AA級。
我行與該公司長(cháng)期發(fā)生過(guò)貼現業(yè)務(wù)，雙方雙合作較愉快，20xx年，由于政府加大招商引資力度，對于該公司兼并情況，我行密切關(guān)注，在其成功被寧波BB集團兼并后，我行及時(shí)制定營(yíng)銷(xiāo)方案。在上級行的大力支持下，我行通過(guò)集團公司及當地公司管理人員的多方營(yíng)銷(xiāo)，我行良好的服務(wù)，令公司愿意與我行發(fā)生信貸關(guān)系，并成為我行的基本客戶(hù)。
五、貸款必要性及可行性分析
如該筆貸款發(fā)放成功，不僅可以成功讓企業(yè)成為我行的基本客戶(hù)，且可以新增公存款約400萬(wàn)元，日平均余額將達200萬(wàn)元以上，同時(shí)每年為我行帶來(lái)結算業(yè)務(wù)近1000多萬(wàn)元，產(chǎn)生直接經(jīng)濟效益達萬(wàn)元。另外，由于公司地處我縣縣城，我行還可以取得該公司的工資代發(fā)權，每年代發(fā)工資近600多萬(wàn)元，由此每年可新增儲蓄存款近200萬(wàn)元。由于該公司在當地是處于我縣三大龍頭企業(yè)之一，將進(jìn)一步擴大我行在當地的影響力，同時(shí)公司有良好的發(fā)展前景，這將進(jìn)一步改善我行信貸資量和信貸結構，分散我行信貸風(fēng)險，提高我行盈利能力。我行不良貸款比率將下降2、25 %，不良比率為7、81%，為我行今后的競爭墊定了一定的基礎。
六、貸款擔保人分析
該筆貸款的擔保由寧波BB集團有限公司提供連帶責任擔保，寧波BB集團寧波市重點(diǎn)培育的十八家大企業(yè)集團之一，為寧波市的五星級企業(yè)。公司進(jìn)入中國民營(yíng)企業(yè)500強，世界汽配行業(yè)500強，xx縣驅動(dòng)橋有限公司為寧波BB集團下屬公司。
寧波BB集團有限公司總資產(chǎn)十余億元，公司法人代表為周辭美，公司注冊資金為10000萬(wàn)元。下設二十七個(gè)分公司，主要產(chǎn)品有汽車(chē)、特種裝備、汽車(chē)零部件、電子產(chǎn)品、水產(chǎn)食品及大、中型精密模具等。集團下屬各企業(yè)分別于1997年8月通過(guò)了ISO9000認證，1999年通過(guò)了國際汽車(chē)制造先時(shí)標準QS9000（美國）和VDA6、1(德國)認證，20xx年10月份通過(guò)國家863計劃CIMS工程的驗收和鑒定，20xx年4月通過(guò)TS/16949認證，其集團公司下屬企業(yè)——寧波BB電子有限公司已通過(guò)中國證監委員會(huì )批準，將于20xx年上市。
寧波BB集團是中國銀行象山支行的基本客戶(hù)，中國銀行對其公司的信用評級為AAA級。
七、結論
同意對該公司發(fā)放短期流動(dòng)資金貸款3000萬(wàn)元，期限1年，利率5、31%，由寧波BB集團股份有限公司提供連帶責任保證。
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