關(guān)于理財方案模板匯總九篇

　　為確保事情或工作順利開(kāi)展，通常需要提前準備好一份方案，方案的內容和形式都要圍繞著(zhù)主題來(lái)展開(kāi)，最終達到預期的效果和意義。方案應該怎么制定才好呢？以下是小編收集整理的理財方案9篇，僅供參考，歡迎大家閱讀。

理財方案 篇1

　　月收入3000元如何理財？首先根據日常的消費習慣，將生活必須花費的費用單獨計算出來(lái)，然后可以將剩下的部分，有選擇性的購買(mǎi)合適的理財產(chǎn)品。

　　投資理財產(chǎn)品是多種多樣的，包括債券、銀行定期存款、信用卡、股票投資、保險理財等。通常而言，投資理財總是有一定風(fēng)險的，適合您的投資理財才是最好的'。

　　建議還是應該根據具體產(chǎn)品的特定，依據自身的需求情況和經(jīng)濟能力考慮。

　　月收入3000元投資理財要考慮的問(wèn)題：

　　1、明確理財目標，找出理財缺口合理制定目標，明確和目標的差距，同時(shí)兼顧短期及長(cháng)期目標。

　　2、自測風(fēng)險承受度，合理規劃資產(chǎn)配置組合根據自己的風(fēng)險承受能力確定資產(chǎn)配置組合，風(fēng)險依次由小到大為：存款，銀行委托理財產(chǎn)品、債券、基金，股票。

　　3、選擇合適理財產(chǎn)品和投資方法根據資產(chǎn)配置組合確定投資品種及配置比例。

　　月收入3000，按你最省的狀態(tài)月結余2000元，一年2萬(wàn)4，加上年終獎最多3W左右，月薪3000理財方案如下：

　　1、每年定期存款12000，每月存1000。存5年的定期，零存整取那種建議放股份銀行，年利率3.3 %左右，大約5年后本息得6萬(wàn)5左右。

　　2、一年留8000千為活期，也是每月6百多，以備不時(shí)之需。這筆要能剩下話(huà) 5年有個(gè)2~3萬(wàn)元

　　3、 一年用1萬(wàn)元用來(lái)投資理財，每月800多元做定投，回報高點(diǎn)話(huà)定投基金股票，保守點(diǎn)定投黃金證券，推薦后者。等3~4年后投資類(lèi)資金超過(guò)5W了，就取出來(lái)買(mǎi)保本理財。這么算了5年大概保守7W甚至更多吧這么算5年15W元應該夠付首付了。這么算了等于用錢(qián)養錢(qián)，把你這5年的日常開(kāi)銷(xiāo)掙回來(lái)了。

理財方案 篇2

　　一、銀行儲蓄理財

　　作為保本理型財產(chǎn)品，銀行儲蓄是最基本也是最傳統的一種小額投資，雖然收益率相對最低，但也相對最安全。把錢(qián)存在銀行既不會(huì )損失本金，還能獲得小額的利息收益。但是小編要說(shuō)一下，今年以來(lái)，貨幣貶值，儲蓄雖然安全，但是可能會(huì )隨著(zhù)貨幣貶值，受到影響。

　　二、互聯(lián)網(wǎng)寶寶類(lèi)理財產(chǎn)品

　　寶寶類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，低至1元起投，本質(zhì)上都為貨幣型基金類(lèi)產(chǎn)品，收益整體在2.5%左右。投資期限沒(méi)有任何限制，流動(dòng)性也比較強。雖然這種理財方式安全性目前較高，但不建議長(cháng)期持有，可以作為現金管理的暫時(shí)儲備工具，厚積薄發(fā)。

　　三、石油投資

　　石油投資是是屬于高收益的低風(fēng)險的理財產(chǎn)品，而且對于小額投資是比較好的，這也是時(shí)下非常熱門(mén)的理財產(chǎn)品之一，相對于其他理財產(chǎn)品，收投資簡(jiǎn)便易行，種類(lèi)豐富，具有很強的實(shí)用性，而且石油投資的回報率也比較可觀(guān)，因此在小額投資理財準備中方格艾特石油投資是非常有必要的。

　　四、P2P網(wǎng)貸

　　P2P是一種個(gè)人通過(guò)網(wǎng)絡(luò )平臺相互借貸的新型投資理財模式，大部分平臺100元就可投資。

　　網(wǎng)貸平臺一般預期年化收益率在10%左右，投資期限也很靈活，短的有1個(gè)月的，長(cháng)的也有1年的。但是近年來(lái)，屢有P2P網(wǎng)貸公司發(fā)生卷錢(qián)跑路的事件，就整體而言，還是一種相較不太安全的投資理財方式。

　　五、保險投資

　　保險投入的資金非常少，可能幾十塊錢(qián)，可能上百塊錢(qián)，這些都是可以做的。

　　保險能夠有效地規避未來(lái)生活中可能會(huì )遇到的意外事故、重大疾病、天災人禍等，將這些風(fēng)險交給保險公司來(lái)承擔以防止未來(lái)出現這些重大事故個(gè)人無(wú)法承擔，對于保險來(lái)說(shuō)可以分為家庭財產(chǎn)保險、人身保險兩大種類(lèi)，是推薦所有家庭或個(gè)人辦理的一種小額投資方式。

　　適合的.小額理財方案有很多，以上融和貸小編介紹的都是一些比較常見(jiàn)的、優(yōu)質(zhì)的小額理財產(chǎn)品，可以根據自身的實(shí)際情況選擇合適的理財產(chǎn)品進(jìn)行投資。

　　在這個(gè)全民理財的社會(huì )中，學(xué)會(huì )理財是非常重要的。

理財方案 篇3

　　人物介紹：江老今年75歲，是一家國有企業(yè)的離休干部，老伴5年前去逝了，現在和兒子一起生活。江老每個(gè)月能夠領(lǐng)到4800元的離休費和補助津貼，并在一家企業(yè)做技術(shù)顧問(wèn)，定期到企業(yè)進(jìn)行技術(shù)指導，該企業(yè)每月支付顧問(wèn)費1500元。

　　江老現有存款35萬(wàn)元，全部為定期存款。月支出約3000元，主要用于日常生活消費2000元，資助希望工程孩子的生活費和學(xué)費800元，其他支出200元。

　　雖然江老的年紀已大，但因為是離休干部，所以不必為今后的醫療費擔心。江老月收入不低，月支出比較穩定。因為只有一個(gè)兒子，所以江老準備給他們買(mǎi)一套新房，并且希望對自己的存款做一個(gè)系統的規劃。

　　老伴去逝后，江老沒(méi)有再找老伴的意愿，這就為財產(chǎn)的繼承問(wèn)題掃清了道路。既然江老決定把所有的財產(chǎn)都留給自己唯一的兒子，那么應該盡早到公證部門(mén)對財產(chǎn)的繼承做公證，以便今后產(chǎn)生不必要的麻煩。

　　現在江老和兒子住的還是離休前單位分配的老式兩室一廳的房子。江老的孫子在外地上大學(xué)，明年畢業(yè)后準備選擇回北京工作。所以老人希望拿出大部分積蓄給孫子買(mǎi)一套房子，以便日后成家之用。

　　目前來(lái)看，北京近郊的房?jì)r(jià)在5500—6000元一平米，如果買(mǎi)一套一室一廳60平米的單元房，至少需要35萬(wàn)元，老人的積蓄可以一次性買(mǎi)下，但是為了保險起見(jiàn)，在這里還是建議從積蓄中拿出20萬(wàn)元，剩下的15萬(wàn)元一部分兒子負擔，另一部分用兒子的`住房公積金做房貸。

　　合理安排存款目前，江老的存款比較單一，存款也不是以增加收益為主要目的。建議江老把購房后的結余款做分散投資，以保證資金的保值增值。老年人的投資策略還是以穩健為主，如果選擇了風(fēng)險較大的投資工具，一是缺乏足夠的風(fēng)險投資的心理承受能力，二是某些投資不僅需要專(zhuān)業(yè)的投資知識，而且還要有較強的資金駕御能夠。

　　對于江老來(lái)說(shuō)，還應以國債、定期儲蓄、人民幣理財產(chǎn)品、現金或通知存款等短期投資工具為主。

　　建議江老從結余的積蓄中拿出7萬(wàn)元，購買(mǎi)國債和定期存款。

　　從流動(dòng)性和安全性的角度分析，這兩類(lèi)投資工具流動(dòng)性較強，基本不存在償付風(fēng)險，但從收益的角度來(lái)分析，收益固定且風(fēng)險較低，這兩類(lèi)投資工具非常適合風(fēng)險承受能力較弱，投資回報要求較低的投資群體。

　　此外，還需要有適當的活期儲蓄存款，建議拿出5萬(wàn)元辦理7天的通知存款，因為存蓄周期只有短短的7天，可以視同為活期儲蓄，與活期儲蓄存款相對，利率要高出近3倍。剩余的存款可以投資于人民幣理財產(chǎn)品和保本型基金。 休閑醫療規劃老年人尤其是空巢老人應該充分享受晚年生活。因為江老的生活條件較充裕，所以建議老人每年安排2—3次旅游，時(shí)間最好和“五一、十一”黃金周錯開(kāi)，每次旅游消費1000元左右。

　　另外，離休干部每年都組織2—3次的體檢，因為江老有高血壓和哮喘病，為了能夠更好的治療和護理，應該聘任一名家庭醫生，一方面定期給老人做身體檢查，另一方面還可以給家里其他人看病，一舉兩得。

理財方案 篇4

　　理財已經(jīng)成為人們越來(lái)越常聊的話(huà)題，隨著(zhù)經(jīng)濟收入的不斷提升，大家都希望能夠把自己的錢(qián)拿出來(lái)做理財投資方案，從而賺取更多的錢(qián)，下面小編就分析一下20萬(wàn)如何理財。

　　1、20萬(wàn)如何理財方法——10%(2萬(wàn))投保險

　　告知大家，不管是誰(shuí)都無(wú)法預料未來(lái)發(fā)生的事情，因此建議各位在理財的時(shí)候能夠拿出一部分資金投資到保險行業(yè)，可以根據自己的行業(yè)特點(diǎn)選擇例如醫療保險、意外保險、交通保險，盡量選擇對自己有切身利益的保險，這樣可以最大限度的保證家人和自己的生活質(zhì)量。

　　2、20萬(wàn)如何理財方法——40%(8萬(wàn))投P2P網(wǎng)貸理財產(chǎn)品

　　網(wǎng)貸理財產(chǎn)品是最近幾年興起的，而且在短時(shí)間內就獲得了眾多投資人的.青睞，網(wǎng)貸理財平臺的理財產(chǎn)品有不錯的保障，例如優(yōu)本理財的理財項目每個(gè)都有專(zhuān)業(yè)第三方擔保公司進(jìn)行擔保，而且每個(gè)月都會(huì )兌付利息，網(wǎng)貸理財產(chǎn)品具有投資門(mén)檻低、收益高、時(shí)間靈活、安全性好等特點(diǎn)，因此網(wǎng)貸理財產(chǎn)品是對收益有較高期望但是風(fēng)險承受能力較小的理財人士的較好的選擇。

　　3、20萬(wàn)如何理財方法——20%(4萬(wàn))放銀行存款做為備用金

　　隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，各種事情都在快速發(fā)生，因此不管是出于什么情況或者目的都要留足一定的資金做為緊急備用金來(lái)應對未來(lái)可能發(fā)生的事情，但是也不能留過(guò)多的資金做備用金，這樣會(huì )減少自己的收益，對自己財富的增值和保值具有一定的風(fēng)險，因此更加凸顯理財計劃的重要性，要根據理財計劃合理的規劃備用金。

　　4、用20萬(wàn)理財資金的30%(6萬(wàn))買(mǎi)較高收益理財產(chǎn)品

　　現在市面上比較高收益理財產(chǎn)品有基金、股市、黃金、期貨，高收益同時(shí)也伴隨著(zhù)高風(fēng)險，而且這些理財產(chǎn)品都具有較高的門(mén)檻，因此提醒投資者一定要根據自己的實(shí)際情況選擇適合自己的理財產(chǎn)品，切不可人云亦云，因為你的風(fēng)險承受能力和別人是不一樣的，優(yōu)本理財小編建議投資者在選擇高收益理財產(chǎn)品的時(shí)候也要仔細認清風(fēng)險，盡量選擇風(fēng)險低、收益高、流動(dòng)性好、安全的理財產(chǎn)品，例如優(yōu)本理財的理財產(chǎn)品。

理財方案 篇5

　　作為一所小型的二級幼兒園，如何在辦園的過(guò)程中物盡其用，讓政府提供的有限的教育經(jīng)費發(fā)揮最大化的效益，以提高幼兒園的核心競爭力，這是我在工作中一直在考慮的重要難題，小型幼兒園理財方案初探。對于小型托幼園所而言，有限的資源需要合理的預算才能為園所的可持續發(fā)展奠定良好的經(jīng)濟基礎。通過(guò)近幾年來(lái)的理論學(xué)習、經(jīng)驗匯總和積極實(shí)踐，我初步總結出一套適應我園這類(lèi)的小型托幼園所的“理財方案”，并在此方案的基礎上逐漸形成了我們自己的理財原則，即在以遠見(jiàn)卓識為中心，以慧眼識寶為目標，以開(kāi)源節流為原則，以各司其職為制度。

　　一、我園的現狀分析

　　我園是一所置身于舊式住宅區的小型公益型二級二類(lèi)幼兒園，在人才競爭上處于一種先天性的劣勢狀態(tài)，無(wú)法與示范幼兒園和一級一類(lèi)幼兒園相比，尤其在引進(jìn)高端人才方面，存在很大困難。面對這樣的不利情況，我們反而更加重視園內的普通教師，始終本著(zhù)“以人為本”的原則，努力為她們創(chuàng )造一個(gè)自主發(fā)展、共同成長(cháng)、不斷超越自我的空間，立足園本培訓，著(zhù)力加強幼兒園的內涵發(fā)展。

　　在理財方面，我園非常重視“計劃性、條理性和自律性”。在每年的年初我園都會(huì )制訂一份年計劃，并附有詳細的清單，幫助園長(cháng)掌握整體的財務(wù)狀況，保證該年的財務(wù)運轉控制在一個(gè)合理的范圍內。這樣，當幼兒園發(fā)生一些經(jīng)濟上的突發(fā)事件時(shí)，園長(cháng)也能做到心中有數，分清主次，有所取舍�！白月尚浴笔俏覉@在理財時(shí)非常重視的原則。所謂“自律”就是嚴于律己，當然，這里的“己”決不僅指某個(gè)個(gè)人，它可以涵蓋整個(gè)領(lǐng)導團體及全園在日常生活中的所需。在這一原則的指導下，經(jīng)費的支出自然被安排得有張有弛。。

　　二、我園“理財方案”的原則

　�。ㄒ唬┮赃h見(jiàn)卓識為中心

　　一所幼兒園如果缺乏遠見(jiàn)就只會(huì )追求表面化的發(fā)展，最終導致幼兒園的發(fā)展停滯，無(wú)法獲得可持續性的發(fā)展。因此，遠見(jiàn)卓識對于幼兒園的發(fā)展而言至關(guān)重要。幼兒園在理財上的遠見(jiàn)可以體現在很多方面，比如對人、對事或對物。

　　幼兒的發(fā)展有賴(lài)于幼兒園的教育質(zhì)量，而幼兒園的教育質(zhì)量關(guān)鍵取決于幼兒教育工作者的素質(zhì)。對于小型托幼園所來(lái)說(shuō)，對于教師的投資是極其有限的，我園也存在著(zhù)這樣的困難，但這并不影響我園以遠見(jiàn)的眼光去選擇和引進(jìn)教師。如我園近年來(lái)引進(jìn)的一個(gè)美術(shù)學(xué)院的畢業(yè)生，雖然他缺乏教育理論和教學(xué)經(jīng)驗的支撐，甚至他自己還是個(gè)不諳為人之道的大孩子，但是考慮到我園是以水墨畫(huà)作為園本特色，他的專(zhuān)業(yè)能力在將來(lái)可能會(huì )在我園大有可為，我園還是欣然接受了她。我們認為一個(gè)人的專(zhuān)業(yè)技能可能是在學(xué)校鍛煉成型的，而其他各方面的綜合能力，卻可以在日后的工作中慢慢培養。每個(gè)人在初入社會(huì )的時(shí)候總是會(huì )經(jīng)歷一段“磨棱角”的時(shí)期，我園愿意為這些年輕稚嫩的教師創(chuàng )造這樣的一個(gè)平臺，但前提是我園能夠成為他們施展才華的舞臺，園長(cháng)之友《小型幼兒園理財方案初探》。對于這些新教師的培養可能需要等待，需要寬容，也需要花費財力和物力，但我們愿意在師資培養上充分發(fā)揮我們的遠見(jiàn)卓識。

　　在物質(zhì)資源上的遠見(jiàn)卓識我們也有自己的理解。如每年我園都會(huì )考慮添置一些新的東西，所謂“新”，當然不單指這物品的使用程度，更重要的是它本身的科技含量高。有些東西可以用二手的，但是，像電腦、打印機和數碼攝相機之類(lèi)的高科技的產(chǎn)品一定要買(mǎi)最新的。因為一所學(xué)校的配置在很大程度上體現了該所學(xué)校的辦學(xué)理念、品位和思想。擁有一些高科技的產(chǎn)品，不僅方便了課堂教學(xué)，更有利于新時(shí)代智慧幼兒的培養。教師可以借助這些工具豐富自己的課堂教學(xué)，迅速地獲得第一手資料；而孩子們也能在智力發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)段提前接觸一些能使他們終身收益的技能和知識。我們對于遠見(jiàn)的理解就是——把錢(qián)花在刀刃上，花在最有價(jià)值的那部分，最有成效的那部分。

　�。ǘ�）以慧眼識寶為目標

　　“慧眼”是一雙善于發(fā)現珍寶的眼睛，當然還是要有別于大流，這里的“寶”在是指獨具特色的教學(xué)資源，其實(shí)，我園一些“珍寶”在很多人看來(lái)都是一些普通的舊東西�！碍h(huán)�！边@兩個(gè)字在我園有著(zhù)舉足輕重的意義，我們生活的這個(gè)地球已經(jīng)遭到嚴重的污染，許多生物乃至人類(lèi)都面臨著(zhù)威脅，但是在現實(shí)生活中很少有人意識到這一點(diǎn)。我園認為，真正的環(huán)保必須從一點(diǎn)一滴，從身邊小事做起。所以許多東西是不能單講新、舊二字的。如許多幼兒園里的玩具、教具經(jīng)過(guò)清洗和消毒就完全可以再利用；面對來(lái)自社會(huì )上的'捐助或饋贈，我園采取的應對方式是“取其精髓，去其糟粕”，將其中對幼兒園有意義的一部分留下，用實(shí)際行動(dòng)告訴幼兒這么做對于環(huán)境保護的意義。在“取”和“去”的過(guò)程中，起關(guān)鍵作用的就是會(huì )挑、會(huì )揀的“慧眼”。

　�。ㄈ�）以開(kāi)源節流為原則

　　從辨證的角度來(lái)看，“開(kāi)源”與“節流”這兩者是統一的。在慧眼識寶的基礎上，如果能結合開(kāi)源節流，把這一切都融為一體，那就能做到了真正的當家理財了�！伴_(kāi)源節流”這簡(jiǎn)單的四個(gè)字卻包含了極其豐富的內涵。

　　對于一些經(jīng)典的教具，雖然已經(jīng)壞了，我園的教師們還是會(huì )利用自己靈巧的手指和智慧的大腦，盡力做一些修補甚至改進(jìn)，循環(huán)再利用。這樣一來(lái)既環(huán)保，又節流，何樂(lè )而不為呢？（不過(guò)在修補的時(shí)候，也要考慮到美觀(guān)和大方，如果實(shí)在不妥當，還是丟棄了為妙。）另外，我園在需要添置物品的過(guò)程中，會(huì )設置幾個(gè)步驟：第一，教師需要什么必須寫(xiě)報告，申報給領(lǐng)導；第二，由領(lǐng)導申報給行政班子；第三，由行政班子決定，有必要的話(huà)會(huì )舉行會(huì )議商討。這樣一來(lái)，我們添置物品的含金量就比較高，盡可能地避免了資金的浪費。

　　當然，“節流”并不是說(shuō)在每件事上都要斤斤計較。比如一年前，我為全校的所有老師申請了fttb高速網(wǎng)絡(luò )，并配合在每戶(hù)都安裝了無(wú)線(xiàn)路由器。有不少人驚嘆這是個(gè)挺浪費的事情，與“開(kāi)源節流”這四個(gè)字更是相悖，其實(shí)不然。在八十至九十年代，電信花了不到十年的時(shí)間將家用電話(huà)普及成為一件必需品，家庭擁有高速上網(wǎng)也即將成為必需。炎炎夏日，時(shí)不時(shí)把大家從家里召集到幼兒園開(kāi)會(huì )，費事費力不說(shuō)，還影響了會(huì )議的效率。有了寬帶，一切就方便許多，輕點(diǎn)鼠標，大家在家中就能進(jìn)行網(wǎng)上會(huì )議，真正做到了“開(kāi)源節流”。

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　　雖然我園只是一所小型的幼兒園，不過(guò)“麻雀雖小，五臟俱全”。以往要做一個(gè)決策，往往要經(jīng)過(guò)“由下至上，由上至下，再由下至上”的程序討論，不僅造成了時(shí)間上的巨大浪費，而且有時(shí)還會(huì )偏離原本的目標和方向。錯誤的決策也因為是眾人的決策而變成一個(gè)無(wú)法認證責任的后果，不了了之。因此，我園在內部管理上做了重大改革，由共同管理轉向各司其職，職能和責任都更為清晰。，行政決策主要由園長(cháng)考慮和下達；財務(wù)管理主要由會(huì )計掌控管理；及時(shí)添置物品主要由后勤負責落實(shí)到位……各司其職，同時(shí)各個(gè)方面的信息保持交互相通，并統一匯總至園長(cháng)之手。

　　理財上的各司其職主要體現在財物的管理方面。我園幾乎每一件物品都由專(zhuān)人保管，如我園有個(gè)計算機房，也就有一名計算機房管理員，專(zhuān)門(mén)負責管理這十幾臺電腦。其次，每一臺機器又由一位教師負責保管，即這位教師只知道其中一臺機器的密碼。這樣的管理方法既能使電腦的操作規范化，又能延長(cháng)機器的使用壽命。關(guān)于這方面，我們還專(zhuān)門(mén)制定了相應的規章制度。

　　隨著(zhù)研究的深入進(jìn)行，我園的財政狀況有了令人矚目的提高。與此同時(shí)，在其他各方面也都取得了不小的成績(jì)。這幾年，作為上海市優(yōu)質(zhì)幼兒園之一，我園的理財方案也得到了市區教育局幼教科督導室等部門(mén)在學(xué)校工作評價(jià)時(shí)的廣泛好評。在此基礎上，我們還會(huì )繼續摸索，希望能夠為一些像我們這樣的小型托幼園所的建提供一點(diǎn)參考和幫助。

理財方案 篇6

　　是指投資者在有關(guān)銷(xiāo)售機構約定每期的扣款時(shí)間、扣款金額及扣款方式，由銷(xiāo)售機構在約定的扣款日從投資者指定銀行賬戶(hù)內自動(dòng)完成扣款和基金的申購。由于這種方法每次投入的金額一般較小，投資者可以通過(guò)一次約定，就能讓錢(qián)長(cháng)期自動(dòng)地工作，因此又被稱(chēng)為“懶人投資法”。比如，投資者決定對某只基金投資1萬(wàn)元，按照定期定額計劃，投資者可以每月投資1000元，連續投資10個(gè)月;也可以每月投資200元，連續投資50個(gè)月。與單筆投資不同，定期定額投資基金的投資起點(diǎn)低，不加重經(jīng)濟負擔;每月自動(dòng)扣款，具有強迫儲蓄的功效，為投資人積累了資金;長(cháng)期堅持，還可以獲取復利收益。定期定額投資可以有效地分散投資風(fēng)險。當基金凈值上漲時(shí)，買(mǎi)到的.基金份額較少;當凈值下跌時(shí)，買(mǎi)到的份額則較多。這樣一來(lái)，“上漲買(mǎi)少、下跌買(mǎi)多”，長(cháng)期下來(lái)就可以有效攤低投資成本，投資者也不必為選擇合適的投資時(shí)機而勞神費力。與儲戶(hù)所習慣的"零存整取"方式相似的是，基金定投也像"零存整取"一樣方便，但顯然收益更高，也更具靈活性。利用基金定投，投資者可以規劃自己以及家庭成員的教育、養老、住房等財務(wù)目標。以工行目前推出的基金定投為例，如果投資者每月用1000元進(jìn)行零存整取，按銀行現行利率計算，5年后本利共為64392元，而在同樣的時(shí)間內，用同樣的錢(qián)定投一只年收益率為10%的基金可得77171元，多了1萬(wàn)多元。

　　5萬(wàn)元理財方法：儲蓄

　　長(cháng)期以來(lái)，儲蓄具有安全可靠、手續方便、形式靈活等優(yōu)點(diǎn),對于求穩健、方便,圖省事的投資者較適合。除了定期和活期，銀行還推出了不少衍生產(chǎn)品，諸如通知存款、約定轉存等，都屬于“保本”的儲蓄理財產(chǎn)品。只要方法得當，儲蓄也可以錢(qián)生錢(qián)。假設存3萬(wàn)元，可開(kāi)設1至3年期的'1萬(wàn)元定期存單各一份。一年后，用到期的1萬(wàn)元，再開(kāi)設一個(gè)3年期的存單。以此類(lèi)推，3年后將持有3張到期日依次相差一年的3年期定期存單。這種方式，既能應對儲蓄利率的調整，又可獲取3年期存款的較高利息;。

　　5萬(wàn)元理財方法：萬(wàn)能險

　　其是介于分紅險與投資險之間的一種投資型壽險。萬(wàn)能保險現金價(jià)值的計算有一個(gè)最低的保證利率，目前的保底收益在2.5%左右。除保本收益外，萬(wàn)能險還能獲得結算利率。目前的結算利率普遍高于一年期存款利率，有的`超過(guò)5年期存款利率。很多人認為，萬(wàn)能險實(shí)際收益率是對繳納的所有保費而言的，其實(shí)不然。萬(wàn)能險同時(shí)涉及初始費用、手續費和管理費等，因此初期回報率可能不會(huì )太高。保險是一種很好的理財方式，年輕人可以從長(cháng)遠打算，投資壽險和意外險等;

　　5萬(wàn)元理財方法：銀行保本理財產(chǎn)品

　　目前的銀行理財產(chǎn)品中，保本型產(chǎn)品占到了2/3以上，其中相當一部分為保本的掛鉤型理財產(chǎn)品。根據獲取本金和收益方式的`不同，一般可分為保本保收益型、保本浮動(dòng)收益型。通常情況下，購買(mǎi)銀行保本理財產(chǎn)品可以保證本金安全。此類(lèi)產(chǎn)品的保本有期限限制，一旦提前終止或贖回，就不在承諾范圍內。同時(shí)，保本型產(chǎn)品規定的保本期限較長(cháng)。興業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以考慮看看。

　　5元元理財方法：國債

　　購買(mǎi)憑證式國債，三年期的年收益率為3.39%，五年期的年收益率為3.81%;其被投資者公認為最安全的投資工具。我國國債分為憑證式國債、記賬式國債和電子儲蓄國債。其中，憑證式國債和電子儲蓄國債不能上市流通，沒(méi)有信用風(fēng)險與價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險，利率也比同期儲蓄存款利率高。另外，銀行存款要繳納5%的利息稅，國債免繳利息稅�？梢陨鲜薪灰子涃~式國債，可隨時(shí)買(mǎi)賣(mài)，收益相對較高，但保本功能隨之下。

　　通過(guò)上面幾種方法的介紹的5萬(wàn)元理財方案相信大家都有了自己的看法，其實(shí)不管是什么樣的理財方式只要大家認為是適合自己的就是最好的理財方式。不過(guò)要提醒大家的是，如果我們投資理財產(chǎn)品的.話(huà)，一定要注意對那種理財產(chǎn)品有比較清晰的認知，不要盲目的進(jìn)行理財，了解它的風(fēng)險，找出適合自己的投資方式。

理財方案 篇7

　　首先要對個(gè)人財務(wù)狀況進(jìn)行分析

　　做這個(gè)目的是摸清自己的凈資產(chǎn)，通俗點(diǎn)說(shuō)就是看你有多少家產(chǎn)，說(shuō)不定你還是百萬(wàn)富翁。如果你不會(huì )算，這邊有個(gè)公式，請看圖：

　　下面解釋一下各個(gè)名詞的意思：

　　1、流動(dòng)性資產(chǎn)：指現金、活期儲蓄、余額寶等能及時(shí)使用、兌現的貨幣或票據。

　　2、投資性資產(chǎn)：是指長(cháng)期儲蓄、保險、股票、債券、基金、期貨等以保值、增值為目的投資性貨幣或票據。

　　3、使用性資產(chǎn)：包括房子、家具、交通工具、衣物、食物等以使用為目的的各類(lèi)產(chǎn)品。

　　4、短期負債：一年內可以?xún)斶�的債務(wù)，比如信用卡。

　　5、長(cháng)期負債：一年以上無(wú)法償還的債務(wù)，比如房貸。

　　其次是要確定個(gè)人理財目標

　　個(gè)人理財目標就是在一段時(shí)間內，給自己定一個(gè)個(gè)人凈資產(chǎn)的增加值，即一定時(shí)期的個(gè)人理財目標，同時(shí)有計劃地安排資產(chǎn)種類(lèi)。

　　個(gè)人理財目標的`分類(lèi)按期限可分為：短期(1年)、中期(3~5年)、長(cháng)期(5年以上);按人生軌跡可分為：開(kāi)始工作到結婚之前、結婚到生子之前、兒女出生到上學(xué)、兒女上學(xué)到兒女就業(yè)之前、兒女就業(yè)到結婚之前、退休以前、退休之后。

　　個(gè)人理財目標制定注意點(diǎn)：

　　1、從自身出發(fā)：社會(huì )地位、經(jīng)濟狀況、家庭、子女、經(jīng)濟狀況

　　2、符合人生各個(gè)階段的要求

　　3、長(cháng)、中、短期相結合

　　個(gè)人理財目標制定好后，要定期(1~2年)的根據自身情況進(jìn)行修改，不是說(shuō)定下來(lái)后就一成不變了，根據每個(gè)人自身條件和不同的人生經(jīng)歷，合理制定長(cháng)、中、短期理財目標。

　　最后確定理財方式:

　　目前的主流的理財方式有儲蓄、銀行理財、債券、基金、股票、期貨、信托、P2P理財、外匯、貴金屬、房地產(chǎn)等，可根據自己的風(fēng)險承受能力以及收益情況選擇合適自己的產(chǎn)品。

理財方案 篇8

　　客戶(hù)家庭有房，有車(chē)，有銀行存款40萬(wàn)，理財產(chǎn)品20萬(wàn)元，家庭年收入40萬(wàn)元，養車(chē)月支出1100元，其他生活支出5000元，客戶(hù)家庭年可支配收入約為22萬(wàn)。兒子目前讀小學(xué)3年級，計劃讀完高中后送出國外留學(xué)。請問(wèn)家庭有閑錢(qián)40萬(wàn)怎么規劃理財方案？

　　可以做好以下幾方面的理財規劃：

　　1、子女教育規劃：

　　客戶(hù)兒子在9年后高中畢業(yè)，客戶(hù)應該盡早為兒子積累留學(xué)資金，建議客戶(hù)通過(guò)基金定投的形式積累留學(xué)資金，月定投1萬(wàn)元，假設9年內投資收益為6%，9年后客戶(hù)將積累約143萬(wàn)教育資金。

　　2、養老規劃及家庭保障計劃：

　　客戶(hù)夫婦目前還年輕，但應盡早積累養老資金。建議客戶(hù)購買(mǎi)銀行代理銷(xiāo)售的.分紅險積累養老資金及提供家庭保障，年保費支出10萬(wàn)，假設15年后客戶(hù)夫婦退休，按分紅險5%的年投資收益計算，15年后，客戶(hù)將積累約215萬(wàn)的養老資金。

　　3、投資規劃：

　　客戶(hù)現有閑置的40萬(wàn)存款和20萬(wàn)的銀行理財產(chǎn)品需要做進(jìn)一步規劃，建議客戶(hù)留出5萬(wàn)元存在工行的快益通里作為家庭應急資金，25萬(wàn)元仍舊選擇固定收益類(lèi)產(chǎn)品(銀行理財，貨幣市場(chǎng)資金，低風(fēng)險信托等)，20萬(wàn)投資股權類(lèi)產(chǎn)品以取得較高投資回報(銀行代理的股票基金，陽(yáng)光私募基金，保險公司銷(xiāo)售的投連險等)。對這部分閑置資金的打理可以作為以后的養老資金及其他家庭重大開(kāi)支。

　　4、對客戶(hù)家庭的其他建議：

　　建議客戶(hù)每年安排家庭旅游，提高生活情趣；建議可以關(guān)注房市及貴金屬市場(chǎng)，在合適的時(shí)候投資房產(chǎn)和貴金屬。

理財方案 篇9

　　一、活動(dòng)主題：

　　物流學(xué)院投資理財協(xié)會(huì )創(chuàng )意百元周

　　二、活動(dòng)宗旨

　　培養節約意識，創(chuàng )意理財

　　三、主辦與承辦單位

　　主辦單位：物流學(xué)院團委

　　策劃承辦單位：大學(xué)生投資理財協(xié)會(huì )

　　四、活動(dòng)背景

　　對大學(xué)生高消費現象，多年以來(lái)，輿論在詬病的同時(shí)頗為擔憂(yōu)，作為在信息和財富時(shí)代成長(cháng)的大學(xué)生，無(wú)論家庭經(jīng)濟狀況好壞，對金錢(qián)和貧富的敏感程度及認知程度，都比較強烈。如今，在這個(gè)物價(jià)普漲的時(shí)代背景下，多數大學(xué)生都意識到緊縮消費的重要性，同時(shí)，轉變消費理念，開(kāi)始注重節約，更多的大學(xué)生由消費轉為理財。

　　在大學(xué)里，相當一部分同學(xué)有攀比心理，大學(xué)生節節攀升的花費，不僅給家長(cháng)增加了負擔，還使自己養成了亂花錢(qián)的不良習慣，對大部分大學(xué)生來(lái)說(shuō)，在中小學(xué)時(shí)期缺乏理財能力的培養，所以在消費問(wèn)題上具有很大的盲目性。調查結果表明：理財觀(guān)念的匱乏是大學(xué)校園亂消費的主要原因，很多同學(xué)不知道自己需要什么，有時(shí)候往往管不住自己，過(guò)早地把生活費花在一些不需要的地方。對于可獨立支配的這部分花費，不少學(xué)生還是無(wú)法做到科學(xué)合理的安排。

　　為進(jìn)一步提高我校區學(xué)生對理財投資的興趣，提高大學(xué)生對理財投資的認識及加強實(shí)際能力的運用，使我校同學(xué)能夠適當的理性的使用父母們辛辛苦苦掙來(lái)的錢(qián)，南京工業(yè)大學(xué)浦口校區精英創(chuàng )業(yè)協(xié)會(huì )將舉辦一次“創(chuàng )意百元周之理財”活動(dòng)，為我校區的廣大師生樹(shù)立專(zhuān)業(yè)的理財專(zhuān)家形象的同時(shí)，激起同學(xué)們對理財的濃厚興趣，同時(shí)為他們提供專(zhuān)業(yè)的投資理財知識及實(shí)踐平臺，是我們的同學(xué)擁有基本的理財能為，為他們將來(lái)的成長(cháng)與發(fā)展打下一個(gè)堅實(shí)的基礎。

　　五、活動(dòng)目的

　　為培養我校大學(xué)生的'理財意識，挖掘學(xué)生的理財潛質(zhì)，提高理財專(zhuān)業(yè)技能，使我校同學(xué)可以有計劃的使用金錢(qián)，以及使我校學(xué)生能夠得到理財專(zhuān)家的專(zhuān)業(yè)指導，可以讓我校同學(xué)在更大的舞臺上論述自己的理財觀(guān)點(diǎn)，同時(shí)經(jīng)過(guò)此次理財鍛煉可以為同學(xué)們將來(lái)的學(xué)習工作及發(fā)展奠定一個(gè)堅實(shí)的基礎，特舉辦此次理財大賽，旨在讓理財的觀(guān)念和方法走進(jìn)校園，讓理財真正走進(jìn)我們每個(gè)大學(xué)生的日常生活，讓更多的大學(xué)生能理解接受并參與理財。

　　六、活動(dòng)簡(jiǎn)介

　　大學(xué)生投資理財協(xié)會(huì )計劃于四月份舉辦一場(chǎng)以 “理財”為主題的“創(chuàng )意百元周”活動(dòng)，讓同學(xué)們在此次活動(dòng)中認識到理財的重要性同時(shí)對“錢(qián)”建立起一個(gè)理性的概念。

　　此次理財活動(dòng)的題目是請每位參賽者根據自己的實(shí)際情況選擇自己每個(gè)月生活費的數量（800-1500之間），然后據此作出一份詳細的理財計劃書(shū)，計劃書(shū)的時(shí)間可以是局限在一個(gè)月內，也可以是一個(gè)學(xué)期、一年或者是整個(gè)大學(xué)生活，計劃書(shū)的內容可以是日常生活費用計劃、投資理財計劃、為未來(lái)投資而在學(xué)習（這里的學(xué)習可以是多方面的，不僅僅局限于本專(zhuān)業(yè)的學(xué)習）上的花銷(xiāo)計劃、為了人際交往而計劃的開(kāi)支等等方面。

　　本次理財大賽不同于創(chuàng )業(yè)大賽，不是以尋找出能盈利的方案為目的，而是以我校同學(xué)的日常生活為基本，找出能夠適應我校同學(xué)日常生活的理財方案，方案可以把所有的錢(qián)都用于日常生活，只要能夠是自己過(guò)得很開(kāi)心快樂(lè )。方案也可以在滿(mǎn)足自己日常生活之后將剩余的錢(qián)用于投資等其他方向產(chǎn)生利潤。只要方案中每一分錢(qián)都花的有價(jià)值，有創(chuàng )意，使評委和觀(guān)眾都能信服，那就是大賽的宗旨。

　　七、活動(dòng)時(shí)間與地點(diǎn)

　　活動(dòng)初賽定于4月7日，地點(diǎn)：銳思樓②209

　　活動(dòng)決賽定于4月14日，地點(diǎn)：銳思樓②209

　　八、參賽須知：

　　1、本次大賽以宣傳理財觀(guān)念為目的，是我校同學(xué)能獲得理財的觀(guān)念和能力。

　　2、本次大賽采用海選、復賽、決賽的模式。

　　3、本次大賽采用理論與實(shí)踐相結合的模式，最后有優(yōu)秀作品實(shí)踐環(huán)節。

　　4、大賽可以以個(gè)人或者團隊形式參加，參賽者在海選階段只需提出自己的理財觀(guān)念與大致計劃即可（隨報名表一起提交），進(jìn)入復賽須向組委會(huì )提交詳細的ppt策劃書(shū)。

　　5、參賽者可以根據個(gè)人需要請一名指導老師，指導老師由大賽組委會(huì )指定或參賽團隊自行聘請。

　　6、大賽的參賽對象：全體在校生

　　7、報名辦法:本次大賽可以以個(gè)人名義或集體名義參加報名，報名時(shí)應帶上報名表到指定地點(diǎn)報名。

　　8、報名時(shí)間：4月1日到4月5日

　　9、本次參賽作品必須是個(gè)人或者團隊的真實(shí)作品，如發(fā)現有抄襲等作弊現象發(fā)生，立即取消參賽資格。

　　九、評分標準：

　　本次策劃大賽為做到公平、公正、透明，采取以下方案進(jìn)行評分：

　　1、本次大賽采取評委與觀(guān)眾兩方評分進(jìn)行綜合得出最后總成績(jì)的模式，評委評分占70%，觀(guān)眾占30%。

　　2、評委打分標準見(jiàn)最后附表一

　　3、觀(guān)眾評分方式：復賽和決賽進(jìn)行時(shí)，會(huì )給每位現場(chǎng)觀(guān)眾發(fā)放一張特制的紙片，觀(guān)眾在上面寫(xiě)上自己支持的選手，在評分階段交給場(chǎng)內工作人員，由工作人員進(jìn)行統計，得票第一名者獲得觀(guān)眾評分100分，第二名的觀(guān)眾評分80分，第三名的觀(guān)眾評分為70分，第四名的觀(guān)眾得分為60分。

　　十、獎項設置

　　根據理財策劃大賽的最終結果，設置的如下獎項：

　　決賽冠軍獲得“創(chuàng )意百元周之理財之星”稱(chēng)號，其他三位選手獲優(yōu)秀獎

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