個(gè)人理財計劃書(shū)(合集10篇)
時(shí)間就如同白駒過(guò)隙般的流逝，迎接我們的將是新的生活，新的挑戰，是時(shí)候寫(xiě)一份詳細的計劃了。那么你真正懂得怎么制定計劃嗎？下面是小編收集整理的個(gè)人理財計劃書(shū)，歡迎大家分享。
個(gè)人理財計劃書(shū)1
步入大學(xué)，意味著(zhù)我將離開(kāi)父母，到一個(gè)陌生的地方一個(gè)人生活四年。而這期間，父母給的生活費就變成了，他們給我的最直接，最實(shí)在的，最真誠的無(wú)言的愛(ài)的關(guān)懷！而我要做的就是，合理的利用這些錢(qián)，打理好自己的生活和學(xué)習！照顧好了自己，學(xué)業(yè)有成應該是我對自己，對父母最基本的責任吧!
理財規劃是對自己未來(lái)的一種長(cháng)遠規劃！個(gè)人理財業(yè)務(wù)理財是指通過(guò)自己對財富的管理從而提高其效能，也可從廣義上理解為使用外界資金使自己的財富增值。而身為大學(xué)生的我以前認為：等我有錢(qián)了，再做個(gè)人理財，現在沒(méi)錢(qián)，哪來(lái)的理財可言！現在深深的意識到自己錯了，對自己的錢(qián)進(jìn)行規劃，讓每一分錢(qián)都得到效用的最大化，錢(qián)盡其用。不亂花錢(qián)，買(mǎi)些不必要的東西。在每月的月初從沒(méi)有做過(guò)預算，只想著(zhù)自己現在有錢(qián)花就行，不必實(shí)行具體的計劃。即用錢(qián)沒(méi)有計劃，主觀(guān)隨意性強，這毛病一定要改掉。從我的消費中還可以看出我的消費結構單一，最主要的仍是食物和交通等消費項目，服裝、化妝品、零食等消費占了很大一部分，然后依次是娛樂(lè )、學(xué)習和通訊。在消費中，缺乏精神層次方面的消費。
對于服裝、化妝品和零食等的消費，沒(méi)有在合理的范圍內，導致在月末，常常出現入不敷出的現象，淪落為“月光族”！身為女生，我對漂亮衣服的喜歡，以及各種流行事物的熱衷，這些在一定程度上也增加了消費資金。以及自己在鐘愛(ài)的奶茶，咖啡面前，一筆一筆的支出，無(wú)意中就加重了消費負擔。在所有支出中還包括一項，就是社交自出。經(jīng)常會(huì )有班級或學(xué)校中的社團組織活動(dòng)，最后決定在飯桌上慶�；顒�(dòng)的勝利。以及為了滿(mǎn)足自己的虛榮，請同學(xué)吃飯、唱歌等。還有最后一點(diǎn)就是：對于理財的認識和態(tài)度在理財知識的認識和態(tài)度方面，我應該有所改變。對理財有很多盲目的.，錯誤的認識。開(kāi)始時(shí)認為理財是通過(guò)各種投資活動(dòng)實(shí)現資產(chǎn)保值增值，對于現在的我就是合理安排資金的過(guò)程！這些想法都有些片面。以上是我對自己在過(guò)去的消費中的反思，希望在以后的消費中能去除這些弊端。
現在我也很深切的意識到在大學(xué)階段養成良好的消費習慣，對自己的錢(qián)財有一個(gè)很好的計劃，將會(huì )對今后的生活起到很大的一個(gè)影響作用。
從以上可以看出，每月可能有80塊錢(qián)的結余，但是如果出現意外可能連那微薄的結余都沒(méi)有了，可能還要借債！這就是我的消費現狀，很窘迫的狀態(tài)。
我想我當前最應該做的，就是把目前自己擁有的錢(qián)消費好，然后在進(jìn)一步進(jìn)行自己的理財規劃。
我將調整我的消費結構，使其更合理化，盡可能地做到效用最大化。
伙食費，其中減少的是對奶茶，咖啡，零食等垃圾食品的消費。而通訊費及日常生活開(kāi)支，主要減少了不必要的消費如飾物，社交活動(dòng)等的開(kāi)支。其他減少的是對衣服，化妝品的購買(mǎi)。
而剩余的280元的節余，我將用在精神層次的消費，為自己的未來(lái)做一些投資，如，我是學(xué)經(jīng)濟類(lèi)專(zhuān)業(yè)的，我可以考些證書(shū)，例如，會(huì )計從業(yè)資格證，證券從業(yè)資格證，銀行從業(yè)資格證等這些與競技類(lèi)專(zhuān)業(yè)有關(guān)的證書(shū)，將來(lái)對我的就業(yè)有很大的幫助。
我想對于未來(lái)每個(gè)人都有自己的期望，我也一樣。對于未來(lái)，我有著(zhù)美好的設想。通過(guò)自己的能力，好好的安排，規劃，利用自己轉來(lái)的錢(qián)，讓自己過(guò)上幸�？鞓�(lè )的生活，這是我對未來(lái)的美好愿望。以下是我的設想，希望能夠美夢(mèng)成真。我做了這樣的規劃，如下面的表格所展示的：
個(gè)人理財計劃書(shū)2
一、家庭成員基本信息
二、家庭基本財務(wù)狀況
對家庭財務(wù)現狀進(jìn)行剖析是家庭理財規劃的起點(diǎn)。如果沒(méi)有健康的財務(wù)現 狀，則一切美好的未來(lái)都無(wú)從談起。根據家庭財務(wù)報表，做出了各項結構圖的分析，具體如下
家庭資產(chǎn)負債情況（單位 人民幣：萬(wàn)元）
每月收支狀況（單位 人民幣：元）
全家保險狀況（單位 人民幣：萬(wàn)元）
收入預算表（預期年份20xx年）
（一）資產(chǎn)負債表分析
1 結構分析
1) 資產(chǎn)項目分析
流動(dòng)資產(chǎn)：200000 每月開(kāi)支：9000
每月開(kāi)支*3=9000*3=27000
說(shuō)明家庭的流動(dòng)資產(chǎn)足夠支付日常的開(kāi)支
2) 負債項目分析
家庭總資產(chǎn)250萬(wàn) 家庭總負債30萬(wàn)
家庭總資產(chǎn)>家庭總負債 3) 凈資產(chǎn)項目分析
凈資產(chǎn)為220萬(wàn) 為正
總結：從資產(chǎn)負債表的結構分析來(lái)看，家庭的資產(chǎn)負債是健康的
2 比率分析
1) 總資產(chǎn)負債率分析
總資產(chǎn)負債率=總負債/總資產(chǎn) =30/250=12%
這項數據反映了您家庭綜合還債能力的高低。該比率小于0.5，說(shuō)明負債比例適宜，家庭有能力承擔。負債率比較低，債務(wù)壓力小，一般不會(huì )出現財務(wù)危機。
2) 凈資產(chǎn)比率分析
凈資產(chǎn)=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn) =1300000/2200000=59%
該比率反映了一個(gè)家庭通過(guò)投資增加財富、實(shí)現目標的能力。隨著(zhù)家庭的成長(cháng)，這一比率應不斷提高，以保證凈資產(chǎn)有合理的增值率。投資與凈資產(chǎn)比率保持在0.5以上為好。該比率說(shuō)明家庭通過(guò)投資增加財富實(shí)現目標的能力低。 解決方式：增加投資資產(chǎn)
3) 償付比率分析
償付比率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn) =220/250=88%
分析顯示該比率大于0.5，說(shuō)明負債比例適宜，家庭有能力承擔。0.9523比較接近1，說(shuō)明沒(méi)有充分利用信用額度。 解決方式：可以通過(guò)借款來(lái)優(yōu)化
總結：通過(guò)以上分析可以看出，家庭財務(wù)狀況和收支情況相對穩定，債務(wù)負擔也比較輕。但家庭資產(chǎn)結構單一，且儲蓄所占比率太高，整個(gè)家庭財產(chǎn)管理過(guò)于保守，影響了家庭資產(chǎn)的收益性。另外，家庭保障仍略顯不足，需要進(jìn)一步加強。
解決方式：盡快調整資產(chǎn)結構，適度對基金和保險等產(chǎn)品加大投資，以實(shí)現您家庭資產(chǎn)長(cháng)期保值、增值的理財目標。
（二）現金流量表分析
現金流入18000*12=216000 現金流出9000*12=108000 盈余216000-10800=205200 1 結構分析
1) 收入結構分析
工作收入15000*12=180000 理財收入3000*12=36000
工作收入高于理財收入，而且工作收入過(guò)高，應該增加理財收入 2) 支出結構分析
信貸支出30000 總支出9000*12=108000 3) 儲蓄結構分析
生活儲蓄=工作收入-生活支出 =180000-108000=72000 理財儲蓄=理財收入-理財支出 =36000-30000=-6000
生活儲蓄遠大于理財儲蓄 應該增加理財儲蓄
2 比率分析
1) 收支比率
收支比率=支出/收入
=69000/120000=0.575
儲蓄比率是客戶(hù)現金流量表中盈余和收入的比率，它反映了客戶(hù)控制其開(kāi)支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力。該比率小于1，說(shuō)明支出小于收入，可以再進(jìn)行投資
2) 儲蓄比率分析
儲蓄比率=盈余/稅后收入 =108000/216000=0.5
儲蓄比率是客戶(hù)現金流量表中盈余和收入的比率，它反映了客戶(hù)控制其開(kāi)支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力。該比率說(shuō)明家庭控制其開(kāi)支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力都較強。
三、生命周期分析
生命周期是一種非常有用的工具，標準的生命周期分析認為市場(chǎng)經(jīng)歷發(fā)展、成長(cháng)、成熟、衰退幾個(gè)階段。然而，真實(shí)的情況要微妙得多，給那些真正理解這一過(guò)程的企業(yè)提供了更多的機會(huì )，同時(shí)也更好地對未來(lái)可能發(fā)生的危機進(jìn)行規避。
現在我正處于上完大學(xué)到參加工作這個(gè)過(guò)渡期，所以家庭的生命周期正處于家庭成長(cháng)期到家庭成熟期這個(gè)過(guò)渡時(shí)期。這個(gè)時(shí)候債務(wù)已經(jīng)逐漸減輕，理財重點(diǎn)是適當增加高風(fēng)險高收益的投資，父母需要提前考慮退休以后的生活安排和投資。
四、現金規劃
1．準備一個(gè)私人賬本，把每天的花銷(xiāo)全部記錄上去
2．辦一張銀行卡，定期存取款項
3．制定一個(gè)每月消費計劃，如果不嫌麻煩的話(huà)，將錢(qián)分別存在兩張卡上，這樣你的一個(gè)月就被分成15天一次；如果你分成三張卡,可以嘗試一下,一個(gè)月只用兩張卡的錢(qián)，然后就可以節省出一張卡的錢(qián)。
4．把自己每個(gè)月的生活費分成3份，一份用做伙食費（1000元），一份用做課余活動(dòng)經(jīng)費（500元），還有一份可以用做應急經(jīng)費（500元），剩下的可以適時(shí)分配或存入銀行。
5．減少逛街的次數，減少對商品的接觸.
6．實(shí)現理財計劃最重要的.一點(diǎn)就是要懂得如何開(kāi)源節流，盡量減少下飯店，吃快餐的次數，此類(lèi)吃飯費用就會(huì )占我們生活費的很大一部分，理財計劃恐怕也難以實(shí)現。其次，還要隨時(shí)對自己的資金了如指掌，確立理財目標。
7．每月做一個(gè)理財計劃，列出哪些是應該買(mǎi)的，哪些是不必要花費的，哪些是可買(mǎi)可不買(mǎi)的，以及哪些是一定要買(mǎi)的但是目前暫時(shí)可以不要的，然后記錄每一次的開(kāi)銷(xiāo)，使你的支出有清楚的了解，知道在何處刪減，為什么要刪減，以及刪減那些，月未看看哪些是必不可少的開(kāi)支，哪些是可有可無(wú)的開(kāi)支，哪些是不該有的開(kāi)支，是否和計劃相符，如超出計劃，下月就要對不該有的開(kāi)支和其他的要適當調整自己的消費行為。
8．在做到以上幾點(diǎn)以后，如果本月有余額可以自動(dòng)流入下個(gè)月的生活費，相應的你就可以多存一點(diǎn)錢(qián)轉入下個(gè)月，行成一個(gè)良性循環(huán)的話(huà)，你畢業(yè)時(shí)會(huì )發(fā)現自己多了一筆小小的創(chuàng )業(yè)資金并提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來(lái)的開(kāi)支，實(shí)現個(gè)人經(jīng)濟目標。
五、保險規劃 按保險標的分類(lèi)
人身保險：以人的生命和身體為投保對象，包括人壽保險、意外傷害險、健康保險。
財產(chǎn)保險：以家庭財產(chǎn)為投保對象。
責任保險：以被保險人的民事賠償責任為投保對象，包括公眾責任險、產(chǎn)品責任險、職業(yè)責任險、雇主責任險。
家庭現在的狀況正處于家庭的成熟期與空巢期之間，父母的負擔較輕，儲蓄能力比較強。理財活動(dòng)是準備退休金，適當進(jìn)行多元化投資，降低投資組合風(fēng)險。保險需求為意外傷害險、健康保險、養老保險、年金保險和財產(chǎn)險。
六、投資規劃
從我的家庭情況看基本沒(méi)有接觸過(guò)股票，基金等證券品種，投資經(jīng)驗相對不足。估計也沒(méi)有太多的時(shí)間精力直接對股票進(jìn)行投資，況且現在股市低迷，前景不明朗，所以我們不建議您直接進(jìn)入股市進(jìn)行投資而是購買(mǎi)風(fēng)險較小的基金。 下面是具體的基金產(chǎn)品配置：債券型基金60%，保本型基金20%，混合型基金20%. 具體配置如下表所示
以下推薦產(chǎn)品的過(guò)往收益情況
這個(gè)資產(chǎn)組合的投資收益率6.4%，雖然不是太高，但是能滿(mǎn)足資產(chǎn)保值的要求。當然，隨著(zhù)未來(lái)市場(chǎng)行情和家庭財務(wù)狀況的變化，可以隨時(shí)調整資產(chǎn)組合，確保投資理財目標的實(shí)現
七，理財觀(guān)念
1．開(kāi)源節流，拒絕各種誘惑及不良理財習慣
要懂得珍惜父母給的生活費。很多大學(xué)生追品牌講檔次，虛榮，好攀比，不考慮所購買(mǎi)物品是否符合自己及家庭的承受能力，這都是應該杜絕的。
2．理財非生財，投資要謹慎
也有大學(xué)生認為，理財就是要投資生財。其實(shí)這是一個(gè)誤區。如今，大學(xué)生炒股不是新鮮事兒，但還是要正確看待。作為尚沒(méi)有穩定收入來(lái)源的大學(xué)生，在面對投資股市等風(fēng)險類(lèi)理財產(chǎn)品的時(shí)候，別單純把它看作是“生財之道”，而應該更注重此行為對未來(lái)了解投資市場(chǎng)，積累投資經(jīng)驗的作用。大學(xué)生投資切莫無(wú)顧忌的投入，可用一小部分資金投石問(wèn)路。同時(shí)還要注意金融知識的學(xué)習，多為自己武裝一些知識，認識更多的理財工具，從基礎入手，并要做好思想準備，考慮好自己的經(jīng)濟和心理承受能力，長(cháng)期的刻苦鉆研。更需要強調的是別過(guò)度沉迷于投資，而耽誤了正常的學(xué)習。
3．能力來(lái)自與學(xué)習和實(shí)踐經(jīng)驗的積累
常聽(tīng)人以“沒(méi)有數字概念”、“天生不擅理財”等借口規避與每個(gè)人生活休戚相關(guān)的理財問(wèn)題。事實(shí)上，任何一項能力都非天生俱有，耐心學(xué)習與實(shí)際經(jīng)驗才是重點(diǎn)。理財能力也是一樣，也許具有數字觀(guān)念或本身學(xué)習商學(xué)、經(jīng)濟等學(xué)科者較能觸類(lèi)旁通，也較有“理財意識”，但基于金錢(qián)問(wèn)題乃是人生如影隨形的事，尤其現代經(jīng)濟日益發(fā)達，每個(gè)人都無(wú)法自免于個(gè)人理財責任之外。
八、理財規劃結論
正確的理財觀(guān)念不僅會(huì )讓你對金錢(qián)的支配有度，而且還可以鍛煉理財能力。
生活需要規劃，財富需要打理，你不理財，財不理你
大學(xué)階段是理財的起步階段，也是學(xué)習理財的黃金期，有正確的理財觀(guān)念做指導，掌握必需的理財嘗試，養成良好的理財習慣，將受益終生。
個(gè)人理財計劃書(shū)3
規 劃 摘 要
理財已經(jīng)成為一種非常普遍的社會(huì )現象，對于個(gè)人來(lái)講可以實(shí)現資產(chǎn)的增值或者保值，有利實(shí)現人生的長(cháng)遠目標。我針對小程同學(xué)的一些實(shí)際情況，結合問(wèn)卷的調查結果，詳細分析了他的個(gè)人消費情況、理財目標以及長(cháng)遠發(fā)展規劃，在這些資料的基礎上進(jìn)行了投資和風(fēng)險管理規劃，根據他的性格特點(diǎn)、人生長(cháng)遠規劃提出了一些理財建議，以便今后他根據其個(gè)人情況的變化進(jìn)行適時(shí)的調整。
第一部分：理財需要達到的效果
1、理財目標：
1、最低要求要實(shí)現資產(chǎn)的保值，最好能實(shí)現增值，以便于畢業(yè)以后的發(fā)展 2、通過(guò)合理安排保險和投資，做到在畢業(yè)以前實(shí)現自我能力的提高，理財經(jīng)驗的增加
2、理財原則：
在理財過(guò)程中應遵循的基本原則：穩健投資、分散風(fēng)險、合理保障。
第二部分：理財規劃建議
一、理財規劃基本假設
考慮到四年后小小程同學(xué)將從大學(xué)畢業(yè)，所以理財時(shí)段暫定為20xx年至20xx年，由于所掌握的基礎信息不夠完整、未來(lái)國內外經(jīng)濟環(huán)境的不確定性等因素影響，為了便于做出數據詳實(shí)的理財規劃，我在互聯(lián)網(wǎng)上查閱了一些 資料，結合經(jīng)濟學(xué)中的一些知識，對以下因素做出了短期預測。
(一)預期通貨膨脹率
20xx上半年我國國民經(jīng)濟仍處于穩健增長(cháng)的通道，gdp同比增長(cháng)6.9%，雖然經(jīng)濟下行壓力大，但是經(jīng)濟發(fā)展總體較為平穩。9月份，中國居民消費價(jià)格總水平同比上漲1.6%，環(huán)比上漲0.1%，相比上月，cpi漲幅同比和環(huán)比數據均下降0.4%。近年我國cpi波動(dòng)幅度較大且呈現上漲態(tài)勢，雖然上漲的態(tài)勢有所回落，但通貨膨脹壓力不容忽視。雖然國家宏觀(guān)經(jīng)濟調控已取得初步成效，但我國的國內外經(jīng)濟形勢較為復雜，出口、投資面臨諸多因素影響，通貨膨脹壓力仍較大，因此我估計長(cháng)期的`平均通貨膨脹在3.5%左右
(二)利率水平
近年以來(lái)，央行已經(jīng)進(jìn)行了多次利率上調，現行一年期人民幣存款利一年定期3.30%，一萬(wàn)元利息330元，二年定期4.02%， 一萬(wàn)元利息 804元，三年定期4.80%，1440元，五年定期5.225%，2612.5元，但隨著(zhù)宏觀(guān)調控成效初步顯現，通貨膨脹開(kāi)始回落，預計未來(lái)人民幣利率水平不會(huì )有大幅的波動(dòng)。
(三)最低現金持有量
一般而言，從財務(wù)安全和投資穩定性角度考慮，投資者的投資一定要充分考慮資金的流動(dòng)性。根據小程同學(xué)的消費情況，我設置了3到4個(gè)月的最低現金持有量，建議持有現金8000元。
(四)最高現金持有量
一般而言，從投資角度考慮，投資者應當設置一個(gè)最高現金持有額。超出這個(gè)額度的部分應該考慮采用合理的投資方式，已增加這部分資金的收益。我建議小程同學(xué)最高現金持有量為1.1萬(wàn)元。
(五)風(fēng)險偏好測試
我針對小程同學(xué)做了一個(gè)風(fēng)險測試，測試結果顯示，他具備中等偏上的風(fēng)險承受能力，根據他對投資產(chǎn)品等的認知和關(guān)心程度，我認為他對風(fēng)險的認知
水平處于中等。
以上是我所做的一些基本假設，在實(shí)際操作中，仍需要根據小程同學(xué)的實(shí)際情況、風(fēng)險偏好和宏觀(guān)經(jīng)濟環(huán)境來(lái)加以分析和判斷，方能制定合理的理財策略。
二、理財建議
根據以上對小程同學(xué)的調查問(wèn)卷分析及一些基本假設，針對他的理財目標，我認為應該分步驟實(shí)施理財規劃：
(一)消費支出規劃
鑒于小程同學(xué)目前還是在校學(xué)生，消費支出不是很多，父母每月還會(huì )給固定的生活費用，所以我認為小程同學(xué)的消費支出主要體現在自我能力的提升方面。針對學(xué)校的交換項目和小程意愿，去法國交換最為合理。小程在法語(yǔ)課程學(xué)習需要投入的費用大概是1萬(wàn)元（雅思成績(jì)已經(jīng)達標），交換一年的費用大概是10萬(wàn)元。所以估計大學(xué)四年消費支出為15萬(wàn)元。
(二)購置車(chē)輛計劃建議
小程同學(xué)已經(jīng)把戶(hù)口遷到北京，鑒于北京車(chē)牌號搖號困難，預計四年以后小程同學(xué)能搖到車(chē)牌號，所以我建議小程同學(xué)可以暫緩買(mǎi)車(chē)計劃，視具體情況而定。
(三) 資產(chǎn)配置和投資規劃
在資產(chǎn)配置和投資方面做好規劃對小程今后的財務(wù)自由度提升非常重要，我認為應在了解國內金融理財產(chǎn)品的基礎上，結合小程同學(xué)的性格特點(diǎn)，制定出合理的理財投資計劃。
目前國內主要的金融理財產(chǎn)品1：
接下來(lái)，小程同學(xué)應從以下幾個(gè)方面梳理并進(jìn)行投資產(chǎn)品調整：
1、銀行卡中放12萬(wàn)元，2萬(wàn)元供應平時(shí)額外消費，3萬(wàn)元用于學(xué)習語(yǔ)言費用留出8萬(wàn)元的資金應對被股市套牢的情況。
2、小程同學(xué)的交換項目是在大三，所以可以用交換費用的15萬(wàn)元投資具有穩健收益的理財產(chǎn)品，可以購買(mǎi)一年的債券基金。
3、為了合理安排資金，確定收益，可以購買(mǎi)10萬(wàn)元的儲蓄型分紅保險和10萬(wàn)的元的國債
4、小程作為經(jīng)濟學(xué)院的學(xué)生，肯定要做一些股票投資，投資25萬(wàn)購買(mǎi)股票
5、小程本人是具有一定的冒險精神，股票基金的收益率高，可以夠買(mǎi)15萬(wàn)的股票基金
6、為了確保資產(chǎn)的安全增值，可以夠買(mǎi)10萬(wàn)元的保本資金
個(gè)人理財計劃書(shū)4
一、基本概況：
現階段每月固定收入來(lái)自父母贊助，每月1200元人民幣。
�。ㄒ唬﹤�(gè)人基本信息
姓名：陸大龍性別：男年齡：20婚姻狀況：未婚
月收入：1200
�。ǘ┴攧�(wù)狀況
根據日常收入情況整理分析，編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。
二、理財原則：
在理財過(guò)程中應遵循的基本原則：平衡收支、穩健投資、分散風(fēng)險、合理保障。
三、分析與總結：
1、從日常消費來(lái)看，我的`月度基本花銷(xiāo)為1040元，根據武漢生活基本費用水平計算，月收入的比例處于合理范圍內。
2、由于本人愛(ài)吃甜點(diǎn)喝奶茶等，每月零食費用為60，也在承受范圍之內。
如果在零食方面壓縮空間，可以考慮報一門(mén)二外培訓班，但可行性較小。
3、年度結余有2220元，可以做出適當投資。
當有閑余資金時(shí)，買(mǎi)基金進(jìn)行投資。
資產(chǎn)配置和投資規劃
在資產(chǎn)配置和投資方面做好規劃對本人今后的財務(wù)自由度提升非常重要，首先應在了解國內金融理財產(chǎn)品的基礎上，對投資和資產(chǎn)配置進(jìn)行調整。
從上表看來(lái)，年度結余2220元資金可考慮投入股票基金、債卷基金等投資組合。
考慮到目前本人國債受利率波動(dòng)影響大，且國債大熱，流動(dòng)性不足，收益率不夠客觀(guān)。
因此，可考慮購買(mǎi)定投基金
以下是目前定投基金排名：
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03華夏成長(cháng)混合
05嘉實(shí)滬深300指數（LOF）
06華夏全球股票（QDII）
07工銀核心價(jià)值股票
08廣發(fā)聚豐股票
由此，可以適當考慮購入華夏優(yōu)勢增長(cháng)股票，每月200進(jìn)行長(cháng)期定投，定投期限暫定2年。
四、理財目標
綜合以上分析，總結理財目標：
目標一：合理安排消費，規劃目前的月花銷(xiāo)，減少不必要的現金流出。
目標二：通過(guò)合理安排保險和投資，做到對生活的基本保障，對長(cháng)期有更大收益。
個(gè)人理財計劃書(shū)5
一、期貨理財簡(jiǎn)介
所謂期貨，一般指期貨合約，就是指由期貨交易所統一制定的、規定在將來(lái)某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割一定數量標的物的標準化合約。
商品期貨交易是一種通過(guò)杠桿作用將實(shí)際交易金額擴大十倍的交易形式。
二、投資項目比較（與股票投資相比）
一）品種：期貨比較活躍的品種只有幾個(gè)，便于分析跟蹤。
股票品種有1300多，看一遍都很困難，分析起來(lái)就更不容易。
二）資金：期貨是保證金交易，用10%的資金可以做100%的交易，資金放大10倍，杠桿作用十分明顯。
股票是全額保證金交易，有多少錢(qián)買(mǎi)多少錢(qián)的股票。
三）交易方式：期貨是T+0交易，有做空機制，可以雙向交易。
股票是T+1，沒(méi)有做空機制。
四）參與者：期貨是由想回避價(jià)格風(fēng)險的生產(chǎn)者和經(jīng)銷(xiāo)商還有愿意承擔價(jià)格風(fēng)險并且獲取風(fēng)險利潤的投機者共同參與的。
股票的參與者基本上以投機者居多（投機者高位套牢被迫成為投資者）。
五）作用：期貨最顯著(zhù)的特點(diǎn)就是提供了給現貨商和經(jīng)銷(xiāo)商一個(gè)回避價(jià)格風(fēng)險的市場(chǎng)。
股票最主要的作用是融資，也就是大家經(jīng)常說(shuō)的圈錢(qián)。
六）信息披露：期貨信息主要是關(guān)于產(chǎn)量，消費量，主產(chǎn)地的天氣、經(jīng)濟等報告，專(zhuān)業(yè)報紙都有報告，透明度很高。
股票最主要的.是財務(wù)報表，而作假的上市公司達60%以上。
七）標的物：期貨和約所對應的是固定的商品如銅，大豆等。
股票是有價(jià)證券。
八）價(jià)格：期貨價(jià)格是大家對未來(lái)走勢的一種預期，受期貨商品成本制約，離近交割月，價(jià)格將和現貨價(jià)格趨于一致。
股票價(jià)格是受莊家拉抬的力度而定，和大盤(pán)的走勢密切相關(guān)。
九）風(fēng)險：期貨商品是有成本的，期價(jià)的過(guò)度偏離都會(huì )被市場(chǎng)所糾正，它的風(fēng)險主要來(lái)自參與者對倉位的合理把握和操作水平高低。
股票是可以摘牌的，股價(jià)也可以跌的很低。
即使你有很高的操作水平，也不容易看清楚哪個(gè)公司在做假帳，這有中科系股票和銀廣夏為證。
十）時(shí)間：期貨有交割月，到期必須交割。
也可以用對沖的方式解除履約責任。
股票則是長(cháng)期持有。
三、投資概要
計劃起始時(shí)間：20xx年8月
投資項目：外匯期貨及股指期貨
目標品種：外匯—歐元、股指期貨—小型恒生指數（備選品種：原油、大盤(pán)指數、金屬、現貨的期貨等等）
投資思路：波段操作
投資期限：三個(gè)月（二季度）
計劃投入資金：10萬(wàn)
總體持倉規模：通道以及方向的長(cháng)線(xiàn)
預計收益：把握行情收益會(huì )越大
預計風(fēng)險：把握波段然后做出選擇
預期總收益風(fēng)險比：8：2
四、投資方案及說(shuō)明
�。ㄒ唬┩鈪R版塊—歐元
�。ㄒ唬┩顿Y依據：根據當時(shí)的方向及了解行情分析落單
�。ǘ┩顿Y方向：只要有利潤空間的單先入市
�。ㄈ┛偼度氡ＷC金不超過(guò)總資金的28%即28000RMB
�。ㄋ模┙▊}策略：數據面及技術(shù)面
�。ㄎ澹┠繕藘r(jià)位：按照即時(shí)的價(jià)位
止損價(jià)位：按照你的通道有無(wú)影響及數據面出現的變化
�。╊A計盈利：50%~60%即20000RMB~30000RMB
預計虧損：20%~30%即10000RMB~20000RMB
二）股指期貨版塊—小恒指
�。ㄒ唬┩顿Y依據：大盤(pán)指數、是依世界的大盤(pán)的影響而找到的方向，主要是美國的變化。
�。ǘ┩顿Y方向：只要有利潤空間的單先入市
�。ㄈ┛偼度氡ＷC金不超過(guò)總資金的72%即72000RMB
�。ㄋ模┙▊}策略：大勢所催
�。ㄎ澹┠繕藘r(jià)位：按照即時(shí)的價(jià)位
止損價(jià)位：按照通道的變化去做出調整
�。╊A計盈利：50%~60%即36000RMB~43000RMB
預計虧損：20%~30%即14000RMB~21000RMB
五、操作說(shuō)明和賬戶(hù)資金管理
實(shí)際操作中，根據計劃完成各目標品種的初始倉位布局，隨后根據具體品種行情發(fā)展情況做倉位調整，綜合持倉比例不超過(guò)總權益的50%。
同時(shí)，后期計劃內容視行情具體演變，會(huì )相應做出跟進(jìn)或部分調整。
另外，持倉過(guò)程中賬戶(hù)動(dòng)態(tài)權益風(fēng)險額度控制在20%以?xún)龋?8%為風(fēng)險預警，達到20%投資者有權提出全部清倉并停止交易。
六、免責條款
本計劃書(shū)中信息均來(lái)源于公開(kāi)資料，我們對這些信息的準確性和完整性不作任何保證，也不保證所包含的信息和操作計劃不會(huì )發(fā)生任何變更。
我們力求計劃書(shū)內容的客觀(guān)、公正，但文中的觀(guān)點(diǎn)、結論和建議僅供參考。
投資者據此做出的任何投資決策與本公司和作者無(wú)關(guān)。
個(gè)人理財計劃書(shū)6
大二，21歲，家庭條件中等水平。所有費用靠父母提供，現無(wú)打工或兼職，每月父母提供生活費500元。每月基本生活費250元，通訊費50元，其他費用100元，每月大概平均剩余100元。雖有銀行賬戶(hù)但少有存款且為活期。因為現在正在大學(xué)學(xué)習期間，是人生學(xué)習的黃金時(shí)期，我將盡可能多學(xué)習一些知識，進(jìn)行自我職業(yè)培訓，考一些資格證，或是自己感興趣的技能對自己進(jìn)行投資，以期在以后的事業(yè)中得到長(cháng)期的'回報，因為現階段學(xué)業(yè)任務(wù)重，課程多，現沒(méi)有兼職的打算。但是要盡力利用手中的有限資源，加強自己的投資理財觀(guān)念，為畢業(yè)找工作做打算。
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現在社會(huì )，有句俗話(huà)“你不理財，財不理你”。無(wú)論你是日進(jìn)斗金還是勉強度日，都應有強烈的投資理財觀(guān)念。有一份好的人生投資理財規劃會(huì )使得你在不同人生階段有不同的理財投資目標，充分，合理的利用手中的資金，使自己的`生活過(guò)得盡量舒適，有必要的時(shí)候也可咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)的投資理財師，接納專(zhuān)業(yè)建議，在不同情況下對其做適當的修改，以適應不同的形勢。雖然這份規劃不一定會(huì )使自己成為百萬(wàn)富翁，但我相信經(jīng)過(guò)投資理財規劃后的生活一定會(huì )使自己更加輕松，更加自如的在數字經(jīng)濟的未來(lái)中快樂(lè )生活。在保障基本生活基礎上，對健康進(jìn)行保障，對家庭經(jīng)濟做好規劃，對理財薄弱觀(guān)念的女性更加適用，關(guān)注自己，保障家庭和事業(yè)。雖然這份規劃不一定會(huì )使自己成為百萬(wàn)富翁，但我相信經(jīng)過(guò)投資理財規劃后的生活一定會(huì )使自己更加輕松，更加自如的在數字經(jīng)濟的未來(lái)中快樂(lè )生活。
個(gè)人理財計劃書(shū)8
一、投資項目簡(jiǎn)介
投資品種：倫敦現貨黃金；
投資形式：保證金形式：一手1000美金，0、5手500美金
投資場(chǎng)所：香港金銀業(yè)貿易場(chǎng)，世界三大黃金交易場(chǎng)所之一
投資收益：有一定的專(zhuān)業(yè)知識或嚴格按照專(zhuān)業(yè)人士提供的操作建議進(jìn)行交易的話(huà)，交易一次的利潤一般是交易額的30%，有時(shí)價(jià)格波動(dòng)較大時(shí)可多達交易額的150%，年利潤一般在總資金的40%左右，技術(shù)成熟的情況下，利潤率還可以大大提高；
投資風(fēng)險：通過(guò)技術(shù)分析，控制好交易價(jià)位，一般一次操作的風(fēng)險約為交易額的20%。
眾所周知，黃金具有商品和貨幣的雙重屬性，黃金作為一種投資品種也是近幾十年的事情。
如今，隨著(zhù)金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展，黃金作為一種投資品種，被越來(lái)越多的投資者所認識。
現貨黃金投資是一種相對收益較高，風(fēng)險適中，很適合有經(jīng)濟實(shí)力，平時(shí)工作較忙的投資者都可參與的金融投資理財項目
現貨黃金收益與風(fēng)險：
總資金額：10000美元
周期3：個(gè)月
投資方向：
1、長(cháng)線(xiàn)：500美元，周期1個(gè)月—1、5個(gè)月
�。�1）半手=500美元
�。�2）思路：金價(jià)在一路上漲，沖上845、5的歷史高點(diǎn)后進(jìn)行了一次深幅調整回落到772，并隨后沖到836這個(gè)前期的阻力位，之后再次探底到776、9，并進(jìn)行了將近1個(gè)月的寬幅盤(pán)整，并且低點(diǎn)越來(lái)越高，因此可以認為黃金目前的低點(diǎn)就在780—790之間，如果金價(jià)再次回到這個(gè)區間，可以做多作為長(cháng)線(xiàn)，目標利潤至少看到815附近，時(shí)間周期為兩周至一個(gè)月。
止損則放在775。
�。�3）盈利計算：785買(mǎi)進(jìn)，840平倉。
利潤=（840—785）*100*0、5=2750美元
風(fēng)險=（785—775）*100*0、5=500美元
�。�4）投資回報率=2750/10000=27、5%
風(fēng)險率=500/10000=5%
注：長(cháng)線(xiàn)投資需要耐心等待機會(huì )。
2、中線(xiàn)操作：
由于資金量比較小，長(cháng)線(xiàn)考慮半手后，資金的靈動(dòng)性比較差，不建議做中線(xiàn)處理。
3、短線(xiàn)操作：500—1000美元周期3個(gè)月
�。�1）黃金平均每天的波動(dòng)在10—20美元之間。
存在較大的利潤空間，而且黃金市場(chǎng)極大，因此其走勢很難被人為控制，走勢非常適合用RSI，MACD和平均線(xiàn)等各種技術(shù)指標進(jìn)行分析。
結合阻力位和支撐位可以進(jìn)行日內操作，目標看5—8元，止損則放在2—3元。
一般每天可以操作兩次以上。
加之現在行情沖高后，回調修復可能性比較大，基本可以多日維持在箱體運動(dòng)之中，建議高沽低渣。
以上面最低利潤和最小止損，公司建議準確率以50%，一月20個(gè)工作日計算，如下：
資金回報率=5美圓差價(jià)*100盎司*0、5手數*1次交易*20*3天*50%=7500美圓風(fēng)險率以虧半手之后選擇當天不做單，或反方向做單，以一次虧損計算——風(fēng)險率=2美圓止損*100盎司*0、1次交易*60天*50%準確率=4500美圓
4、總體盈虧率計算
資金月回報率（2750+7500）/3/10000=34、17%
月虧損率（500+4500）/3/10000=16、7%
綜上：投資1萬(wàn)美金，在我公司準確率達到50%時(shí)，可以產(chǎn)生最大月回報率是34、17%，最大月虧損率是16、7%。
贏(yíng)利模式
由于現貨黃金是既可以買(mǎi)漲又可以買(mǎi)跌的T+0交易方式的理財產(chǎn)品，所以這就給我們的交易提供了極其靈活的可操作性。
即：成功的投資=嚴格的心態(tài)控制+正確的資金管理+過(guò)硬的技術(shù)功力
1、長(cháng)線(xiàn)：
由于是T+0交易，基本上這種交易的理財品種都不適合做長(cháng)線(xiàn)交易，所以暫不考慮。
2、中線(xiàn)操作：
基本上一個(gè)中線(xiàn)5%倉位，按照現在的黃金的行情計算，每次中線(xiàn)操作，能收益20塊錢(qián)是很正常的。
3、短線(xiàn)操作：
黃金平均每天的波動(dòng)在10—20美元之間。
存在較大的利潤空間，而且黃金市場(chǎng)極大，因此其走勢很難被人為控制，適合技術(shù)性投資。
結合阻力位和支撐位可以進(jìn)行日內操作，最大20%的倉位。
目標5—8元，止損則放在2—3元。
一般每天可以操作兩次以上。
除此之外，炒黃金能更好的了解國際形式以及國際金融行業(yè)的發(fā)展，開(kāi)闊視野，增長(cháng)見(jiàn)識。
二、黃金的特點(diǎn)以及黃金投資與其他投資產(chǎn)品的比較
1、黃金投資是世界上稅務(wù)負擔最輕的投資項目
相比之下，其它很多投資品種都存在一些讓投資者容易忽略的稅收項目。
特別是繼承稅，當你想將財產(chǎn)轉移給你的下一代時(shí)，最好的`辦法就是將財產(chǎn)變成黃金，然后由你的下一代再將黃金變成其它財產(chǎn)，這樣將徹底免去高昂的遺產(chǎn)稅。
而且做黃金保證金投資所得贏(yíng)利都是你自己的，不用交個(gè)人所得稅。
2、黃金有很強的流通性
由于黃金是一種國際公認的金融產(chǎn)品，任何地區根本不愁買(mǎi)家承接，所以一般的銀行、典當行都會(huì )給予黃金90%以上的短期貸款，而住房抵押貸款額，最高不超過(guò)房產(chǎn)評估價(jià)值的70%，黃金是世界上比較好的抵押品種。
3、黃金VS銀行儲蓄國債基金
銀行儲蓄、國債和基金的收益遠低于國際黃金投資的回報率。
而且它們的投資周期較長(cháng)，獲利時(shí)間也相對較長(cháng)，而黃金投資是即時(shí)性投資，波動(dòng)較大，你任何時(shí)候都可以選擇獲利出局，縮短了盈利周期。
4、黃金VS股票
股市的風(fēng)險較大，受?chē)艺�、大莊家等多方面影響，這些影響個(gè)人無(wú)法預測，會(huì )引起相當的風(fēng)險。
黃金市場(chǎng)屬于全球性的投資市場(chǎng)，不受人為操縱，沒(méi)有莊家，相對公平可靠。
股票只能買(mǎi)漲，而黃金可以買(mǎi)漲買(mǎi)跌，買(mǎi)對了都可以有利潤。
股票是國內市場(chǎng)，交易時(shí)間受限制，價(jià)格波動(dòng)連續性不強，而黃金價(jià)格是24小時(shí)連續波動(dòng)，沒(méi)有系統漲�；虻０�，隨時(shí)都可以進(jìn)行交易操作，沒(méi)有時(shí)間限制。
股市里有許多股票品種，投資股票要花費許多的時(shí)間精力來(lái)選擇與分析不同的股票，而黃金只有一個(gè)品種，不需要選擇品種，信息面也相對沒(méi)那么雜亂。
5、黃金VS外匯期貨
黃金與外匯和期貨有許多相同之處，都屬于國際市場(chǎng)，用保證金形式進(jìn)行投資，但是由于杠桿率和交易時(shí)限有所不同，資金量的要求不同，它們的風(fēng)險和利潤也有所不同。
而且，外匯和期貨的品種也很多，黃金品種單一，分析較簡(jiǎn)單，容易掌握。
6、黃金VS房地產(chǎn)
房地產(chǎn)投資資金大，回報周期比較長(cháng)，高價(jià)出售賺取差價(jià)要等待時(shí)機，急于出售可能微利和損失，這就是房產(chǎn)投資的時(shí)間限制性。
黃金投資相對較小，盈利周期短，資金流動(dòng)相對靈活。
三、黃金交易指南
報價(jià)單位：美元/盎司（1盎司=31、1035克）；
交易點(diǎn)差：0、5美元/盎司，為銀行收取的手續費用；
交易傭金：0、5美元/盎司，為公司收取的手續費用；開(kāi)戶(hù)金額：叁仟美金以上；
黃金報價(jià)：黃金報價(jià)以美國道瓊斯即時(shí)國際報價(jià)為準，主要根據倫敦市場(chǎng)的現貨黃金價(jià)格。
黃金計價(jià)單位為"美元/盎司"。
下單方式：下單方式分為兩種：下多單（買(mǎi)進(jìn)）和下空單（賣(mài)出）。
下多單就是看漲黃金后市行情，先以低價(jià)格買(mǎi)進(jìn)，等價(jià)格漲上去有利潤可圖時(shí)再賣(mài)出平倉。
反之，下空單就是看跌黃金后市行情，先以高價(jià)格賣(mài)出，等價(jià)格跌下去有利潤可圖時(shí)再買(mǎi)進(jìn)平倉。
交易數量：1手為100盎司，所以交易數量應該是100盎司的整數倍。
開(kāi)戶(hù)最低要求：3000美金
交易所需保證金：保證金是固定的，1手=1000美元，0、5手500美元
手續費：100美圓
保證金黃金投資的特點(diǎn)
特點(diǎn)一：利用杠桿原理——低投入、高回報，資金利用率高；
通過(guò)控制倉位達到杠桿放大效應，以小博大。
舉例：投資人10000美金開(kāi)戶(hù)，8月10日20時(shí)倫敦金價(jià)格658、4美元/盎司，投資人買(mǎi)入一手黃金，使用了658、4美金保證金，客戶(hù)相當于只用了658、4美金購買(mǎi)到了價(jià)值100*658、4=65840美金的黃金，保證金采用的比例為1：100。當日23時(shí)金價(jià)上漲到676、8美元/盎司，投資人將黃金賣(mài)出，那么他的獲利額（676、8—658、4）*100=1840美金。特點(diǎn)二：雙向交易，投資靈活
雙向交易就是指投資人即可買(mǎi)黃金上漲，也可買(mǎi)黃金下跌，這樣無(wú)論金價(jià)如何走勢，投資人始終有獲利的機會(huì )。
舉例：8月16日22時(shí)金價(jià)663、5美元/盎司。投資人通過(guò)分析判斷，認為行情要下跌，于是在此價(jià)格賣(mài)出1手做空，當日23時(shí)金價(jià)跌至653、0美元/盎司，投資人此時(shí)再買(mǎi)入一手平倉，當晚該投資者獲利為（663、5—653、0）*100=1050美金。
特點(diǎn)三：T+0交易，及時(shí)操作，扭虧為盈
一旦發(fā)現判斷失誤，立刻平倉出局并反向操作，挽回損失。
舉例：8月17日16時(shí)金價(jià)651、4美元/盎司，投資人判斷價(jià)格會(huì )下跌，該時(shí)賣(mài)出一手做空，但此后金價(jià)上漲，當日20時(shí)投資人以65、1美元/盎司平倉，此時(shí)投資者虧損。
�。�655、1—651、4）*100=370美金；同時(shí)投資者在此價(jià)位買(mǎi)入一手反向做多，并于21時(shí)金價(jià)662、6美元/盎司平倉，此時(shí)投資者獲利（662、6—655、1）*100=750美金。當日該投資者總體收益：750—370=380美金。
特點(diǎn)四：交易服務(wù)時(shí)間長(cháng)
黃金交易時(shí)間為全天24小時(shí)，全球市場(chǎng)輪動(dòng)交易，適合上班族利用業(yè)余時(shí)間進(jìn)行投資理財。
特點(diǎn)五：全球市場(chǎng)，交易活躍
黃金交易全球每天交易總額為20萬(wàn)億美元，無(wú)人能夠操縱，完全受供求關(guān)系影響，市場(chǎng)走勢適合技術(shù)分析。
交易優(yōu)勢：國際現貨黃金全球24小時(shí)交易，雙向操作，T+0交易，保證金交易，讓你實(shí)現以小博大
交易模式：有做多單和做空單兩種操作模式，做多單既為買(mǎi)漲，先買(mǎi)后賣(mài)，差價(jià)為投資者的利潤（先低價(jià)買(mǎi)后高價(jià)賣(mài)時(shí)）或虧損（先高價(jià)買(mǎi)后低價(jià)賣(mài)時(shí)）；做空單即為買(mǎi)跌，先賣(mài)再買(mǎi)，差價(jià)為利潤（先高價(jià)賣(mài)后低價(jià)買(mǎi)時(shí)）或虧損（先低價(jià)賣(mài)后高價(jià)買(mǎi)時(shí)）；交易時(shí)間：周一8：00至周六凌晨6：00交易方式：網(wǎng)上交易平臺。
個(gè)人理財計劃書(shū)9
投資理財方式可以任意組合以期獲得安全可靠和豐盈收入（下面將對大學(xué)生活而和學(xué)習做重點(diǎn)介紹）。
1大學(xué)期（4年）年齡（20～23歲）
沒(méi)有經(jīng)濟基礎，應將手中的錢(qián)好好的運用，最好不要投資，可以選擇做兼職，但最重要的是儲蓄理財知識。
�、偾趦�節約穩健當先
�、陉P(guān)注對賬單
�、凵饔眯庞每�
�、軐W(xué)習金融知識
�、菡J識理財工具
�、蘩碡斝枰冻�
一個(gè)核心思想即開(kāi)源節流。
目前自己談不上財務(wù)獨立，除了父母提供和偶爾兼職也沒(méi)有其它的收入來(lái)源，主要的資金需求就是滿(mǎn)足自己的生活需要。從這個(gè)角度來(lái)講，我認為自己的理財原則應為勤儉節約、穩健理財。在支出方面要進(jìn)行嚴格管理，不與人攀比，不愛(ài)慕虛榮，形成節儉的寶貴品質(zhì)，同時(shí)也能夠更有效地積累凈資產(chǎn)。在大學(xué)生投資理財方面要理性，不要盲目跟風(fēng)，有閑置資金可以適當學(xué)習投資，但一定要注意風(fēng)險。
關(guān)注自己的對賬單，就能夠有所發(fā)現。對賬單應集中管理，以便于分析，有時(shí)間的話(huà)應動(dòng)手列出匯總表格。一方面可以觀(guān)察自己的消費行為，是否合理，能否改進(jìn)；另一方面可觀(guān)察是否發(fā)生利息費用，即產(chǎn)生成本，同時(shí)學(xué)習了解信用卡的'計息方式，盡量避免不必要的支出。
積極學(xué)習科學(xué)合理的投資理財知識，嘗試做一些小投資，股票、債券等，培養良好的理財習慣理財需要付出長(cháng)期的艱苦努力，需要極大的耐心和毅力。提高外語(yǔ)水平、增強計算機能力和取得各種有用的相關(guān)證書(shū)也是當今社會(huì )必不可少的教育投資。完成大學(xué)學(xué)業(yè)或者獲得相應的學(xué)歷學(xué)位，都有利于大學(xué)生在畢業(yè)后能順利找到工作。而畢業(yè)工作后的第一份薪水是每個(gè)人的第一桶金。因此順利完成學(xué)業(yè)，是保證理財資金的前提。
2、單身期：參加工作到結婚前（2～5年）年齡（23~27歲）
沒(méi)有太大的家庭負擔，精力旺盛。重點(diǎn)是努力尋找一份高薪的工作，打好基礎，在控制好消費的前提下可拿出部分儲蓄進(jìn)行高風(fēng)險投資，目的是學(xué)習投資理財的經(jīng)驗。
計劃：60％投資于風(fēng)險大，長(cháng)期回報高的股票，基金20％定期儲蓄，10％購買(mǎi)保險，10％活期儲蓄。
3家庭形成期：結婚到孩子出生前（1～3年）年齡（27～30歲）
家庭消費高峰期，為提高生活質(zhì)量，需要支付較大的家庭建設費用，如高檔生活品，每月房貸。在合理安排家庭建設的費用基礎上，稍有累積后，選擇一些較激進(jìn)的理財工具，如偏股型基金及股票等，以期獲得高的回報。
計劃:50％作定期儲蓄，15％留作活期儲蓄，35％投資股票，債券或保險。
4家庭成長(cháng)期：孩子出生到長(cháng)大（12～18年）年齡（39～48歲）
最大開(kāi)支是子女的教育發(fā)費用和醫療費用，可以根據經(jīng)驗在投資方面適當創(chuàng )業(yè)，如進(jìn)行風(fēng)險投資，購買(mǎi)保險偏重教育基金，父母自身保障。
計劃：40％作定期儲蓄，30％投資房產(chǎn)，以期獲得長(cháng)期穩定回報20%投資債券及保險，10％活期儲蓄。
5子女大學(xué)期：孩子上大學(xué)期間（4年）年齡（43～52歲）
子女的教育費用，生活費用猛增，應把其作為理財重點(diǎn)，如還有剩余，可繼續發(fā)揮理財經(jīng)驗，發(fā)展投資事業(yè)。
計劃：40％作定期儲蓄，40％用于銀行存款或國債10％用于醫療，保險健康10％作為活期儲蓄。
6家庭成熟期：子女參加工作到退休（約15年）年齡（58～67歲）
由于子女獨立，自己有工作能力，工作經(jīng)驗，此時(shí)經(jīng)濟狀況已達到最佳狀態(tài)，家庭負擔減輕，因此，最合適積累財富，擴大投資，但由于已入老年，應選擇低風(fēng)險投資方式，儲蓄一筆養老金，保險較穩健，安全。雖回報低，但有利于積累養老金和資產(chǎn)保全。
計劃：50％股票或同類(lèi)型基金40％用于定期，保險（偏重于養老，健康，重大疾病險）10％做為活期儲蓄。
7退休后
退休后有退休金最為經(jīng)濟來(lái)源保障，投資，花費較保守，最好不要進(jìn)行新的投資，注重之前購買(mǎi)的養老保險等。
計劃：40％投資于定期或債券40％活期儲蓄20％養老，醫療保險，如果儲備較多可嘗試投資黃金。
個(gè)人理財計劃書(shū)10
個(gè)人理財計劃書(shū)模板就是把個(gè)人的收入和支出進(jìn)行合理的計劃安排和使用。當組織成一個(gè)家庭的時(shí)候，個(gè)人理財計劃書(shū)模板就變復雜了，孩子的養育費、父母的贍養費、家庭的日常開(kāi)支、自己將來(lái)的養老費、各種家庭保障等等。在進(jìn)行規劃之前，先整理一下家庭財產(chǎn)，有多少存款、多少投資、多少負債、多少固定資產(chǎn)、多少流動(dòng)現金，然后再制定理財規劃。
我們都知道，80后同父輩相比具有更加開(kāi)放的消費思想，他們很多人也被成為月光族，他們并沒(méi)有太多的理財意識，即時(shí)消費和享受當前是他們的一貫作風(fēng)。但是，我們都知道，很多專(zhuān)家都認為，現在是風(fēng)險社會(huì )，我們作為一個(gè)社會(huì )的群體，特別是80后已經(jīng)進(jìn)入了而立之年，那么肩上的重任不僅僅是自己的茍活，還承擔著(zhù)家庭的重擔，在這個(gè)風(fēng)險社會(huì )中，不僅要考慮自己還要考慮一家老小，如果沒(méi)有一個(gè)合理的家庭理財規劃書(shū)，那么當風(fēng)險來(lái)臨的時(shí)候，就像茫茫大海上的一葉扁舟，經(jīng)不起大風(fēng)大浪的顛簸，而石沉大海了，這樣看來(lái)，個(gè)人理財計劃書(shū)模板就變得尤為必要。
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