關(guān)于農村土地承包經(jīng)營(yíng)權流轉與抵押貸款問(wèn)題調研報告
關(guān)于農村土地承包經(jīng)營(yíng)權流轉與抵押貸款問(wèn)題調研報告
一、農村土地承包經(jīng)營(yíng)權流轉的現狀
至200x年底，全市頒發(fā)農村土地承包經(jīng)營(yíng)權證446119份，簽訂家庭承包合同452788份，簽訂土地流轉合同13155份，流轉面積17.77萬(wàn)畝，占耕地總面積的7.8%。主要呈現四個(gè)特點(diǎn)：
1、有償流轉租金不高。尤溪縣調查，家庭土地承包經(jīng)營(yíng)權的流轉以實(shí)物支付或以實(shí)物折價(jià)支付租金為主，以實(shí)物或實(shí)物折價(jià)支付的占75%，以現金支付租金的占22%，不付租金的占3%。租金支付差距大，每畝租金最低為10元，最高為980元，多數在100元以?xún)取?/p>
2、流轉以短期為主。據調查，全市土地流轉期限在1年以?xún)鹊恼?8%，1-5年的占37%，5-10年的占3%，10年以上的占2%。說(shuō)明經(jīng)營(yíng)權流轉的短期及非穩定性。
3、轉包和出租居多。全市轉包、轉讓、互換、出租土地承包經(jīng)營(yíng)權的分別為6.91萬(wàn)畝、1.28萬(wàn)畝、1.34萬(wàn)畝、7.53萬(wàn)畝，分別占流轉總面積的38.9%、7.2%、7.5%、42.4%，其中轉包和出租的占81.3%。說(shuō)明農民流轉的大多數是有償的。
4、農民自發(fā)流轉為主。從承包地流轉的過(guò)程看，農村土地使用權流轉主要是在農戶(hù)之間進(jìn)行，但農戶(hù)與企業(yè)連片出租、規模經(jīng)營(yíng)的比重正在提高。從尤溪縣調查來(lái)看，農村中有90%土地流轉操作是在農戶(hù)與農戶(hù)之間進(jìn)行，且流轉土地數量小，只有10%是成規模的土地流轉，操作發(fā)生在農戶(hù)與農業(yè)企業(yè)之間。
二、農村土地承包經(jīng)營(yíng)權抵押貸款試點(diǎn)工作成效與主要做法
去年我市在xx、將樂(lè )縣開(kāi)展了農村土地承包經(jīng)營(yíng)權抵押信貸試點(diǎn)工作。至200*年底，xx縣農村信用聯(lián)社通過(guò)公司、基金擔保及土地承包經(jīng)營(yíng)權抵押等各類(lèi)形式共發(fā)放15.6萬(wàn)元貸款支持紅豆杉規模種植戶(hù)，涉及土地流轉187畝。將樂(lè )縣已發(fā)放以140畝土地承包經(jīng)營(yíng)權作抵押的貸款20萬(wàn)元。其主要做法是：
1、明確農村土地承包經(jīng)營(yíng)權抵押條件和范圍。一是農村土地承包經(jīng)營(yíng)權必須是合法流轉取得或通過(guò)招標、拍賣(mài)和公開(kāi)協(xié)商等其他合法方式取得，并擁有具備法律效力的權屬證明材料；二是土地承包經(jīng)營(yíng)權產(chǎn)權關(guān)系清晰、合法，村委會(huì )或發(fā)包方對土地未做“禁止抵押和再流轉”限制。承包經(jīng)營(yíng)租賃協(xié)議和手續符合國家法規政策；三是抵押期限為《農村土地承包法》規定的承包期以?xún)�，同時(shí)抵押人取得的土地承包經(jīng)營(yíng)權期限應為3年以上，截止信貸抵押之日起，剩余期限不短于2年。
2、建立土地承包經(jīng)營(yíng)權的抵押價(jià)值認定和抵押登記制度。由貸款人對土地承包經(jīng)營(yíng)權抵押價(jià)值進(jìn)行認定，認定的一般原則：土地承包經(jīng)營(yíng)權抵押價(jià)值=年租地平均收益×經(jīng)營(yíng)期限+種養物價(jià)值。同時(shí)明確了縣農業(yè)行政主管部門(mén)為土地承包經(jīng)營(yíng)權抵押信貸業(yè)務(wù)的抵押登記部門(mén)。抵押登記后，還要將情況抄報鄉（鎮）農村土地管理部門(mén)和村集體經(jīng)濟組織備案，以方便農村土地管理。
3、設計農村土地承包經(jīng)營(yíng)權抵押貸款的風(fēng)險防范措施。一是把好貸款用途關(guān)，防范信貸風(fēng)險和用地政策風(fēng)險。借款人取得貸款必須用于農業(yè)開(kāi)發(fā)項目及拋荒地復耕；二是合理確定貸款金額與期限。土地承包經(jīng)營(yíng)權抵押貸款金額不超過(guò)土地承包經(jīng)營(yíng)權抵押認定價(jià)值的70%。貸款期限由貸款人按中短期流動(dòng)資金貸款期限確定；三是建立擔保機制，創(chuàng )新貸款模式。①“公司+土地經(jīng)營(yíng)權抵押”，即農業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)是承貸主體，并將企業(yè)擁有的土地承包經(jīng)營(yíng)權作為抵押物，同時(shí)企業(yè)負連帶責任；②“基金擔保+土地經(jīng)營(yíng)權抵押”，即行業(yè)設立基金，由基金擔保和經(jīng)營(yíng)戶(hù)的土地承包經(jīng)營(yíng)權抵押共同擔保以獲得貸款，擔保責任由基金和土地承包經(jīng)營(yíng)權按約定比例分擔；③“土地承包經(jīng)營(yíng)權作股權抵押”，即兩個(gè)以上經(jīng)營(yíng)戶(hù)以擁有土地承包經(jīng)營(yíng)權作為股權成立聯(lián)營(yíng)公司，把股權作抵押申請貸款；④直接以農村土地承包經(jīng)營(yíng)權為抵押取得貸款；⑤其他符合法規的貸款模式。
4、政府支持，為農村土地承包經(jīng)營(yíng)權抵押貸款提供組織保障。**縣政府下發(fā)了《關(guān)于農村土地承包經(jīng)營(yíng)權流轉管理的實(shí)施意見(jiàn)》，對農村土地流轉進(jìn)行了規范，成立農村土地承包經(jīng)營(yíng)權流轉服務(wù)中介組織，在試點(diǎn)區域建立鄉（鎮）土地流轉服務(wù)中心和村級土地流轉服務(wù)站，以協(xié)助抵押權人對經(jīng)營(yíng)權抵押的土地進(jìn)行管理和流轉，為農村土地承包經(jīng)營(yíng)權抵押信貸業(yè)務(wù)試點(diǎn)工作提供強有力的組織保障。
三、農村土地承包經(jīng)營(yíng)權抵押貸款利弊分析
（一）有利因素
1、增加農村融資渠道，突破農業(yè)融資的“瓶頸”制約。開(kāi)展農村土地經(jīng)營(yíng)權抵押貸款，突破了農村土地不能作為抵押物的瓶頸制約，使經(jīng)營(yíng)戶(hù)認識到土地不僅是一種生產(chǎn)生存的資源，還可以作為一種生產(chǎn)要素參與融資，既可提高農戶(hù)保護土地的意識，也可為在農村經(jīng)濟發(fā)展過(guò)程中解決資金不足問(wèn)題提供有效的途徑。
2、促進(jìn)土地合理流轉，實(shí)現土地、金融等各生產(chǎn)要素的有效配置。通過(guò)流轉，改變了傳統簡(jiǎn)單生產(chǎn)模式，農村土地逐步向集約和規模方向發(fā)展，有效提高土地的產(chǎn)出率和農產(chǎn)品的商品化程度。同時(shí)，一旦抵押人出現貸款違約，銀行可以將經(jīng)營(yíng)權及附著(zhù)物一起進(jìn)入土地流轉市場(chǎng)拍賣(mài)轉讓?zhuān)恋刭Y源的配置將更加合理。
3、推動(dòng)了農業(yè)產(chǎn)業(yè)化和農村金融業(yè)的發(fā)展，實(shí)現了雙方互利多贏(yíng)。土地經(jīng)營(yíng)權抵押信貸業(yè)務(wù)的開(kāi)辦，一方面促進(jìn)了土地的合理流轉和土地的適度規模經(jīng)營(yíng)，推動(dòng)了農業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。另一方面，引導金融機構改變了過(guò)去以小額信貸為主的單一信貸模式，吸引了更多的資金投入到農村經(jīng)濟建設中去，從而推動(dòng)了集約化金融模式與小額信貸等農村金融發(fā)展多元模式的形成。
4、解決了農民特別是種養大戶(hù)擔保難的問(wèn)題。由于經(jīng)營(yíng)大戶(hù)生產(chǎn)成本投入大，資金缺口較大，對信貸資金需求迫切，通過(guò)設定土地經(jīng)營(yíng)權抵押信貸，可以支持其開(kāi)展生產(chǎn)種植，從而方便土地集中使用，使拋荒的耕地重新得到利用和開(kāi)發(fā)，提高土地利用率。
（二）不利因素
1、金融風(fēng)險加大。農業(yè)抵御自然災害的能力弱，農業(yè)保險業(yè)務(wù)尚未全面展開(kāi)，如遇到較大的自然災害或市場(chǎng)因素影響，將給開(kāi)展土地經(jīng)營(yíng)權抵押貸款業(yè)務(wù)的金融機構帶來(lái)不可預知的風(fēng)險，影響了金融部門(mén)對這項業(yè)務(wù)的全面開(kāi)展。
2、辦理農村土地經(jīng)營(yíng)權抵押貸款手續繁雜。金融部門(mén)為了保障其既得利益，最大限度降低金融風(fēng)險，設立了防范信貸風(fēng)險的有關(guān)措施，手續繁雜。加上評估機制不健全，農民文化素質(zhì)偏低，農戶(hù)要實(shí)現以農村土地經(jīng)營(yíng)權抵押貸款，困難很多，部分農戶(hù)寧愿以更高的利息通過(guò)商業(yè)貸款或民間融資的方式更為便捷，影響了農戶(hù)參與的積極性。
四、土地流轉和抵押存在的主要問(wèn)題
1、流轉程序不規范。目前，在土地流轉過(guò)程中，主要以轉包為主，流轉形式比較單一，且大部分是在親戚、朋友或相互關(guān)系較好的村民之間內部、私下流轉，流轉規模較小，且當事雙方?jīng)]有簽訂書(shū)面合同，也未向發(fā)包的村委會(huì )或村小組登記備案，或未經(jīng)發(fā)包方同意，合同條款的公平、完整、規范等也較欠缺。即使個(gè)別簽訂了書(shū)面合同，也都是農戶(hù)間的不規范合同，極易產(chǎn)生土地糾紛。
2、中介組織及流轉市場(chǎng)發(fā)育緩慢。由于農民思想觀(guān)念守舊，嚴重制約了農村土地流轉中介組織及流轉市場(chǎng)的發(fā)育。如**縣沙溪鄉于20xx年組織到浙江等發(fā)達地區考察土地流轉工作后，成立了土地信托服務(wù)站，但至今都沒(méi)有正常運作。尤溪縣反映，目前全縣15個(gè)鄉鎮都沒(méi)有建立土地流轉服務(wù)中心，農村土地流轉管理機構不健全，導致全縣絕大部分農村土地流轉不規范，出現自發(fā)性無(wú)序流轉。
3、鄉村組織越俎代皰。一些鄉村組織不尊重農民的意愿，隨意改變土地承包關(guān)系，搞強制性的土地流轉。有的把土地流轉收益中的一部分作為鄉村集體收入，損害了農民和集體利益。三元區反映，盡管?chē)乙幎ǖ诙喭恋爻邪谠傺娱L(cháng)30年，但個(gè)別地方依然以村規民約的形式規定每3-5年對承包土地進(jìn)行調整。有的地方不顧客觀(guān)實(shí)際，以產(chǎn)業(yè)化規模經(jīng)營(yíng)為由強行流轉，嚴重侵害了農戶(hù)利益。
4、農村保障機制不健全。當前的農村土地擔負產(chǎn)出農產(chǎn)品的經(jīng)濟功能和農民的社會(huì )保障功能，他們不愿將所承包的耕地的經(jīng)營(yíng)使用權長(cháng)期地轉出去，而是把耕地轉包給兄弟姐妹和親戚；在轉包給“非自家人”時(shí)，一般寧愿把耕地轉包給外村人或同村不同組的人，也不愿給同村同組的農戶(hù)。同時(shí)也造成想種地的沒(méi)地種，有地的不想種的粗放式經(jīng)營(yíng)，降低耕地的利用率。
5、農村土地抵押價(jià)值認定不夠科學(xué)。農村價(jià)值評估權威機構尚未建立，對農村土地抵押價(jià)值認定不夠科學(xué)，貸款人主觀(guān)意愿成份比較大，抵押權人實(shí)現農村土地經(jīng)營(yíng)權這個(gè)抵押物的價(jià)值也相對比較困難。
五、對策與建議
1、穩妥推進(jìn)，保障權益。要進(jìn)一步完善和落實(shí)黨的農村土地政策，保障農民的土地權益。在實(shí)施《農村土地承包法》過(guò)程中，必須十分明確和做到：在30年承包期內，除非農民主動(dòng)放棄土地的承包權，否則任何組織或個(gè)人都不得通過(guò)任何手段使農民失去承包的土地（國家需要征用除外）。只有這樣，才能使農民感到自己是土地的主人，才能真正使農民在土地制度上形成長(cháng)期穩定的預期。要進(jìn)一步明確界定農民的土地權利，讓農戶(hù)真正享有占有、使用、收益和處置四權統一的承包經(jīng)營(yíng)權，讓農戶(hù)對承包的土地享有轉讓、出租、入股、抵押等權利。同時(shí)，要采取政府、村集體和個(gè)人合理負擔籌集保險費的原則，積極探索“土地換保障”的辦法，逐步建立失地農民保障制度。對承包期內將承包土地全部流轉進(jìn)城從事二、三產(chǎn)業(yè)的農村居民，享受城鎮居民的同等待遇，參與城鎮最低生活保障和社保等福利待遇，并在進(jìn)城鎮經(jīng)商或辦企業(yè)或就業(yè)等方面給予優(yōu)先和方便。對受讓經(jīng)營(yíng)土地的外地經(jīng)營(yíng)主體，在農業(yè)技術(shù)培訓、戶(hù)口、子女就學(xué)等方面給予照顧。
2、建章立制，規范運作。建議及時(shí)出臺農村土地承包經(jīng)營(yíng)權流轉的政策法規和制度，明確土地承包經(jīng)營(yíng)權流轉的原則、范圍及操作程序，構建適應市場(chǎng)化及農村實(shí)際的土地承包經(jīng)營(yíng)權流轉制度。要進(jìn)一步規范土地流轉行為，體現土地經(jīng)營(yíng)權流轉中自愿原則。流轉時(shí)必須經(jīng)雙方當事人協(xié)商一致，簽訂流轉合同，報村集體經(jīng)濟組織、鄉鎮土地承包管理部門(mén)備案。土地流轉的期限應由雙方協(xié)商約定，但最長(cháng)的期限不得超過(guò)第二輪土地承包期。應簽訂流轉的合同，以合同的形式將流轉雙方的權利義務(wù)固定下來(lái)，流轉合同應標明雙方當事人的姓名、住址、流轉期限、流轉土地的用途、流轉價(jià)款以及違約責任，使雙方一旦發(fā)生糾紛，調處有據。
3、創(chuàng )新機制，培育市場(chǎng)。一是建立土地流轉風(fēng)險保障金制度。土地流轉合同簽訂后，業(yè)主每年應交納一定數量的風(fēng)險保證金，如合同到期無(wú)糾紛發(fā)生，風(fēng)險保證金如數退還。二是要積極探索土地股份合作制。按照“明確所有權、穩定承包權、搞活經(jīng)營(yíng)權”的原則，在有條件的村組組建生產(chǎn)企業(yè)，以土地承包權入股的方式，組織開(kāi)展土地股份合作制的試點(diǎn)探索工作，在試點(diǎn)成功的基礎上逐步推開(kāi)。三是要積極培育農村土地承包經(jīng)營(yíng)權流轉市場(chǎng)。流轉市場(chǎng)的培育應遵循市場(chǎng)經(jīng)濟規律，確立集體經(jīng)濟組織與農民、農戶(hù)作為流轉市場(chǎng)主體的地位。鄉村組織應堅持土地承包經(jīng)營(yíng)權流轉條件和自愿、有償原則，不應強行集中土地。政府部門(mén)應著(zhù)重做好法律政策宣傳、制定流轉規則、發(fā)布流轉耕地供求及價(jià)格信息、監督土地流轉公開(kāi)公正和保護正當交易，不要輕易干預農民的市場(chǎng)選擇行為。要加快土地承包經(jīng)營(yíng)權流轉服務(wù)體系建設。
4、宏觀(guān)調控，嚴禁包辦。一是政府要對土地流轉有宏觀(guān)上的調控。完善產(chǎn)權登記制度，建立科學(xué)的農地資產(chǎn)評估體系，合理評價(jià)農村土地價(jià)值，逐漸形成城鄉一體化的管理。二是要建立約束政府行為過(guò)度干預的機制。準確定位政府在推進(jìn)土地流轉中的角色，監控土地供需總量的動(dòng)態(tài)平衡，而不是運用行政手段去調整土地資源，與民爭利。三是加強宣傳力度，增加農民對有關(guān)法規和政策的了解，使土地流轉由自發(fā)逐步轉向自覺(jué)。
5、積極探索，推動(dòng)抵押。要強化地方政府與金融部門(mén)互動(dòng)作用，以農村金融體系改革與創(chuàng )新為契機，加大試點(diǎn)力度。要抓緊研究制訂土地承包權和經(jīng)營(yíng)權相互分離、用土地經(jīng)營(yíng)權抵押貸款的可操作性意見(jiàn)，讓更多的農民在穩定承包權30年不變的基礎上，以土地承包經(jīng)營(yíng)權抵押融資的方式，使農民較為方便地獲得急需的啟動(dòng)資金。要建立健全農村土地價(jià)值評估制度。應建立農村土地價(jià)值評估機構，可以委托有資質(zhì)中介機構來(lái)承擔，使土地流轉、抵押、清償等行為做到公正、合理。
6、加強引導，優(yōu)化服務(wù)。要把農村土地承包經(jīng)營(yíng)權流轉工作擺上各級黨委和政府議事日程，切實(shí)加強領(lǐng)導。要加強黨的農村政策的學(xué)習和宣傳教育，認真搞好調查研究，發(fā)現與解決新問(wèn)題，總結新經(jīng)驗，探索新路子，處理好各方面的利益關(guān)系。對二、三產(chǎn)業(yè)發(fā)達、就業(yè)門(mén)路較多、農民收入比較穩定、部分農民不再以土地收入為主要來(lái)源的地方，要積極引導，做好工作，確保農村土地承包經(jīng)營(yíng)權流轉工作的順利進(jìn)行。要切實(shí)執行黨的土地承包政策，為土地流轉及時(shí)提供法律、政策、信息服務(wù)和搞好協(xié)調服務(wù)，建立土地經(jīng)營(yíng)權流轉機制，促進(jìn)土地適度規模經(jīng)營(yíng)和集約經(jīng)營(yíng)。
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