成熟期家庭理財規劃方案[合集]

　　為保證事情或工作高起點(diǎn)、高質(zhì)量、高水平開(kāi)展，常常需要預先準備方案，方案是從目的、要求、方式、方法、進(jìn)度等方面進(jìn)行安排的書(shū)面計劃。怎樣寫(xiě)方案才更能起到其作用呢？下面是小編為大家收集的成熟期家庭理財規劃方案，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。

　　由此看來(lái)，因收入不同、心態(tài)不同、生活方式、風(fēng)險承受能力不同，不同年齡段的人群，應該根據各自不同的行為特征和理財趨向，制定不同的理財規劃。

　　在制定，配置家庭資產(chǎn)時(shí)，一定要充分考慮個(gè)人事業(yè)發(fā)展、家庭的成長(cháng)等多方面因素，選擇適合不同家庭時(shí)期的資產(chǎn)組合。一般而言，風(fēng)險承受能力低時(shí)，在投舞組合中應以風(fēng)格穩建的資產(chǎn)為主，如存款、債券、偏債基金，風(fēng)險承受能力強時(shí)，在投資組合中可選擇一些收益高、風(fēng)險高的資產(chǎn)，如股票、偏股基金等。

　　家庭理財的4321定律

　　在家庭資產(chǎn)配置方面，目前比較流行的是理財4321定律。即家庭資產(chǎn)合理配置比例是，家庭收入的40％用于供房及其他方面投資，30％用于家庭生活開(kāi)支，20％用于銀行存款以備應急之需，10％用于保險。

　　但是，4321定律只是一般規律，各人在制定家庭理財規劃時(shí)，有三點(diǎn)必須考慮。

　　一是家庭的風(fēng)險屬一性。大家需要根據個(gè)人及家庭的具體情況以及風(fēng)險承受能力來(lái)選擇資產(chǎn)種類(lèi)，尤其需要考慮家庭資產(chǎn)積累狀況、未來(lái)收入預期、家庭負擔等，因為這些因素與個(gè)人及家庭的風(fēng)險承受能力息息相關(guān)，在此基礎上才能更好地選擇適合自己的資產(chǎn)種類(lèi)和相應的投資比例。

　　二是家庭理財目標，這決定了投資期限的長(cháng)短。對于大多數人而言，需要對個(gè)人及家庭的財務(wù)資源進(jìn)行分類(lèi)，優(yōu)先滿(mǎn)足家庭的理財目標，構建核心資產(chǎn)組合；再將富余資金配置于具有一定風(fēng)險的資產(chǎn)，構筑周邊資產(chǎn)組合，在保障家庭財務(wù)安全的基礎上通過(guò)投資來(lái)增加收入。在兩類(lèi)資產(chǎn)組合下，便可清晰地得出具體股票類(lèi)資產(chǎn)、債權類(lèi)資產(chǎn)、現金類(lèi)資產(chǎn)的配置比例

　　三是適合自己的投資確定了理財目標、風(fēng)險屬性后，一個(gè)適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了，也就是需要制定一個(gè)可行性方案來(lái)操作，在投資上稱(chēng)之為投資組合，投資人的風(fēng)險承受力是考慮所有投資問(wèn)題的出發(fā)點(diǎn)，風(fēng)險承受力高的，可以考慮較高風(fēng)險、高收益的投資工具，諸如股票，偏股基金：風(fēng)險承受力低的，可以考慮低風(fēng)險的工具，債券、偏債基金、保險等。

　　人生五階段家庭資產(chǎn)配置

　　在確定了不同年齡層次，不同家庭時(shí)期的財務(wù)狀況、風(fēng)險承受力后，理財專(zhuān)家給大家總結了一套分五個(gè)家庭期的理財規劃方案。

　　第一階段，單身階段，20歲至30歲左右，這一期間的特點(diǎn)是，單身尚未組成家庭，個(gè)人收入不高，但在逐漸增加，以租賃住房或與父母同住為主。

　　這一階段，大家對投資理財已經(jīng)有初步了解，可能也開(kāi)始摸索投資的步驟和規律在這個(gè)時(shí)期，投資人可承擔較高的風(fēng)險，因此可采取較積極的投資策略分配投資組合，例如放較高的比例在與股票相關(guān)的投資上。

　　理財目標：為組建家庭籌備，積極創(chuàng )造財富。

　　風(fēng)險偏好：風(fēng)險承受能力強，期望獲取高收益。

　　資產(chǎn)組合建議：積極型投資(股票、偏股基金)70％：穩健型投資(債券、儲蓄存款、貨幣基金、偏債基金、現金)20％：保險10％。

　　第二階段，家庭組建期，婚后第一個(gè)十年間，30歲到40歲左右。

　　這一期間，家庭成員工作穩定，進(jìn)入收入高增長(cháng)時(shí)期。應注意投資的收益問(wèn)題，另一方面，這期間的花銷(xiāo)多集中一些昂貴的長(cháng)期項目(購房、裝修、買(mǎi)車(chē)等)。從投資的觀(guān)點(diǎn)看，對風(fēng)險的承受能力依然較高，故而應追求較高的投資回報。投資組合應偏于積極，但因為有家庭有負債，故也要留有一定比例的資產(chǎn)投入保守類(lèi)項目。

　　理財目標：子女教育經(jīng)費；購房款等。

　　風(fēng)險偏好：風(fēng)險承受能力強，期望獲得高收益。

　　資產(chǎn)組合建議：積極性投資60％：穩健型投資30％；保險10％。

　　第三階段，家庭成長(cháng)期，指結婚后第二個(gè)十年，40歲到50歲左右。

　　這一階段，家庭成員資產(chǎn)快速成長(cháng)，以薪資和理財收入并重，家庭已經(jīng)積累了相當財富，準備滿(mǎn)足高檔住房需求，子女的培養費用也是這一階段主要負擔。因此，投資時(shí)應兼顧到收益和成長(cháng)之間的平衡問(wèn)題。

　　理財目標：子女教育費：轉換高檔住房的費用：開(kāi)始為養老積累財富。

　　風(fēng)險偏好：風(fēng)險承受能力較強，期望獲得穩定、較高收益。

　　資產(chǎn)組合建議：積極型投資50％；穩健型投資40％；保險10％。第四階段，家庭興旺期，結婚后的第三個(gè)十年，50歲到60歲左右。

　　這一時(shí)期，個(gè)人的事業(yè)和收入已達到峰頂，家庭支出開(kāi)始減少，沒(méi)有重大支出項目，為退休準備積蓄成為重點(diǎn)。此時(shí)應調整投資組合的比例，減低積極性投資比例，而側重穩健型投資，以期避開(kāi)較高的市場(chǎng)風(fēng)險，投資組合以保守為主導。

　　理財目標：調整投資組合，降低風(fēng)險性投資比重，規劃退休后的生活藍圖。

　　風(fēng)險偏好：風(fēng)險承受能力較強，但開(kāi)始減弱，期望獲取穩定、較高收益。

　　資產(chǎn)組合建議：積極型投資20％；穩健型投資70％：保險10％。

　　第五階段，安享晚年期，指60歲退休以后。

　　這一階段，將完全依賴(lài)理財收入及退休金，前期的保險投入將獲回報，家庭理財以安全為主要的目標。應著(zhù)眼于有固定收入的投資工具，使老年生活確有保障。

　　理財目標：養老、旅游、為子孫遺留財富。

　　風(fēng)險偏好：風(fēng)險承受能力差，期望獲取穩定的收益。

　　資產(chǎn)組合建議：積極型投資10％：穩健型投資90％：保險投入開(kāi)始獲益。

　　理財的十條忠告

　　家庭的資產(chǎn)配置方式，直接決定今后的家庭財富的增長(cháng)，不妨考慮選擇專(zhuān)業(yè)的理財規劃師設計些理財計劃。理財專(zhuān)家給出了十條忠告。

　　一、在建立家庭資產(chǎn)的初期階段，應當選擇一個(gè)低風(fēng)險的簡(jiǎn)單投資機構。

　　二、購買(mǎi)住房是一種建立終生資產(chǎn)的行動(dòng)，所以應當深思熟慮。

　　三、在獲取任何不動(dòng)產(chǎn)之前，都應當考慮好資金支付能力和支付方式等問(wèn)題。

　　四、建立一個(gè)家庭資產(chǎn)情況一覽表，這可以使你隨時(shí)了解家庭情況的變化以及有關(guān)法規的變化。

　　五、使你的家庭資產(chǎn)多樣化。在組成家庭資產(chǎn)的過(guò)程中要使固定資產(chǎn)、貨幣資產(chǎn)和金融資產(chǎn)這三者大體處于平衡狀態(tài)。

　　六、使家庭資產(chǎn)增值。一份資產(chǎn)應當根據其確定的目的來(lái)增值。

　　七、使家庭資產(chǎn)活起來(lái)。如果你為家庭資產(chǎn)選擇的是中長(cháng)期投資，那就很難考慮這一點(diǎn)，只有短期投資方式才能達到這種目的。

　　八、你應當關(guān)心稅制的執行和它的變化情況，如果有必要改變你的積蓄方針，請不要猶豫。變化投資方向和注重投資安全可使你更好地應付各種形勢。

　　九、不要忘了為退休做好準備。退休前你最好用其他一些投資方式來(lái)彌補社會(huì )保障措施的不足。

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