信貸實(shí)訓的心得體會(huì )_信貸實(shí)習個(gè)人工作感悟

　　當我們備受啟迪時(shí)，就十分有必須要寫(xiě)一篇心得體會(huì )，這樣就可以總結出具體的經(jīng)驗和想法。那么好的心得體會(huì )是什么樣的呢？以下是小編精心整理的信貸實(shí)訓的心得體會(huì )_信貸實(shí)習個(gè)人工作感悟，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。

信貸實(shí)訓的心得體會(huì )_信貸實(shí)習個(gè)人工作感悟1

　　經(jīng)過(guò)在建行的1個(gè)半月的實(shí)訓，我從客觀(guān)上對自己在學(xué)校里所學(xué)的知識有了感性的認識，使自己更加充分地理解了理論與實(shí)際的關(guān)系。我這次實(shí)訓所涉及的內容，主要是會(huì )計業(yè)務(wù)(對公業(yè)務(wù))，其他一般了解的有儲蓄業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)。

　　對公業(yè)務(wù)的會(huì )計部門(mén)的核算(主要指票據業(yè)務(wù))主要分為三個(gè)步驟，記帳、復核與出納。這里所講的票據業(yè)務(wù)主要是指支票，包括轉帳支票與現金支票兩種。對于辦理現金支票業(yè)務(wù)，首先是要審核，看出票人的印鑒是否與銀行預留印鑒相符，方式就是通過(guò)電腦驗印，或者是手工核對;再看大小寫(xiě)金額是否一致，出票金額、出票日期、收款人要素等有無(wú)涂改，支票是否已經(jīng)超過(guò)提示付款期限，支票是否透支，如果有背書(shū)，則背書(shū)人簽章是否相符，值得注意的是大寫(xiě)金額到元為整，到分則不能在記整。對于現金支票，會(huì )計記帳員審核無(wú)誤后記帳，然后傳遞給會(huì )計復核員，會(huì )計復核員確認為無(wú)誤后，就傳遞給出納，由出納人員加蓋現金付訖章，收款人就可出納處領(lǐng)取現金(出納與收款人口頭對帳后)。轉帳支票的審核內容同現金支票相同，在處理上是由會(huì )計記帳員審核記帳，會(huì )計復核員復核。這里需要說(shuō)明的是一個(gè)入帳時(shí)間的問(wèn)題�，F金支票以及付款行為本行的轉帳支票(如與儲蓄所的內部往來(lái)，收付雙方都是本行開(kāi)戶(hù)單位的)都是要直接入帳的。而對于收款人、出票人不在同一家行開(kāi)戶(hù)的情況下，如一些委托收款等的轉帳支票，經(jīng)過(guò)票據交換后才能入帳，由于縣級支行未在當地人民銀行開(kāi)戶(hù)，在會(huì )計賬上就反映在“存放系統內款項”科目，而與央行直接接觸的省級分行才使用“存放中央銀行款項”科目。而我們在學(xué)校里學(xué)習中比較了解的是后者。還有一些科目如“內部往來(lái)”，指會(huì )計部與儲蓄部的資金劃撥，如代企業(yè)發(fā)工資;“存放系統內款項”，指有隸屬關(guān)系的下級行存放于上級行的清算備付金、調撥資金、存款準備金等。而我們熟知的是“存放中央銀行款項”，則是與中央銀行直接往來(lái)的省級分行所使用的會(huì )計科目。一些數額比較大的款項的支取(一般是大于或等于5萬(wàn)元)要登記大額款項登記表，并且該筆款項的支票也要由會(huì )計主管簽字后，方可支取。

　　“一天之際在于晨”，會(huì )計部門(mén)也是如此。負責記帳的會(huì )計每天早上的工作就是對昨天的帳務(wù)進(jìn)行核對，如打印工前準備，科目日結單，日總帳表，對昨日發(fā)生的所有業(yè)務(wù)的記帳憑證進(jìn)行平衡檢查等，一一對應。然后才開(kāi)始一天的日常業(yè)務(wù)，主要有支票，電匯等。在中午之前，有票據交換提入，根據交換軋差單編制特種轉帳借、貸方憑證等，檢查是否有退票。下午，將其他工作人員上門(mén)收款提入的支票進(jìn)行審核，加蓋“收妥抵用”章，交予復核員錄入計算機交換系統。在本日業(yè)務(wù)結束后，進(jìn)行日終處理，打印本日發(fā)生業(yè)務(wù)的所有相關(guān)憑證，對帳;打印“流水軋差”，檢查今日的帳務(wù)的借貸方是否平衡。最后，軋帳。這些打印的憑證由專(zhuān)門(mén)的工作人員裝訂起來(lái)，再次審查，看科目章是否蓋反、有無(wú)漏蓋經(jīng)辦人員名章等，然后裝訂憑證交予上級行進(jìn)行稽核。這樣一天的會(huì )計工作也就告一段落了。

　　儲蓄部門(mén)目前實(shí)行的是柜員負責制，就是每個(gè)柜員都可以辦理所有的儲蓄業(yè)務(wù)，即開(kāi)戶(hù)，存取現金，辦理儲蓄卡等，憑證不在想對公業(yè)務(wù)部門(mén)那樣在會(huì )計之間傳遞，而是每個(gè)柜員單獨進(jìn)行帳務(wù)處理，記帳。但是每個(gè)柜員所制的單據都要交予相關(guān)行內負責人先審核，然后再傳遞到上級行“事后稽核”。

　　信用卡按是否具有消費信貸(透支)功能分為信用卡與借計卡。信用卡又按持卡人是否向發(fā)卡銀行交納準備金分為貸計卡與準貸計卡。貸計卡是銀行授予持卡人一定的信用額度，無(wú)需預先交納準備金就可在這個(gè)額度內進(jìn)行消費，銀行每月會(huì )打印一張該客戶(hù)本月消費的清單，客戶(hù)就可以選擇全部付清或支付部分，如果選擇后者，則未付清部分作為銀行的短期貸款以復利計。而準貸計卡則是交納一定的準備金，然后銀行再授予其一定的消費額度的一種信用卡。借計卡是沒(méi)有透支功能的，但可以進(jìn)行轉帳結算，存取，消費的一種卡。如建行的儲蓄龍卡。信用卡還可以按使用對象分為單位卡與個(gè)人卡;按信用等級分為金卡與普通卡。

　　由于目前的實(shí)際情況，中小企業(yè)融資難，盡管央行一再出臺有關(guān)鼓勵銀行向中小企業(yè)貸款的方案，但是，在各個(gè)銀行內部都有嚴格的控制。建行也是如此。所以，銀行目前也投入了個(gè)人貸款領(lǐng)域。需要注意的是，銀行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)并不是直接將款貸給個(gè)人，而是與商家簽訂一定的協(xié)議，其實(shí)是將款貸給商家，然后商家把商品賣(mài)給個(gè)人，個(gè)人再還款給銀行。銀行在與商家簽訂協(xié)議時(shí)，審查商家的證件是否齊全。而個(gè)人要向銀行提供有關(guān)的收入證明，身份證明等。一般都是以購買(mǎi)的標的'物作為抵押，最常見(jiàn)的就是動(dòng)產(chǎn)抵押(如汽車(chē)貸款)和不動(dòng)產(chǎn)抵押(如住房貸款)。信貸部門(mén)實(shí)行的是審貸分離制，就是進(jìn)行貸款客戶(hù)開(kāi)發(fā)與具體發(fā)放貸款，審核貸款可能性的工作人員是各司其職的。

　　通過(guò)這次的實(shí)訓，我對自己的專(zhuān)業(yè)有了更為詳盡而深刻的了解，也是對這幾年大學(xué)里所學(xué)知識的鞏固與運用。從這次實(shí)訓中，我體會(huì )到了實(shí)際的工作與書(shū)本上的知識是有一定距離的，并且需要進(jìn)一步的再學(xué)習。雖然這次實(shí)訓的業(yè)務(wù)多集中于比較簡(jiǎn)單的前臺會(huì )計業(yè)務(wù)，但是，這幫助我更深層次地理解銀行會(huì )計的流程，核算程序提供了極大的幫助，使我在銀行的基礎業(yè)務(wù)方面，不在局限于書(shū)本，而是有了一個(gè)比較全面的了解。尤其是會(huì )計分工，對于商業(yè)銀行防范會(huì )計風(fēng)險有著(zhù)重要的意義，其起到了會(huì )計之間相互制約，互相監督的作用，也有利于減少錯誤的發(fā)生，避免錯帳。俗話(huà)說(shuō)，千里之行始于足下，這些最基本的業(yè)務(wù)往往是不能在書(shū)本上徹底理解的，所以基礎的實(shí)務(wù)尤其顯得重要，特別是目前的就業(yè)形勢下所反映的高級技工的工作機會(huì )要遠遠大于大學(xué)本科生，就是因為他們的動(dòng)手能力要比本科生強。從這次實(shí)訓中，我體會(huì )到，如果將我們在大學(xué)里所學(xué)的知識與更多的實(shí)踐結合在一起，用實(shí)踐來(lái)檢驗真理，使一個(gè)本科生具備較強的處理基本實(shí)務(wù)的能力與比較系統的專(zhuān)業(yè)知識，這才是我們學(xué)習與實(shí)訓的真正目的。

信貸實(shí)訓的心得體會(huì )_信貸實(shí)習個(gè)人工作感悟2

　　首先要調查借款人和擔保人的資信情況。一是內部調查，通過(guò)信貸管理系統、個(gè)人征信系統調查借款人、擔保人和借款人親屬的信息、借款、擔保情況和還款記錄。通過(guò)公民身份證核查系統調查借款人和擔保人身份的真實(shí)性。二是外部調查。根據借款人、擔保人的居住地址、從事行業(yè)、個(gè)人透漏的信息等，看看有沒(méi)有和他們熟識的同事、 (或村兩委成員)村民、原有客戶(hù)，通過(guò)他們，對借款人、擔保人的情況做更廣泛的了解。三是實(shí)地調查。一定要到借款人的家里和實(shí)際經(jīng)營(yíng)地點(diǎn)看一看，看看借款人的房子、生產(chǎn)設備、實(shí)際運轉情況。查看借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)證件。查看借款人的生產(chǎn)設備數量、賬本(資產(chǎn)負債表可能沒(méi)有，但日常經(jīng)營(yíng)的流水帳務(wù)記錄應具備，沒(méi)有的話(huà)就很成問(wèn)題了)，生產(chǎn)購銷(xiāo)狀況要了解，成本支出和盈利結構要了解，生產(chǎn)的采購渠道、銷(xiāo)售渠道要了解，最好了解借款人生產(chǎn)的上游供應商和下游銷(xiāo)售對象，打電話(huà)了解借款人和他們的往來(lái)情況以及評價(jià)。查看借款人的自有資金情況(可以要求查看他的存單等)和在銀行信用社的存取記錄。要了解借款人借款用途的真實(shí)性。了解借款人家庭成員狀況尤其是他們的健康、收入等情況，估算借款人的家庭總收入和總支出。

　　我在這方面曾經(jīng)產(chǎn)生的風(fēng)險(雖然都收回了，但期間很是緊張)1、信貸管理系統沒(méi)上的時(shí)候，有個(gè)借款人在其他鄉鎮有20多萬(wàn)不良貸款，向我申請借款，因為有公務(wù)員擔保，沒(méi)有向相關(guān)鄉鎮的信用社咨詢(xún)就發(fā)放了，最后不得不通過(guò)起訴收回。2、有個(gè)借款人弄了別人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)設備給我看，而我沒(méi)有查看經(jīng)營(yíng)證照，更糟糕的是借款實(shí)際用途是還債(這一點(diǎn)由于調查不深入事后才了解到)，更更糟糕的是貸款到期后借款人進(jìn)了監獄。于是只好起訴擔保人收回。3、有些同事介紹的貸款，疏于防范，簡(jiǎn)化了程序。到期后難以歸還，后悔莫及。其實(shí)同事的素質(zhì)也不一樣，有的根本不了解信貸的風(fēng)險，或者吃人家幾頓飯喝點(diǎn)酒就介紹貸款。4、對于村委成員或者“能人”介紹的貸款，調查時(shí)有些大意，形成了很多讓自己緊張的風(fēng)險因素。有個(gè)客戶(hù)經(jīng)村委成員從我這里貸了款，結果因家庭矛盾自殺了。當然由于我貸款時(shí)態(tài)度比較好，這位借款人居然在自殺前提前還了錢(qián)。但這事想想后怕。5、對于領(lǐng)導們介紹的貸款，礙于面子發(fā)放，調查也不深入，期間也出現了很多潛在風(fēng)險。

　　剛從事工作的時(shí)候，學(xué)制度，吃請是嚴格禁止的。但實(shí)際從事客戶(hù)經(jīng)理工作中，發(fā)現其實(shí)和借款人吃飯也有一點(diǎn)好處：可以進(jìn)一步了解借款人和擔保人。首先是酒后吐真言，酒喝多了，人的本性容易顯露;其次是了解借款人的朋友圈。和你吃飯借款人一般是請比較不錯的親友來(lái)陪的，所謂“物以類(lèi)聚，人以群分”，通過(guò)在酒桌上了解借款人的親近好友，可以進(jìn)一步了解借款人的本性。三是通過(guò)借款人的消費了解借款人，一般而言，對于太大方花樣太多(吃了飯洗腳，洗了腳洗澡，洗了澡唱歌，唱了歌還沒(méi)完)的借款人，我是心存警惕適可而止(對于很不像話(huà)的邀請堅決拒絕)的，遇上這種人，我的'態(tài)度是不管調查的其他因素多好，我也堅決不放款，第二天我把你消費的錢(qián)打到你的存折上，全當我自己出錢(qián)了解了一個(gè)不合格的借款人。而對于貸款利息斤斤計較，吃飯時(shí)非常算計的人，我反而印象比較好。

　　吃飯的弊端更多，權衡利弊，吃不如不吃。和借款人吃飯的弊端：

　　1、貸款利息加上保險，貸款成本已經(jīng)很高，而吃飯一般由客戶(hù)掏錢(qián)，于心何忍? 2、客戶(hù)請你吃飯，一般抱著(zhù)“我請你辦事才請你吃飯，吃了飯就要為我辦事”的心理，如果拒絕貸款，他會(huì )覺(jué)得很吃虧，有些不咋地的會(huì )故意找麻煩。 3、吃人嘴短，吃了飯，調查時(shí)難免心虛放松條件。 4、制度不允許。 5、吃飯一般要喝酒，喝酒一般會(huì )誤事。曾經(jīng)設想過(guò)AA制或者自己付錢(qián)，但實(shí)際上行不通，客戶(hù)付錢(qián)的速度一般比你快，自己付錢(qián)吧，單位又不給開(kāi)費用。所以權衡利弊，客戶(hù)請吃飯，堅決不去。至于貸前調查中收受客戶(hù)禮物、娛樂(lè )這種事，堅決拒絕，為幾百塊錢(qián)的物品或消費而承擔上萬(wàn)元甚至幾十萬(wàn)的風(fēng)險，傻子才做這種事。非常重要的一點(diǎn)：在辦理貸款手續時(shí)，必須讓借款人、擔保人在《貸后檢查表》《貸款、到期通知書(shū)》《貸款逾期催收通知書(shū)》《擔保人履行責任通知書(shū)》上簽字。貸后檢查表填五張，簽字蓋章。目的主要是應付檢查，防止被罰款。填好貸后檢查表不代表不去檢查了，只是手續上要事先完備，以防萬(wàn)一。貸款到期通知書(shū)一張。目的一是為應付檢查，二是牽扯訴訟時(shí)效問(wèn)題，可能成為法律要件。

　　《貸款逾期催收通知書(shū)》填8張，逾期后兩年內(超訴訟時(shí)效前)，每個(gè)季度一張。一是應付檢查;二是減輕責任，三是作為法律要件。自己的一個(gè)教訓是貸款到期后逾期不還，借款人和擔保人拒絕在催收通知和履責通知上簽字蓋章，從而眼睜睜看著(zhù)訴訟失效而毫無(wú)辦法。這些資料不要怕麻煩，一定要在辦理貸款時(shí)就齊備，如果貸款逾期想再補，會(huì )非常難。借款合同、擔保合同除會(huì )計上保留外，自己必須留一份。這個(gè)事兒陸_以前告訴過(guò)我，但我沒(méi)當回事，現在看這是非常重要的。因為_(kāi)_信用社居然把合同給弄丟了，沒(méi)有合同，怎么起訴?職工介紹外人貸款的，除非找到兩個(gè)以上無(wú)借款、無(wú)擔保的正式公務(wù)員做擔保，否則必須由介紹人擔保，如果介紹人不能擔保，不管是誰(shuí)介紹的，貸款免談。對于以恐嚇手段申請貸款的，免談，一律不辦。原因很簡(jiǎn)單，他不會(huì )為貸不到款而使用卑劣手段。但如果你給他放了貸款，到期收不回起訴，他在壓力下可能會(huì )狗急跳墻�，F在拒絕申請貸款面臨的風(fēng)險，遠小于以后還不上面臨的風(fēng)險

　　借款人申請貸款時(shí)，要先提供借款人、擔保人的住址和電話(huà)，先進(jìn)行電話(huà)聯(lián)系溝通，并進(jìn)行實(shí)地調查，這樣可以防止欺騙。包括借款人騙自己、也包括借款人騙擔保人。借款人申請貸款而妻子等親屬不同意的，不予放貸款。原因很簡(jiǎn)單，最了解借款人的，是他的親屬，如果他的親屬都不支持，你還能指望他的家人與他同心協(xié)力嗎，而沒(méi)有家庭支持的人，事業(yè)一般很糟糕。每個(gè)客戶(hù)經(jīng)理都會(huì )有一個(gè)自己的借款人圈子，這個(gè)圈子，應該是由講求誠信、重視家庭、行為端正、事業(yè)成功的人來(lái)組成，你的借款人圈子會(huì )影響到你自己的行為和人生，不可不重視。不可否認，我干客戶(hù)經(jīng)理期間。較為接近、來(lái)往頻繁的借款人圈子，素質(zhì)較低，行為較差，事業(yè)也混的不怎么樣。我假如再干客戶(hù)經(jīng)理，必須端正自己的行為，建立一個(gè)端正的圈子，離小人遠一點(diǎn)。貸款管理中應該使用五級分類(lèi)方式。但鑒于目前五級分類(lèi)現狀，可以采取賬面一套五級分類(lèi)帳，自己再私下建立一份五級分類(lèi)帳的做法，以實(shí)現動(dòng)態(tài)及時(shí)管理。

信貸實(shí)訓的心得體會(huì )_信貸實(shí)習個(gè)人工作感悟3

　　這次實(shí)訓，除了讓我對XXX銀行的信貸業(yè)務(wù)有了一定了解，并且能進(jìn)行基本操作外，我覺(jué)得自己在其他方面的收獲也是挺大的。作為一名一直生活在單純的大學(xué)校園的我，這次的畢業(yè)實(shí)訓無(wú)疑成為了我踏入社會(huì )前的一個(gè)平臺，為我今后踏入社會(huì )奠定了基礎。

　　首先，我覺(jué)得在學(xué)校和單位的很大一個(gè)不同就是進(jìn)入社會(huì )以后必須要有很強的責任心。在工作崗位上，我們必須要有強烈的責任感，要對自己的崗位負責，要對自己辦理的業(yè)務(wù)負責。

　　其次，我覺(jué)得工作后每個(gè)人都必須要堅守自己的職業(yè)道德和努力提高自己的職業(yè)素養，正所謂做一行就要懂一行的行規。職員的工作態(tài)度問(wèn)題尤為重要，這點(diǎn)我有親身感受。在我實(shí)訓快要結束時(shí)，信貸業(yè)務(wù)的基本流程我也算是掌握的差不多了，所以偶爾在空閑時(shí)客戶(hù)經(jīng)理讓我上崗操作。沒(méi)想到，看似簡(jiǎn)單的業(yè)務(wù)處理，當真正上崗時(shí)卻有這么多的細節需要注意，比如：對待客戶(hù)的態(tài)度，首先是要用敬語(yǔ)，如“您好、請簽字、請慢走”;其次與客戶(hù)傳遞資料時(shí)必須起立并且雙手接送，最后對于客戶(hù)的一些問(wèn)題和咨詢(xún)必須要耐心的解答。這使我認識到在真正的工作當中要求的是我們嚴謹和細致的工作態(tài)度，這樣才能在自己的崗位上有所發(fā)展。

　　最后，我覺(jué)得到了實(shí)際工作中以后，學(xué)歷并不顯得最重要，主要看的是個(gè)人的業(yè)務(wù)能力和交際能力。任何工作，做得時(shí)間久了是誰(shuí)都會(huì )做的，在實(shí)際工作中動(dòng)手能力更重要。因此，我體會(huì )到，如果將我們在大學(xué)里所學(xué)的'知識與更多的實(shí)踐結合在一起，用實(shí)踐來(lái)檢驗真理，使一個(gè)本科生具備較強的處理基本實(shí)務(wù)的能力與比較系統的專(zhuān)業(yè)知識，這才是我們實(shí)訓的真正目的。

　　感謝xxxxxxx給我的此次實(shí)訓機會(huì )。此次實(shí)訓讓我感受到學(xué)習不止是"學(xué)"，"習"和"悟"也是必要的環(huán)節。通過(guò)這幾周的實(shí)訓，使我對銀行的工作有了更好的認識和了解，真正的做到理論聯(lián)系實(shí)際，對樹(shù)立信心起到很大的作用;對銀行的日常工作也有一個(gè)初歩的了解，了解了銀行的業(yè)務(wù)范圍，及其相關(guān)的運作模式。雖然時(shí)間短暫，但是意義深遠，我體會(huì )到了付出與回報的快樂(lè )。在工作當中，在積極做好自己的工作的同時(shí)，也學(xué)會(huì )了如何開(kāi)動(dòng)自己的腦袋進(jìn)行思考，如何自己主動(dòng)地去解決一些問(wèn)題。在遇到思考后難以解決的問(wèn)題時(shí)，我懂得了如何尋找自己的伙伴一起商量后再去解決。我還認識到作為一名銀行從業(yè)人員，要時(shí)時(shí)刻刻保持好的態(tài)度和心態(tài)，要有抗打擊能力和良好的心理素質(zhì)，要做好每一天的計劃，不能每天渾渾噩噩。這次實(shí)訓，對我走向社會(huì )起到了一個(gè)很好的引導的作用，無(wú)論是對我的職業(yè)生涯還是人生都十分有意義。

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