可疑交易報告標準及案例

　　一、可疑交易標準

　　與來(lái)自于販毒、走私、恐怖活動(dòng)、賭博嚴重地區或者避稅型離岸金融中心的客戶(hù)之間的資金往來(lái)活動(dòng)在短期內明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付。

　　二、可疑交易識別

　　與來(lái)自于販毒、走私、恐怖活動(dòng)、賭博嚴重地區或者避稅型離岸金融中心的客戶(hù)之間的資金往來(lái)活動(dòng)在10個(gè)工作日內明顯增多，營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生3次以上，或者營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生持續3天以上，金額單筆或者累計低于但接近大額交易標準的資金收付。

　　三、業(yè)務(wù)覆蓋面

　　匯款、國際結算業(yè)務(wù)等。

　　四、案例參考

　　1.案情提要

　　2004年4月以來(lái)，以臺灣人鐘某為首的`販毒集團，伙同劉某、王某等人長(cháng)期從事毒品走私。他們定居昆明，以投資經(jīng)商的身份為掩護，遙控指揮他人聯(lián)系貨主，從泰國團伙成員手中購買(mǎi)毒品，通過(guò)多種渠道走私毒品至臺灣販賣(mài)。

　　2005年11月，鐘某向在泰國的廖某聯(lián)系購買(mǎi)毒品海洛因事宜，由臺灣人劉某等人到泰國支付部分毒資，由王某在泰國負責檢驗毒品，并打算將毒品藏匿于家具夾層中通過(guò)國際海運方式從泰國走私進(jìn)入臺灣。期間，鐘某親赴泰國與廖某見(jiàn)面后攜部分毒品返回昆明，留下王某等人在泰國負責看貨、驗貨，其在昆明與王某等人電話(huà)聯(lián)系貨物發(fā)運事宜。2006年1月，劉某按鐘某的安排，到泰國取鐘某剩下的半塊毒品，因擔心已被泰國警方發(fā)現而未將毒品運走，后此半塊毒① 參考文獻：《中國洗錢(qián)犯罪案例剖析》群眾出版社

　　品藏匿在家具夾層中一起海運至臺灣。此批毒品于2006年2月在臺中港被臺灣警方查獲，繳獲毒品海洛因凈重將近兩萬(wàn)克。同日，公安民警在昆明將被告人鐘某、王某抓獲，次日在瑞麗市抓獲劉某。

　　陳某系鐘某之妻，她明知鐘某收入為販毒所得，仍向其提供賬戶(hù)，接收毒資，并用毒資購買(mǎi)了房產(chǎn)、多個(gè)車(chē)位、數臺汽車(chē)，并投資礦業(yè)公司，其行為已涉嫌洗錢(qián)犯罪。

　　經(jīng)查，鐘某團伙將販毒所得從臺灣分散劃轉到大陸境內，再通過(guò)異地存現的方式從各地分別存入鐘某和陳某的賬戶(hù)。同時(shí)，鐘某也將自己賬戶(hù)中部分資金銀行轉賬到陳某賬戶(hù)，最后，陳某通過(guò)刷卡消費和投資等方式轉移隱藏毒資。

　　2.案例分析

　　該案洗錢(qián)過(guò)程大致可以分為三個(gè)階段。

　　首先把毒資分散轉入到大陸境內各個(gè)城市;再由各個(gè)城市的多個(gè)存款人分批將毒資異地存現，轉到鐘某和陳某的昆明賬戶(hù);然后由陳某出面消費和投資，完成洗錢(qián)過(guò)程�？偟膩�(lái)說(shuō)，就是通過(guò)分散轉入、異地存現和現金消費的方式，模糊毒資來(lái)源，進(jìn)而達到洗錢(qián)目的。

　　鐘某、陳某洗錢(qián)犯罪活動(dòng)具有如下特點(diǎn)：

　　(一)分散劃轉，異地存現。販毒資金劃轉呈現出賬戶(hù)分散，資金分散，人員分散和異地存取的特點(diǎn)。

　　(二)匿名存現，掩飾來(lái)源。非法所得入境后，為了模糊資金來(lái)源，均采用匿名異地存現方式，難以核查資金來(lái)源和性質(zhì)。

　　(三)刷卡消費，逃避監管。陳某支取毒資購房、買(mǎi)車(chē)和投資，都采用刷卡方式，逃避了金融機構柜臺人員的監管，阻礙了對可疑資金鏈的調查。

　　3.制度啟示

　　(1)努力探索可疑資金的監測、分析方法，不斷積累工作經(jīng)驗，是提高可疑信息篩選水平的有效途徑。

　　幾年來(lái)，針對云南省販毒洗錢(qián)的實(shí)際情況，當地人民銀行摸索出了以下方法：一是緊盯毒品通道不放松，即選擇重點(diǎn)地區的重點(diǎn)信息進(jìn)行重點(diǎn)分析。二是突出重點(diǎn)，尋找突破口，即選擇部分涉毒洗錢(qián)重點(diǎn)地區，對其業(yè)已上報的信息進(jìn)行重新梳理，仔細排查。三是倒查分析，即根據已破獲的毒品案件，倒查與之關(guān)聯(lián)的賬戶(hù)和交易信息。這些經(jīng)驗和方法也可以為我所用，提升對可疑資金交易的篩選和監測。以上述分析方法做參考，金融機構可以不斷提高可疑交易報告質(zhì)量

　　(2)相互配合、協(xié)同作戰，建立良好協(xié)作關(guān)系，是打擊毒品洗錢(qián)犯罪的必要條件。

　　人民銀行昆明中心支行和公安禁毒部門(mén)，統一認識，將“禁毒、反洗錢(qián)”結合起來(lái)，不斷加大協(xié)作配合力度。一是建立機制，完善了可疑信息移送、查詢(xún)、反饋制度。二是加強信息溝通，定期不定期召開(kāi)協(xié)調會(huì )，互通情況，信息共享。三是發(fā)揮各自職能，積極做好案件的調查、偵破工作。

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