銀行設備產(chǎn)品調研

　　一個(gè)創(chuàng )新：

　　創(chuàng )新一個(gè)更貼近合作客戶(hù)的收費業(yè)務(wù)系統。

　　在我行聚合支付的基礎上，針對類(lèi)似于自來(lái)水公司水費收繳、學(xué)校學(xué)費收繳和醫療機構的醫費收繳開(kāi)發(fā)一個(gè)更強大的一個(gè)收費業(yè)務(wù)系統。目前零散商戶(hù)收單業(yè)務(wù)基本上被微信和支付占據，他們的零手續費、不受資質(zhì)限制和實(shí)時(shí)到帳侵占了我們大部客戶(hù)，但水公司、學(xué)校和醫院等這些企業(yè)是我們各銀行重點(diǎn)競爭客戶(hù)，也是我們創(chuàng )造利潤點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，為他們量身定做一個(gè)收費系統更有利于我們和同行競爭。這個(gè)收費系統業(yè)務(wù)能夠滿(mǎn)足以下要求：一是客戶(hù)端應現在主流社會(huì )媒介、最好是以微信公眾號或微信小程序的方式登陸，不要另行安裝其他APP減少用戶(hù)麻煩；二是繳費者可以查詢(xún)繳費多少，選擇繳費品種；三是費率方面可根據客戶(hù)帳戶(hù)余額多少，通過(guò)系統參數來(lái)決定（最底0扣率）；四是支持微信、支付寶、云閃付、銀行卡和各銀行的手機銀行支付；五是支持收款單位登陸系統實(shí)時(shí)查流水帳；六是T+0到帳。

　　兩個(gè)需求：

　　一是升級我們的信用卡業(yè)務(wù)產(chǎn)品。

　　我們曾體會(huì )過(guò)廣發(fā)銀行的信用卡發(fā)行，在一個(gè)街道流動(dòng)點(diǎn)申請，簡(jiǎn)單的填寫(xiě)一個(gè)表格，一張身份證拍照，30分鐘后就可以綁定微信進(jìn)行消費，七個(gè)工作日實(shí)體卡郵寄到戶(hù)。目前我們的信用卡申辦環(huán)節多，不能綁定微信，后續管理也根不上還存在較多的風(fēng)險點(diǎn)。

　　建議信用卡業(yè)務(wù)的準入、額度的確定參照其他銀行的審批方式，通過(guò)后臺數據分析，結合我行現有的存貸情況、征信、社會(huì )公眾信息通過(guò)系統進(jìn)行評判，減少人為操作環(huán)節。相對現在手工資料和手工審批太落后了，系統操作又不完善（現有信審系統操作權限設置不合理），人為操作的環(huán)節過(guò)多，存在的風(fēng)險點(diǎn)也多。

　　信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險點(diǎn)較多，在我們的產(chǎn)品未能達到同行平均水準的情況下不宜大面積推廣，系統管理不完善情況下也不宜大面積推廣，很容易形成不良。

　　另外各縣級行電子銀行部人手不足和不專(zhuān)業(yè)，建議省聯(lián)社統一建立信用卡客戶(hù)管理中心，比如對信用卡分期、逾期提醒和應用場(chǎng)景搭建等方面統一管理，能夠做得更專(zhuān)業(yè)。

　　二是營(yíng)業(yè)間新的非現金自助設備投入使用需求

　　目前我們行社營(yíng)業(yè)間的.非現金自助設備遠遠落后于其他行，急需要類(lèi)似于建行和工行的非現金自助設備，除現金外所有業(yè)務(wù)都可辦理，這樣更好的改變我們這種落后的人工為主的辦公方式、更好的防控人為操作風(fēng)險、更好的贏(yíng)得一批高素質(zhì)業(yè)務(wù)群眾。

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