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人人貸有關(guān)風(fēng)險提示的通知
中國銀監會(huì )辦公廳發(fā)布了關(guān)于人人貸有關(guān)風(fēng)險提示的通知，下面是具體通知全文，歡迎閱讀!
中國銀監會(huì )辦公廳關(guān)于人人貸有關(guān)風(fēng)險提示的通知
銀監辦發(fā)[2011] 254號
各銀監局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲蓄銀行：
在當前銀行信貸偏緊情況下，人人貸(Peer to Peer，簡(jiǎn)稱(chēng)P2P)信貸服務(wù)中介公司呈現快速發(fā)展態(tài)勢。這類(lèi)中介公司收集借款人、出借人信息，評估借款人的抵押物，如房產(chǎn)、汽車(chē)、設備等，然后進(jìn)行配對，并收取中介服務(wù)費。最近，有關(guān)媒體對這類(lèi)中介公司的運作及影響作了大量報道，引起多方關(guān)注。對此，銀監會(huì )組織開(kāi)展了專(zhuān)門(mén)調研，發(fā)現大量潛在風(fēng)險，特提示如下：
一、主要問(wèn)題與風(fēng)險
人人貸中介服務(wù)主要存在以下問(wèn)題和風(fēng)險：一是影響宏觀(guān)調控效果。在國家對房地產(chǎn)以及“兩高一剩”行業(yè)調控政策趨緊的背景下，民間資金可能通過(guò)人人貸中介公司流入限制性行業(yè)。二是容易演變?yōu)榉欠ń鹑跈C構。由于行業(yè)門(mén)檻低，且無(wú)強有力的外部監管，人人貸中介機構有可能突破資金不進(jìn)賬戶(hù)的底線(xiàn)，演變?yōu)槲沾婵�、發(fā)放貸款的非法金融機構，甚至變成非法集資。三是業(yè)務(wù)風(fēng)險難以控制。人人貸的網(wǎng)絡(luò )交易特征，使其面臨著(zhù)巨大的信息科技風(fēng)險。同時(shí)，這類(lèi)中介公司無(wú)法像銀行一樣登陸征信系統了解借款人資信情況，并進(jìn)行有效的貸后管理，一旦發(fā)生惡意欺詐，或者進(jìn)行洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)，將對社會(huì )造成危害。四是不實(shí)宣傳影響銀行體系整體聲譽(yù)。如一些銀行僅僅為人人貸公司提供開(kāi)戶(hù)服務(wù)，卻被后者當作合作伙伴來(lái)宣傳。五是監管職責不清，法律性質(zhì)不明。由于目前國內相關(guān)立法尚不完備，對其監管的職責界限不清，人人貸的`性質(zhì)也缺乏明確的法律、法規界定。六是國外實(shí)踐表明，這一模式信用風(fēng)險偏高，貸款質(zhì)量遠遠劣于普通銀行業(yè)金融機構。七是人人貸公司開(kāi)展房地產(chǎn)二次抵押業(yè)務(wù)同樣存在風(fēng)險隱患。近年來(lái)，房地產(chǎn)價(jià)格一直呈上漲態(tài)勢，從而出現房地產(chǎn)價(jià)格高于抵押貸款價(jià)值的現象，一旦形勢發(fā)生逆轉，就可能對貸方利益造成影響。同時(shí)，人人貸中介公司為促成交易、獲得中介費用，還可能有意高估房產(chǎn)價(jià)格，嚴重影響抵押權的實(shí)現。
二、監管措施與要求
針對人人貸中介公司可能存在的風(fēng)險與問(wèn)題，銀行業(yè)金融機構務(wù)必采取有效措施，做好風(fēng)險預警監測與防范工作：
第一，建立與人人貸中介公司之間的“防火墻”。銀行業(yè)金融機構必須按照“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”要求，落實(shí)貸款全流程管理，嚴防人人貸中介公司幫助放款人從銀行獲取資金后用于民間借貸，防止民間借貸風(fēng)險向銀行體系蔓延。
第二，加強銀行從業(yè)人員管理。防止銀行從業(yè)人員涉足此類(lèi)信貸服務(wù)，牟取不正當利益。
第三，加強與工商管理部門(mén)的溝通，商請針對“貸款超市”、“融資公司”等不實(shí)宣傳行為予以嚴肅查處，切實(shí)維護銀行合法權益，避免聲譽(yù)風(fēng)險。
請各銀監局將本通知轉發(fā)至轄內銀監分局和銀行業(yè)法人金融機構。
中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )
二零一一八月二十三日
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