關(guān)于理財方案模板集合八篇
為了確保事情或工作有序有效開(kāi)展，就不得不需要事先制定方案，方案的內容和形式都要圍繞著(zhù)主題來(lái)展開(kāi)，最終達到預期的效果和意義。那么制定方案需要注意哪些問(wèn)題呢？下面是小編幫大家整理的理財方案8篇，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。
理財方案 篇1
通過(guò)“積累基金”、“消費體驗”、“愛(ài)心奉獻”等一系列參與性極強的活動(dòng)，讓少先隊員們受到“愛(ài)國守法、明理誠信、團結友善、勤儉自強、敬業(yè)奉獻”的公民道德教育。在活動(dòng)中讓少先隊員們學(xué)一點(diǎn)經(jīng)濟知識，形成一定的經(jīng)濟觀(guān)念，增長(cháng)一些創(chuàng )造和支配財富的技能，培養學(xué)生自食其力的能力，并最終能成為對家庭、國家、人類(lèi)富有感情和貢獻的合格公民。
1.突出“新”。活動(dòng)形式和內容有新意，滲透公民道德教育，吸引少先隊員參加。
2.突出“廣”。通過(guò)社會(huì )考察、社會(huì )實(shí)踐等有廣度的少先隊活動(dòng)，讓隊員多一些自主創(chuàng )造和內心體驗。
3.突出“實(shí)”。活動(dòng)設計切實(shí)可行，貼近隊員實(shí)際；活動(dòng)過(guò)程全員參與，實(shí)踐為主；教育目的富有實(shí)效性，培養隊員們在金錢(qián)面前的誠實(shí)、自尊、責任、義務(wù)等道德素質(zhì)。
宣傳組織——創(chuàng )造財富——購物預算——消費體驗——評比展示——愛(ài)心奉獻。
、宣傳組織
召開(kāi)少先隊會(huì )議，闡明本次活動(dòng)目的和意義，要求每一位隊員學(xué)習一項本領(lǐng)，憑勞動(dòng)去獲得相應的報酬，用這部分財富進(jìn)行一次有預算的消費體驗，并用這次勞動(dòng)所得去幫助一位需要幫助的人，培養獨立自主的精神、團結合作的意識、
勤儉節約的美德和樂(lè )于助人的品質(zhì)。
創(chuàng )造財富
這一活動(dòng)最能培養隊員獨立自主的能力，也能使他們的創(chuàng )造才能在生活的體驗中得到最高程度的發(fā)揮，可引導學(xué)生通過(guò)以下三種主要途徑創(chuàng )造財富。
1．學(xué)習一項本領(lǐng)。如寫(xiě)作、畫(huà)畫(huà)、書(shū)法、攝影等等，既做了自己喜歡做的事，又可通過(guò)投稿獲得相應的報酬。
2．學(xué)做一次義工。聯(lián)系社區居委、餐館、敬老院、.郵局、商店等部門(mén)，安排隊員們利用課余或雙休日參加工作，獲取勞動(dòng)報酬。
3．進(jìn)行再次利用。積極發(fā)揮創(chuàng )造潛能，收集家里的各種廢棄物，如廢電池、廢書(shū)報等，變廢為寶，創(chuàng )造更多的財富。
另外鼓勵學(xué)生“八仙過(guò)海，各顯神通”，采用各種方法積累消費基金，但要“取之有道”，一定要在守法誠信的基礎上獲取，不得向家長(cháng)索要，更不能靠不法手段獲得。這一活動(dòng)限制在一個(gè)月時(shí)間內，積累到20元錢(qián)后，寫(xiě)一份“財富來(lái)源表”，內容包括獲取財富的數量、方式、時(shí)間等等，作為以后評比展示活動(dòng)的依據之一。
、購物預算
錢(qián)來(lái)得不容易，在體驗到積累財富的艱辛后，才會(huì )懂得節儉的真正含義。要求學(xué)生通過(guò)購物預算，把每分錢(qián)都用在
刀刃上，培養他們從小養成正確的經(jīng)濟觀(guān)念�！邦A算表”可包含下列內容：
1、我想購買(mǎi)哪些物品，各需要多少錢(qián)。
2、一種物品在不同的商店里出售是否有價(jià)格差，在哪里購買(mǎi)比較劃算。
3、進(jìn)行社會(huì )調查和資料查詢(xún)，考慮怎樣用最少的錢(qián)買(mǎi)到最實(shí)用的東西。
4、預算中可能剩余或超支多少錢(qián)，如果超支，該怎樣解決。
通過(guò)以上預算，讓隊員們懂得管理和計劃用錢(qián)，成為自己“小金庫”的成功運營(yíng)家，成為一個(gè)出色的小小“理財家”。
消費體驗
這一活動(dòng)讓隊員走出校園，走進(jìn)社會(huì )，走入廣闊的經(jīng)濟世界，將本身已有的經(jīng)濟學(xué)知識、經(jīng)驗用于購物活動(dòng)，并讓隊員在消費活動(dòng)中多接觸一些朋友，多了解一些周?chē)氖澜�，融入社�?huì )，遵守公德，學(xué)會(huì )尊重他人，學(xué)會(huì )合作和團結等做人處世的原則。消費體驗活動(dòng)時(shí)間擬定于兩日之內，學(xué)生可結伴同行，教師和家長(cháng)不作指揮，可提以下幾點(diǎn)要求：
１、有明確的'消費目的，要珍惜自己的勞動(dòng)成果，所購物品必須對自己有一定的實(shí)用價(jià)值，反對奢侈享受和揮霍浪費。
２、有辨別商品優(yōu)劣的能力，能初步識辯商品的質(zhì)量，
可從包裝、品相等方面比較辯別，買(mǎi)食品要注意保質(zhì)期。
３、有確認商品價(jià)值的能力，能初步估算商品的實(shí)際價(jià)值，做到心中有數，避免上當受騙。
４、遵循社會(huì )經(jīng)濟規律，做一個(gè)禮貌的顧客，可以討價(jià)還價(jià)，但不得無(wú)理取鬧，要尊重經(jīng)商者，樹(shù)立明理誠信的小公民形象。
另外，鼓勵隊員們本著(zhù)互惠互利的原則，幾個(gè)人共同投資一部分錢(qián)買(mǎi)一件可以合用的物品，從中體會(huì )合作的快樂(lè )�；顒�(dòng)結束后每人寫(xiě)一份購物體驗心得，內容包括商品交易的時(shí)間、地點(diǎn)、交易方式、商品名稱(chēng)、數量、單價(jià)、總價(jià)等等。
、評比展示
在消費體驗結束后，中隊設立“紅領(lǐng)巾消費協(xié)會(huì )”，負責評審隊員們的消費成果。
１、從“財富來(lái)源表”中評審創(chuàng )造財富的途徑是否正當合理，選取較為典型成功的事列，頒發(fā)“最佳創(chuàng )造”獎。
２、從“購物預算清單”中評審所包含和體現的隊員們的價(jià)值觀(guān)、支配財富的技能、設計購物計劃的技巧。選取合理的設計頒給“理財專(zhuān)家”獎。
３、從“消費體驗清單”中評審隊員們的個(gè)人愛(ài)好、生活經(jīng)驗、情趣，看所購物品是否有意義、有實(shí)用價(jià)值，用錢(qián)是否合理，是否做到節儉；看所購物品是否有價(jià)值功能；看定價(jià)消費中怎樣的投資方式能帶來(lái)最為可觀(guān)的效益，擇優(yōu)頒
給“最佳投資”獎。
隊員們在活動(dòng)中增長(cháng)了經(jīng)濟知識，鍛煉了膽量，更受到了公民道德教育的洗禮和熏陶，懂得了有目的、有計劃地去做一件事，懂得了守法、誠信、團結、節儉是做人的美德。而活動(dòng)的最終目的并不是僅僅讓孩子們學(xué)會(huì )經(jīng)商或賺錢(qián)，而是要幫助他們成為一個(gè)能干的、健全的、社會(huì )的人，成為能自食其力，并對別人有貢獻的人。因此號召每位隊員在自愿的前提下，把這次活動(dòng)的成果用來(lái)幫助一個(gè)需要幫助的人。途徑有：
1、幫助身邊的困難同學(xué)。
2、慰問(wèn)敬老院的老人。
3、寄給希望小學(xué)的伙伴。
理財方案 篇2
作為一所小型的二級幼兒園，如何在辦園的過(guò)程中物盡其用，讓政府提供的有限的教育經(jīng)費發(fā)揮最大化的效益，以提高幼兒園的核心競爭力，這是我在工作中一直在考慮的重要難題，小型幼兒園理財方案初探。對于小型托幼園所而言，有限的資源需要合理的預算才能為園所的可持續發(fā)展奠定良好的經(jīng)濟基礎。通過(guò)近幾年來(lái)的理論學(xué)習、經(jīng)驗匯總和積極實(shí)踐，我初步總結出一套適應我園這類(lèi)的小型托幼園所的“理財方案”，并在此方案的基礎上逐漸形成了我們自己的理財原則，即在以遠見(jiàn)卓識為中心，以慧眼識寶為目標，以開(kāi)源節流為原則，以各司其職為制度。
一、我園的現狀分析
我園是一所置身于舊式住宅區的小型公益型二級二類(lèi)幼兒園，在人才競爭上處于一種先天性的劣勢狀態(tài)，無(wú)法與示范幼兒園和一級一類(lèi)幼兒園相比，尤其在引進(jìn)高端人才方面，存在很大困難。面對這樣的不利情況，我們反而更加重視園內的普通教師，始終本著(zhù)“以人為本”的原則，努力為她們創(chuàng )造一個(gè)自主發(fā)展、共同成長(cháng)、不斷超越自我的空間，立足園本培訓，著(zhù)力加強幼兒園的內涵發(fā)展。
在理財方面，我園非常重視“計劃性、條理性和自律性”。在每年的年初我園都會(huì )制訂一份年計劃，并附有詳細的清單，幫助園長(cháng)掌握整體的財務(wù)狀況，保證該年的財務(wù)運轉控制在一個(gè)合理的范圍內。這樣，當幼兒園發(fā)生一些經(jīng)濟上的突發(fā)事件時(shí)，園長(cháng)也能做到心中有數，分清主次，有所取舍�！白月尚浴笔俏覉@在理財時(shí)非常重視的原則。所謂“自律”就是嚴于律己，當然，這里的“己”決不僅指某個(gè)個(gè)人，它可以涵蓋整個(gè)領(lǐng)導團體及全園在日常生活中的所需。在這一原則的指導下，經(jīng)費的支出自然被安排得有張有弛。。
二、我園“理財方案”的原則
�。ㄒ唬┮赃h見(jiàn)卓識為中心
一所幼兒園如果缺乏遠見(jiàn)就只會(huì )追求表面化的發(fā)展，最終導致幼兒園的發(fā)展停滯，無(wú)法獲得可持續性的發(fā)展。因此，遠見(jiàn)卓識對于幼兒園的發(fā)展而言至關(guān)重要。幼兒園在理財上的遠見(jiàn)可以體現在很多方面，比如對人、對事或對物。
幼兒的發(fā)展有賴(lài)于幼兒園的教育質(zhì)量，而幼兒園的教育質(zhì)量關(guān)鍵取決于幼兒教育工作者的素質(zhì)。對于小型托幼園所來(lái)說(shuō)，對于教師的投資是極其有限的，我園也存在著(zhù)這樣的困難，但這并不影響我園以遠見(jiàn)的眼光去選擇和引進(jìn)教師。如我園近年來(lái)引進(jìn)的一個(gè)美術(shù)學(xué)院的畢業(yè)生，雖然他缺乏教育理論和教學(xué)經(jīng)驗的支撐，甚至他自己還是個(gè)不諳為人之道的大孩子，但是考慮到我園是以水墨畫(huà)作為園本特色，他的專(zhuān)業(yè)能力在將來(lái)可能會(huì )在我園大有可為，我園還是欣然接受了她。我們認為一個(gè)人的專(zhuān)業(yè)技能可能是在學(xué)校鍛煉成型的，而其他各方面的綜合能力，卻可以在日后的工作中慢慢培養。每個(gè)人在初入社會(huì )的時(shí)候總是會(huì )經(jīng)歷一段“磨棱角”的時(shí)期，我園愿意為這些年輕稚嫩的教師創(chuàng )造這樣的一個(gè)平臺，但前提是我園能夠成為他們施展才華的舞臺，園長(cháng)之友《小型幼兒園理財方案初探》。對于這些新教師的培養可能需要等待，需要寬容，也需要花費財力和物力，但我們愿意在師資培養上充分發(fā)揮我們的遠見(jiàn)卓識。
在物質(zhì)資源上的遠見(jiàn)卓識我們也有自己的理解。如每年我園都會(huì )考慮添置一些新的東西，所謂“新”，當然不單指這物品的使用程度，更重要的是它本身的科技含量高。有些東西可以用二手的，但是，像電腦、打印機和數碼攝相機之類(lèi)的高科技的產(chǎn)品一定要買(mǎi)最新的。因為一所學(xué)校的配置在很大程度上體現了該所學(xué)校的辦學(xué)理念、品位和思想。擁有一些高科技的產(chǎn)品，不僅方便了課堂教學(xué)，更有利于新時(shí)代智慧幼兒的培養。教師可以借助這些工具豐富自己的課堂教學(xué)，迅速地獲得第一手資料；而孩子們也能在智力發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)段提前接觸一些能使他們終身收益的技能和知識。我們對于遠見(jiàn)的理解就是——把錢(qián)花在刀刃上，花在最有價(jià)值的那部分，最有成效的那部分。
�。ǘ┮曰垩圩R寶為目標
“慧眼”是一雙善于發(fā)現珍寶的眼睛，當然還是要有別于大流，這里的“寶”在是指獨具特色的教學(xué)資源，其實(shí)，我園一些“珍寶”在很多人看來(lái)都是一些普通的舊東西�！碍h(huán)�！边@兩個(gè)字在我園有著(zhù)舉足輕重的意義，我們生活的這個(gè)地球已經(jīng)遭到嚴重的污染，許多生物乃至人類(lèi)都面臨著(zhù)威脅，但是在現實(shí)生活中很少有人意識到這一點(diǎn)。我園認為，真正的環(huán)保必須從一點(diǎn)一滴，從身邊小事做起。所以許多東西是不能單講新、舊二字的。如許多幼兒園里的玩具、教具經(jīng)過(guò)清洗和消毒就完全可以再利用；面對來(lái)自社會(huì )上的捐助或饋贈，我園采取的應對方式是“取其精髓，去其糟粕”，將其中對幼兒園有意義的一部分留下，用實(shí)際行動(dòng)告訴幼兒這么做對于環(huán)境保護的意義。在“取”和“去”的'過(guò)程中，起關(guān)鍵作用的就是會(huì )挑、會(huì )揀的“慧眼”。
�。ㄈ┮蚤_(kāi)源節流為原則
從辨證的角度來(lái)看，“開(kāi)源”與“節流”這兩者是統一的。在慧眼識寶的基礎上，如果能結合開(kāi)源節流，把這一切都融為一體，那就能做到了真正的當家理財了�！伴_(kāi)源節流”這簡(jiǎn)單的四個(gè)字卻包含了極其豐富的內涵。
對于一些經(jīng)典的教具，雖然已經(jīng)壞了，我園的教師們還是會(huì )利用自己靈巧的手指和智慧的大腦，盡力做一些修補甚至改進(jìn)，循環(huán)再利用。這樣一來(lái)既環(huán)保，又節流，何樂(lè )而不為呢？（不過(guò)在修補的時(shí)候，也要考慮到美觀(guān)和大方，如果實(shí)在不妥當，還是丟棄了為妙。）另外，我園在需要添置物品的過(guò)程中，會(huì )設置幾個(gè)步驟：第一，教師需要什么必須寫(xiě)報告，申報給領(lǐng)導；第二，由領(lǐng)導申報給行政班子；第三，由行政班子決定，有必要的話(huà)會(huì )舉行會(huì )議商討。這樣一來(lái)，我們添置物品的含金量就比較高，盡可能地避免了資金的浪費。
當然，“節流”并不是說(shuō)在每件事上都要斤斤計較。比如一年前，我為全校的所有老師申請了fttb高速網(wǎng)絡(luò )，并配合在每戶(hù)都安裝了無(wú)線(xiàn)路由器。有不少人驚嘆這是個(gè)挺浪費的事情，與“開(kāi)源節流”這四個(gè)字更是相悖，其實(shí)不然。在八十至九十年代，電信花了不到十年的時(shí)間將家用電話(huà)普及成為一件必需品，家庭擁有高速上網(wǎng)也即將成為必需。炎炎夏日，時(shí)不時(shí)把大家從家里召集到幼兒園開(kāi)會(huì )，費事費力不說(shuō)，還影響了會(huì )議的效率。有了寬帶，一切就方便許多，輕點(diǎn)鼠標，大家在家中就能進(jìn)行網(wǎng)上會(huì )議，真正做到了“開(kāi)源節流”。
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雖然我園只是一所小型的幼兒園，不過(guò)“麻雀雖小，五臟俱全”。以往要做一個(gè)決策，往往要經(jīng)過(guò)“由下至上，由上至下，再由下至上”的程序討論，不僅造成了時(shí)間上的巨大浪費，而且有時(shí)還會(huì )偏離原本的目標和方向。錯誤的決策也因為是眾人的決策而變成一個(gè)無(wú)法認證責任的后果，不了了之。因此，我園在內部管理上做了重大改革，由共同管理轉向各司其職，職能和責任都更為清晰。，行政決策主要由園長(cháng)考慮和下達；財務(wù)管理主要由會(huì )計掌控管理；及時(shí)添置物品主要由后勤負責落實(shí)到位……各司其職，同時(shí)各個(gè)方面的信息保持交互相通，并統一匯總至園長(cháng)之手。
理財上的各司其職主要體現在財物的管理方面。我園幾乎每一件物品都由專(zhuān)人保管，如我園有個(gè)計算機房，也就有一名計算機房管理員，專(zhuān)門(mén)負責管理這十幾臺電腦。其次，每一臺機器又由一位教師負責保管，即這位教師只知道其中一臺機器的密碼。這樣的管理方法既能使電腦的操作規范化，又能延長(cháng)機器的使用壽命。關(guān)于這方面，我們還專(zhuān)門(mén)制定了相應的規章制度。
隨著(zhù)研究的深入進(jìn)行，我園的財政狀況有了令人矚目的提高。與此同時(shí)，在其他各方面也都取得了不小的成績(jì)。這幾年，作為上海市優(yōu)質(zhì)幼兒園之一，我園的理財方案也得到了市區教育局幼教科督導室等部門(mén)在學(xué)校工作評價(jià)時(shí)的廣泛好評。在此基礎上，我們還會(huì )繼續摸索，希望能夠為一些像我們這樣的小型托幼園所的建提供一點(diǎn)參考和幫助。
理財方案 篇3
越來(lái)越多的中國女性開(kāi)始拒絕生育，于是不要小孩的丁克家庭數量日漸龐大。據統計，中國大中型城市已出現60萬(wàn)個(gè)“丁克家庭”�！梆B兒防老”的傳統觀(guān)念的突破，使得提前儲備養老金、在收入高峰期為自己制定一份充足完善的養老規劃，對于丁克家庭來(lái)說(shuō)顯得尤為重要。鑒于年老后除了日常生活開(kāi)銷(xiāo)，醫療費用的支出將占較大的比例。遵照這樣的常規，銀行的理財專(zhuān)家為一對沒(méi)有生育計劃的白領(lǐng)夫婦制訂了這樣的養老計劃———
家庭財務(wù)現狀
今年36歲的成先生是南京一家外貿公司的部門(mén)主管，33歲的妻子在一公司從事?tīng)I銷(xiāo)工作。結婚已有9年還沒(méi)要小孩，屬于現代社會(huì )中標準的的“丁克家庭”。
由于工作的原因，兩個(gè)人聚少離多，但收入卻不錯，成先生月薪5000元，妻子月薪3000元，加上成先生經(jīng)常出差補貼家庭月收入總額達到8500元。目前沒(méi)有孩子，夫婦倆的開(kāi)銷(xiāo)又不大，每月的生活費在1000元左右就夠了。由于還有20萬(wàn)元的房屋貸款尚未還清，加上日常生活中的水、電、煤氣等費用需要支出2500元。這樣，他們每月還有5000多元的結余。加上兩人的年終獎金約15000元。這樣一年下來(lái)的節余為75000元。
家庭財務(wù)診斷
1.家庭資產(chǎn)配置
目前，成先生家有現金和定期存款5萬(wàn)元，“外匯寶”有2萬(wàn)美元，20萬(wàn)元股票目前處于被套階段，近期有再加一點(diǎn)資金到股市的打算。持有開(kāi)放式基金，約10萬(wàn)元，除了去年購買(mǎi)了5萬(wàn)元的貨幣基金外，今年上半年，他又追加了2萬(wàn)元的博時(shí)基金和1萬(wàn)元招商先鋒基金。
2.家庭保障情況
除了單位提供一定金額的醫療及養老保險外，成先生和妻子的'單位又分別為他們兩個(gè)人上了保障額為10萬(wàn)元和5萬(wàn)元的意外保險。除此之外，沒(méi)有任何的商業(yè)保險。這點(diǎn)上可以看出成先生夫婦保險意識還是不夠。針對成先生夫婦的情況，安排家庭的保險計劃時(shí)，要考慮增強抵抗意外及重大疾病風(fēng)險的能力。
家庭理財目標
1.成先生是偏愛(ài)投資的人，股票、基金和外匯統統都涉足，不過(guò)這幾年因為股票方面的損失，綜合下來(lái)收益不算高。希望投資回報率最好能在10%以上。
2.作為“丁克家庭”將來(lái)養老的錢(qián)是必備的，除了上述通過(guò)不斷地投資讓家庭的資產(chǎn)保值與增值外，成先生一直在盤(pán)算著(zhù)如何通過(guò)保險保障來(lái)抵御未來(lái)疾病的風(fēng)險，希望專(zhuān)家能推薦一些養老和重疾保險方面的品種供他們選擇。
專(zhuān)家理財分析
從成先生夫婦的收入情況來(lái)看，這個(gè)家屬于小康之上的幸福家庭，而從成先生夫婦的生活需求來(lái)說(shuō)，也是一種比較時(shí)尚的享受型生活。因此，對于這樣一個(gè)家庭而言，設計一份合理、較實(shí)際的理財計劃很有必要。專(zhuān)家建議，成先生的理財目標應定位于“基于小康，平衡風(fēng)險，確保晚年舒心”。
理財方案 篇4
居住于廣州市的鄭先生在一外企工作，今年37歲，妻35歲，女上小學(xué)。與男方父母同住。鄭先生夫妻月入合計13500元，二人所在單位均已購買(mǎi)重大疾病住院保險，妻子還有社保，夫妻4年前各購入10份20年繳款期的投資連接保險，年交保險費合計24500元；現有一舊房現值9萬(wàn)元，出租租金600元/月，已購單位房改房現值10萬(wàn)，出租租金600元/月�，F住5年前購買(mǎi)的商品房?jì)r(jià)值40萬(wàn)元，30年按揭貸款24萬(wàn)，月供1450元。另有股票價(jià)值約5萬(wàn)元，銀行存款10萬(wàn)元。每月供養女方老人約支出600元/月，每月家用3000元。
現有如下計劃：
�。�1）以?xún)商着f房租金供現住房（20xx年新利率下月供1300元）；
�。�2）以妻月收入維持日常開(kāi)支；
�。�3）想停供妻之10份投資連帶保險，因其公司有大病保險，此10份保險之功能效用不大，但停供會(huì )損失兩年已交保金24200元，不作退回；
�。�4）保留鄭先生的10份投資連帶險（保額23萬(wàn)元）及小孩意外傷險（保額2萬(wàn)元），年供款12500元；
�。�5）之前投資股票，總收益為-15％，現股值5萬(wàn)，現金15萬(wàn)元，現準備不增加股票投資，明年股票加現金增至25萬(wàn)-30萬(wàn)元后，鄭先生準備離現職自創(chuàng )業(yè)；
�。�6）小孩高年級及大學(xué)所需教育金，可由經(jīng)營(yíng)收入或者出售舊房獲得；
�。�7）有意在二年內將供樓年限縮短為20年，需交銀行現金5萬(wàn)元。對于上述理財思路仍心存疑慮，以上計劃是否合適及可行？
分析
從該案例所提供的詳細信息分析，其家庭財務(wù)安排總體上屬于較合理的狀況，經(jīng)濟基礎處于相對較高的水平。三個(gè)最主要的項目指標分析如下：一是收入指標，夫妻工資收入超過(guò)13500元/月，房屋出租租金收入1200元/月，收入總計約18萬(wàn)元/年；二是支出費用，家庭日常開(kāi)支3000元/月，贍養老人600元/月，供樓款1300元/月，保險費用24500元/年，支出總計約83300元/年，收支比例為46％，屬于一般水平；三是投資渠道，股票投資5萬(wàn)元，銀行存款15萬(wàn)元，偏于兩個(gè)極端，缺乏中間風(fēng)險和收益度的產(chǎn)品。
建議
五口之家的消費和后續資金需求比較復雜，因此要謹慎分配，同時(shí)要充分利用現有資源。
具體建議為：
1、謹慎選擇辭職創(chuàng )業(yè)�，F時(shí)個(gè)人創(chuàng )業(yè)必須慎重考慮幾個(gè)因素：是否有明確的行業(yè)目標和客戶(hù)市場(chǎng)（此年齡階段已不適于太過(guò)盲目的選擇）；可投資資金不夠雄厚（為長(cháng)幼家庭成員預留5萬(wàn)-10萬(wàn)元基本儲備之后的可支配資金只有5萬(wàn)元）；機會(huì )成本（離開(kāi)現職所必然放棄的10萬(wàn)元/年收入，目前這是家庭最大分量的收入來(lái)源）。資金方面不是最重要的問(wèn)題，假若對個(gè)人創(chuàng )業(yè)成功的綜合把握性很大，可考慮將舊房出售取得足夠的啟動(dòng)資金。
2、適當降低保費額度。目前的'保險支出占家庭年收入水平的16％，屬于偏高的水平。從長(cháng)遠來(lái)講，應該減少那些實(shí)際收益與實(shí)際需求差距較大的投資，可采取兩種途徑減輕保險費用負擔：停止妻子購買(mǎi)的投資連結保險，或夫妻雙方同時(shí)向保險公司申請減額（各減一半）。兩種方式所造成的當下?lián)p失是一樣的，可酌情選擇。
3、盡量實(shí)現以租養房。以現有兩舊房出租所得1200元/月基本可以滿(mǎn)足新房供款所需，而且貸款利率與房租水平一般都是正向關(guān)系、同升同降，可以長(cháng)期維持下去；另外，以妻子每月5500元的固定收入已可保障家庭及老人日常生活所需。
4、適當縮短按揭期限。在教育投資方面，隨著(zhù)小孩小學(xué)時(shí)間的推移，真正的高投入時(shí)期還在后頭，目前正常的資金積累基本可以滿(mǎn)足其日后的需求。在住房按揭方面，20年和30年的月供款額并無(wú)多大的差別，一般而言15-20年是最佳選擇，經(jīng)濟上既可承受又可節省利息支出。
理財方案 篇5
人物介紹：江老今年75歲，是一家國有企業(yè)的離休干部，老伴5年前去逝了，現在和兒子一起生活。江老每個(gè)月能夠領(lǐng)到4800元的離休費和補助津貼，并在一家企業(yè)做技術(shù)顧問(wèn)，定期到企業(yè)進(jìn)行技術(shù)指導，該企業(yè)每月支付顧問(wèn)費1500元。
江老現有存款35萬(wàn)元，全部為定期存款。月支出約3000元，主要用于日常生活消費2000元，資助希望工程孩子的生活費和學(xué)費800元，其他支出200元。
雖然江老的年紀已大，但因為是離休干部，所以不必為今后的醫療費擔心。江老月收入不低，月支出比較穩定。因為只有一個(gè)兒子，所以江老準備給他們買(mǎi)一套新房，并且希望對自己的存款做一個(gè)系統的規劃。
老伴去逝后，江老沒(méi)有再找老伴的意愿，這就為財產(chǎn)的繼承問(wèn)題掃清了道路。既然江老決定把所有的財產(chǎn)都留給自己唯一的兒子，那么應該盡早到公證部門(mén)對財產(chǎn)的繼承做公證，以便今后產(chǎn)生不必要的麻煩。
現在江老和兒子住的還是離休前單位分配的老式兩室一廳的房子。江老的孫子在外地上大學(xué)，明年畢業(yè)后準備選擇回北京工作。所以老人希望拿出大部分積蓄給孫子買(mǎi)一套房子，以便日后成家之用。
目前來(lái)看，北京近郊的房?jì)r(jià)在5500—6000元一平米，如果買(mǎi)一套一室一廳60平米的單元房，至少需要35萬(wàn)元，老人的積蓄可以一次性買(mǎi)下，但是為了保險起見(jiàn)，在這里還是建議從積蓄中拿出20萬(wàn)元，剩下的15萬(wàn)元一部分兒子負擔，另一部分用兒子的住房公積金做房貸。
合理安排存款目前，江老的存款比較單一，存款也不是以增加收益為主要目的。建議江老把購房后的結余款做分散投資，以保證資金的保值增值。老年人的投資策略還是以穩健為主，如果選擇了風(fēng)險較大的投資工具，一是缺乏足夠的風(fēng)險投資的心理承受能力，二是某些投資不僅需要專(zhuān)業(yè)的投資知識，而且還要有較強的資金駕御能夠。
對于江老來(lái)說(shuō)，還應以國債、定期儲蓄、人民幣理財產(chǎn)品、現金或通知存款等短期投資工具為主。
建議江老從結余的積蓄中拿出7萬(wàn)元，購買(mǎi)國債和定期存款。
從流動(dòng)性和安全性的`角度分析，這兩類(lèi)投資工具流動(dòng)性較強，基本不存在償付風(fēng)險，但從收益的角度來(lái)分析，收益固定且風(fēng)險較低，這兩類(lèi)投資工具非常適合風(fēng)險承受能力較弱，投資回報要求較低的投資群體。
此外，還需要有適當的活期儲蓄存款，建議拿出5萬(wàn)元辦理7天的通知存款，因為存蓄周期只有短短的7天，可以視同為活期儲蓄，與活期儲蓄存款相對，利率要高出近3倍。剩余的存款可以投資于人民幣理財產(chǎn)品和保本型基金。 休閑醫療規劃老年人尤其是空巢老人應該充分享受晚年生活。因為江老的生活條件較充裕，所以建議老人每年安排2—3次旅游，時(shí)間最好和“五一、十一”黃金周錯開(kāi)，每次旅游消費1000元左右。
另外，離休干部每年都組織2—3次的體檢，因為江老有高血壓和哮喘病，為了能夠更好的治療和護理，應該聘任一名家庭醫生，一方面定期給老人做身體檢查，另一方面還可以給家里其他人看病，一舉兩得。
理財方案 篇6
案例
李女士家庭月收入4000元，月節余1500元；存款8萬(wàn)元1個(gè)月后到期；國債5萬(wàn)元1個(gè)月后到期；陽(yáng)光理財計劃5萬(wàn)元2年后到期。
方案說(shuō)明
根據李女士的家庭資料，我們按不同的風(fēng)險收益水平為其精心設計了4種理財方案，分別是本金無(wú)風(fēng)險的“保守型理財方案”、風(fēng)險超低的“穩健型理財方案”、風(fēng)險中等的“溫和激進(jìn)型理財方案”、風(fēng)險較高的“激進(jìn)型理財方案”。讀者朋友可以根據自己的風(fēng)險承受能力各取所需，比照我們給出的方案進(jìn)行投資理財。
方案一 保守型理財方案
□理財建議
1、每月節余的1500元購買(mǎi)貨幣市場(chǎng)基金，如華夏現金增利，可隨時(shí)取用，預期年收益2.6%；
2、存款及國債到期后，合計13萬(wàn)元，建議10萬(wàn)元用于買(mǎi)憑證式國債（3年期），預計年收益3.3%；3萬(wàn)元用于一年期定期儲蓄，預計年收益1.8%.
3、5萬(wàn)元陽(yáng)光理財計劃繼續持有，預計年收益3.5%.
綜述：該方案本金無(wú)風(fēng)險且收益高于銀行同期利率，預期年收益為3%左右。
方案二 穩健型理財方案
□理財建議
1、每月節余的1500元購買(mǎi)貨幣市場(chǎng)基金，預期年收益2.6%；
2、存款及國債到期后，建議3萬(wàn)元用于一年期定期儲蓄；10萬(wàn)元用于購買(mǎi)企業(yè)債或債券型基金，預計年收益4%.
3、5萬(wàn)元陽(yáng)光理財計劃繼續持有，預計年收益3.5%.
綜述：該方案本金風(fēng)險很低且收益高于銀行同期利率，預期年收益為3.5%左右。
方案三 溫和激進(jìn)型理財方案
□理財建議
1、每月節余的1500元購買(mǎi)股票型基金，預期年收益8%；
2、存款及國債到期后，建議5萬(wàn)元用于購買(mǎi)企業(yè)債或債券型基金；7萬(wàn)元用于購買(mǎi)股票型基金或上證50ETF指數基金。
3、5萬(wàn)元陽(yáng)光理財計劃繼續持有，預計年收益3.5%.
綜述：該方案本金有一定風(fēng)險，預期年收益為5.5%左右。
方案四激進(jìn)型理財方案
□理財建議
1、每月節余的`1500元購買(mǎi)股票型基金，預期年收益8%；
2、存款及國債到期后，13萬(wàn)元全部用于購買(mǎi)股票基金或上證50ETF指數基金，行情好的時(shí)候可介入上證50成份股中的藍籌股，預計年收益10%；
3、5萬(wàn)元陽(yáng)光理財計劃繼續持有，預計年收益3.5%.
綜述：該方案本金有較大風(fēng)險，預期年收益可達8%左右。
理財方案 篇7
周女士26歲，本人有社保和醫保。丈夫25歲，有社保和醫保，每月有住房公積金1000元。家庭年收入5萬(wàn)元，家庭年支出2萬(wàn)元，家庭負債1.8萬(wàn)元，是上學(xué)期間的助學(xué)貸款。雙方父母都無(wú)社保，無(wú)醫保，暫不需要支付贍養費。投資偏好屬于保守型。
5年內購置50萬(wàn)元的房屋；3年內打算要個(gè)小孩。
根據周女士目前的家庭財務(wù)狀況，按目前每年3萬(wàn)的節余，結合其保守型的投資偏好，只能投資于債券型基金或保本型理財產(chǎn)品，并且中途還有生育小孩以及還清欠款的費用，因此對于其在5年內既買(mǎi)房又生育小孩的理財目標，理財師認為其兩者不可兼得，建議將購房計劃延遲至8年。
鑒于周女士家庭的'財務(wù)狀況還不是很穩定，建議提取3個(gè)月生活開(kāi)支費用約5000元作為家庭的應急準備金，以備失業(yè)、疾病等意外情況。
建議將第一年結余的3萬(wàn)元中的1.8萬(wàn)元用于還貸，其余1.2萬(wàn)元資金可以考慮購買(mǎi)保本型基金，并且在第二年開(kāi)始，將年結余3萬(wàn)元進(jìn)行追加，由于在第三年要預留1.2萬(wàn)元的生育資金，以及每年要增加8000元的育兒費用，因此第三年僅追加1萬(wàn)元，從第四年開(kāi)始周女士每年可以穩定投入20000元用于投資追加。
周女士夫婦有社保和醫保，同時(shí)面臨較大的短期買(mǎi)房和生育所需資金壓力，所以建議先補充意外險，待收入有所增加后再補充壽險。意外保險按兩人各10萬(wàn)元保額計算的話(huà)，可購買(mǎi)200元對應10萬(wàn)元保額的水平購買(mǎi)保險，兩人每年共需要400元的意外險保費支出。建議周女士5年后考慮再為家庭購買(mǎi)約5000元/年保費的對應壽險保額。
理財方案 篇8
一、活動(dòng)概況
（一）大賽背景意義
國內經(jīng)濟的發(fā)展，居民收入的不斷提高，市民儲蓄比例逐年增加，人們對于科學(xué)投資理財的需求越來(lái)越大。
國外專(zhuān)家認為，在我國3年左右時(shí)間個(gè)人理財服務(wù)將占據金融業(yè)務(wù)中的重頭，理財服務(wù)也即將從傳統的以產(chǎn)品為中心的單一金融服務(wù)向以客戶(hù)為中心的綜合財富管理轉變，理財專(zhuān)業(yè)人才將成為家庭理財的核心顧問(wèn)。
大學(xué)生是社會(huì )財富的創(chuàng )造者，也是企業(yè)發(fā)展的生力軍，希望借助此次大賽，通過(guò)理論與實(shí)踐相結合，展現同學(xué)的才華與能力，發(fā)掘大學(xué)生自生的潛力，提高競爭力和綜合素質(zhì)，為社會(huì )創(chuàng )造更多的財富。
大學(xué)生畢業(yè)前是父母辛苦賺來(lái)的錢(qián)的消費者，畢業(yè)后完全發(fā)生了變化，他們得自己賺錢(qián)養活自己，年輕人必須養成良好的投資理財習慣，方能有一個(gè)健康的理財生活。
（二）大賽特色
1、市場(chǎng)化運作：充分滿(mǎn)足學(xué)生、院校、企業(yè)、承辦單位等不同相關(guān)群體的利益需求，使大賽將學(xué)生，院校，社會(huì )有機聯(lián)系起來(lái)。
2、實(shí)用性： 大賽突出體現大學(xué)生理財人才培養目的，很好地把大賽和理財精英能力培養模式結合起來(lái)，強調參賽選手能力提升的同時(shí)，也強化高校品牌的樹(shù)立和提升。
3、競爭性：大賽在全校范圍內開(kāi)展，搭建我校學(xué)生精英交流平臺，大賽的觀(guān)賞性、競爭性和品位性非常高。
（三）大賽目的
1、宣傳理財知識，讓大學(xué)生更新投資理財觀(guān)念，學(xué)習提高投資理財技能。
2、增加同學(xué)們的社會(huì )適應性，培養職業(yè)技能。
3、擴展就業(yè)渠道，以便于獲得高薪職位。
4、讓廣大同學(xué)們知道理財，知道投資。
二、大賽介紹
惠州學(xué)院第二屆“兆達”杯投資理財大賽是由惠州學(xué)院教務(wù)處和經(jīng)管系策劃主辦，惠州學(xué)院財務(wù)與會(huì )計協(xié)會(huì )承辦，廣東兆達融資擔保有限公司贊助。本次大賽將秉承公開(kāi)、公平、公正的原則，競賽內容以投資理財知識和技能為主、理論知識為輔，努力為參賽選手提供一個(gè)規范化、專(zhuān)業(yè)化的競賽平臺和自我展現的舞臺，加深同學(xué)們對專(zhuān)業(yè)知識和實(shí)務(wù)操作技能的'理解，促進(jìn)同學(xué)們拓展專(zhuān)業(yè)思路，提高專(zhuān)業(yè)技能。
三、參賽對象
1、本次大賽面向惠州學(xué)院全體學(xué)生，不限專(zhuān)業(yè)和年級。只要對投資理財等方面的知識有熱情和興趣的同學(xué)均可通過(guò)報名參加比賽。
2、要求惠州學(xué)院大二、大三財務(wù)管理班每班至少有兩份作品，可跨班、跨系組隊。
3、本次大賽具有一定的專(zhuān)業(yè)性，要求參賽選手有基本知識的功底以及較強的分析、邏輯思維和表現能力。
4、要求參賽選手態(tài)度端正、負責、嚴謹，無(wú)特殊理由不得中途退賽，影響比賽進(jìn)程。
四、大賽宣傳方案
（一）前期宣傳
1、投資理財專(zhuān)家講座 （4月14日晚圖書(shū)館報告廳）
�。�1）通過(guò)講座讓更多同學(xué)了解什么是投資理財、投資理財的重要性、如何進(jìn)行投資理財
�。�2）專(zhuān)家介紹此次投資理財大賽作品寫(xiě)作思路。
�。�3）主講嘉賓：廣東兆達投資擔保有限公司資深投資理財規劃師
2、擺攤宣傳 （4月9-13日 少康樓前）
�。�1）現場(chǎng)進(jìn)行地毯式的派單宣傳
�。�2）現場(chǎng)橫幅、海報
�。�3）現場(chǎng)咨詢(xún)
�。�4）現場(chǎng)接受報名
3、宣傳方案流程
�。�1）遞交策劃給社聯(lián)。
�。�2）以經(jīng)管系名義將理財大賽通知下達全校各個(gè)院團委，再由各院團委將通知傳達給各班干部。
�。�3）在食堂，籃球場(chǎng)，宿舍區主干道前以海報、橫幅、傳單形式宣傳。
�。�4）利用惠州學(xué)院校報、校園廣播等對本次大賽進(jìn)行宣傳。
�。�5）開(kāi)通公共郵箱，提供疑問(wèn)解答及資料下載 （賬號：cxzlxz@126、com 密碼：153426）
（二）活動(dòng)報名
1、報名時(shí)間：4月9日至4月13日 2、報名方式： (1)團隊人數：3—5人 (2)惠州學(xué)院參賽團隊將報名表交到財務(wù)與會(huì )計協(xié)會(huì )秘書(shū)處 (3)同時(shí)遞交電子檔報名表到財協(xié)郵箱：hzcaikuai08@163、com 3、報名電話(huà)：小雪 635268 世娟 642572
五、大賽流程
（一）初賽
1、抽題 時(shí)間4月14日，由活動(dòng)方組織參賽團隊抽取案例，屆時(shí)有5個(gè)案例供各參賽組抽取。 2、交稿時(shí)間：5月4日前
3、作品內容：原案例、分析報告（要求有電子檔和紙質(zhì)檔）。
4、作品要求：作品字數不少于5000字（不含原案例）。按論文格式撰寫(xiě)（含目錄、摘要、關(guān)鍵詞），采用a4紙打印，總標題3號黑體、小標題4號黑體，正文小4宋體，封面自行設計。
5、 評比時(shí)間：大賽組委會(huì )相關(guān)專(zhuān)家將對其進(jìn)行評比，并于5月10日公布初賽評審意見(jiàn)，最終評選出10支隊伍進(jìn)入復賽。
6、 4月20日之前發(fā)送交本參賽隊伍合影靚照、隊伍名稱(chēng)和參賽口號電子檔到財務(wù)與會(huì )計協(xié)會(huì )。4月25日開(kāi)始為參賽隊伍開(kāi)放投票網(wǎng)站，各參賽隊伍支持者可通過(guò)惠州學(xué)院經(jīng)管系網(wǎng)站http://em、hzu、edu、cn/進(jìn)行網(wǎng)絡(luò )票，5月25日21:30投票截止，支持票數最高者獲得最佳人氣獎（凡發(fā)現作弊者，一律除名并全校通報批評）。
（二）決賽
1、作品準備時(shí)間：5月11日至5月25日；
2、交紙質(zhì)稿時(shí)間與方式：5月21日17：00之前交惠州學(xué)院財務(wù)與會(huì )計協(xié)會(huì )秘書(shū)處
3、同時(shí)發(fā)送決賽作品電子檔到財協(xié)郵箱：www、yooquu、com hzcaikuai08@163、com
4、決賽答辯和頒獎：5月25日晚7：00-9:30
5、決賽程序：決賽分為ppt作品展示、公開(kāi)答辯兩個(gè)環(huán)節。
6、作品要求：入圍決賽的團隊需對初賽的作品進(jìn)行修改，理清寫(xiě)作思路，將初賽中沒(méi)有考慮到的問(wèn)題要進(jìn)一步思考，使作品更貼近實(shí)際，具有更強的可行性，并作出精美ppt。
7、環(huán)節要求：
�。�1）作品陳述：由各參賽隊選派一名同學(xué)對作品內容進(jìn)行陳述，要求有ppt展示，時(shí)間為5分鐘。（截止前30秒鳴鈴提示，到時(shí)間必須停止講解）
�。�2）公開(kāi)答辯：由評委成員針對參賽作品進(jìn)行提問(wèn)，答題時(shí)間為4分鐘。（截止前30秒鳴鈴提示，到時(shí)間必須停止講解） 注意：決賽現場(chǎng)打分，同時(shí)根據網(wǎng)絡(luò )人氣投票，決出一、二、三等獎、優(yōu)秀獎、人氣獎。
七、獎項設置
獎項
人數
獎金
一等獎
一名
600+證書(shū)
二等獎
二名
400+證書(shū)
三等獎
三名
600+證書(shū)
優(yōu)秀獎
四名
100+證書(shū)
人氣獎
一名
300+證書(shū)
八、時(shí)間安排
1、4月9號前出海報、宣傳單
2、4月13號前遞交報名表
3、4月14號參賽隊抽案例
4、5月4號上交初賽作品
5、5月10號確定決賽隊伍
6、5月22號上交決賽作品
7、5月25號進(jìn)行決賽并當場(chǎng)頒獎
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