承兌匯票證明[熱門(mén)]

　　無(wú)論是身處學(xué)校還是步入社會(huì )，大家都寫(xiě)過(guò)證明吧，證明是我們經(jīng)常用到的應用文體。擬證明需要注意哪些問(wèn)題呢？以下是小編整理的承兌匯票證明，歡迎閱讀與收藏。

　　銀行承兌匯票的風(fēng)險

　　1、銀行承兌匯票償付風(fēng)險。在簽發(fā)銀行承兌匯票后，到期支付時(shí)，由于出票方是保證金制度，銀行承擔其經(jīng)營(yíng)的部分風(fēng)險，當到了兌付日期時(shí)，不管出票方有沒(méi)有支付能力，銀行都必須履行兌付義務(wù)，所以出票方一旦付不了款，銀行就需要幫企業(yè)支付資金，銀行就面臨著(zhù)償付的風(fēng)險。

　　2、銀行承兌匯票虛假交易的風(fēng)險。按照國家有關(guān)規定，銀行為企業(yè)開(kāi)出承兌匯票，必須要求雙方提供商品交易合同，實(shí)際上要求雙方是真實(shí)的貿易往來(lái)，而在實(shí)際操作中，銀行只是審查是否有合同，而不管是否存在真實(shí)交易，這樣就給非法經(jīng)營(yíng)者提供可乘之機，利用簽訂虛假交易合同，開(kāi)取承兌匯票，然后轉手倒賣(mài)獲利。

　　3、銀行承兌匯票的融資風(fēng)險。由于銀行承兌匯票，可以放大資金，加上銀行認為有保證金做擔保，就放松了對銀行承兌匯票的把關(guān)。一些公司利用銀行承兌匯票，使很多通過(guò)票據貼現回籠資金，但資金卻轉身以保證金的身份進(jìn)入商業(yè)銀行，銀行信用被放大到很大，企業(yè)進(jìn)行虛假的貼現融資，出現非法融資等情況。

　　4、銀行承兌匯票的詐騙風(fēng)險。銀行承兌匯票開(kāi)出后，一般都是流轉后在異地辦理貼現業(yè)務(wù)，在這個(gè)過(guò)程中出現的有時(shí)間差和空間差，就給一些犯罪分子可乘之機，他們通過(guò)克隆票據、偽造票據等手法，實(shí)施詐騙犯罪，加上此類(lèi)犯罪的隱蔽性給企業(yè)、銀行帶來(lái)很大的風(fēng)險。

　　銀行承兌匯票風(fēng)險的成因

　　1、銀行內部存在管理漏洞

　　在各種利益的驅使下，銀行為沒(méi)有真實(shí)交易背景的企業(yè)辦理承兌匯票業(yè)務(wù)和貼現業(yè)務(wù)，還有利用保證金或者為同一張增值稅發(fā)票重復辦理銀行承兌匯票，表面上出現銀行的承兌匯票業(yè)務(wù)不斷增長(cháng)，這讓銀行的風(fēng)險意識有所淡化，內部管理上出現漏洞，商業(yè)銀行方面都面臨著(zhù)因違規造成的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險。我國商業(yè)銀行在20xx年11月份以前，在表內外業(yè)務(wù)上漏洞很多，也伴隨著(zhù)風(fēng)險增加，再加上人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)不高和業(yè)務(wù)的疏忽，導致利用承兌匯票進(jìn)行詐騙的案件時(shí)有發(fā)生。

　　2、銀行承兌匯票市場(chǎng)混亂

　　在票據市場(chǎng)中，有很多的投機型企業(yè)、中介機構，他們不是正常的使用銀行承兌匯票，有的企業(yè)把銀行承兌匯票業(yè)務(wù)作為融資的工具。加上承兌匯票的異地貼現業(yè)務(wù)讓一些中介機構有利可圖，這些銀行承兌匯票中介聯(lián)系銀行，也聯(lián)系企業(yè)，資金通過(guò)中介進(jìn)行貼現后由中介的賬戶(hù)轉到企業(yè)賬戶(hù)中去，這使得銀行的業(yè)務(wù)被替代，同時(shí)風(fēng)險也伴隨而來(lái)，不僅導致經(jīng)營(yíng)風(fēng)險，還會(huì )導致很大的社會(huì )風(fēng)險。

　　3、法律制度不夠完善

　　我國對票據市場(chǎng)的管理僅有一部《票據法》，相關(guān)的其他法制體系不夠完善，法制的修改跟不上市場(chǎng)發(fā)展的需要，加上銀行內部的規則制度對銀行承兌匯票的監督管理不力，致使相關(guān)的職能部門(mén)沒(méi)有充分發(fā)揮相應的作用，加上商業(yè)銀行為了自身的經(jīng)濟效益，推動(dòng)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的開(kāi)展，中介機構為賺取貼息差，不斷行使銀行的貼息職能，加速貼現業(yè)務(wù)的流轉，從而導致銀行承兌匯票出現糾紛和刑事案件的情況發(fā)生。

　　4、防范打擊力度不夠

　　對于銀行承兌匯票存在的問(wèn)題認識不夠，防范意識差。一方面是銀行片面認為企業(yè)繳存保證金就等同于有了相當大的保證，從而放大了企業(yè)的信用評級，或者直接放大企業(yè)的授信評級，使得企業(yè)低成本開(kāi)票，銀行又可以有大量的業(yè)務(wù)收益，忽視對申請方的交易背景是否真實(shí)的審核，使得企業(yè)把開(kāi)取銀行承兌匯票作為其融資的工具，帶來(lái)銀行的資金風(fēng)險。銀行承兌匯票在流通過(guò)程中，由于對銀行承兌匯票的認知程度有限，加上信息不透明，使得使用風(fēng)險加大，加上法制對一些銀行承兌匯票交易活動(dòng)沒(méi)有明確的定性，使得對違法活動(dòng)的打擊力度不夠。

　　銀行承兌匯票的對策

　　為了降低銀行承兌匯票風(fēng)險的發(fā)生，保護銀行資金安全和社會(huì )的穩定，從引起風(fēng)險的源頭分析，通過(guò)加強銀行內部建設、強化社會(huì )基礎、改變落后交易方式、建立專(zhuān)業(yè)票據機構、承兌匯票風(fēng)險防控等多個(gè)途徑制定防范措施，有效規避銀行承兌匯票業(yè)務(wù)風(fēng)險，從而保證金融秩序的健康發(fā)展。

　　1、商業(yè)銀行根據銀行承兌匯票的相關(guān)規程，結合銀行系統內的流程結構，通過(guò)設計憑證、登錄憑證、傳送憑證、歸檔整理等四項措施對憑證進(jìn)行有效的管理，來(lái)確保憑證所記載業(yè)務(wù)的正確性，明確經(jīng)濟責任，還要合理地評估和設置相關(guān)流程，這些流程從輸入數據到核對價(jià)格，再到確定價(jià)格與金額，最后到發(fā)放融資款項，將這些流程進(jìn)行設置，更好地做到內部風(fēng)險控制。通過(guò)明確相關(guān)責任，加強銀行承兌匯票的審批，嚴管銀行承兌匯票的流轉，防止不法人員利用銀行內部管理上得漏洞，虛開(kāi)、套開(kāi)、假冒銀行承兌匯票。

　　2、建立風(fēng)險防控的機構體制和獎懲制度。商業(yè)銀行在已有內部管理制度基礎上，通過(guò)對組織機構的合理設置來(lái)加強部門(mén)之間的合作，將后臺管理和前臺交易結合起來(lái)，將一些風(fēng)險防范原則進(jìn)一步完善，對內部人員的違規操作進(jìn)行風(fēng)險規范，及時(shí)向上級匯報將出現或可能出現的問(wèn)題。各商業(yè)銀行需定期核查銀行承兌匯票從業(yè)人員所辦理的票據業(yè)務(wù)，對風(fēng)險進(jìn)行嚴格控制和準確把握的工作人員給予一定的獎勵。同時(shí)，如在核查中發(fā)現，銀行承兌匯票從業(yè)人員在操作過(guò)程中存在著(zhù)故意過(guò)失，應根據情節輕重給予其相應處罰。

　　3、擴大銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，優(yōu)化承兌匯票的功能。銀行把銀行承兌匯票作為目前主要的票據業(yè)務(wù)開(kāi)展，一方面是金融市場(chǎng)發(fā)展的需要，另一方面是承兌匯票的流通功能，商業(yè)銀行要不斷發(fā)展銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，擴大承兌匯票的業(yè)務(wù)量和貼現量，還要加大承兌匯票的承兌面和貼現面，達到承兌匯票市場(chǎng)的多樣化，防止由于單一的票據業(yè)務(wù)造成銀行、企業(yè)的融資風(fēng)險。

　　4、提高銀行承兌匯票的科技管理水平。當前辨別銀行承兌匯票的防偽科技水平較低，當前主要使用的技術(shù)還停留在通過(guò)比對印鑒的人員鑒別、通過(guò)紫外水印辨認等，其他的技術(shù)水平和鑒別系統不健全，需要加強技術(shù)改進(jìn)，提高銀行承兌匯票的防偽識別水平，應當開(kāi)發(fā)與當前網(wǎng)絡(luò )銀行發(fā)展相匹配的電子銀行承兌匯票和網(wǎng)上銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，通過(guò)開(kāi)發(fā)電子匯票產(chǎn)品業(yè)務(wù)，使銀行承兌匯票的安全性、方便性、快捷性得到充分體現。同時(shí)商業(yè)銀行應當加強對銀行承兌匯票業(yè)務(wù)以及票據的真實(shí)易行為的管理，對于那些承兌到期應當貼現卻故意以各種不當理由拒絕兌付的、銀行無(wú)故延期壓票的等違反票據法規的行為進(jìn)行曝光，并根據相關(guān)法律規定對其違法違規行為進(jìn)行處罰，從而規范銀行承兌匯票市場(chǎng)的秩序。

　　5、加強相關(guān)法律建設，完善法制體系。目前出臺了一些關(guān)于銀行票據的法律體系，但仍存在較大漏洞。特別是銀行承兌匯票業(yè)務(wù)開(kāi)展日益廣泛的今天，現行的有關(guān)法規無(wú)法適應金融市場(chǎng)的需要，針對銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的法律細則還是空白，這也是銀行承兌匯票業(yè)務(wù)市場(chǎng)發(fā)展不穩定的原因之一。政府可以通過(guò)健全法律體系、完善金融法規等手段，規范商業(yè)銀行、銀行承兌匯票參與主體的行為，減少各類(lèi)經(jīng)濟案件和刑事案件發(fā)生的幾率，這有利于保障資金市場(chǎng)和各利益主體的合法權益。

　　6、加大在金融監管方面的力度，從而改善銀行承兌匯票的市場(chǎng)運作環(huán)境。通過(guò)加強銀行承兌匯票的結構性措施，比如說(shuō)建立一體化銀行承兌匯票查證系統，或者說(shuō)建立企業(yè)信用評級系統等，通過(guò)銀行內部的加強溝通和協(xié)調，形成良好的管理機制。銀行管理機構可按照實(shí)際情況，建立涵蓋承兌匯票申請企業(yè)、商業(yè)銀行的資產(chǎn)、信用等內容的評信機構，然后公開(kāi)查詢(xún)、申領(lǐng)使用，這樣既方便了各方面及時(shí)準確地獲取到相關(guān)的數據信息，又可以相對減少工作環(huán)節和潛在的風(fēng)險。在建立的系統運用中除了及時(shí)掌握各個(gè)開(kāi)具銀行承兌匯票的銀行、企業(yè)的情況外，還起到金融票據市場(chǎng)對參與主體進(jìn)行合理的評估的作用。對于那些惡意逃避銀行債務(wù)的企業(yè)，有不良票據行為記錄的企業(yè)，都需要各商業(yè)銀行聯(lián)合起來(lái)，形成一種定期的監督和通報制度，將不良企業(yè)納入登記系統里，并把這些信息共享給政府，通過(guò)各商業(yè)銀行和政府聯(lián)手來(lái)對不遵守銀行承兌匯票信用的企業(yè)進(jìn)行制裁，對銀行承兌匯票的風(fēng)險做到防范。

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