小額信貸員工作計劃

　　從信貸員做起 ---培訓心得 本月 23 日-25 日我在鄭州新華建國酒店參加了由北京國培機構組織的小額貸款業(yè)務(wù)操作流程以及風(fēng)險控制。

　　從三位老師的講授中感受頗深，受益匪淺。

　　根據所學(xué)內容結合我自身實(shí)際以及新鄉市的情況， 我認為這一行有發(fā)展前途。

　　所以我下定決心義無(wú)反顧投身到中國的小額貸款事業(yè)。我就從為什么要投身小額信貸，怎么做，做到什么程度 三個(gè)方面敘述。

　　第一、 我為什么要投身小額信貸 改革開(kāi)放 30 年來(lái)，中國經(jīng)濟持續高速增長(cháng)，相當程度上是依賴(lài) 于中小企業(yè)的崛起、快速、持續和健康發(fā)展。如今我國的中小企業(yè)已 經(jīng)有 4200 多萬(wàn)戶(hù)(包括個(gè)體工商戶(hù)) 。這些企業(yè)給中國創(chuàng )造了 50% 的稅收收入，60%的國民生產(chǎn)總值，70%的出口總額和 80%的就業(yè)崗 位。而且我國中小企業(yè)完成了我國 60%以上的發(fā)明專(zhuān)利和 80%以上 的新產(chǎn)品開(kāi)放。

　　中小企業(yè)在我國國民經(jīng)濟發(fā)展中由原來(lái)的有益補充變 為不可替代。但是長(cháng)期以來(lái)，我國金融企業(yè)貸款占全部金融機構貸款 的比重只有 10%左右。80%的中小企業(yè)的流動(dòng)資金得不到滿(mǎn)足。多次 上調存款準備金率將凍結大量資金，使得信貸規�？偭繙p少，銀行放 貸更家謹慎，中小企業(yè)貸款是難上加難。多次加息也會(huì )導致民間籌資 利率的提高，而中小企業(yè)的資金大多來(lái)自于企業(yè)拆解和民間貸款，因 此其融資成本必然提高， 當前國家控制通貨膨脹和經(jīng)濟過(guò)熱而實(shí)施緊 縮性貨幣政策則進(jìn)一步加劇了融資難題。

　　這就給小額貸款公司的發(fā)展 提供了良好的發(fā)展空間。我們所在的新鄉市是工業(yè)重鎮。制冷、生物 與新醫藥、電池及新型電池材料、特色裝備制造(起重、振動(dòng)機械、 濾材等) 、煤化工、汽車(chē)及零部件等六大戰略支撐產(chǎn)業(yè)初具規模，完 成產(chǎn)值占全市工業(yè)總產(chǎn)值的 62%;紡織、食品、造紙、建材、能源電 力五大傳統優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)煥發(fā)出新的生機。七大產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展迅猛，擁有 高新技術(shù)開(kāi)發(fā)區、新鄉工業(yè)園區、新鄉經(jīng)濟開(kāi)發(fā)區、長(cháng)垣起重工業(yè)園 區、化學(xué)(物理)電源產(chǎn)業(yè)園 5 個(gè)省級以上工業(yè)園區和 13 個(gè)省首批 產(chǎn)業(yè)集聚區，已成為產(chǎn)業(yè)聚集的重點(diǎn)區域;據官方統計：目前新鄉市 有私營(yíng)企業(yè) 19081 家，內資企業(yè) 13471 家，外資企業(yè) 750 家。其中房 地產(chǎn)企業(yè) 280 家左右。歷史把我們推到了時(shí)代的前沿，我們肩負著(zhù)推 動(dòng)中國中小企業(yè)的發(fā)展成長(cháng)的歷史重任。也許我們錯過(guò)了“扶上馬再 送一程”的黃金發(fā)展期，或許我們沒(méi)有抓住 90 年代國家把房地產(chǎn)推 向市場(chǎng)化的絕佳機會(huì )。然而我們遇到了又一個(gè)歷史機遇，那就是：國 家鼓勵和引導民間資本進(jìn)入金融服務(wù)領(lǐng)域。試問(wèn)：誰(shuí)不順應時(shí)代發(fā) 展?所以我義無(wú)反顧，投身金融事業(yè)。

　　第二、 具體怎么做 目前新鄉市共有 21 家小額貸款公司，其中市區 12 家。至于投資 公司、 擔保公司遍地開(kāi)花。

　　真可謂是：

　　市場(chǎng)前景廣闊， 競爭更加激烈。

　　對于信貸市場(chǎng)，銀行之間有競爭，我們小額貸款公司更不例外。既然 決心投身金融事業(yè)就要規劃好怎么做。我將從市場(chǎng)、產(chǎn)品定位;熟練 掌握業(yè)務(wù)操作流程、嚴格按照貸款操作技術(shù)放款;嚴格遵守金融從業(yè) 人員紀律。

　　1、市場(chǎng)定位一定要選擇“急、頻、快”----需要用錢(qián)很急，用的 頻率較高，資金到位要快的客戶(hù)。比如房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商，急需原材料、 應收帳款未到帳的中小加工企業(yè)，資金周轉困難的批發(fā)商戶(hù)等等。與 之相對應的產(chǎn)品包括：短拆、中小企業(yè)應急貸款、批發(fā)商戶(hù)周轉貸款 等。針對這些客戶(hù)可以設定較高的價(jià)格。要充分了解市場(chǎng)行情，做好 市場(chǎng)調查的過(guò)程實(shí)際上也是尋找客戶(hù)的過(guò)程，制定每日、每周、每月 市場(chǎng)調查和拜訪(fǎng)客戶(hù)工作計劃。做好對企業(yè)的宣傳工作，收集有效客 戶(hù)信息加以整理和適時(shí)回訪(fǎng)。爭取一批客戶(hù)，培養一批優(yōu)質(zhì)客戶(hù)和忠 實(shí)客戶(hù)。要做到這一點(diǎn)我從以下幾個(gè)方面著(zhù)手：a、向新鄉市所有房 地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商、中小企業(yè)郵寄我公司宣傳品;這個(gè)辦法可以用最短的時(shí) 間把我們的貸款服務(wù)介紹給更多的企業(yè)，成本付出相對不大。但是不 一定宣傳到位。b、登門(mén)拜訪(fǎng)，正面接觸，把我們的貸款服務(wù)信息傳 達給房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商和中小企業(yè)主， 并和他們做一定程度的溝通、 交流， 加深彼此印象。這個(gè)方法雖然業(yè)務(wù)量大、操作起來(lái)比較辛苦，但是相 對比較好，一般可以達到宣傳的效果。

　　2、 “工欲善其事必先利其器” 。要熟練掌握業(yè)務(wù)操作流程就要不 斷向兩位行長(cháng)和李輝同志學(xué)習，向其他同事學(xué)習，向周?chē)�的人學(xué)習。

　　“笨鳥(niǎo)先飛” ，雖然我腦子笨，但是我勤奮、虛心向學(xué)。堅信愛(ài)崗敬 業(yè)，努力提高自身素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平。要學(xué)習法律、法規、貸款制度、 貸款原則，領(lǐng)會(huì )要點(diǎn)，學(xué)習借鑒各位老師的信貸工作經(jīng)驗，提高工作 效率，要學(xué)習引用業(yè)務(wù)知識，開(kāi)闊思路，開(kāi)展業(yè)務(wù)，提高市場(chǎng)競爭能 力，要學(xué)習有效的、好的方法、措施，嚴格按照風(fēng)險前移、嚴格把關(guān) 貸款用途何原因以及第一還款來(lái)源原則和市場(chǎng)調研、貸前調查、貸中 審查、貸后訪(fǎng)查、清欠得法的程序辦事，努力提高自己管理信貸工作 的能力，樹(shù)立完成任務(wù)的信心和決心。

　　3、嚴格按照金融從業(yè)人員的鐵的紀律辦事，要有一種工作激情、 熱情和感情，全身心地投入到工作之中。

　　第三、 做到什么程度 以提高業(yè)績(jì)?yōu)榍疤�，以最大化�?chuàng )造效益為原則，熟練掌握貸款技 術(shù)。最大程度降低風(fēng)險，將風(fēng)險前移，嚴格把關(guān)還款意愿、貸款用途 和第一還款來(lái)源。在此基礎上迅速開(kāi)展工作，及時(shí)把握市場(chǎng)信息。做 到：我把貸款信息傳遞給每一個(gè)可能借款的人，借款人需要用錢(qián)的時(shí) 候可以想起我。

　　俗話(huà)說(shuō)人到三十不學(xué)藝。我卻堅信：人要活到老學(xué)到老。盡管從 事一個(gè)新的行業(yè)要遇到更多的困難、挑戰和風(fēng)險，但是我相信：我還 年輕，不怕困難、敢于接受挑戰，有效降低風(fēng)險，我有很多東西還沒(méi) 有弄明白，還要認真學(xué)習，用心領(lǐng)悟。我要抓住這次成長(cháng)鍛煉的機會(huì ) 迎難而上把小額信貸工作做好，為公司創(chuàng )造更多的價(jià)值。

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