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客戶(hù)信用管理制度
在生活中，制度使用的情況越來(lái)越多，制度是指一定的規格或法令禮俗。我敢肯定，大部分人都對擬定制度很是頭疼的，下面是小編為大家收集的客戶(hù)信用管理制度，僅供參考，歡迎大家閱讀。
第1章總則
第1條為充分了解和掌握客戶(hù)的信譽(yù)、資信狀況,規范企業(yè)客戶(hù)信用管理工作,避免銷(xiāo)售活動(dòng)中因客戶(hù)信用問(wèn)題給企業(yè)帶來(lái)?yè)p失,特制定本制度。
第2條本制度適用于對企業(yè)所有客戶(hù)的信用管理。
第3條財務(wù)部負責擬定企業(yè)信用政策及信用等級標準,銷(xiāo)售部需提供建議及企業(yè)客戶(hù)的有關(guān)資料作為政策制定的參考。
第4條企業(yè)信用政策及信用等級標準經(jīng)有關(guān)領(lǐng)導審批通過(guò)后執行,財務(wù)部監督各單位信用政策的執行情況。
第2章客戶(hù)信用政策及等級
第5條根據對客戶(hù)的信用調查結果及業(yè)務(wù)往來(lái)過(guò)程中的客戶(hù)的表現,可將客戶(hù)分為四類(lèi),具體如下表所示。
客戶(hù)分類(lèi)表
客戶(hù)類(lèi)別占累計銷(xiāo)售額的70%A類(lèi)左右占累計銷(xiāo)售額的20%B類(lèi)左右占累計銷(xiāo)售額的5%左C類(lèi)右占累計銷(xiāo)售額的5%左D類(lèi)右第6條銷(xiāo)售業(yè)務(wù)員在銷(xiāo)售談判時(shí),應按照不同的客戶(hù)等級給予不同的銷(xiāo)售政策。
1．對A級信用較好的客戶(hù),可以有一定的賒銷(xiāo)額度和回款期限,但賒銷(xiāo)額度以不超過(guò)一次進(jìn)貨為限,回款以不超過(guò)一個(gè)進(jìn)貨周期為限。
2．對B級客戶(hù),一般要求現款現貨�？上仍O定一個(gè)額度,再根據信用狀況逐漸放寬。
3．對C級客戶(hù),要求現款現貨,應當仔細審查,對于符合企業(yè)信用政策的,給予少量信用額度。
4．對D級客戶(hù),不給予任何信用交易,堅決要求現款現貨或先款后貨。
第7條同一客戶(hù)的信用限度也不是一成不變的,應隨著(zhù)實(shí)際情況的變化而有所改變。銷(xiāo)售業(yè)務(wù)員所負一般的中小客戶(hù)、新客戶(hù)、信譽(yù)不太好的客戶(hù)信用狀況一般的中小客戶(hù)規模中檔、信譽(yù)較好規模大、信譽(yù)高、資金雄厚銷(xiāo)售情況客戶(hù)其他信息責的客戶(hù)要超過(guò)規定的信用限度時(shí),須向銷(xiāo)售經(jīng)理乃至總裁匯報。
第8條財務(wù)部負責對客戶(hù)信用等級的定期核查,并根據核查結果提出對客戶(hù)銷(xiāo)售政策的調整建議,經(jīng)銷(xiāo)售經(jīng)理、營(yíng)銷(xiāo)總監審批后,由銷(xiāo)售業(yè)務(wù)員按照新政策執行。
第9條銷(xiāo)售部應根據企業(yè)的發(fā)展情況及產(chǎn)品銷(xiāo)售、市場(chǎng)情況等,及時(shí)提出對客戶(hù)信用政策及信用等級進(jìn)行調整的建議,財務(wù)部應及時(shí)修訂此制度,并報有關(guān)領(lǐng)導審批后下發(fā)執行。
第3章客戶(hù)信用調查管理
第10條客戶(hù)信用調查渠道。
銷(xiāo)售部根據業(yè)務(wù)需要,提出對客戶(hù)進(jìn)行信用調查。財務(wù)部可選擇以下途徑對客戶(hù)進(jìn)行信用調查。
1．通過(guò)金融機構（銀行）調查。
2．通過(guò)客戶(hù)或行業(yè)組織進(jìn)行調查。
3．內部調查。詢(xún)問(wèn)同事或委托同事了解客戶(hù)的信用狀況,或從本企業(yè)派生機構、新聞報道中獲取客戶(hù)的有關(guān)信用情況。
4．銷(xiāo)售業(yè)務(wù)員實(shí)地調查。即銷(xiāo)售部業(yè)務(wù)員在與客戶(hù)的接洽過(guò)程中負責調查、收集客戶(hù)信息,將相關(guān)信息提供給財務(wù)部,財務(wù)部分析、評估客戶(hù)企業(yè)的信用狀況。銷(xiāo)售業(yè)務(wù)員調查、收集的客戶(hù)信息應至少包括以下內容,如下表所示。
銷(xiāo)售業(yè)務(wù)員對客戶(hù)進(jìn)行信用調查用收集的客戶(hù)信息列表
客戶(hù)信息項目
主要內容
客戶(hù)的名稱(chēng)、地址、電話(huà)、股東構成、經(jīng)營(yíng)管理者、法人代表及其企業(yè)組織形式、基礎資料、開(kāi)業(yè)時(shí)間等
企業(yè)規模、經(jīng)營(yíng)政策和觀(guān)念、經(jīng)營(yíng)方向和特點(diǎn)、銷(xiāo)售能力、服務(wù)區域、發(fā)展潛力、客戶(hù)特征等
客戶(hù)銷(xiāo)售業(yè)績(jì)、經(jīng)營(yíng)管理者和業(yè)務(wù)人員素質(zhì)、與其他競爭者的關(guān)系、與本企業(yè)的業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)關(guān)系及合作態(tài)度等
客戶(hù)的企業(yè)形象、聲譽(yù)、信用狀況、銷(xiāo)售活動(dòng)現狀及優(yōu)劣勢、交易條件、出現的交易現狀、信用問(wèn)題及對策等
財務(wù)狀況
資產(chǎn)、負債和所有者權益的狀況、現金流量的變動(dòng)情況等
第11條信用調查結果的處理。
1．調查完成后應編寫(xiě)客戶(hù)信用調查報告。
�。�1）客戶(hù)信用調查完畢,財務(wù)部有關(guān)人員應編制客戶(hù)信用調查報告,及時(shí)報告給銷(xiāo)售經(jīng)理。銷(xiāo)售業(yè)務(wù)員平時(shí)還要進(jìn)行口頭的日常報告和緊急報告。
�。�2）定期報告的時(shí)間要求依不同類(lèi)型的客戶(hù)而有所區別。 ①A類(lèi)客戶(hù)每半年一次即可。 ②B類(lèi)客戶(hù)每三個(gè)月一次。 ③C類(lèi)、D類(lèi)客戶(hù)要求每月一次。
�。�3）調查報告應按企業(yè)統一規定的格式和要求編寫(xiě),切忌主觀(guān)臆斷,不能過(guò)多地羅列數字,要以資料和事實(shí)說(shuō)話(huà),調查項目應保證明確全面。
2．信用狀況突變情況下的處理。
�。�1）銷(xiāo)售業(yè)務(wù)員如果發(fā)現自己所負責的客戶(hù)信用狀況發(fā)生變化,應直接向上級主管報告,按“緊急報告”處理。采取對策必須有上級主管的明確指示,不得擅自處理。
�。�2）對于信用狀況惡化的客戶(hù),原則上可采取如下對策：要求客戶(hù)提供擔保人和連帶擔保人；增加信用保證金；交易合同取得公證；減少供貨量或實(shí)行發(fā)貨限制；接受代位償債和代物償債,有擔保人的,向擔保人迫債,有抵押物擔保的,接受抵押物還債。
第12條銷(xiāo)售業(yè)務(wù)員自己在工作中應建立客戶(hù)信息資料卡,以確保銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的順利開(kāi)展,及時(shí)掌握客戶(hù)的變化以及信用狀況�？蛻�(hù)資料卡應至少包括以下內容。
1．基本資料：客戶(hù)的姓名、電話(huà)、住址、交易聯(lián)系人及訂購日期、品名、數量、單價(jià)、金額等。
2．業(yè)務(wù)資料：客戶(hù)的付款態(tài)度、付款時(shí)間、銀行往來(lái)情況、財務(wù)實(shí)權掌管人、付款方式、往來(lái)數據等。
第4章交易開(kāi)始與中止時(shí)的信用處理
第13條交易開(kāi)始。
1．銷(xiāo)售業(yè)務(wù)員應制訂詳細的客戶(hù)訪(fǎng)問(wèn)計劃,如某一客戶(hù)已訪(fǎng)問(wèn)5次以上而無(wú)實(shí)效,則應從訪(fǎng)問(wèn)計劃表中刪除。
2．交易開(kāi)始時(shí),應先填制客戶(hù)交易卡�？蛻�(hù)交易卡由企業(yè)統一印制,一式兩份,有關(guān)事項交由客戶(hù)填寫(xiě)。
3．無(wú)論是新客戶(hù),還是老客戶(hù),都可依據信用調查結果設定不同的附加條件,如交換合同書(shū)、提供個(gè)人擔保、提供連帶擔�；蛱峁┑盅簱�。
第14條中止交易。
1．在交易過(guò)程中,如果發(fā)現客戶(hù)存在問(wèn)題和異常點(diǎn)應及時(shí)報告上級,作為應急處理業(yè)務(wù)可以暫時(shí)停止供貨。
2．當票據或支票被拒付或延期支付時(shí),銷(xiāo)售業(yè)務(wù)員應向上級詳細報告,并盡一切可能收回貨款,將損失降至最低點(diǎn)。銷(xiāo)售業(yè)務(wù)員根據上級主管的批示,通知客戶(hù)中止雙方交易。
第5章附則
第15條本制度的最終解釋權歸財務(wù)部。
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