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小額信貸市場(chǎng)調研報告
隨著(zhù)個(gè)人的文明素養不斷提升，報告與我們愈發(fā)關(guān)系密切，其在寫(xiě)作上有一定的技巧。在寫(xiě)之前，可以先參考范文，以下是小編為大家收集的小額信貸市場(chǎng)調研報告，歡迎大家分享。
小額信貸市場(chǎng)調研報告1
在中國，在全面建設小康社會(huì )的進(jìn)程中，城市貧困問(wèn)題應引起關(guān)注。90年代以前，中國的貧困現象主要發(fā)生在農村地區。但隨著(zhù)改革的深入和經(jīng)濟結構調整步伐的加快，中國的城市貧困問(wèn)題日益突出，已成為影響社會(huì )穩定和社會(huì )經(jīng)濟發(fā)展的重要因素和嚴重問(wèn)題。而且需要引起關(guān)注的是，中國城鎮貧困人口的增長(cháng)幅度是比較大的。對于城鎮居民中的貧困人口數量的估計，基本上可以通過(guò)城鎮居民最低生活保障制度所覆蓋的人數統計出來(lái)。城鎮居民最低生活保障制度是從1997年開(kāi)始建立的，當時(shí)進(jìn)入此范圍的人數不超過(guò)200萬(wàn)人；到1999年底增至281萬(wàn)人；20xx年底增至402萬(wàn)人；20xx年底增至1170萬(wàn)人。20xx年，由于政府采取了力度較大的“應保盡�！闭�，使得低保人數迅速增加，在這樣的背景下，城市中的貧困弱勢群體不容忽視，因此，民建中央的一份《推廣城市小額信貸金融制度和管理改革》提案指出，目前城市貧困問(wèn)題已非常突出，開(kāi)展城市小額信貸，是解決創(chuàng )業(yè)融資的一種有效手段。
小額信貸是專(zhuān)向低收入階層提供小額度的持續的信貸服務(wù)活動(dòng)。這一概念是隨著(zhù)亞洲、非洲和拉丁美洲的發(fā)展中國家以貧困群體和低收入階層為服務(wù)對象的幾種微型金融方法逐步取得成效并不斷擴展而提出的。小額信貸的產(chǎn)生和發(fā)展，有其深厚的經(jīng)濟基礎和重要的社會(huì )意義。低收入階層是社會(huì )經(jīng)濟發(fā)展中的客觀(guān)存在。這類(lèi)群體維持生存、發(fā)展生產(chǎn)需要最基本的資金支持，但又沒(méi)有獲得商業(yè)貸款的抵押擔保條件和能力。同時(shí)，又不可能完全依靠政府和社會(huì )的.無(wú)償救助滿(mǎn)足。最初，小額信貸是專(zhuān)為解決鄉村貧困問(wèn)題開(kāi)發(fā)的一種金融產(chǎn)品。隨著(zhù)鄉村小額信貸的不斷發(fā)展和完善以及城市貧困問(wèn)題的不斷惡化，已嘗試把成功的鄉村小額信貸經(jīng)驗用來(lái)解決城市貧困問(wèn)題。目前，這一業(yè)務(wù)在國際和國內都剛起步。
深圳市場(chǎng)概況：目前從事小額貸款的專(zhuān)業(yè)公司主要有信安易貸及中安信業(yè)兩家。
1.市場(chǎng)需求大：
現代人誰(shuí)沒(méi)有急需經(jīng)濟周轉的時(shí)候，比如購房、買(mǎi)車(chē)付首期，家居裝修，個(gè)人進(jìn)修等等。當你急需用錢(qián)的時(shí)候怎么辦？記者進(jìn)行隨機調查，超過(guò)80％的人表示首先會(huì )考慮向家人和親友借錢(qián)。
但在深圳這個(gè)移民城市，很多打工族都是單打獨斗，沒(méi)有建立起廣泛的社會(huì )關(guān)系，無(wú)處尋找資金援助，很難向不夠熟的人開(kāi)口，更不好意思和內地的親友求助。
在深圳可以合法地開(kāi)展小額貸款業(yè)務(wù)的機構有銀行、典當行，以及個(gè)別小額貸款公司。但因為小額貸款的單筆貸款規模很小，一般在1000－50000元之間，相對于商業(yè)銀行等這樣大型的金融機構來(lái)說(shuō)運作成本很高，因此銀行有意無(wú)意“忽視”了小額貸款業(yè)務(wù)。同時(shí)，一般的中低收入人群及小企業(yè)主通常不能提供抵押或擔保，也怯于進(jìn)入到商業(yè)銀行、典當行等的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所內。
2.小額貸款VS銀行：
專(zhuān)業(yè)人士認為，銀行有一定的門(mén)檻，個(gè)人在申請信用貸款時(shí)，需要提供房產(chǎn)證、收入證明等相關(guān)資料，考察個(gè)人的年齡、收入高低、婚否、有無(wú)孩子、住房等諸多因素，需要一定的審批時(shí)間，所借的金額一般也比較大。
而小額貸款公司的貸款額度較低，1000元至10萬(wàn)元，甚至1000元以?xún)鹊馁J款，都可以向這些機構申請。放款速度也較快，最快當天申請可以當天放款。而對于做小生意的小老板，3天內可以放款。由于此類(lèi)公司專(zhuān)職做小額貸款，專(zhuān)人服務(wù)，更加方便快捷。
3.小額消費信貸VS典當行：
典當行需要房產(chǎn)、車(chē)輛或貴重物品進(jìn)行抵押擔保，才能獲得貸款。
而小額貸款公司無(wú)抵押、免擔保，更加方便。相比較而言，此類(lèi)公司的門(mén)檻更低，適用人群更廣，尤其為中低收入人群提供了貸款的新渠道。
4.隨手可拿到應急現金：
人們可能接著(zhù)會(huì )關(guān)注：小額貸款如何辦理，有哪些業(yè)務(wù)手續呢？
小額信貸公司的產(chǎn)品具有額度低、免抵押、免擔保的特性。一般的申請流程是：申請人可通過(guò)親臨網(wǎng)點(diǎn)、傳真、網(wǎng)上、電話(huà)等多種方式提交相關(guān)個(gè)人資料、填寫(xiě)貸款申請書(shū)；若申請人準備好所需的相關(guān)資料，借款當天可劃到借款人的指定賬戶(hù)。
小額信貸市場(chǎng)調研報告2
一、農戶(hù)小額信用貸款基本情況
1.農戶(hù)小額信用貸款規模發(fā)展情況
截至20xx年12月末，我行農戶(hù)小額信用貸款余額為85萬(wàn)元，貸款戶(hù)數為81戶(hù)，其中不良貸款為70萬(wàn)元，不良貸款率為82.35%。
2.融資額度、融資期限及申辦條件
我行農戶(hù)小額信用貸款采用農戶(hù)小額信用貸款證進(jìn)行管理，《農戶(hù)小額信用貸款證》以農戶(hù)為單位發(fā)放，一戶(hù)一證，核定貸款限額最高二萬(wàn)元，有效期二年，貸款期限一年以?xún)�。農戶(hù)小額信用貸款嚴格實(shí)行“一次核定，隨用隨貸，余額控制，周轉使用”的管理辦法。具體的申辦條件為：
�。�1）借款人戶(hù)口在本行服務(wù)轄區內；
�。�2）借款人年齡在55周歲以下，具有完全民事行為能力，資信良好；
�。�3）從事種植、養殖、消費需求或其他符合國家產(chǎn)業(yè)政策的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，并有合法、可靠的收入來(lái)源；
�。�4）在本行或其他金融機構無(wú)不良記錄，社會(huì )信用度良好；
�。�5）具備償還貸款本息的能力。
3.農戶(hù)小額信用貸款平均利率水平。
對于農戶(hù)小額信用貸款利率，我行規定在基準利率的基礎上上浮125%，對于農村種養殖及農產(chǎn)品生產(chǎn)加工類(lèi)的農戶(hù)小額信
用貸款給予一定的利率優(yōu)惠。
二、農戶(hù)小額信用貸款利弊分析
1.農戶(hù)小額信用貸款的積極意義
對于農戶(hù)來(lái)說(shuō)，開(kāi)辦農戶(hù)小額信用貸款業(yè)務(wù)解決了他們因無(wú)有效抵押物而出現的融資困難的問(wèn)題，進(jìn)一步拓寬了農戶(hù)的融資渠道；對于農村中小金融機構來(lái)說(shuō)，開(kāi)辦農戶(hù)小額信用貸款業(yè)務(wù)增強了金融機構支農支小的服務(wù)力度，進(jìn)一步提升了金融機構的知名度和美譽(yù)度。
2.農戶(hù)小額信用貸款的風(fēng)險分析
對于農戶(hù)小額信用貸款，信用風(fēng)險是最大的風(fēng)險。農戶(hù)小額信用貸款以個(gè)人信用保證貸款本息償還，金融機構憑借款人的契約性承諾提供貨幣資金。信用即借款人自身的人格信譽(yù)，屬道德品質(zhì)范疇，變數很大。由此形成的債務(wù)鏈極為脆弱，一經(jīng)斷裂和遭致破壞就會(huì )失去對信貸風(fēng)險的約束力。
當前，農村信用體系制度還不夠健全，往往相互影響形成債務(wù)連鎖反應。加上農村執法難度較大，而且農戶(hù)小額信用貸款分散，其執法成本高，因此難以對借款戶(hù)的行為給予有效的法律約束。
三、關(guān)于農戶(hù)小額信用貸款的風(fēng)險防范措施
我行嚴格按照貸款新規要求，做好貸款“三查”工作，切實(shí)防范客戶(hù)的信用風(fēng)險。在貸前調查環(huán)節，安排客戶(hù)經(jīng)理上門(mén)進(jìn)行實(shí)地調查，深入調查客戶(hù)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，確保借款用途的真實(shí)
性以及還款來(lái)源的可靠性；在貸中審查環(huán)節，對調查內容的合法性、合理性、準確性進(jìn)行全面審查，重點(diǎn)關(guān)注調查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況等情況，對借款主體虛假或對借款用途虛假的貸款實(shí)行否決制；在貸后檢查環(huán)節，我行客戶(hù)經(jīng)理定期對貸款資金使用、借款人的信用情況進(jìn)行跟蹤檢查和監控分析，發(fā)現影響借款人按期還款的因素和信號，立即采取得力措施，維護債權。
四、農戶(hù)小額信用貸款發(fā)放中存在的困難
1.銀行內部制約因素。
20xx年以來(lái)經(jīng)濟下行壓力較大，信用風(fēng)險持續攀升，20xx年末，我行不良貸款余額1.2億元,較年初增加0.61億元，不良貸款占比1.61%，較年初上升0.69個(gè)百分點(diǎn)。欠息貸款83筆，貸款金額4.92億元，欠息金額920萬(wàn)元。隨著(zhù)信用環(huán)境的持續惡化，我行的風(fēng)險管控也更趨審慎。此外，由于嚴格的責任追究制度，客戶(hù)經(jīng)理發(fā)放信用貸款的意愿不強。
2.外部制約因素。
當前，就目前來(lái)看，農村信用體系建設還不健全，農村信用信息開(kāi)放程度較低，加大了金融機構甄別農戶(hù)真實(shí)信用信息的成本。此外，部分農戶(hù)信用意識淡薄，借款后不能及時(shí)還本付息，增加了金融機構的'信貸風(fēng)險。
五、改進(jìn)農戶(hù)小額信用貸款投放工作的對策建議
1.銀行自身改進(jìn)措施。
金融機構應加強對農戶(hù)小額信用貸款使用方向的跟蹤監控，
要求借款人定期上報貸款使用和農業(yè)生產(chǎn)狀況，金融機構可以安排人員定期對農戶(hù)小額信用貸款的使用進(jìn)行實(shí)地考察和分析。
此外，金融機構應加強對信貸人員的培訓，增強操作人員的業(yè)務(wù)技能，提高對借款人的信用考察、識別能力與技巧，將客戶(hù)違約遏制于未發(fā)。
2.外部因素改進(jìn)建議。
市政府、人民銀行等相關(guān)職能部門(mén)應大力推動(dòng)農村地區信用體系建設，應充分利用地方存量信息，多角度、多層次、動(dòng)態(tài)地挖掘有效的信用信息，逐步建立當地農戶(hù)的信用檔案，解決信息不對稱(chēng)問(wèn)題，減少違約行為的出現，降低金融機構的風(fēng)險。個(gè)人信用記錄的建立和完善將給金融機構的信貸服務(wù)提供便利，有效降低其交易成本和信用風(fēng)險。同時(shí)，培養農戶(hù)良好的信用習慣也有利于農村地區經(jīng)濟的長(cháng)期健康發(fā)展。
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