銀行風(fēng)險合規自查報告（精選6篇）
時(shí)間過(guò)得真快啊，工作已經(jīng)告一段落了，回顧這段時(shí)間的工作，收獲了許多，也知道了不足，自查報告也應跟上時(shí)間的腳步了。為了讓您不再為寫(xiě)自查報告頭疼，以下是小編收集整理的銀行風(fēng)險合規自查報告，希望對大家有所幫助。
銀行風(fēng)險合規自查報告 篇1
今年以來(lái)，XX市XX區聯(lián)社堅持標本兼治、重在治本的原則，緊緊抓住制度、執行、監督三個(gè)環(huán)節，以制度執行年活動(dòng)為載體，從全面構建合規風(fēng)險管理體系入手，狠抓五個(gè)到位，深入扎實(shí)做好合規經(jīng)營(yíng)、合規操作監督檢查和整改工作，進(jìn)一步規范經(jīng)營(yíng)行為，防范事故案件，有力地促進(jìn)了全轄農村信用社又好又快發(fā)展。我們的主要做法是：
一、高度重視，組織領(lǐng)導到位
自年初一開(kāi)始，聯(lián)社領(lǐng)導班子把合規管理工作納入重要議事日程和年度目標考核，作為評先選優(yōu)的重要內容，堅持常抓不懈。一是成立了以黨委書(shū)記、理事長(cháng)為組長(cháng)，紀委書(shū)記、監事長(cháng)為副組長(cháng)，經(jīng)營(yíng)班子和部室負責人為成員的制度執行年、合規經(jīng)營(yíng)、合規操作管理年活動(dòng)領(lǐng)導小組，負責整個(gè)活動(dòng)的組織開(kāi)展和檢查督促，落實(shí)稽核監察保衛部具體負責此項工作。二是分別制定了制度執行年活動(dòng)和合規經(jīng)營(yíng)、合規操作自查自糾工作實(shí)施方案，明確了工作步驟、方法和要求，做到了有的放矢。三是實(shí)行一把手負責制，聯(lián)社監事長(cháng)與各信用社主任、信用社主任與職工層層簽訂合規經(jīng)營(yíng)、合規操作自查自糾工作責任書(shū)XXX份。聯(lián)社領(lǐng)導、部門(mén)負責人按照分工各司其責，認真履職盡責，率先垂范，以身作則，正人先正己，爭做合規帶頭人，為深化改革和促進(jìn)發(fā)展奠定基礎。
二、抓合規意識教育，培訓學(xué)習到位
為提高全體員工特別是新青員工的合規意識，聯(lián)社一是把自省聯(lián)社成立以來(lái)出臺的制度辦法和金融職業(yè)道德規范、法律法規以及各種案例作為學(xué)習培訓內容，重點(diǎn)提高員工對基本制度的熟悉程度，強化學(xué)法、懂規、遵紀、守制意識。二是按照統一規劃、分級實(shí)施的原則，年內聯(lián)社共組織培訓學(xué)習班X期，參訓人員達XXX人，其中一線(xiàn)員工的學(xué)習面達90%以上，使大家真正認識到內控優(yōu)先，制度先行的重要性，理解和熟悉自身崗位內控要點(diǎn)，主動(dòng)預防和發(fā)現風(fēng)險。三是是采取了自學(xué)、集中學(xué)、分散學(xué)、崗位交流學(xué)、互動(dòng)式討論學(xué)等多種形式，認真學(xué)習《業(yè)務(wù)流程合規操作手冊》、《安全保衛工作理論與實(shí)務(wù)》等業(yè)務(wù)書(shū)籍。同時(shí)，結合案件防控實(shí)際，把典型案件警示教育融入活動(dòng)中，剖析案例，總結教訓，標本兼治。聯(lián)社監察部門(mén)隨時(shí)收集相關(guān)的典型案例，認真分析成因，定期以文件形式予以通報，增強了學(xué)習的針對性，人人撰寫(xiě)了學(xué)習筆記和心得體會(huì )，進(jìn)一步加深對制度的理解和再認識。四是運用激勵機制，檢驗學(xué)習效果。10月中旬，采取自下而上層層選拔的方式，各信用社和聯(lián)社機關(guān)推薦XX名員工進(jìn)行了合規知識競賽；11月下旬，組織全轄XXX名員工分崗位參加省聯(lián)社的制度學(xué)習考試，考試成績(jì)與員工目標責任考核和來(lái)年的崗位聘用掛鉤，考試及格率達99%。
三、強化基礎管理，崗位責任制落實(shí)到位
加強基礎管理，規范臨柜操作，是提高工作效率、減少差錯、防范事故案件的永恒主題。年初，針對我區部分營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)一線(xiàn)崗位人員嚴重不足、規章制度難以貫徹執行的嚴峻現實(shí)。聯(lián)社一是本著(zhù)精簡(jiǎn)、效能的原則，根據用工制度改革方案，綜合全轄機構網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營(yíng)規模、服務(wù)對象、業(yè)務(wù)量等因素，合理確定崗位編制XXX個(gè)，撤并低效網(wǎng)點(diǎn)XX個(gè)，二是面向社會(huì )，招賢聚才。公開(kāi)聘用大、中專(zhuān)畢業(yè)生XX名為短期合同工，委托省聯(lián)社招收計算機、法律、財務(wù)審計等專(zhuān)業(yè)技術(shù)人才XX人，經(jīng)過(guò)崗前培訓，全部充實(shí)到一線(xiàn)崗位，一定程度上緩解了人員緊缺和內控落實(shí)難的矛盾。三是聯(lián)社將《商業(yè)銀行合規風(fēng)險管理指引》的要求，設置合規風(fēng)險管理部門(mén)或合規風(fēng)險管理崗，制定合規風(fēng)險部門(mén)職責和崗位職責。四是打造流程銀行。由稽核監察保衛部牽頭，財務(wù)、信貸、人事、辦公室等部門(mén)通力配合，重新制定了會(huì )計、出納、信貸等崗位職責，按照一項業(yè)務(wù)一本手冊、一個(gè)流程一項制度、一個(gè)崗位一套規定的要求，細化了每一筆業(yè)務(wù)的操作流程，防范違規操作，切實(shí)做到了有章可循。
四、狠抓制度執行，監督檢查到位
重點(diǎn)人員XX人，仍有XX名員工在同一崗位工作超過(guò)3年以上未輪崗，聯(lián)社采取積極措施加強對重點(diǎn)人員的監控，對超過(guò)3年以上未輪崗適時(shí)進(jìn)行了崗位調整；X名有經(jīng)商行為的員工家屬已承諾在規定的期限內自行予以糾正，有效地整治和規范了全區信用社對員工的行為，較好的防范了道德風(fēng)險。七是抓安全檢查。采取實(shí)地檢查與電話(huà)詢(xún)查、突擊檢查與重點(diǎn)抽查、日間查與夜間查相結合的方式，共開(kāi)展各種安全檢查XXX社次。同時(shí)本著(zhù)安全堅固、經(jīng)濟實(shí)用的原則，對頂山、恩陽(yáng)等11個(gè)機構的安全防護設施進(jìn)行了更新；新安裝更換報警器X臺、維修警器具XX社次。通過(guò)開(kāi)展各類(lèi)檢查，加強了基層社的財務(wù)、信貸、重空、內控重點(diǎn)管理，有效地規范了信用社的經(jīng)營(yíng)管理行為，防范案件的發(fā)生。
五、建立問(wèn)責機制，責任追究到位
我們從建立有效的違規問(wèn)責約束機制入手，限制、批評、糾正和懲處違規違紀的單位和員工，在內部弘揚正氣，杜絕違規惡習，對違規失德的人和事，不姑息遷就，不搞下不為例。一是層層落實(shí)了事故案件一把手負責制和崗位責任制，人人簽訂了事故案件防范責任書(shū)，明確了各自的職責和義務(wù)。二是建立了嚴格的事故案件責任認定程序和報告制度，做到發(fā)案必查、有案必報、查必問(wèn)則、有責必究。不論檢查發(fā)現的還是來(lái)信反映的問(wèn)題，在初步核實(shí)的基礎上，符合立案標準和條件的，及時(shí)予以立案，并迅速上報，不搞瞞案不報。三是建立雙向問(wèn)責機制，操作人員與管理人員處理聯(lián)動(dòng)，經(jīng)濟處罰、組織處理和政紀處分同步，1—10月，受誡勉談話(huà)的信用社班子X(jué)社次，通報批評的XX社次（含分社、儲蓄所），經(jīng)濟處罰XX人次、罰款金額XX元，待崗X人，免職X人，除名X人，待給予政紀處分和其他處理的8人。向妄存僥幸心理的人員亮起了紅牌，維護了農村信用社規章制度的嚴肅性，保障了全區農村信用社業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的快速健康發(fā)展。
銀行風(fēng)險合規自查報告 篇2
本人結合自身xx崗位，就xxxx年度履職情況，開(kāi)展合規風(fēng)險全面自查，現將有關(guān)情況報告如下：
一、基本情況
介紹本人基本情況，如個(gè)人基本情況、從事本崗時(shí)間、履行職責工作情況、重點(diǎn)報告當年從事崗位及履行職責情況，有兼崗或多崗的請作出說(shuō)明。
二、存在的問(wèn)題
�。ㄒ唬┮笠院弦帪闇世K，對自身崗位履行情況方面存在的問(wèn)題進(jìn)行深入排查，重點(diǎn)是通過(guò)自查發(fā)現問(wèn)題或風(fēng)險隱患。
�。ǘ┱堈驹趶穆�(lián)社穩健經(jīng)營(yíng)角度分析目前合規管理組織架構是否健全；合規職責是否正常開(kāi)展并在組織上得到全面保障；內控制度、業(yè)務(wù)流程是否科學(xué)、清晰；崗位設置是否科學(xué)合理、工作職責邊界是否清晰；各項業(yè)務(wù)操作是否合法、合規等方面進(jìn)行分析。
�。ㄈ┻`規事件舉報機制，鼓勵自查人對違規事件進(jìn)行舉報，針對你目前掌握的線(xiàn)索情況對其他違規問(wèn)題或異常行為進(jìn)行大膽舉報。
三、原因是分析
對上述問(wèn)題（風(fēng)險）的產(chǎn)生原因作出詳盡分析，深入了解問(wèn)題（風(fēng)險）產(chǎn)生根源。
四、整改措施
對上述問(wèn)題（風(fēng)險）的產(chǎn)生提出解決或處理措施，認真處理好今后在履行職責過(guò)程中業(yè)務(wù)發(fā)展與合規的正確關(guān)系，嚴格踐行合規職責，最終達到防范和化解風(fēng)險目的，促進(jìn)各項業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展。
銀行風(fēng)險合規自查報告 篇3
為規范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，強化風(fēng)險管理，增強全員合規經(jīng)營(yíng)意識，降低案件風(fēng)險隱患，確保安全、穩健運行。我行進(jìn)行了嚴格規范的自查行動(dòng)。
第一，按照制度要求，重塑制度流程
按照最新文件規定、相關(guān)崗位操作流程和有關(guān)制度辦法，認真梳理農村信用社工作崗位中“應知、應會(huì )、應做、應遵”制度、知識、技能以及職業(yè)操守，組織學(xué)習了本崗位和基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)學(xué)習的文件材料。
第二，做好自查和整改工作
自查柜面業(yè)務(wù)操作。對柜面業(yè)務(wù)操作流程及各個(gè)環(huán)節進(jìn)行了風(fēng)險隱患排查。對庫存現金情況，重要空白憑證、印章、有價(jià)單證使用管理，股金管理等進(jìn)行自查；對內外賬務(wù)核對、開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)、大額資金業(yè)務(wù)、掛失及提前支取等業(yè)務(wù)操作的合規性進(jìn)行自查，找出了存在問(wèn)題的原因，糾錯整改，使我們每個(gè)柜員嚴格按照各項業(yè)務(wù)操作流程規定辦理業(yè)務(wù)，提高工作質(zhì)量，防控操作風(fēng)險，消除了風(fēng)險隱患。同時(shí)，在此基礎上，我們都作出了承諾。承諾真實(shí)、全面地對工作崗位中的各個(gè)細節進(jìn)行自查，按時(shí)上報自查報告，準確、及時(shí)地反映自查發(fā)現問(wèn)題，并積極配合檢查組檢查，保證不再出現類(lèi)似問(wèn)題。
自查服務(wù)形象。按照縣農信聯(lián)社“優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)”的要求，對各柜員“統一著(zhù)裝，微笑服務(wù)”執崗情況進(jìn)行自查，同時(shí)在營(yíng)業(yè)廳顯著(zhù)位置公示了縣聯(lián)社及本社主任的舉報電話(huà)，促使員工改變服務(wù)態(tài)度，提升服務(wù)形象，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)水平，真正實(shí)現“合規管理，風(fēng)險共防，和諧共贏(yíng)”。
通過(guò)全面清查，找準問(wèn)題，統籌兼顧，綜合施治，形成相互制約、權責明確的監督約束機制，保障皮革城分社規范健康可持續發(fā)展。
第三，加強學(xué)習，提高風(fēng)險防控能力
為使活動(dòng)不走過(guò)場(chǎng)，使每個(gè)柜員以良好的精神狀態(tài)積極參與到活動(dòng)中來(lái)，對各種文件制度進(jìn)行集中學(xué)習，并做好學(xué)習筆記，提高對風(fēng)險防控工作的認識。同時(shí)，把提高員工素質(zhì)作為工作中的一個(gè)基本點(diǎn)，學(xué)習內容包含現代化支付業(yè)務(wù)操作規程操作規程等等，大大提高了我們作為一線(xiàn)柜員的實(shí)際操作能力。
全員行動(dòng)，按照“合規創(chuàng )造價(jià)值、合規防控風(fēng)險、合規保障發(fā)展”的整體目標，多措并舉，從全員著(zhù)裝、工作作風(fēng)、考勤會(huì )風(fēng)、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、工作效率等方面樹(shù)立信用社新形象，為“推進(jìn)案件風(fēng)險防控工作，逐步建立案件防控工作長(cháng)效機制，加快構建系統全面、精細嚴密、運行有效的風(fēng)險管理體系”做足準備。
第四，整改措施及今后工作思路
今后，我將繼續加強自己的政治思想教育，深入持續開(kāi)展合規文化建設年活動(dòng)，將合規文化建設工作貫穿于整個(gè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，加大對違規責任人的懲處力度，嚴肅查處違規人員，營(yíng)造清正廉潔、文明健康的學(xué)習工作與生活環(huán)境，進(jìn)一步防范操作風(fēng)險。
�。ㄒ唬┘訌妼W(xué)習，繼續深入合規文化建設，使全社員工更加明確合規文化建設年活動(dòng)的工作目標、具體內容和要求，定期集中學(xué)習，通過(guò)學(xué)習SC6000系統業(yè)務(wù)風(fēng)險要點(diǎn)、業(yè)務(wù)流程合規操作手冊、信貸管理文件等各項規章制度及業(yè)務(wù)技能。確保自己更加熟悉各項業(yè)務(wù)操作流程、確保合規文化建設年活動(dòng)工作落實(shí)到人、落實(shí)到崗，落到實(shí)處，確保自己在思想上牢固樹(shù)立內控優(yōu)先和審慎經(jīng)營(yíng)的理念，從而有效防范我社內部操作風(fēng)險。
�。ǘ┘訌妼ψ约旱慕鹑谡�、法律制度，財經(jīng)紀律、職業(yè)道德教育，規范員工言行，加強對“九種人”實(shí)行不定期排查，同時(shí)對重要崗位人員及“九種人”定期實(shí)行交心談心，樹(shù)立正確的世界觀(guān)、人生觀(guān)、價(jià)值觀(guān)，提高員工對防范操作風(fēng)險的認識，提高合規操作意識，消除麻痹思想，使大家真正認識到“合規創(chuàng )造價(jià)值、合規保障發(fā)展”的重要性。
�。ㄈ┓e極參加全社員工以操作風(fēng)險防控為主題進(jìn)行討論，就操作風(fēng)險防控問(wèn)題發(fā)表各自意見(jiàn)，通過(guò)討論進(jìn)一步提高員工風(fēng)險防范意識和防范能力。
�。ㄋ模┮钥茖W(xué)發(fā)展觀(guān)為指導，樹(shù)立正確的經(jīng)營(yíng)指導思想，嚴格按照聯(lián)社的有關(guān)規定，組織好本社的內控制度、財務(wù)帳務(wù)、綜合業(yè)務(wù)、信貸管理和安全保衛等方面的檢查工作。
銀行風(fēng)險合規自查報告 篇4
根據總行合規部門(mén)要求，現將風(fēng)險管理部合規風(fēng)險以及采取的措施報告如下：
一、信貸人員風(fēng)險管理意識淡薄以及采取的措施。
部分支行信貸發(fā)放未嚴格執行信貸發(fā)放操作程序，貸款發(fā)放把關(guān)不嚴。使相當一部分信貸管理人員淡薄了風(fēng)險意識，甚至會(huì )出現第一手調查材料就存在虛假、謊報、瞞報等不真實(shí)反映的瑕疵行為。
我部門(mén)針對此項合規風(fēng)險采取的措施：加大檢查力度，嚴格執行貸款“三查”責任制，對“三查”出現的問(wèn)題進(jìn)行直接問(wèn)責，定期開(kāi)展風(fēng)險培訓工作。
二、貸款管理不嚴、內控制度乏力以及采取的措施。
一是貸前調查不夠深入，對借款人第一還款來(lái)源分析不準，重視不夠，只片面注重第二還款來(lái)源（即借款抵押物的變現處理）
二是貸時(shí)審查與貸款審批有待加強，部分支行由于人員缺少客觀(guān)原因，內勤人員參與貸審小組、而參與貸審小組人員對借款人的基本情況所知甚少，難免會(huì )造成決策失誤，存在未嚴格執行審貸分離制度的現象。
三是疏于貸后管理，重放輕收輕管理思想嚴重。
我部門(mén)針對此項合規風(fēng)險采取的措施：將貸款管理納入常態(tài)化管理當中去，協(xié)同審計稽核部門(mén)加大對貸款管理以及貸款內控制度執行情況的檢查，通過(guò)標準行創(chuàng )建，發(fā)現問(wèn)題，積極督促進(jìn)行整改。
三、追求個(gè)人利益，忽視潛在風(fēng)險以及采取的措施。
個(gè)別信貸客戶(hù)經(jīng)理只顧眼前效益，單純追求利息收入；對貸款的審查不嚴，對抵押品低值高估，導致抵押不實(shí)；對擔保公司擔保貸款、小企業(yè)抵押貸款的真實(shí)性、合規合法性、足值額審查不嚴，致使貸款在發(fā)放前就潛藏著(zhù)風(fēng)險。
我部門(mén)針對此項合規風(fēng)險采取的措施：建立完善以人為本的教育機制、以控為主的防范機制、以查為主的監督機制、以罰為主的懲治機制和以防為主的宣傳機制，嚴把員工素質(zhì)關(guān)。其次，遵循"以人為本"的理念，在社會(huì )風(fēng)氣十分嚴峻的情況下加強職業(yè)道德、遵紀守法、黨風(fēng)廉政建設教育。第三，加強業(yè)務(wù)素質(zhì)培訓和法制教育，提高信貸員的兩個(gè)素質(zhì)。
四、各種違章違規貸款風(fēng)險情況。
受歷史環(huán)境影響，部分支行存在各種違規違章貸款，特別是“四種貸款”和“三名貸款”。
我部門(mén)針對此項合規風(fēng)險采取的措施：進(jìn)一步規范員工貸款和清理冒名貸款。為了全面貫徹省聯(lián)社和監管部門(mén)的文件精神，我部即將開(kāi)展了清理違章違規貸款的活動(dòng)。準備在活動(dòng)開(kāi)展過(guò)程中，采取了個(gè)人自報、支行自查、總行復查,自上而下層層落實(shí)的辦法,由各分機構負責人負責,各支行逐筆填報相關(guān)情況,把員工個(gè)人貸款和冒名貸款充分暴露,同時(shí)設立舉報電話(huà),充分發(fā)動(dòng)群眾進(jìn)行監督。并決定于2010年下半年開(kāi)展信貸專(zhuān)項檢查活動(dòng)，對轄區所有支行進(jìn)行信貸專(zhuān)項檢查，針對冒名、頂名貸款，我部門(mén)發(fā)現一筆查處一筆，絕不手軟。
五、信貸資料合規風(fēng)險以及采取的措施。
受傳統信貸思想影響，各支行在辦理信貸資料過(guò)程中，資料五花八門(mén)，未嚴格按照信貸合規的要求來(lái)收集辦理信貸資料。
我部門(mén)針對此項合規風(fēng)險采取的措施：規范貸款資料，統一標準。自年初以來(lái)我部嚴格按照總行[2009]109號文件要求，制定統一的標準，改變以往信貸報備檔案資料要素不完備、手續不合規等缺點(diǎn)，先后對信貸檔案資料、分類(lèi)認定等多項資料進(jìn)行了統一。
六、信貸統計合規風(fēng)險以及采取的措施。
信貸部門(mén)報表較多，我行受條件限制，各支行未安排專(zhuān)職的信貸統計人員，基本上均為信貸會(huì )計進(jìn)行兼職。因工作量較大，各種信貸統計報表錯報、漏報、遲報時(shí)有發(fā)生，我部門(mén)針對此項合規風(fēng)險采取的措施：為規范安徽肥東農村合作銀行統計工作行為，強化統計管理，提高統計質(zhì)量，充分發(fā)揮統計信息在我行經(jīng)營(yíng)管理中的作用，全面、真實(shí)、準確地為各級監督部門(mén)和內部決策提供第一手資料，根據省聯(lián)社統計工作“基礎工作抓規范、重點(diǎn)工作求突破、整體工作上臺階”的總體目標，結合《肥東農村合作銀行統計管理辦法》和《金融統計制度》及其他有關(guān)規定，制定了安徽肥東農村合作銀行統計工作考核辦法。月月對統計質(zhì)量不高的支行進(jìn)行通報批評，有力的保證了信貸統計合規性。
七、信貸檔案資料保管風(fēng)險。
自規范檔案管理工作以來(lái)，從上到下都強化了檔案管理工作，達標的同時(shí)力求升級，較好的使檔案發(fā)揮了作用。但由于部分支行對信貸檔案缺乏足夠的認識，導致信貸檔案資料不齊、手續不完善，給今后合規、有效的收回貸款帶來(lái)了諸多隱患。
�。ㄒ唬�、信貸檔案重視不夠。大多數支行在意識上重文書(shū)、會(huì )計等檔案，輕信貸檔案，認為信貸檔案無(wú)需規范化管理，無(wú)目標加以考核管理，管理得好壞一個(gè)樣，一般上級不會(huì )檢查信貸檔案。
�。ǘ�、信貸檔案形成不符合規定。有的支行信貸檔案在形成過(guò)程用圓珠筆書(shū)寫(xiě)；有的資料要素不齊，簽字甚至缺少印章；有的證件名稱(chēng)與印章名稱(chēng)不相符；有的合同簽訂主體不相符，存在擔保單位不具備擔保資格；有的貸款延期不合規，如擔保不通知擔保人到場(chǎng)簽字，致使無(wú)法追究擔保人承擔連帶責任；有的抵押物財產(chǎn)共有人未承諾，形成無(wú)效抵押，導致貸款到期無(wú)法處置抵押物，使貸款無(wú)法收回。
�。ㄈ�、信貸檔案資料收集不齊，混裝嚴重。我部在標準行社驗收中檢查信貸檔案時(shí)，發(fā)現部分支行的信貸檔案資料收集不齊，且收集的信貸資料不按時(shí)、按續、不配套；有的大小額混裝，有的貸款收回與未收回的混裝，致使信貸檔案難以查找。
�。ㄋ模�、信貸檔案管理不當。部分支行信貸檔案在保管過(guò)程中不同程度地存在一些問(wèn)題，一是缺乏檔案管理設施；二是信貸檔案存放分散，形成誰(shuí)承辦的誰(shuí)保管；三是不分信貸檔案價(jià)值大小、時(shí)間長(cháng)短一律訂本或打捆收存；四是信貸檔案亂放，不利于查找資料，影響工作效率。
我部門(mén)針對此方面的合規風(fēng)險所采取的措施：
�。ㄒ唬┨岣哒J識，加強領(lǐng)導。信貸人員只有在提高認識的基礎上，全過(guò)程收集信貸資料，使信貸檔案管理達到規范化、制度化、科學(xué)化，才能有效化解風(fēng)險，保全信貸資產(chǎn)。通過(guò)成立組織加強領(lǐng)導，解決信貸檔案管理工作中的實(shí)際存在的問(wèn)題。同時(shí)各支行把信貸檔案管理工作納入全年目標考核，確保信貸檔案管理工作日趨合規、完善。
�。ǘ┟鞔_范圍，認真收集。信貸檔案是我行信貸部門(mén)在放款業(yè)務(wù)活動(dòng)中形成的，又是信貸部門(mén)在工作時(shí)常要利用的，這就要求信貸客戶(hù)經(jīng)理辦理貸款時(shí)，所有涉及該貸款信貸資料要收集齊全，并及時(shí)整理、組卷、編號歸檔管理。要按照類(lèi)型分類(lèi)按戶(hù)列目錄裝訂，以達到方便和有效利用的目的。信貸檔案管理范圍除了會(huì )計部門(mén)形成的會(huì )計憑證、帳簿、報表由會(huì )計部門(mén)整理歸檔外，具有重要價(jià)值的貸款資料均屬于信貸檔案項目管理范圍。
�。ㄈ┘訌娕嘤�，提高甄別能力。通過(guò)以會(huì )代訓，以會(huì )代學(xué)，加強信貸人員的培訓，從而提高他們及時(shí)識別重要的、有價(jià)值的信貸資料，防止因一時(shí)疏忽導致資料不齊，訴訟時(shí)處于被動(dòng)的現象發(fā)生。同時(shí)通過(guò)培訓，能使他們在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程根據所收集的信貸資料獲取資金風(fēng)險強弱的信息，以便及時(shí)抽回資金，減少損失。
�。ㄋ模⿲�(zhuān)職管理，提高水平。在人力、物力、財力上對信貸工作給予傾斜，實(shí)行“四專(zhuān)”管理，即建立專(zhuān)用檔案室、配備專(zhuān)用檔案柜、使用專(zhuān)用檔案盒、配備一名具有專(zhuān)業(yè)水平專(zhuān)職檔案人員，確保信貸檔案工作的順利開(kāi)展。信貸檔案利用的頻率較高，為了方便工作，應分層保管，凡是借款戶(hù)已終結事項的檔案，信貸部門(mén)在一年內不利用的檔案，按照檔案管理規定和要求移交單位綜合檔案室管理，凡是信貸部門(mén)需要在日常工作中利用的，對借款戶(hù)需要作連續反映情況的檔案，應留在信貸部門(mén)暫存備查，信貸部門(mén)人員要認真保管，確保信貸檔案資料完整齊全。
�。ㄎ澹┳裾率刂�，規范操作。建全有關(guān)檔案登記薄，嚴把借閱手續關(guān)，保證檔案按時(shí)、完整、安全入庫，防止遺失。如果信貸員工作變動(dòng)，應抄列移交清單，在單位負責人的監督下移交。
�。┆剳筒⒘P，逗硬考核。對信貸檔案管理規范、完整和管理混亂的專(zhuān)職人員進(jìn)行獎勵和懲處，并納入年終考核做為評先的條件。
八、不良資產(chǎn)的處置合規風(fēng)險。
各支行對已經(jīng)形成的不良資產(chǎn)由于平時(shí)預警信息掌握不及時(shí)不全面，待處理時(shí)比較棘手，收貸費用成本過(guò)高，。由于對不良資產(chǎn)形成的原因未進(jìn)行責任劃分和認定，致使對違規責任人的責任追究未嚴格執行處罰處理，有的根本沒(méi)有實(shí)行責任追究，致使責任不清，加之信貸管理人員調動(dòng)頻繁，接任者不理舊帳，責任追究形同虛設。
我部門(mén)針對此方面的合規風(fēng)險所采取的措施：
�。ㄒ唬┓智宀涣假J款責任人，進(jìn)行責任認定。
�。ǘ┡c總行其他相關(guān)部門(mén)聯(lián)手進(jìn)行不良貸款的處置。
�。ㄈ�、嚴格按照各項處罰處理文件進(jìn)行處理。
九、信貸操作合規風(fēng)險
近年來(lái)，由于客戶(hù)經(jīng)理操作不當而產(chǎn)生的'信貸風(fēng)險時(shí)有發(fā)生，其長(cháng)期性、隱蔽性的特點(diǎn)給我行經(jīng)營(yíng)帶來(lái)極大的風(fēng)險隱患。一是貸款“三查”制度流于形式。部分客戶(hù)經(jīng)理貸款調查不深入、不細致，對借款人、擔保人的資信狀況、擔保能力等情況缺乏實(shí)質(zhì)性的調查評估，不能及時(shí)關(guān)注借款人經(jīng)營(yíng)變化、資金流向情況，形成農村信用社與貸戶(hù)之間的信息不對稱(chēng)。二是法律意識淡薄，借款手續容易存在瑕疵。在涉及的訴訟案件中，存在因信貸資料不齊全、借款人及保證人簽字不真實(shí)而失去法律效力的現象。三是對已產(chǎn)生風(fēng)險的信貸資產(chǎn)保全不及時(shí)，催收手段單一，催收主動(dòng)性差，不能根據情況及時(shí)采取不同的清收措施，錯過(guò)最佳清收時(shí)機。我行現有客戶(hù)經(jīng)理100多名，平均年齡較大，學(xué)歷較低，同時(shí)兼顧存款、中間業(yè)務(wù)、支農宣傳、信用評定、貸款清收等一系列工作。但整體文化素質(zhì)不高，人均業(yè)務(wù)量巨大，工作效率低下，接受新文本、新制度、新法律手段的能力較差，不能完全把握規章制度、宏觀(guān)政策的內涵，合規經(jīng)營(yíng)意識和自我保護意識淡薄，對信貸操作風(fēng)險的防范意識不強。同時(shí)，隨著(zhù)社會(huì )的開(kāi)放，泥沙俱下，部分客戶(hù)經(jīng)理道德意識削弱，存在一些有悖于金融業(yè)職業(yè)道德的不軌行為。
我部門(mén)針對此方面的合規風(fēng)險所采取的措施：突出人本管理，提升信貸人員素質(zhì)。明確對客戶(hù)經(jīng)理管理的部門(mén)，細化客戶(hù)經(jīng)理的準入、管理、退出流程，防止部門(mén)之間的管理職責重疊或空缺。加強客戶(hù)經(jīng)理的思想道德教育和職業(yè)操守教育，讓其樹(shù)立正確的職業(yè)觀(guān)和行為準則觀(guān)。加大業(yè)務(wù)培訓力度，提高客戶(hù)經(jīng)理辨別和認識業(yè)務(wù)操作中各個(gè)環(huán)節可能出現的風(fēng)險點(diǎn)，增強客戶(hù)經(jīng)理操作風(fēng)險控制的針對性和約束力。強化內部控制建設和落實(shí)。一是準備實(shí)施客戶(hù)經(jīng)理強制交流制度，有計劃、有措施的對在服務(wù)區域滿(mǎn)一定年限的客戶(hù)經(jīng)理予以強制跨區域、跨單位交流，并通過(guò)離崗審計發(fā)現其是否存在違規放貸現象。二是嚴格執行貸審會(huì )制度。對于客戶(hù)經(jīng)理提交的貸款進(jìn)行嚴格的資料審查和必要的實(shí)地考察。嚴格崗位分工，明確各崗位在信貸業(yè)務(wù)操作中的責權劃分以及應承擔責任，建立和完善責任追究制度。三是加大稽核監督力度，重視貸款外核和實(shí)地走訪(fǎng)，定期檢查與隨機抽查相結合，序時(shí)檢查和專(zhuān)項檢查相結合，對重點(diǎn)社、重點(diǎn)人員存在的問(wèn)題重點(diǎn)檢查，做到發(fā)現一個(gè)查處一個(gè)。四是認真執行客戶(hù)經(jīng)理服務(wù)區域公告制度，并對貸款受理、審查、放貸等各環(huán)節進(jìn)行不定期電話(huà)抽查回訪(fǎng)，及時(shí)與客戶(hù)進(jìn)行信息溝通，減少客戶(hù)與客戶(hù)經(jīng)理發(fā)生業(yè)務(wù)的中間環(huán)節，避免出現客戶(hù)經(jīng)理“吃拿卡要”現象。
完善信貸管理系統功能。提高信貸管理系統使用效率，通過(guò)提高技術(shù)手段，防范客戶(hù)經(jīng)理操作風(fēng)險，對各類(lèi)不良行為及時(shí)發(fā)出預警，對不良客戶(hù)予以攔截，真正發(fā)揮現代科技在信貸管理中的作用。
銀行風(fēng)險合規自查報告 篇5
市分行合規大行動(dòng)領(lǐng)導小組：
根據市分行的要求，我行開(kāi)展以“找問(wèn)題、抓整改、嚴追究、促合規”為主題的“合規大行動(dòng)”活動(dòng)。通過(guò)學(xué)習《合規大行動(dòng)學(xué)習手冊》，認真對照自己（三農金融部）的實(shí)際工作情況，查找在合規經(jīng)營(yíng)方面存在的問(wèn)題，對此進(jìn)行認真分析和總結如下：
一、合規經(jīng)營(yíng)基本情況
1、認真學(xué)習和執行我行信貸政策和信貸管理基本制度，做好信貸服務(wù)工作，確保信貸資金的安全性、流動(dòng)性、效益性。
2、根據監管規定和我行風(fēng)險控制要求，對客戶(hù)所在區域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況及財務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、信用記錄情況、擔保物等情況認真核實(shí)。
3、堅持貸款“三査”制度，收集客戶(hù)資料做到合法、完整、有效。做到雙人實(shí)地調查，面談面簽。不與不具備借款主體資格的客戶(hù)相互勾結，偽造資料，不受理借款用途不合規、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不合法、不符合貸款條件的貸款申請，堅守“八不準”原則。
4、嚴格按照《擔保法》和《物權法》做好貸款擔保抵押工作。堅持雙人實(shí)地察看調査,并到相關(guān)部門(mén)辦理抵押登記。不辦理法律法規明令禁止和限制的抵押物設定貸款抵押,不與借款人、抵押人相互勾結、串通，騙取信貸資金。
5、嚴格堅持貸款第一責任人制度,做到包放、包收、包管理、包效益,不辦理關(guān)系、人情、超權限、逆程序、違規貸款。
6、積極主動(dòng)催收到、逾期貸款和不良貸款,自主催收和司法催收相結合，確保貸款不超過(guò)訴訟時(shí)效。按信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類(lèi)要求，認真做好貸款分類(lèi)工作和風(fēng)險預警。
7、能做到:愛(ài)國、愛(ài)行、愛(ài)崗，敬業(yè)樂(lè )業(yè)、勤奮工作，遵法守紀、令行禁止，循規辦事、清正廉潔，不暗箱操作、吃拿卡要收，不辦理虛假授信、集中使用貸款、頂冒名貸款、違法貸款，無(wú)收貸不入賬、賬外經(jīng)營(yíng)等違法違規行為。
8、無(wú)直系親屬經(jīng)商，無(wú)直系親屬在我行貸款，未與我行貸款的親屬、朋友存在賬務(wù)往來(lái)等情況。
9、本人未參與民間借貸。
10、無(wú)任職回避親屬、回避職務(wù)情況。
11、本人未在金融機構貸款。
12、不存在關(guān)系人貸款、不存在借新還舊行為、不存在為客戶(hù)墊資還款行為或與客戶(hù)存在資金往來(lái)、未參與經(jīng)商或投資入股企業(yè)。
二、存在的問(wèn)題
1、信貸客戶(hù)經(jīng)理過(guò)于依賴(lài)老客戶(hù)市場(chǎng)，調查不夠仔細、全面、深入，調查表反復修改，紙質(zhì)資料缺東少西，未重點(diǎn)關(guān)注客戶(hù)還款意愿和第一還款來(lái)源，過(guò)度依賴(lài)抵押品等第二還款來(lái)源。
2、放款臺帳、征信查詢(xún)臺帳、逾期催收臺帳登記不完善，信貸檔案未及時(shí)整理、刻錄成光盤(pán)，沒(méi)有建立資產(chǎn)保全檔案，使用的是信貸業(yè)務(wù)原始檔案,還款記錄表、訴訟相關(guān)資料、催收記錄、核銷(xiāo)審批表、清收影像沒(méi)有歸檔；導致信貸檔案資料不齊，給今后合規、有效的收回貸款帶來(lái)隱患。
3、在清收工作方面：一是清收人員清收過(guò)程中沒(méi)有按照相關(guān)規定送達催收通知書(shū)，沒(méi)有清收錄音或影像資料；二是清收員的清收相關(guān)檔案資料沒(méi)有及時(shí)歸檔；三是清收員沒(méi)有建立清收日志；四是清收員沒(méi)有建立一戶(hù)一策臺帳；五是沒(méi)有按照回收可能程度、清收潛力大小及核銷(xiāo)類(lèi)型對已核銷(xiāo)貸款進(jìn)行分類(lèi)管理。
4、未認真監測客戶(hù)資金用途，貸后檢查流于形式。
三、整改措施
通過(guò)這次“合規大行動(dòng)”的學(xué)習，查找了自身及三農金融部工作存在的問(wèn)題，在今后的工作要將存在的問(wèn)題及時(shí)整改落實(shí)，一是強化審慎經(jīng)營(yíng)理念，完善績(jì)效考核機制；二是嚴格落實(shí)貸款管理制度，確保貸款依法合規；三是加強流程監控，提高信貸業(yè)務(wù)精細化管理方面；四是開(kāi)展違規放貸風(fēng)險排查，及時(shí)化解風(fēng)險隱患。
銀行風(fēng)險合規自查報告 篇6
信用社的改革和發(fā)展離不開(kāi)合規經(jīng)營(yíng)，更與防控金融風(fēng)險、內部控制相伴。推進(jìn)合規文化建設，必將為信用社經(jīng)營(yíng)理念和制度的貫徹落實(shí)提供強有力的依托和保證，也使風(fēng)險防控長(cháng)效機制的建立和實(shí)現長(cháng)治久安的工作局面成為可能，通過(guò)反復學(xué)習，加深領(lǐng)會(huì )，我充分認識到此次合規文化教育活動(dòng)目的和重要意義，更加明確執行規章制度和操作規程的重要性、必要性。對照制度執行情況和操作規范性進(jìn)行自查，做到邊學(xué)習、邊對照、邊檢查、邊整改，從學(xué)習上、思想上、經(jīng)營(yíng)管理上、規章制度上、工作作風(fēng)上等方面進(jìn)行自查自糾、補缺補漏�，F將自查情況匯報如下：
一、學(xué)習上。我能夠抓好各項規章制度和操作規程的學(xué)習教育活動(dòng)，提高自己的思想業(yè)務(wù)素質(zhì)和職業(yè)道德水平，樹(shù)立正確的世界觀(guān)、價(jià)值觀(guān)和權力觀(guān)。能自覺(jué)加強員工的思想教育和警示教育，針對信用社發(fā)生的案件，認真組織開(kāi)展“學(xué)、查、改”活動(dòng)，以典型案件為反面教材，讓全社職工充分認識到案件的嚴重危害性，舉一反三，查找不足，切實(shí)采取措施加以整改，提高拒腐防變能力。存在的主要問(wèn)題是學(xué)習不夠。一是自學(xué)意識不夠強，沒(méi)有“釘子”精神，不善于緊抓學(xué)習，自我素質(zhì)提高不快；二是組織集體學(xué)習不夠深入，作為單位的一名員工，有時(shí)在單位組織的學(xué)習只在學(xué)習文件、通報案例，對一些案例案件缺乏深入分析，使學(xué)習內容與學(xué)習效果未能較好融合；三是重業(yè)務(wù)、輕學(xué)習。平時(shí)只顧忙于業(yè)務(wù)，片面強調稽核工作,沖淡了內控、安全的學(xué)習內容，使各項規章制度和操作規程的學(xué)習規劃不夠深入。
二、思想上。平時(shí)能夠端正經(jīng)營(yíng)指導思想，樹(shù)立科學(xué)的發(fā)展觀(guān)，正確處理好改革與發(fā)展、競爭與規范、金融創(chuàng )新與防范風(fēng)險的關(guān)系，堅持業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險防范、改革創(chuàng )新與規范管理兩手抓。能夠通過(guò)強化內部管理約束機制，提高主任辦公會(huì )決策的科學(xué)性和透明度，合理安排任務(wù)指標，把案件防范納入年度網(wǎng)點(diǎn)負責人經(jīng)營(yíng)目標責任制考核體系，與其他工作一起安排部署，統一考核獎懲，切實(shí)做好案件防范工作。但在穩健經(jīng)營(yíng)和案件防范上還存在一些不足之處，如緊迫感不強，內控優(yōu)先和審慎經(jīng)營(yíng)的理念不夠等，認真分析原因主要有三個(gè)：一是總覺(jué)得沒(méi)那么多時(shí)間和精力去逐個(gè)談心，耐心地做職工的思想工作；二是認為我們聯(lián)社的工作條件好，工資高、福利好，沒(méi)那么多思想問(wèn)題。三是對自己的教育不夠深入，要求不夠嚴格，存在重制度建設輕落實(shí)的現象。對各項規章制度和操作規程只善于一般要求、一般學(xué)習，不善于做深入細致的思想政治工作，批評教育又未能及時(shí)跟蹤、反饋，掌握整改情況等。
三、規章制度上。能夠按照聯(lián)社要求“五個(gè)必須”、“八個(gè)親自”開(kāi)展內控、安全等方面的檢查和指導，及時(shí)發(fā)現工作中存在的問(wèn)題與薄弱環(huán)節，督促當事人積極采取措施加以防范與整改，把各項制度執行到位。但同樣存在許多不足，主要有：一是理論功底不夠深，金融法律法規學(xué)習不夠全面，所以在執行上級指示，貫徹各項金融政策時(shí)會(huì )出現偏差、走樣現象。二是因為事務(wù)繁忙，時(shí)間安排不夠合理，檢查指導工作力度和深度不夠，使一些各項規章制度和操作規程得不到徹底落實(shí)，違規違章行為時(shí)有發(fā)生，尤其是在分社，內控制度、安全保衛方面存在不少問(wèn)題。三是對基層職工的監督和教育不夠，如對有些職工在考核中已經(jīng)發(fā)現的缺點(diǎn)，未能及時(shí)中肯地指出或進(jìn)行嚴肅地批評教育，容易使小缺點(diǎn)變成大錯誤。四是對分社職工了解不夠，平時(shí)與分社負責人接觸的多，與一般員工接觸較少，對員工是否經(jīng)商辦企業(yè)、從事第二職業(yè)、賭博、買(mǎi)賣(mài)彩票、不正常交友等問(wèn)題的了解還不夠深入。五是電腦知識相對缺乏，對綜合業(yè)務(wù)系統的相關(guān)規章制度和
操作規程、計算機運行安全等方面組織檢查、指導的能力有限，存在薄弱環(huán)節。
四、工作作風(fēng)上。善于聽(tīng)取不同意見(jiàn)，能自覺(jué)修正自己的權力觀(guān)、地位觀(guān)和利益觀(guān)，時(shí)刻把自己置身于黨組織和職工的監督之下，努力以身示范，廉潔自律。能夠健全民主決策制度，建立嚴格、明確的決策程序和辦事程序，通過(guò)完善各項內控機制，充分發(fā)揚民主作風(fēng)，確保各項工作的順利開(kāi)展。但工作作風(fēng)有時(shí)不夠扎實(shí)，缺乏主動(dòng)性和創(chuàng )造性。一是平常制度定的嚴，執行時(shí)寬，只滿(mǎn)足于開(kāi)會(huì )和學(xué)習文件，對基層社督促檢查落實(shí)不力，對上級的重大決策和工作部署，缺乏主動(dòng)性和創(chuàng )造性。二是對分社出現的一些違規違章問(wèn)題，處理時(shí)不是十分果斷，特別是處理、處罰時(shí)，心慈手軟，沒(méi)硬起手腕。三是作風(fēng)不夠深入。平時(shí)忙業(yè)務(wù)多，抓制度少，有時(shí)到分社檢查只是聽(tīng)聽(tīng)情況，未能真正深入到干部職工家中，聽(tīng)他們的呼聲，征求他們的意見(jiàn)等，對員工普遍關(guān)心的熱點(diǎn)、難點(diǎn)問(wèn)題缺乏解決的辦法和力度。
總之，通過(guò)開(kāi)展合規文化教育活動(dòng)學(xué)習對照，才發(fā)現自己還存在很多不足之處。為此，我將會(huì )在最短的時(shí)間內，把自查中發(fā)現的問(wèn)題，對照相關(guān)的制度和操作規程進(jìn)行整改，在今后的工作中，盡快克服和糾正，主要做到：
一是要與聯(lián)社職工一道，深入學(xué)習有關(guān)的規章制度和操作規程，進(jìn)一步提高自身遵紀守法的自覺(jué)性，增強穩健經(jīng)營(yíng)和案件防范的意識。
二是要在思想上牢固樹(shù)立內控優(yōu)先和審慎經(jīng)營(yíng)的理念，克服片面的思想傾向，堅持業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險防范、改革創(chuàng )新與規范管理兩手抓。
三是要以科學(xué)發(fā)展觀(guān)為指導，樹(shù)立正確的經(jīng)營(yíng)指導思想，要定期開(kāi)展金融法律法規、內控制度和安全保衛制度的教育活動(dòng)，嚴格按照聯(lián)社序時(shí)性檢查實(shí)施方案，組織好本社的內控制度、財務(wù)帳務(wù)、綜合業(yè)務(wù)、信貸管理、預警指標和安全保衛等方面的序時(shí)性檢查工作。
四是要轉變工作作風(fēng)，嚴格按照信用社主任“五個(gè)必須”、“八個(gè)親自”開(kāi)展內控、安全等方面的檢查、指導，及時(shí)發(fā)現工作中存在的問(wèn)題與薄弱環(huán)節，加大處罰力度，督促當事人積極采取措施加以防范與整改，有效遏制案件的發(fā)生。五是要建立和落實(shí)職工行為的排查制度，密切關(guān)注職工八小時(shí)外的生活，重點(diǎn)關(guān)注職工是否參與經(jīng)商辦企業(yè)、從事第二職業(yè)、賭博、買(mǎi)賣(mài)彩票、不正常交友等，加強教育，對違法違規人員加大處罰力度。
六是要以這次開(kāi)展合規文化教育活動(dòng)學(xué)習為契機，堅持標本兼治、重在治本的原則，建立風(fēng)險防范的長(cháng)效機制。加強制度建設，強化監督檢查，有效遏制案件高發(fā)的勢頭，力求將各種案件和事故隱患消滅在萌芽狀態(tài)，確保我社安全、合規、穩健經(jīng)營(yíng)。
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