【精品】家庭理財方案4篇
為了確定工作或事情順利開(kāi)展，常常需要預先準備方案，方案的內容多是上級對下級或涉及面比較大的工作，一般都用帶“文件頭”形式下發(fā)。那么問(wèn)題來(lái)了，方案應該怎么寫(xiě)？下面是小編為大家整理的家庭理財方案4篇，僅供參考，歡迎大家閱讀。
家庭理財方案 篇1
理財，在企業(yè)層面，就是財務(wù)，在家庭層面，就是持家過(guò)日子或管家，似乎自古以來(lái)家庭理財都是女人的專(zhuān)職，但在現代社會(huì )，理財是每個(gè)人都必須學(xué)會(huì )的生存技能之一。理財決定著(zhù)家庭的興衰，維系著(zhù)一家老小的生活和幸福，尤其對于已成家的工薪階層來(lái)說(shuō)，更是最重要的一門(mén)必修課。
一屋不掃何以?huà)咛煜?一家之財理不好，何以建掀天揭地的功業(yè)?
理財說(shuō)難亦難，說(shuō)易亦易。以理貫之，則極易;以枝葉觀(guān)之，則繁難無(wú)窮。比如，子女的教育婚嫁、父母年邁多病及贍養、自己的生老病死，樣樣都離不開(kāi)一個(gè)“財”字，如果缺乏統籌規劃，家庭雖不致于一時(shí)拮據，但若像下崗工人那樣突來(lái)人禍，則小康也必成赤貧。所以未雨綢繆是理財的核心思想。
舊的時(shí)代是一個(gè)信息不對稱(chēng)的不公平時(shí)代，這使得富人愈富，窮人愈窮，富的`是信息優(yōu)勢，窮的是思想閉塞。而網(wǎng)絡(luò )時(shí)代雖然信息可以極快地傳播，但過(guò)于膨脹的信息其實(shí)也等于是信息不對稱(chēng)，未來(lái)將不可避免地出現新的貧富差距，這就是“數字化鴻溝”。因此，教育仍是重中之重。
我假設大家都懂得電腦和網(wǎng)絡(luò )的基礎應用，最好都能懂得EXCEL軟件的簡(jiǎn)單使用。理財步驟是以家庭為例的，個(gè)人也可以參照其原理來(lái)實(shí)施，如家庭中每個(gè)人都做一本個(gè)人賬，再匯總成一本賬。
家庭理財步驟
第一步：家庭財產(chǎn)統計
家庭財產(chǎn)統計，主要是統計一些實(shí)物財產(chǎn)，如房產(chǎn)、家居、電器等，可以只統計數量，如果當初購買(mǎi)時(shí)的原始單證仍在，可以將它們收集在一起，妥善保存，尤其是一些重要的單證，建議永久保存。這一步主要是為了更好的管理家庭財產(chǎn)，一定要做到對自己的財產(chǎn)心中有數，以后方能“開(kāi)源節流”。
第二步：家庭收入統計
收入包括每月的各種純現金收入，如薪資凈額、租金、其他收入等，只要是現金或銀行存款，都計算在內，并詳細分類(lèi)。一切不能帶來(lái)現金或銀行存款的潛在收益都不能計算在內，而應該歸入“家庭財產(chǎn)統計”內。如未來(lái)的養老保險金，只有在實(shí)際領(lǐng)取時(shí)再列入收入。這雖然不太符合會(huì )計方法，但對于家庭來(lái)說(shuō)，現金和銀行存款才是每月實(shí)際可用的錢(qián)。
第三步：家庭支出統計
這一步是理財的重中之重，也是最復雜的一步，為了讓理財變得輕松、簡(jiǎn)單，建議使用EXCEL軟件來(lái)代勞。以下每大類(lèi)都應細分，使得每分錢(qián)都知道流向了何處，每天記錄，每月匯總并與預算數比較，多則為超支，少則為節約。節約的可依次遞延至下月，盡可能地避免超支，特殊情況下可以增加預算。
1、固定性支出：只要是每月固定不變的支出就詳細分類(lèi)記錄，如房租或按揭還貸款、各種固定金額的月租費、各種保險費支出等。種類(lèi)可能很多，手工記錄非常繁瑣，而用EXCEL記錄就非常簡(jiǎn)單。
2、必需性支出：水、電、氣、電話(huà)、手機、交通、汽油等每月不可省的支出，
3、生活費支出：主要記錄油、米、菜、鹽等伙食費，及牛奶、水果、零食等營(yíng)養費。
4、教育支出：自己和家人的學(xué)習類(lèi)支出。
5、疾病醫療支出：無(wú)論有無(wú)保險，都按當時(shí)支付的現金記錄，等保險費報銷(xiāo)后再計入收到月的收入欄。
6、其他各種支出。
每個(gè)家庭情況不同，難以盡述，但原理大家一看便知，其實(shí)就是流水帳，但一定要記住將這個(gè)流水帳記得詳細、清楚，讓每一分錢(qián)花得都明明白白，只要堅持做半年，必能養成“量入為出”的好習慣。使用EXCEL軟件來(lái)做這個(gè)工作，每天頂多只需幾分鐘，非常簡(jiǎn)單方便。
家庭理財方案 篇2
男女雙方在結婚成家后，理財就成為夫妻雙方共同的責任。對于新婚家庭的每一對夫婦來(lái)說(shuō)，如何面對家庭理財確實(shí)是一個(gè)大問(wèn)題。那么，怎樣才能根據雙方的實(shí)際情況，建立起合理的家庭理財制度，把家庭穩定的收入變小為大，起到保值增值的作用呢？
一、尊重對方的用錢(qián)習慣。
每個(gè)人的用錢(qián)觀(guān)念不同，夫妻雙方應充分尊重雙方的生活習慣。即使對方過(guò)于節儉或無(wú)度消費，也不要過(guò)分干預，而只能在今后雙方共同生活中循序漸進(jìn)地進(jìn)行改造或適應。
二、結婚之初，先把雙方的閑散資金集中起來(lái)，交有經(jīng)驗的一方掌管運用，進(jìn)行股票投資。
每年設定固定的收益率（以銀行利息的3倍為宜，切莫心太貪），使自己的共同投資基金有更大的收益。當然，這筆錢(qián)不要隨便動(dòng)用，可以在購房或急用時(shí)派大用場(chǎng)。
三、自覺(jué)維護家庭的“財務(wù)體制”。
妻子不應設小金庫，丈夫也不該存私房錢(qián)，這是至關(guān)重要的。為便于家庭的收支互相監督，可實(shí)行“雙向”管理的方法：一方任“會(huì )計”，一方任“出納”。比如，以丈夫名義存的錢(qián)，應由妻子保管，同樣，以妻子名義存的錢(qián)，應由丈夫保管。
四、共同參加銀行的`零存整取儲蓄。
結婚之后，夫婦雙方根據自己的每月收入情況，除去日常生活開(kāi)銷(xiāo)外，雙方各從工資中提取一部分資金共同參加銀行的零存整取儲蓄，可以使家庭每月花較少的錢(qián)，而在年終卻拿到一大筆錢(qián)。然后，這筆資金可以去購買(mǎi)債券或投資人身、家庭財產(chǎn)保險。
五、應及早計劃家庭的未來(lái)。
夫妻雙方要訂出長(cháng)遠計劃，對諸如養育孩子、購買(mǎi)住房、購置家用設備等都需要周密地考慮，作出具體的收支安排。
六、對資金安排要有一個(gè)適應階段。
不妨設立一本記帳本，通過(guò)記帳的方法能夠了解每月的開(kāi)支，以便改進(jìn)為更合理的理財方案。如股票投資收益、債券投資收益、銀行存款帳目等，這樣可以使雙方都對家庭的經(jīng)濟情況，做到心中有數，合理用錢(qián)。
家庭理財方案 篇3
家庭理財規劃方案：家庭理財合理配置三份錢(qián)
一般來(lái)說(shuō)，家庭財產(chǎn)的規劃都有一個(gè)按照收入進(jìn)行有效配置的普遍規律，這也是理財規劃師所說(shuō)的4321定律：家庭收入的40%用于供房及其他方面投資，30%用于家庭生活開(kāi)支，20%用于銀行存款以備應急之需，10%用于保險。
具體來(lái)說(shuō)，一個(gè)普通家庭除了日常消費外，家庭理財規劃方案里應該準備三份錢(qián)——第一份：應急的錢(qián)，6個(gè)月至一年的生活費。銀行活期、定期，或者貨幣基金，這些簡(jiǎn)單投資的共同特點(diǎn)就是流動(dòng)性很強，可以隨時(shí)變現贖回，可供急用；第二份：保命的.錢(qián)，包括三至五年生活費，定存、國債、商業(yè)養老保險等。這部分投資的共同特點(diǎn)是保本不賠，屬于中期的一個(gè)家庭規劃。第三份錢(qián)：投資的錢(qián)。如果還有閑錢(qián)，也就是說(shuō)，五年到十年暫時(shí)用不到的錢(qián)，那么可以用于風(fēng)險高的投資，包括買(mǎi)股票，投資房地產(chǎn)，和小伙伴合資做生意�，F在多數80后夫妻雙方都有工作，屬于普通的“雙職工”。從保障規劃上來(lái)看，缺少了任何一方，另一方可能都無(wú)力單獨撐起整個(gè)家庭的責任。所以雙方的疾病和意外等常見(jiàn)風(fēng)險要首先規避。如雙方都有較完善的醫保、社保，在醫�；A上加適當的商業(yè)醫療保險即可。但目前重大疾病發(fā)病率有年輕化趨勢，重大疾病保險一定要盡早購買(mǎi)。另外，80后外出乘交通工具較多，意外保障要配置足夠。若雙方醫保不完善，則必須投保涵蓋身故、重大疾病、門(mén)診住院醫療、意外傷害在內的商業(yè)保險組合，全面覆蓋各項風(fēng)險。無(wú)論雙方是否有醫保，商業(yè)保險都是必要補充，只是保額和項目因人而異。還有一點(diǎn)非常重要，投保商業(yè)保險時(shí)，夫妻雙方應互為對方投保并附加豁免險。這樣雙方任一方發(fā)生風(fēng)險，都可免繳保費，保障利益繼續，同時(shí)獲得足夠補償，以保證在一段時(shí)間內生活品質(zhì)不會(huì )變化。
家庭理財規劃方案：家庭理財規劃勿忘父母孩子
80后夫妻的父母，一般處在即將退休或剛剛退休的年齡，面臨的最大風(fēng)險就是健康。如果雙方父母有社保和退休金，維持正常的醫療和養老生活問(wèn)題不大，但一旦罹患重大疾病，社保必定力不從心，需要更多的資金補償。沒(méi)有社保的老人，風(fēng)險更大。老人接近退休年齡，諸如走路摔倒，遭遇交通事故等意外風(fēng)險也逐漸增高。所以無(wú)論是否有社保，都應為父母盡早購買(mǎi)至少涵蓋重大疾病和意外醫療的險種。值得注意的是，很多險種的投保年齡限制使很多父母已無(wú)法投保。仍可投保的險種，費率也普遍較高。80后子女需仔細斟酌，根據自己的經(jīng)濟情況盡早為父母添加保額合適的保障。老人患重疾和發(fā)生意外的幾率非常高，所以即使少買(mǎi)也一定比不買(mǎi)好。80后夫妻若已為人父母，要立即為孩子設置合適的保障計劃。小孩子免疫力差，日�；疾茁矢哂诔赡耆�，是最大風(fēng)險之一。教育支出年年增長(cháng)，孩子教育金儲備越早越多越好。若目前尚無(wú)子女，小夫妻也切不可隨意揮霍，過(guò)分享受，等有了孩子才去計劃養老。而應該提前進(jìn)行強制儲蓄，既為孩子出生做準備，也為自己養老積蓄資本。此時(shí)在身故、重疾、意外保障齊全的情況下，視情況購買(mǎi)長(cháng)期理財型產(chǎn)品，規劃未來(lái)。針對不同人群的需求，保險公司一般都有靈活的產(chǎn)品組合供客戶(hù)選擇，組合產(chǎn)品一般涵蓋重疾醫療、養老保障、孩子教育等，既可起強制性?xún)π钭饔�，又有家庭保障和部分投資功能。一些產(chǎn)品還可添加夫妻、父母和孩子多方面的豁免功能。
家庭理財方案 篇4
基本原則之一：收益風(fēng)險相匹配
投資和風(fēng)險都是相匹配的。高收益高風(fēng)險，低收益低風(fēng)險，一定要將風(fēng)險控制在可承受的范圍內，從而設定想應的收益目標。
基本原則之二：量入為出，量力而行
理財規劃要綜合考慮你的短期和長(cháng)期生活安排，合理考慮現實(shí)承受能力與未來(lái)預期目標，不要盲目設定過(guò)高的理財規劃。
基本原則之三：做足功課，不盲目投資
投資理財是非常專(zhuān)業(yè)的'一門(mén)功課，需要花一定的時(shí)間去學(xué)習了解，天上不會(huì )掉餡餅，只有付出才會(huì )有回報。
基本原則之四：控制欲望，不可貪婪
任何時(shí)候都要設定目標和限額，既有盈利目標也有止損目標，必須堅決制定，避免貪婪造成的惡果。
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